Memilih bank memang luar biasa. Saat ini ada lebih dari 4.000 bank komersial yang diasuransikan oleh FDIC di AS, dan dengan begitu banyak pilihan, sulit untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda.
Sebelum Anda jatuh ke dalam kelumpuhan keputusan, luangkan waktu untuk duduk, tinjau opsi Anda, dan pertimbangkan fitur mana di bank yang paling cocok untuk Anda.
Tidak semua bank akan cocok, jadi Anda ingin menjelajahi apa yang ada di luar sana, apa yang Anda butuhkan, dan bahkan apa yang Anda butuhkan. jangan membutuhkan.
Untungnya, dengan sedikit usaha dari Anda (dan panduan ini), Anda akan berada di jalur yang tepat untuk memilih bank yang tepat untuk Anda, tidak peduli apakah Anda sedang mencari credit union, bank, atau institusi daring.
Berikut adalah enam langkah untuk memilih bank yang cocok untuk Anda.
1. Tanyakan rekening bank apa saja yang tersedia
Tidak setiap bank dibangun sama. Saat Anda memilih bank, Anda pasti ingin memastikannya memiliki produk yang tepat untuk Anda. Ini bisa berupa rekening giro, rekening tabungan, dan rekening khusus apa pun yang Anda perlukan, seperti rekening bisnis atau rekening investasi.
Jika Anda menyukai permainan tangga CD, Anda pasti ingin memeriksa sertifikat deposito mereka untuk melihat apakah tarifnya sesuai dengan yang Anda cari. Atau, jika Anda ingin memiliki rekening giro berbunga, maka Anda harus mencari bank yang melayani tujuan tersebut.
Jika Anda juga berada di pasar untuk hipotek, pinjaman mobil, atau pinjaman pribadi, tanyakan apa yang tersedia dan opsi bundling atau penawaran seperti apa yang bisa Anda dapatkan sebagai pelanggan baru.
Baca lebih banyak: 7 akun keuangan yang harus dimiliki setiap orang
2. Periksa biaya dan suku bunga mereka
Biaya tersembunyi dapat mengurangi uang tunai dingin Anda.
Misalnya, beberapa bank membebankan biaya pemeliharaan untuk rekening giro. Atau, jika Anda pernah mengalami setoran langsung datang terlambat, Anda mungkin pernah mengalami biaya cerukan.
Tanyakan jenis biaya apa yang mereka kenakan, berapa banyak, dan jenis perlindungan apa yang tersedia untuk situasi cerukan. Jika Anda berencana untuk mendaftar kartu kredit dengan bank baru Anda, tinjau juga biaya tersebut dengan hati-hati.
Suku bunga juga harus memainkan peran kunci dalam pilihan Anda. Bagaimana tarif mereka dibandingkan dengan kompetisi?
Perhatikan bahwa bank online seringkali dapat menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dan biaya yang lebih rendah. Itu karena mereka menghemat biaya overhead dengan tidak memiliki lokasi fisik, dan kemudian meneruskan penghematan itu ke pelanggan. Mereka mungkin menawarkan rekening tabungan hasil tinggi yang melebihi suku bunga di bank lain dan credit unions.
Perhatikan biaya dan suku bunga — satu biaya pemeliharaan, misalnya, dapat menghapus banyak keuntungan dari suku bunga yang bagus.
3. Baca cetakan kecil saat memilih rekening bank
Bank diharuskan untuk berbagi pengungkapan tertentu dengan siapa pun yang membuka rekening atau mendapatkan produk pinjaman. Cetakan halus ini dapat membantu Anda memahami bagaimana tenggat waktu, pembayaran terlambat, dan fitur akun lainnya dapat memengaruhi Anda.
Yang terbaik adalah mengenal diri sendiri dalam hal cetakan kecil ini. Jika Anda pernah mengalami keterlambatan pembayaran di masa lalu, carilah bank yang mencetak dengan baik termasuk masa tenggang yang murah hati sehingga Anda dapat kembali ke jalur yang benar dengan cepat.
Cetakan halus juga akan mencakup tarif promosi atau persyaratan promosi. Ini adalah suku bunga atau struktur biaya yang biasanya dimulai dengan sangat menakjubkan tetapi berubah setelah beberapa waktu — biasanya antara 6 dan 18 bulan. Misalnya, kartu kredit dengan bunga pengantar 0% kedengarannya bagus, tetapi Anda perlu tahu kapan suku bunga berubah menjadi 18% sehingga Anda dapat merencanakannya dengan tepat.
Baca lebih banyak: Kartu kredit APR 0% terbaik
4. Pilih bank yang sesuai dengan gaya hidup Anda
Ada beberapa kategori bank besar yang perlu dipertimbangkan, dan beberapa akan lebih sesuai dengan yang Anda inginkan daripada yang lain.
- Lokal kecil serikat kredit sering berinvestasi di komunitas lokal dan memiliki lokasi fisik di mana Anda dapat bertemu dengan seseorang dan mengajukan pertanyaan.
- Bank daring mungkin tidak memiliki layanan pelanggan secara langsung, tetapi mereka berupaya menebusnya dengan rekening transparan tanpa biaya dan suku bunga hasil tinggi pada rekening tabungan.
- Bank bata-dan-mortir memiliki perpaduan keduanya, menawarkan layanan pelanggan secara langsung bagi mereka yang menginginkannya tetapi terkadang dengan bauran produk yang lebih luas.
Penting untuk memikirkan bagaimana Anda akan menggunakan bank ini. Misalnya, jika Anda menyukai gagasan serikat kredit lingkungan kecil tetapi tahu Anda harus melakukan setoran cek seluler untuk bisnis kecil Anda, Anda mungkin lebih baik dengan bank yang lebih besar yang menawarkan layanan ini.
Seimbangkan tujuan dan kebutuhan Anda dan jangan takut untuk bertanya sebelum mendaftar.
Baca lebih banyak: Serikat kredit vs. bank: Pikirkan lokal, hemat uang?
5. Baca ulasan online untuk melihat apa yang dikatakan pelanggan lain
Bank atau serikat kredit mana pun cenderung memiliki ulasan online yang baik dan buruk. Tujuan memeriksa ulasan bukan untuk mempertimbangkan apa yang dikatakan setiap orang, tetapi untuk melihat apakah ulasan buruk tersebut mengandung tanda bahaya.
Layanan pelanggan yang tidak menyenangkan, penerapan aturan yang tidak fleksibel, atau iklan akun yang menyesatkan semuanya bisa menjadi alasan bagus untuk mencari di tempat lain.
Ulasan menawarkan wawasan berharga di luar pesan positif murni dari situs web bank itu sendiri.
6. Carilah produk dan layanan tambahan yang dapat Anda gunakan
Di luar rekening yang sebenarnya, banyak bank sekarang menawarkan berbagai opsi tambahan yang mungkin Anda anggap sangat berharga — cukup untuk membuat keputusan untuk melakukan bank dengan mereka.
Berbagai produk dan layanan baru atau tradisional mungkin menarik bagi Anda, termasuk:
- Beberapa serikat kredit menawarkan mesin yang menyortir uang kembalian dan memberi Anda uang tunai untuk itu.
- Beberapa bank menawarkan keuntungan saat Anda mendaftar untuk rekening giro baru, seperti $200 jika Anda melakukan 10 transaksi debit dalam dua bulan pertama.
- Beberapa bank mengungkapkan bagaimana mereka berinvestasi, khususnya dalam organisasi ESG (lingkungan, sosial, pemerintah) atau investasi yang bertanggung jawab secara sosial. Jika Anda ingin uang Anda diinvestasikan dengan cara ini, bicarakan dengan bank tentang seperti apa pekerjaan tanggung jawab sosial mereka.
- Jika Anda sering menggunakan ATM untuk uang tunai, biaya untuk kemudahan akses itu penting. Pastikan ada ATM fungsional yang dapat Anda gunakan di area yang sering Anda kunjungi.
- Sebagian besar bank dan serikat kredit memiliki aplikasi pada saat ini, tetapi tidak semua dibuat sama. Lihat apakah aplikasi bank potensial Anda menyertakan fitur seperti setoran cek seluler, segala bentuk penasihat robo, dukungan teknis yang mudah, dan program seperti Zelle yang memfasilitasi transfer uang dari orang ke orang.
Baca lebih banyak: Promosi dan penawaran rekening giro terbaik
Bank terbaik yang layak dipertimbangkan
Mungkin terasa sulit untuk mengetahui dari mana harus memulai, tetapi untungnya kami mendukung Anda. Berikut adalah beberapa bank favorit kami untuk dipertimbangkan saat memulai pencarian Anda.
CIT
Bagi sebagian orang, tingkat bunga rekening tabungan yang tinggi adalah hal yang paling diperhatikan. Jika Anda perlu menyimpan uang tunai Anda agak cair di rekening tabungan, Bank CIT memberikan APY tinggi dengan Rekening Pembuat Tabungan mereka, sambil tetap menawarkan serangkaian produk seperti pinjaman, CD, dan rekening pasar uang.
Awasi baik-baik di sini – pembangun tabungan menginginkan saldo $25.000 atau setidaknya $100 sebulan dalam bentuk deposito. Tetapi jika Anda menginginkan alasan untuk mulai menabung dengan sungguh-sungguh, ini bisa menjadi pilihan yang tepat.
Baca lebih banyak: Tinjauan Rekening CIT Savings Builder: Rekening hasil tinggi yang memaksa Anda untuk menabung
Sekutu
Jika Anda menginginkan bank online yang mencentang semua kotak — aplikasi yang sangat fungsional dan berguna, rekening tabungan hasil tinggi, dan bahkan pemeriksaan bunga — Ally adalah tempat yang tepat untuk dituju.
Mereka hanya online tetapi mereka mempertahankan biaya rendah, menawarkan layanan pelanggan yang sangat baik, dan bahkan mengembalikan Anda $10 per bulan untuk biaya ATM jika Anda menggunakan jaringan di luar jaringan.
Ketahuilah bahwa meskipun Ally memiliki empat kartu kredit yang tersedia (Platinum, Uang Kembali Everday, Uang Kembali Tanpa Batas, dan Uang Kembali Tanpa Batas untuk Perawat dan Pendidik), satu-satunya cara untuk mendapatkannya adalah jika Anda diundang untuk melamar.
Namun, mereka memiliki layanan pinjaman dan Investasi sekutu untuk layanan perantara.
Baca lebih banyak: Ulasan Ally Bank: Tarif dan produk kompetitif
Menemukan
Meskipun Anda mungkin mengenal Discover untuk kartu kredit mereka, mereka juga menawarkan lini produk lengkap sebagai bank online. Tarifnya bagus, tetapi fitur yang menonjol adalah mereka memiliki peringkat layanan pelanggan yang tinggi.
Mereka juga memenangkan penghargaan sebagai tempat yang bagus untuk bekerja, yang tampaknya menghasilkan pelanggan yang sangat puas.
Baca lebih banyak: Temukan tinjauan Rekening Tabungan Online: Capai tujuan tabungan Anda lebih cepat
DCU
Jika Anda menginginkan pengalaman serikat kredit tetapi ingin menggunakannya secara online (kecuali Anda kebetulan tinggal di Massachussetts atau New Hampshire), DCU adalah favorit Uang Di Bawah 30 tahun.
Dari semua penawaran akun standar Anda hingga banyak produk pinjaman, DCU adalah layanan lengkap tetapi juga menawarkan kartu kredit tanpa biaya tahunan dan APR yang lebih rendah dari biasanya, sementara juga menawarkan pemeriksaan gratis (tanpa biaya bulanan) dan rekening tabungan dengan tingkat yang besar.
Jika Anda memerlukan rekening bisnis, Anda dapat membuka rekening giro dan tabungan bisnis di seluruh DCU.
Baca lebih banyak: serikat kredit terbaik
berpadu®
Jika Anda baru memulai atau telah dibakar oleh cetak halus bank sebelumnya, Chime kemungkinan akan menarik bagi Anda. Kurang dari bank daripada aplikasi teknologi keuangan, Chime* menawarkan a Kartu Debit Visa® berpadu dan menjaga hal-hal yang sangat sederhana tanpa biaya2 dan tidak ada saldo minimum.
Untuk mengatur kebiasaan menabung dan penggunaan yang mudah tanpa ancaman biaya, Chime menang.
* Layanan perbankan dan kartu debit disediakan oleh The Bancorp Bank, NA atau Stride Bank, NA, FDIC Anggota, sesuai dengan lisensi dari Visa USA Inc. dan dapat digunakan di mana pun kartu debit Visa diterima.
2 Tidak ada biaya untuk Rekening Tabungan Chime. Penarikan tunai dan biaya pihak ketiga mungkin berlaku untuk Akun Giro Berpadu. Anda harus memiliki Rekening Giro Berpadu untuk membuka Rekening Tabungan Berpadu.
Baca lebih banyak: Ulasan berpadu: Kontrol uang Anda tanpa biaya bulanan
Garis bawah
Dengan mengikuti langkah-langkah sederhana ini, Anda dapat memastikan bahwa Anda menemukan bank terbaik untuk kebutuhan Anda. Dan jangan lupa untuk membaca ulasan sebelum membuat keputusan akhir Anda — ulasan tersebut dapat memberi Anda pemahaman yang baik tentang bagaimana rasanya berbisnis dengan bank tertentu.
Memeriksa semua opsi Anda sebelum membuat keputusan adalah cara terbaik untuk memastikan Anda mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda (atau dalam hal ini, bunga terbesar dari tabungan Anda).
Gambar unggulan: Prachova Nataliia/Shutterstock.com
