Berinvestasi bisa menjadi hal yang membingungkan. Terutama ketika Anda tidak tahu apa yang Anda lakukan.
Reksa dana adalah cara yang bagus untuk memulai. Mereka memberi Anda eksposur ke berbagai jenis investasi, semuanya dalam satu dana. Pikirkan reksa dana sebagai pilihan investasi ‘all-inclusive’ Anda.
Misalnya, Anda dapat membeli reksa dana target-date yang berisi seluruh portofolio dan secara otomatis menyeimbangkan kembali berdasarkan usia Anda. Anda bisa membeli dana yang berfokus pada saham teknologi. Atau, katakanlah Anda sedang mencari sesuatu yang berisiko rendah karena Anda berencana untuk segera pensiun. Anda bisa berinvestasi dalam dana yang membeli obligasi. Ada banyak pilihan.
Tentu saja tidak memiliki untuk membeli reksa dana sendiri. Roboadvisor menggunakan algoritme untuk secara otomatis menginvestasikan uang Anda dalam portofolio yang terdiversifikasi. Dengan menyerahkan kontrol, Anda mendapatkan banyak kenyamanan. Tetapi jika pikiran untuk melepaskan kendali atas aset Anda membuat Anda gatal-gatal, maka ada banyak broker online yang mengizinkan Anda membeli reksa dana sendiri.
Setelah Anda memutuskan ingin melakukannya sendiri, Anda harus membuat banyak keputusan.
Cara memilih reksa dana
Memilih reksa dana bukanlah sesuatu yang harus Anda anggap enteng. Luangkan waktu untuk memastikan investasi yang tepat untuk Anda.
Bill Barker dari The Motley Fool mengatakan daftar belanja reksa dana Anda harus terdiri dari empat hal berikut:
- Tidak ada biaya penjualan (beban depan, beban penjualan tertunda kontingen, beban tingkat)
- Rasio pengeluaran yang rendah, di bawah 1 persen
- Perputaran rendahtidak lebih tinggi dari 50 persen setahun, dan sebaiknya mendekati 20 persen
- Kebijakan investasi penuh. Cadangan kas hampir 0 persen
Biaya penjualan
Biaya penjualan adalah biaya yang Anda bayarkan untuk berinvestasi atau menjual dana tersebut. Ini adalah biaya yang akan dikenakan oleh perusahaan yang mengelola dana, jadi ini merupakan tambahan dari biaya perantara. Barker mengatakan, dan saya setuju, untuk menghindari dana yang membebankan biaya penjualan kepada Anda (sering disebut beban).
Rasio biaya
Itu rasio biaya adalah berapa persen Anda akan ditagih setiap tahun oleh pengelola dana untuk mengelola reksa dana. Dana indeks, yang biasanya tidak dikelola secara aktif, biasanya memiliki biaya terendah.
Reksa dana, karena dikelola oleh seseorang, akan dikenakan biaya lebih tinggi. Carilah rasio pengeluaran di bawah 1 persen, tetapi cobalah untuk menemukan yang serendah mungkin yang masih memenuhi kebutuhan investasi Anda. Pelajari lebih lanjut tentang harga reksa dana sebelum berkomitmen.
Pergantian
Pergantian adalah seberapa sering fund manager mengocok dan membakar saham. Artinya, seberapa sering mereka mengubah portofolio investasi.
Saya telah menekankan pentingnya membeli dan menyimpan saham sebelumnya, jadi mengapa Anda tidak ingin pengelola dana Anda melakukan hal yang sama? Berikut cara mudah untuk melihatnya:
Jika rasio perputaran adalah 100 persen, itu pada dasarnya berarti pengelola dana membeli sekeranjang saham baru untuk dana tersebut setiap tahun. Mereka menyerahkan 100 persen investasi setiap tahun.
Barker menyarankan Anda mencari rasio perputaran mendekati 20 persen. Saya akan menggunakannya sebagai maks. Saya penggemar berat beli dan tahan.
Perputaran yang tinggi bisa menjadi tanda bahwa manajer dana mereka tidak yakin dengan pilihan investasi mereka. Itu juga bisa menunjukkan bahwa mereka tidak sabar atau tidak harus sabar milikmu kepentingan terbaik dalam pikiran.
Beberapa pengelola dana mendapatkan bonus berdasarkan kinerja dana setiap tahun. Ini mungkin tidak berkorelasi dengan strategi buy-and-hold jangka panjang.
Kebijakan investasi
Terakhir, Anda ingin memastikan bahwa Anda mengetahuinya kebijakan investasi penuh dari dana tersebut. Bagaimana mereka memilih dana? Siapa pengelola dana? Apa tujuan jangka panjang mereka?
Memahami seluk beluk bagaimana suatu dana beroperasi itu penting, terutama karena semua dana berjalan dengan tujuan yang berbeda.
Cadangan uang tunai
Dengan cadangan uang tunai, mendekati 0 persen berarti hampir semua aset dana diinvestasikan. Saya juga melihat cadangan uang tunai yang rendah sebagai kepercayaan diri. Sering kali dana akan menyimpan cadangan sebagai jaring pengaman ketika terjadi kehancuran atau dana mereka tidak berjalan dengan baik. Untuk informasi lebih lanjut tentang memilih reksa dana, lihat perincian lengkap kami.
Cara membeli reksa dana
Sekarang Anda telah memilih broker. Anda juga telah menemukan strategi Anda dan memilih dana untuk diinvestasikan.
Sekarang saatnya menaruh uang Anda di tempat mouse Anda berada (izinkan saya setidaknya satu permainan investasi online yang klise!). Ketika Anda akan berinvestasi, ada beberapa hal yang harus Anda ketahui:
Investasi minimum yang dibutuhkan
Jika Anda seorang investor baru, kemungkinan besar akan ada jumlah investasi minimum. Kadang $1.000, kadang $10.000. Terserah pengelola dana. Beberapa perusahaan akan mengabaikan investasi minimum ini jika Anda menetapkan setoran bulanan otomatis minimum sebesar $100 atau lebih. Ini hanya berlaku jika Anda membeli reksa dana langsung dari perusahaan (misalnya, Anda membeli dana Fidelity secara langsung, bukan membeli reksa dana yang sama dari broker lain seperti TDAmeritrade atau E*TRADE). Terakhir, ingatlah bahwa jika Anda berhenti investasi otomatis Anda sebelum mencapai investasi minimum dana, perusahaan mungkin membebankan biaya saldo rendah pada akhir tahun.
Sebuah nasihat: Jika Anda menyukai dana dan memenuhi kebutuhan Anda, tunggu sampai Anda memiliki uang untuk diinvestasikan di dalamnya. Akan lebih merepotkan untuk berinvestasi dalam dana yang tidak Anda inginkan hanya karena Anda mampu membelinya.
Belum tentu ada korelasi antara investasi minimum dan kualitas dana. Jadi jangan biarkan ini menjadi faktor penentu apakah Anda berinvestasi dalam dana tertentu.
Memahami Nilai Aktiva Bersih (NAB)
Nilai aset bersih (NAB) reksa dana adalah harga per saham reksa dana, dihitung pada akhir setiap hari perdagangan berdasarkan pergerakan pasar efek komposit reksa dana. Tidak seperti saham dan dana yang diperdagangkan di bursa, kebanyakan reksa dana diberi harga seperti ini—hanya sekali sehari.
Ketika Anda membeli reksa dana, Anda akan mendasarkan keputusan pembelian Anda berdasarkan NAB pada akhir penutupan pasar terakhir, namun harga perdagangan sebenarnya akan didasarkan pada NAB yang dihitung berikutnya, yang bisa lebih tinggi atau lebih rendah dari hari sebelumnya. NAB.
Misalnya, Anda dapat memesan reksa dana pada siang hari, tetapi mungkin tidak benar-benar selesai hingga penghujung hari, atau hari kerja berikutnya. Ini bisa berdampak pada nilai dana. Misalnya, jika pasar ambruk pada siang hari, Anda mungkin mendapatkan kesepakatan. Jika meroket, Anda bisa mendapatkan lebih sedikit keuntungan.
Perlu diingat, meskipun NAB dana dapat naik atau turun sebelum eksekusi pesanan Anda, jumlah dolar dari transaksi Anda belum tentu berubah. Berbeda dengan saham dan ETF, dengan reksa dana Anda dapat membeli jumlah dolar tetap.
Misalnya, katakanlah Anda memesan investasi $1.000 ke Freedom Fund. Hari itu, NAB Freedom Fund adalah $100. Pasar turun 2 persen hari itu, NAB baru Freedom Fund mungkin $98. Jadi, bukannya $1.000 Anda membeli 10 saham Freedom Fund, uang Anda akan memberi Anda sekitar 10,2 saham Freedom Fund. Sebaliknya, jika pasar naik 2 persen hari itu, NAB dana tersebut akan menjadi $102 dan $1.000 Anda hanya akan membeli sekitar 9,8 saham.
Perubahan NAB tidak mencerminkan kinerja dana
Satu catatan terakhir: Perubahan NAB reksa dana dari waktu ke waktu tidak serta merta memberi Anda indikasi akurat tentang kinerja dana tersebut. Itu karena reksa dana membayar sebagian besar keuntungan modal dan dividen yang diterimanya. Cari total pengembalian dana tahunan saat mengevaluasi kinerja.
Periode penyelesaian
Saat Anda menjual saham atau ETF, Anda mendapatkan akses ke uang tunai Anda (untuk menarik atau menginvestasikan kembali) segera setelah pesanan selesai—hampir seketika. Reksadana, bagaimanapun, membutuhkan periode penyelesaian. Saat Anda menjual reksa dana, periode penyelesaian adalah berapa banyak waktu yang akan berlalu sebelum Anda dapat menginvestasikan kembali (atau menarik) hasil dari dana tersebut. Periode penyelesaian seringkali antara satu dan tiga hari kerja.
Komisi perdagangan dan biaya lainnya
Satu pertimbangan terakhir saat Anda membeli reksa dana adalah biaya perdagangan. Jika Anda membeli reksa dana langsung melalui perusahaan pengelola (misalnya, dana Vanguard dari Vanguard atau dana Fidelity dari Fidelity), paling dana tidak memiliki biaya perdagangan. (Baca baik-baik, bagaimanapun, karena beberapa dana membebankan biaya transaksi untuk membeli atau menjual, bahkan ketika dibeli secara langsung). Selain itu, banyak broker online seperti Ally atau TD Ameritrade menawarkan pilihan “reksa dana tanpa biaya transaksi” yang dapat Anda perdagangkan tanpa komisi. Anda mungkin juga dapat membeli dana yang tidak ada dalam program ini, tetapi broker akan membebankan komisi perdagangan kepada Anda untuk membeli dan menjual saham. Kadang-kadang, komisi perdagangan reksa dana ini akan lebih tinggi daripada komisi yang dikenakan broker untuk perdagangan saham dan ETF.
Salah satu broker terbaik yang menawarkan reksa dana tanpa biaya adalah E*TRADE – mereka memiliki lebih dari 4.400 reksa dana tanpa biaya transaksi, sehingga Anda dapat membeli dan menjual dana yang Anda inginkan tanpa harus khawatir tentang pemotongan komisi. margin keuntungan Anda.
Seperti yang saya bahas di atas, ketahui persis berapa biaya untuk berinvestasi. Hindari beban biaya dan pergi untuk broker dengan reksa dana gratis atau biaya perdagangan yang wajar.
Biaya lain yang harus diperhatikan adalah penebusan jangka pendek atau perdagangan jangka pendek biaya, berlaku jika Anda menjual atau memperdagangkan reksa dana dalam waktu 60 atau 90 hari setelah pembelian. Dalam kebanyakan kasus, akan konyol untuk membayar biaya ini karena reksa dana dimaksudkan sebagai investasi jangka panjang.
Setelah itu, masukkan berapa banyak yang ingin Anda investasikan (atau berapa banyak saham) dan investasikan!
Ringkasan
Berinvestasi dalam reksa dana seringkali membutuhkan banyak penelitian, namun tidak harus rumit selama Anda tahu apa yang harus dicari. Ikuti langkah-langkah sederhana ini dan Anda akan menjadi investor reksa dana dalam waktu singkat.
Pastikan untuk melapor masuk sesering Anda ingin melihat kinerja dana Anda juga. Ingat, akan ada pasang surut ke pasar saham jadi jangan panik jika Anda langsung kehilangan uang. Pikirkan jangka panjang!
