Anda mungkin telah memperhatikan bahwa sebagian besar situs keuangan, buku, dan pro menawarkan saran yang sama kepada semua orang yang ingin mendapatkan kesehatan keuangan mereka secara berurutan: mulailah membuat anggaran.
Ada alasan untuk ini. Suka atau tidak suka, penganggaran berhasil. Namun terkadang, berpegang teguh pada anggaran terasa mustahil.
Langkah pertama untuk membuat anggaran sebenarnya adalah mengetahui cara membuat anggaran. Kami akan memandu Anda melalui proses ini langkah demi langkah hingga Anda merasa bersemangat untuk memulai.
Mengapa sebagian besar anggaran gagal
Kita semua gagal dalam anggaran kita. Mobil tiba-tiba mogok, keluar malam terjadi, dan kehidupan membuat Anda terperosok ke dalam lingkaran yang tidak mampu Anda beli. Tapi ini bukan alasan anggaran gagal.
Anggaran cenderung gagal karena dua alasan:
- Mereka tidak melacak kebiasaan belanja secara akurat
- Mereka tidak memiliki tujuan yang jelas dan dapat dicapai
Dengan kata lain, jika anggaran Anda tidak akurat dan tidak terasa penting bagi Anda, anggaran tersebut tidak akan berhasil.
Teruslah membaca untuk petunjuk terperinci untuk membuat anggaran yang dapat Anda patuhi.
Langkah 1: Pilih metode penganggaran
Beruntung bagi siapa saja yang pernah mengalami masalah penganggaran sebelumnya, ada ratusan metode penganggaran berbeda di luar sana. Dari aplikasi hingga jurnal hingga spreadsheet sederhana, ada metode untuk Anda. Berikut adalah beberapa yang terbaik untuk pemula.
50-30-20
Jika Anda relatif stabil secara finansial dengan penghasilan tetap dan tagihan yang dapat diprediksi, anggaran ini cocok untuk Anda.
Metode penganggaran 50/30/20 sederhana. Kamu menghabiskan:
- 50% dari pendapatan Anda untuk biaya hidup (termasuk biaya bulanan tetap seperti pembayaran mobil, sewa, dan pembayaran hipotek serta biaya variabel seperti bahan makanan dan gas)
- 30% dari penghasilan Anda untuk pilihan keinginan dan gaya hidup (kesenangan, hiburan, makan di luar, dll.)
- 20% dari penghasilan Anda untuk pembayaran hutang dan tabungan (seperti dana darurat Anda)
Jika Anda tidak memiliki pemasukan uang tunai secara teratur, sistem ini bisa jadi rumit untuk dijalankan. Inilah mengapa kami merekomendasikan metode ini untuk orang yang berpenghasilan tetap.
Setiap kategori anggaran ini dapat berubah tergantung pada berbagai faktor. Misalnya, jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa sebesar $100.000, pinjaman mobil, tagihan medis, dan beberapa kartu kredit, Anda akan menggunakan lebih dari 20% penghasilan Anda untuk melunasi hutang. Dan jika Anda memiliki gaji awal yang rendah dan tinggal di New York City (atau sebagian besar kota besar mana pun), Anda mungkin akan menghabiskan lebih dari 50% penghasilan Anda untuk biaya hidup.
Jika Anda ingin menggunakan metode ini, sesuaikan persentase sesuai kebutuhan agar sesuai untuk Anda.
Baca lebih banyak: Mengapa Anda hidup di atas kemampuan Anda — dan Anda bahkan tidak mengetahuinya
Spreadsheet
Menggunakan spreadsheet dapat membantu Anda melacak pengeluaran dan mengelola uang Anda. Dan kami punya yang hebat yang gratis untuk digunakan.
Templat rencana pengeluaran kami menyertakan kategori untuk semua pengeluaran bulanan Anda mulai dari tagihan rutin hingga pembayaran utang dan cara-cara Anda ingin menghabiskan uang. Ini mengikuti metode penganggaran 50/30/20 yang baru saja kami sebutkan tetapi melakukan semua pekerjaan menghitung berapa banyak yang dapat Anda belanjakan di setiap kategori anggaran dan mengurangi pengeluaran saat Anda menambahkannya.
Dengan menggunakan penghasilan Anda yang sebenarnya, khususnya penghasilan bersih Anda setelah pajak, itu membagi pengeluaran Anda menjadi kebutuhan, keinginan, dan tujuan keuangan. Anda memasukkan semua pengeluaran dan pembayaran Anda dan membiarkan spreadsheet melakukan sisanya.
Klik tautan di bawah untuk mendapatkan spreadsheet anggaran kami.
Baca lebih banyak: Templat anggaran bulanan gratis untuk Google Spreadsheet
Jurnal peluru
Penganggaran jurnal peluru adalah bentuk penganggaran pensil-dan-kertas yang bisa sangat berguna untuk mengendalikan pengeluaran Anda.
Ketika Anda secara aktif berpartisipasi dalam anggaran Anda dan dapat melihatnya ditulis dan digambar di depan Anda, Anda mungkin lebih cenderung untuk mematuhinya.
Dengan jurnal peluru, Anda mencatat secara manual setiap kali Anda membelanjakan uang. Ini bisa membosankan, tetapi itu sepadan. Ini membantu Anda melihat dengan tepat ke mana uang Anda pergi, tidak menyisakan ruang untuk menebak, dan mungkin ideal untuk Anda jika masalah terbesar Anda dengan penganggaran adalah disiplin.
Aplikasi
Teknologi dapat sangat membantu saat Anda memulai dengan anggaran. Ada banyak aplikasi penganggaran yang bagus di luar sana untuk semua jenis metode atau sistem yang Anda cari, sehingga Anda dapat mencoba beberapa strategi sampai Anda menemukan yang cocok. Berikut adalah beberapa favorit kami dan apa yang membedakannya.
Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB) — Aplikasi penganggaran ini menggunakan sistem penganggaran berbasis nol, yang berarti bahwa setiap dolar dari pendapatan bulanan Anda memiliki tujuan dalam anggaran pribadi Anda, baik itu untuk pengeluaran, tabungan, atau yang lainnya. Ini memungkinkan Anda menautkan rekening bank Anda sehingga Anda tidak perlu menambahkan transaksi secara manual. YNAB sangat ideal untuk proaktif, penganggaran langsung dan menghemat uang.
Modal Pribadi — Aplikasi pengelolaan uang ini melampaui penganggaran. Anda juga dapat menggunakannya untuk melacak kekayaan bersih Anda, memantau portofolio investasi Anda, merencanakan pensiun, dan banyak lagi. Alat seperti Kalkulator Anggaran Bulanan dapat membantu Anda mengatur pengeluaran variabel dan tetap sehingga Anda dapat menyediakan ruang untuk tujuan keuangan Anda.
Langkah 2: Lacak pengeluaran Anda
Salah satu alasan kebanyakan dari kita tidak pernah bisa berpegang teguh pada anggaran adalah karena kita suka percaya bahwa kita lebih baik dalam mengendalikan uang kita daripada yang sebenarnya. Dengan kata lain, kita meremehkan berapa banyak yang kita belanjakan. Untuk membuat anggaran, Anda harus mulai dengan melacak uang Anda selama sebulan. Ini akan menunjukkan kepada Anda bagaimana Anda Betulkah menghabiskan uang.
Pengeluaran berulang seperti sewa, asuransi, dan internet cukup mudah dianggarkan, tetapi pengeluaran variabel dan tak terduga lebih sulit dilacak. Anda dapat mencatat sebagian besar dengan meninjau laporan kartu kredit dan laporan bank Anda.
Jika Anda tidak menyukai apa yang Anda temukan dan menemukan bahwa Anda mengeluarkan uang terlalu banyak, lakukan beberapa langkah kecil sekarang. Lihat seberapa sedikit yang bisa Anda habiskan untuk makanan dan tidak gila makan pasta setiap malam. Cari tahu pengeluaran apa yang dapat Anda potong — dapatkah Anda hidup tanpa Netflix? Dengan tempat telepon yang lebih murah? Bisakah Anda menggunakan transportasi umum daripada mobil Anda? Anda mendapatkan gambarannya.
Baca lebih banyak: Bagaimana cara menyimpan uang dengan cepat
Langkah 3: Tulis anggaran Anda
Karena Anda membutuhkan waktu sebulan untuk melihat berapa banyak yang benar-benar Anda belanjakan, Anda seharusnya berada di tempat yang tepat untuk duduk dan menulis anggaran Anda atau memasukkan beberapa angka ke dalam aplikasi.
Catat penghasilan Anda
Jika Anda memiliki penghasilan tetap, inilah cara mengetahui berapa banyak yang benar-benar Anda hasilkan dan angka berapa yang akan digunakan untuk penghasilan Anda.
- Jika Anda dibayar setiap minggu, kalikan gaji Anda dengan 2,166 untuk menentukan pendapatan bulanan Anda
- Jika Anda dibayar setiap minggu, gandakan gaji Anda dengan 4,333
Jika kamu penganggaran pada pendapatan variabelikuti langkah ini.
- Buka rekening tabungan lain untuk uang yang mencakup pengeluaran tidak teratur dan masukkan jumlah yang sama setiap bulan
- Bayar diri Anda sendiri setiap dua minggu atau setiap bulan jika Anda bisa untuk memberi diri Anda penghasilan yang cukup teratur
Catat pengeluaran Anda
Yang terbaik adalah melebih-lebihkan pengeluaran Anda untuk memberi diri Anda ruang gerak. Buat kategori yang tidak pernah berubah untuk biaya tetap dan jangan lupa sertakan biaya variabel seperti tabungan, makan di luar, dan keadaan darurat serta perbaikan.
Pikirkan pengeluaran mingguan, bulanan, dan tahunan Anda. Semakin spesifik Anda mendapatkan dan semakin jauh tahun yang Anda pikirkan (misalnya hadiah Natal dan registrasi mobil), semakin baik.
Gunakan metode yang sama untuk membayar tagihan Anda setiap bulan
Anda dapat menggunakan aplikasi, kartu kredit, kartu debit, atau metode lain untuk membayar tagihan Anda. Itu tergantung pada apa yang membuat Anda nyaman dan apa yang paling mungkin Anda ingat. Untuk sebagian besar metode pembayaran, Anda dapat mengaktifkan pembayaran otomatis pastikan Anda tidak melewatkan pembayaran dan menghemat uang untuk biaya keterlambatan.
Langkah 4: Ikuti anggaran Anda (dan buat tujuan)
Jelas, semua ini tidak penting jika Anda tidak benar-benar mengikuti anggaran Anda. Tetapi untuk tetap termotivasi, Anda perlu menetapkan tujuan. Pikirkan tentang gambaran keuangan Anda yang lebih besar: apa yang dapat Anda lakukan dengan uang ekstra yang akan Anda miliki saat pengeluaran Anda terkendali?
Apakah Anda menabung untuk uang muka rumah? Melompat ke beli sebuah mobil? Bekerja pada keluar dari utang? Pastikan tujuan Anda penting bagi Anda. Itu akan membantu Anda tetap pada anggaran Anda.
Baca lebih banyak: Penganggaran di usia 20-an: Mengapa dan bagaimana memulainya
Langkah 5: Sesuaikan dengan kehidupan nyata
Tidak peduli seberapa baik Anda berpegang teguh pada anggaran, jika muncul biaya tak terduga dan Anda tidak memiliki tabungan, Anda akan mengalami masalah. Ada beberapa cara untuk memasukkan pengeluaran atau pendapatan tak terduga ke dalam anggaran Anda.
Saran nomor satu kami adalah membuat sebuah dana darurat — sistem tabungan terpisah yang hanya Anda gunakan untuk keadaan darurat. Jika Anda hidup dari gaji ke gaji, itu bisa sulit dilakukan. Tetapi jika Anda menyimpan sesuatusekecil apa pun, Anda berada di jalur yang benar.
Jika Anda memerlukan bantuan untuk menyimpan, coba a aplikasi penghemat uang itu akan menyisihkan sedikit uang untuk Anda. Aplikasi perubahan cadangan seperti Biji pohon ek kumpulkan pembelian Anda ke dolar terdekat dan setorkan ekstra ke rekening tabungan Anda.
Langkah 6: Terus mencoba
Penganggaran tidak mudah bagi siapa pun. Butuh latihan dan kerja keras. Dan sejujurnya, terkadang Anda perlu gagal beberapa kali sebelum mulai berhasil.
Hanya karena satu metode penganggaran tidak berhasil untuk Anda, bukan berarti penganggaran bukan untukmu. Ada metode di luar sana untuk semua orang dan Anda mungkin perlu mencoba beberapa metode sebelum satu metode berhasil.
Jika Anda baru dalam penganggaran, cobalah untuk sekonsisten mungkin dengan strategi atau alat apa pun yang Anda gunakan dan berikan masing-masing kesempatan yang adil sebelum Anda beralih ke yang berikutnya. Misalnya, jika Anda mencoba penganggaran berbasis nol dan merasa itu tidak cocok, berikan waktu beberapa minggu sebelum beralih ke metode penganggaran lainnya.
Hal lain yang penting untuk ditunjukkan adalah bahwa Anda diizinkan mengubah anggaran. Dan Anda harus! Jika Anda mulai mendapatkan lebih banyak (atau lebih sedikit) uang, sesuaikan anggaran Anda. Jika Anda mendapat rejeki tak terduga dari pajak atau bonus liburan, tambahkan itu ke anggaran Anda untuk bulan berikutnya.
Ringkasan
Menempel pada anggaran itu sulit, tetapi itu juga salah satu kebiasaan terpenting yang harus dipertahankan jika Anda ingin mengelola uang dengan baik.
Ada metode dan alat di luar sana untuk semua orang dan aplikasi serta spreadsheet untuk mendukung Anda. Dengan begitu banyak pilihan, tidak ada alasan Anda tidak dapat menemukan anggaran yang sesuai untuk Anda.
