Di mana Anda menginvestasikan uang Anda tergantung pada tujuan Anda. Kemungkinannya adalah, tidak ada orang lain yang memiliki tujuan khusus yang sama seperti Anda. Jadi mengapa Anda harus memiliki portofolio investasi yang sama persis dengan orang lain?
Sementara semakin banyak roboadvisor semakin memudahkan untuk berinvestasi, investasi yang disederhanakan seperti itu hanya mungkin karena Anda mendapatkan portofolio yang sama dengan ribuan investor lainnya.
Dan jika Anda belum dalam posisi untuk menyewa penasihat keuangan untuk menyesuaikan portofolio Anda, dengan percaya diri memilih sendiri investasi yang tepat adalah tugas yang menakutkan.
DRAFT adalah aplikasi yang dapat membantu Anda mencapai tujuan ini. DRAFT dapat membantu Anda menganalisis portofolio, membuat keputusan investasi yang tepat, mengurangi biaya, dan bahkan membandingkan kepemilikan Anda dengan 10 persen investor teratas.
Sasaran unik membutuhkan portofolio unik
Mengapa Anda berinvestasi? Untuk keamanan finansial saat Anda pensiun? Untuk membeli rumah? Untuk mencapai kemandirian finansial pada usia dini dan hidup dari tabungan Anda? Pertimbangkan faktor-faktor ini:
Jangka waktu
Kapan Anda membutuhkan uang Anda? Bukan untuk beberapa dekade? Dalam 10 tahun atau lebih? Dalam waktu kurang dari lima tahun?
Seberapa cepat Anda membutuhkan uang Anda harus menjadi kekuatan pendorong dalam menciptakan portofolio yang ideal. Jika Anda membutuhkan uang Anda dalam waktu kurang dari lima tahun, menurut saya Anda harus menyimpannya di rekening tabungan lama yang membosankan. Ya, Anda mungkin kehilangan pengembalian yang lebih tinggi selama lima tahun. Namun dengan kerangka waktu yang begitu singkat, pertanyaan penting yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri adalah: Apakah uang saya akan tersedia saat saya membutuhkannya?
Bahkan investor paling cerdas pun bisa kehilangan banyak waktu jika mereka benar-benar harus melikuidasi uang mereka di pasar beruang.
Saat Anda memperluas cakrawala investasi hingga 10, 20, atau 30 tahun atau lebih, tiba-tiba Anda memiliki lebih banyak pilihan. Berinvestasi besar-besaran dalam saham sekarang masuk akal karena pengembalian Anda akan menjadi rata-rata pasar baik dan buruk selama beberapa dekade.
Tingkat tabungan
Berapa banyak yang Anda hemat? Apakah Anda perlu mengejar pengembalian yang lebih tinggi untuk menebus tingkat tabungan yang lebih rendah?
Jika Anda dapat menyisihkan sebagian besar penghasilan Anda, Anda mungkin lebih bahagia dengan investasi yang lebih konservatif. Yang membawa kita ke:
Toleransi resiko
Bagaimana perut Anda untuk risiko? Apakah Anda bersedia untuk mentolerir perubahan pasar jangka pendek hingga 30 persen jika itu berarti peluang untuk pengembalian jangka panjang yang lebih kompetitif? Apakah Anda tidak percaya saham?
Nilai sosial
Ketika Anda menginvestasikan uang Anda, kemana Anda ingin pergi? Apakah penting bagi Anda untuk menghindari industri yang berbahaya secara sosial atau lingkungan? Apakah Anda ingin berinvestasi secara proaktif dalam teknologi yang dapat menjadikan dunia tempat yang lebih baik?
Hands-on vs hands-off
Seberapa aktif Anda ingin mengelola investasi Anda? Apakah Anda senang membaca buku dan majalah keuangan dan menyesuaikan portofolio Anda secara teratur? Atau apakah Anda lebih suka pendekatan set-it-and-forget it di mana Anda hanya dapat meninjau dan menyeimbangkan kembali kepemilikan Anda setahun sekali?
Pertanyaan-pertanyaan ini mengilustrasikan apa yang saya maksud dengan “tujuan yang berbeda”. Bahkan jika Anda dan seorang teman berusia 35 tahun dan berharap untuk mandiri secara finansial pada usia 50 tahun, Anda akan memiliki kebutuhan investasi yang berbeda berdasarkan variabel lain seperti tingkat tabungan, toleransi risiko, dan seberapa banyak Anda mengantisipasi penarikan di masa mendatang.
Terkait: Dana Indeks Vs Dana Tanggal Target: Cara Memutuskan Mana yang Tepat Untuk Anda
Menyesuaikan portofolio Anda dengan tujuan Anda
Dalam berinvestasi, Anda ingin belajar dari para ahli dan pengalaman orang lain tetapi membuat keputusan sendiri.
Contoh portofolio yang Anda dapatkan dari buku, blog, atau aplikasi seperti DRAFT dapat memberi Anda titik awal.
Misalnya, portofolio yang sangat sederhana untuk investor yang toleran terhadap risiko dengan jangka waktu yang panjang (20 tahun atau lebih) adalah 80 persen saham dan 20 persen obligasi. Dana indeks sederhana seperti Indeks Pasar Saham Total Vanguard dan Indeks Pasar Obligasi Total (dana yang diperdagangkan di bursa atau reksa dana) memberikan cara yang sangat mudah dan murah untuk memulai hanya dengan dua investasi.
Dari sana, saatnya meninjau, menyesuaikan, dan mengoptimalkan portofolio Anda.
Satu pro dan kontra terhadap dana Vanguard yang saya sebutkan di atas adalah bahwa mereka menginvestasikan Anda dalam segala hal kecuali bak cuci piring. Itu memberikan diversifikasi total dan mungkin bagus untuk set-it-and-forget-it, tetapi investor yang lebih terlibat (atau lebih agresif) tidak ingin berinvestasi dalam segala hal atau ingin berinvestasi lebih banyak dalam hal tertentu. area yang memiliki potensi pertumbuhan atau paling selaras dengan nilainya.
Di sinilah alat seperti DRAFT menjadi sangat berguna.
Gratis, DRAFT menawarkan gambaran besar tentang portofolio Anda dengan menggabungkan semua investasi Anda ke dalam satu dasbor yang menggambarkan pengembalian, rasio pengeluaran, alokasi aset, dan gaya investasi Anda (konservatif, sedang, atau agresif).
DRAFT juga membandingkan portofolio Anda dengan portofolio terbaik dalam basis datanya sehingga Anda dapat menemukan peluang untuk meningkatkan. (DRAFT akan hadir dalam versi beta publik musim gugur ini; klik di sini untuk bergabung dengan daftar tunggu.)
DRAFT menganalisis portofolio Anda dan memberikan cetak biru perubahan yang disarankan untuk membantu Anda menjadi investor yang lebih baik.
Langkah pertama untuk meningkatkan portofolio Anda
Jelas, postingan ini hanya menggores permukaan desain portofolio. Namun mari kita tutup dengan beberapa langkah spesifik yang dapat Anda ambil untuk memastikan Anda memiliki portofolio unik yang selaras dengan sasaran unik Anda.
1. Potong pengeluaran.
Kecuali jika Anda memiliki alasan khusus untuk memiliki reksa dana atau investasi lain yang mengenakan biaya 1,0 persen atau lebih per tahun, Anda dapat menemukan alternatif yang lebih murah. Beberapa dana indeks memiliki rasio pengeluaran 0,20 persen atau kurang, dan bahkan jika Anda ingin tetap menggunakan dana yang dikelola secara aktif, Anda biasanya dapat menemukan yang bagus dengan biaya di bawah 1,0 persen.
2. Lihat campuran investasi dalam dan luar negeri Anda.
Kesalahan umum di kalangan investor baru adalah mengabaikan peluang investasi di luar negeri. Misalnya, berinvestasi dalam dana indeks S&P 500 bukanlah langkah terburuk yang dapat dilakukan investor baru. Tetapi indeks itu hanya menampung perusahaan yang berbasis di AS. Dibandingkan dengan sebagian besar dunia, ekonomi Amerika Serikat berkembang. Itu membuatnya lebih stabil, tetapi itu juga berarti ada peluang untuk pertumbuhan yang lebih eksplosif di luar negeri. Karena alasan ini, dana yang memegang saham asing layak mendapat tempat di sebagian besar portofolio investor muda.
3. Cobalah sesuatu yang berbeda dengan 5 sampai 10 persen portofolio Anda.
Rajin berinvestasi jangka panjang bisa jadi membosankan. Tapi saya pikir tidak apa-apa menyisihkan sebagian uang Anda untuk eksperimen (yaitu, investasi nontradisional atau sedikit berisiko). Ini bisa berarti berinvestasi dalam saham tertentu di mana Anda melihat potensi jangka panjang atau menjadi investor dalam pinjaman peer-to-peer. Jadilah bijaksana; Saya tidak menyarankan Anda untuk mencoba memperdagangkan saham penny, tetapi menambahkan sedikit warna pada portofolio Anda mungkin akan membuahkan hasil.
Ringkasan
Investasi yang Anda pegang harus mencerminkan tujuan pribadi Anda:
- Ketika Anda membutuhkan uang
- Berapa banyak yang dapat Anda hemat sebelum itu
- Toleransi Anda terhadap risiko
- Nilai sosial Anda
- Seberapa aktif keinginan Anda saat mengelola uang Anda
Karena tidak ada dua investor yang memiliki tujuan investasi yang sama, tidak ada dua investor yang memiliki portofolio yang sama juga. Alat seperti DRAFT dapat membantu Anda menganalisis investasi dan membandingkan portofolio Anda dengan yang berkinerja terbaik.
Untuk membuat portofolio unik Anda, pertimbangkan:
- Meninjau alokasi aset Anda secara keseluruhan
- Memotong pengeluaran
- Menambah investasi asing
- Investasikan sebagian kecil uang Anda di perusahaan yang diinginkan atau investasi alternatif
Dapatkan DRAFT: Bergabunglah dengan Daftar Tunggu DRAFT Public Beta Musim Gugur Ini
Bagaimana menurut anda? Investasi apa yang telah Anda lakukan untuk menyesuaikan portofolio Anda dengan tujuan dan nilai Anda? Beri tahu kami di komentar.
