Minggu lalu, seorang teman membuat pengakuan. “Jadi ini mengerikan,” katanya. “Tetapi saya baru menyadari bahwa ketika saya menyerahkan 401(k) lama saya lebih dari setahun yang lalu ke Fidelity IRA, saya tidak pernah menginvestasikannya. Itu telah duduk di sana sebagai uang tunai selama ini!”
Setidaknya dia mengetahui kesalahannya, tetapi waktunya tidak tepat; tabungannya melewatkan tahun pasar saham terkuat dalam beberapa waktu.
“Anda membutuhkan Roth IRA” adalah nasihat keuangan yang umum (dan bagus). Ketika Anda mulai menabung untuk pensiun pada usia dini, waktu adalah sekutu Anda. Dan dengan Roth IRA, uang Anda dapat digabungkan bebas pajak selama beberapa dekade.
Tetapi agar uang Anda tumbuh, Anda harus menginvestasikannya. Membuka akun IRA hanyalah langkah pertama. Anda dapat membuka akun IRA di mana saja: pialang saham, serikat kredit, perusahaan reksa dana, dan bahkan di rumah investasi alternatif seperti LendingClub. (LendingClub adalah jaringan pinjaman peer-to-peer yang memungkinkan Anda meminjamkan uang Anda kepada konsumen yang mencari alternatif selain kredit yang dikeluarkan bank.)
Tapi begitu Anda memasukkan uang ke IRA, Anda harus memutuskan apa yang harus dilakukan dengannya.
IRA seperti ember yang Anda isi dengan aset. Ke dalam ember, Anda dapat menempatkan apa pun yang Anda inginkan. Itu bisa berupa uang tunai, saham, obligasi, reksa dana, atau bahkan investasi yang lebih eksotis seperti emas atau catatan peer-to-peer. Karena Anda menempatkan investasi ini di ember IRA, mereka menuai manfaat pajak dari jenis akun mana pun yang Anda pilih (tradisional atau Roth).
Dengan tahun-tahun di depan Anda, investor muda dapat dan harus agresif. Ini berarti berinvestasi sebagian besar di saham. Jika Anda membuka IRA di bank lokal dan memasukkan uang Anda ke rekening pasar uang APY 1%, Anda hanya akan kehilangan uang karena inflasi. Dan jika Anda membuka akun pialang, mendanainya, tetapi gagal membeli investasi apa pun, uang Anda mungkin tersimpan di sana bahkan tidak menghasilkan 1%.
Tidak baik!
Masalahnya adalah, ada puluhan ribu pilihan investasi, dan kebanyakan dari kita bukanlah ahli investasi. Kami takut memilih investasi yang salah atau hanya kewalahan dengan semua pilihan. Inilah yang harus diingat:
Sangat mungkin untuk menjaga hal-hal yang sangat sederhana
Selama bertahun-tahun, sepertinya dunia investasi semakin kompleks dengan ribuan pilihan investasi baru dan eksotis bermunculan. Ini menguntungkan bank dan orang-orang yang menjual investasi ini; investor rata-rata tidak begitu banyak.
Untungnya, saat ini ada tren terlambat untuk menciptakan investasi yang memudahkan orang biasa berinvestasi dengan percaya diri tanpa berusaha menjadi ahli.
Reksa dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) memungkinkan Anda membeli seluruh indeks pasar (misalnya, S&P 500), dalam satu transaksi. Contoh portofolio uber-sederhana adalah berinvestasi di Vanguard Total Stock Market Index Fund dan Vanguard Total Bond Market Index Fund atau setara ETF.
Kekayaan juga memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam ETF, baik sendiri, atau Anda dapat memilih dari ETF yang diperiksa secara ahli yang dibuat oleh tim Wealthfront. Anda bahkan dapat memilih dari kategori tertentu seperti investasi yang bertanggung jawab secara sosial (SRI), ETF teknologi, ETF perawatan kesehatan, dan banyak lagi.
Jika ragu, pilih reksa dana yang populer
Berinvestasi melibatkan risiko, dan Anda tidak pernah tahu pasti bahwa memasukkan uang Anda ke dalam reksa dana akan lebih baik daripada membiarkannya sebagai uang tunai. Tetapi dengan investasi puluhan tahun, reksa dana yang terdiversifikasi memiliki peluang bagus untuk memberikan pengembalian yang sehat sambil meminimalkan risiko.
Jika Anda mau, luangkan waktu untuk mempelajari reksa dana dan cara memilih reksa dana dengan biaya rendah.
Jika tidak, tetaplah dengan perusahaan dana besar seperti Fidelity, Vanguard atau T. Rowe Price. Kemudian, cari dana yang terdiversifikasi secara luas. Taruhan yang bagus termasuk dana Tanggal Target yang Anda pilih berdasarkan tanggal pensiun yang Anda inginkan.
Terkait: Dana Indeks vs Dana Tanggal Target: Cara Memutuskan Mana yang Tepat Untuk Anda
Angkat telepon dan minta bantuan
Manfaatkan layanan pelanggan broker Anda. Beberapa broker memiliki staf penasihat keuangan yang dapat membantu Anda memilih investasi. Perwakilan layanan pelanggan non-lisensi mungkin tidak dapat merekomendasikan investasi tetapi mungkin masih mengarahkan Anda ke arah yang benar.
Dalam kebanyakan kasus, penasihat ini akan mengarahkan Anda ke dana yang dimiliki perusahaan atau memiliki insentif keuangan untuk direkomendasikan. Untuk menghindari kelebihan pembayaran, mintalah “reksa dana tanpa beban” dan rasio pengeluaran dana apa pun yang mereka rekomendasikan (di bawah 1% biasanya bagus).
Berhati-hatilah terhadap broker yang mendorong Anda ke saham individu, anuitas, atau asuransi jiwa sebagai produk investasi.
Anda mungkin juga ingin memeriksa perusahaan bernama mekar, yang akan mengelola IRA untuk Anda. Anda juga akan memiliki penasihat keuangan yang siap membantu Anda. Semua ini datang dengan biaya $120 setiap tahun, yang mencuri, terutama mengingat Anda mendapatkan nasihat keuangan DAN akun terkelola.
Tapi di atas segalanya, ambil tindakan
Gagal berinvestasi bisa sama buruknya dengan uang Anda seperti memilih investasi yang salah. Meskipun Anda ingin menghindari permainan berisiko seperti bertaruh besar pada saham individu atau melakukan investasi terlalu mahal yang tidak Anda pahami, cobalah untuk tidak membiarkan rasa takut menahan uang Anda.
Selama satu dekade atau lebih, saya lebih suka memiliki reksa dana yang biasa-biasa saja daripada tidak sama sekali. Anda punya banyak waktu untuk menjadi investor yang lebih berpengetahuan dan menyesuaikan portofolio Anda. Tapi tidak ada waktu seperti sekarang untuk menjadi investor.
Butuh saran 1 lawan 1? Pelajari cara menemukan penasihat keuangan pra-penyaringan di wilayah Anda di sini.
MoneyUnder30 menerima kompensasi tunai dari Wealthfront Advisers LLC (“Wealthfront Advisers”) untuk setiap klien baru yang mengajukan Akun Investasi Otomatis Wealthfront melalui tautan kami. Hal ini menciptakan insentif yang menghasilkan konflik kepentingan yang material. MoneyUnder30 bukan klien Wealthfront Advisers, dan ini adalah dukungan berbayar. Informasi lebih lanjut tersedia melalui tautan kami ke Wealthfront Advisers.
