Ada sejumlah kebiasaan yang dapat Anda terapkan untuk mempertahankan nilai kredit yang baik yang telah Anda bangun dengan susah payah, dan satu alasan utama mengapa Anda harus menerapkannya: uang.
Skor kredit yang bagus biasanya berarti suku bunga yang lebih rendah, dan itu berarti lebih banyak uang tunai di rekening bank Anda. Skor kredit yang baik juga akan memudahkan Anda untuk disetujui kredit.
Berikut adalah tip utama saya untuk menjaga skor kredit Anda.
1. Perlakukan Semua Hutang Anda Sama Saat Tiba Saatnya Membayar
Skor kredit Anda memperhitungkan utang bergulir, seperti kartu kredit, dan utang cicilan, seperti hipotek.
Tidak masalah jika jalur kredit Anda, misalnya, memiliki tingkat bunga yang relatif rendah; Anda tidak boleh memprioritaskan pinjaman lain jika itu berarti mengabaikan pembayaran itu. Terus-menerus memiliki saldo pada kartu kredit Anda dapat menurunkan skor Anda dan merusak peluang Anda untuk disetujui untuk pinjaman atau rekening kartu kredit lain yang mungkin ingin Anda buka.
2. Tetap Buka Kartu Kredit Lama untuk Mempertahankan Riwayat Kredit yang Panjang
Ada beberapa alasan mengapa membiarkan kartu kredit tetap terbuka dapat menguntungkan skor kredit Anda, dan salah satunya adalah panjang riwayat kredit Anda, yang menyumbang 10% dari skor Anda.
Hal ini sangat penting untuk kartu yang lebih tua, karena mereka memberi catatan laporan kredit Anda lebih lama.
3. Gabungkan Kartu agar Saldo Lebih Sedikit
Memiliki sejumlah kecil saldo yang tersebar di beberapa kartu yang berbeda mungkin terlihat cerdas, tetapi pendekatan ini sebenarnya bisa menjadi bumerang jika Anda menggunakannya secara berlebihan.
Sebaliknya, John Ulzheimer dari Credit Sesame mengatakan Anda lebih baik membayar jumlah ini. “Cara yang baik untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah dengan menghilangkan saldo gangguan,” katanya. Ini karena memiliki banyak kartu dengan saldo dapat menurunkan skor Anda daripada meningkatkannya.
Jika Anda ingin melunasi hutang kartu kredit dengan cepat, pertimbangkan kartu transfer saldo untuk menggabungkan semua pembayaran bulanan Anda ke dalam satu kartu.
4. Pastikan Anda Membayar Setiap Tagihan Tepat Waktu, Setiap Saat
Riwayat pembayaran Anda menyumbang 35% dari nilai kredit Anda. Jika Anda kesulitan mengatur tagihan dan tetap teratur dengan pembayaran, atur tagihan elektronik dan pengingat pembayaran untuk tetap memantau tagihan Anda.
Jika Anda tidak pandai melacak waktu jatuh tempo, jangan khawatir, ada aplikasi untuk itu.
Jika Anda tidak suka tepat waktu, Anda dapat mengatur rencana pembayaran otomatis melalui bank Anda atau dengan kartu kredit Anda untuk memastikan bahwa tagihan dibayar untuk Anda, tepat waktu, setiap bulan.
Saat Anda membayar tagihan kartu kredit dan sewa tepat waktu, pastikan Anda juga mendapatkan kredit untuk membayar utilitas dan telepon Anda. Anda dapat mendaftar untuk Peningkatan Eksperimen, tautkan rekening bank Anda, dan dapatkan juga kredit untuk membayar tagihan tersebut tepat waktu. Layanan ini gratis dan mencakup laporan kredit gratis dan myFICO skor.
5. Cobalah untuk Tidak Menyimpan Saldo di Kartu Kredit Anda
Jika Anda memiliki satu kartu kredit dengan batas $1.000 dan memiliki saldo $500, rasio penggunaan kredit Anda adalah 50%. Bertujuan untuk 30% atau lebih rendah.
Orang-orang dengan skor kredit terbaik hanya menggunakan sekitar 7% dari kredit yang tersedia.
6. Awasi Laporan Kredit Anda dan Waspadai Kesalahan
Kesalahan pada laporan kredit Anda lebih sering terjadi daripada yang Anda kira. Untungnya, Anda dapat mengawasi mereka dengan memanfaatkan laporan kredit tahunan gratis yang berhak Anda dapatkan dari TransUnion, Experian, dan Equifax.
Saat Anda mendapatkan laporan, periksa dengan hati-hati untuk mencari kesalahan, dan segera nyalakan klakson untuk membantah kesalahan yang Anda temukan.
Baca lebih banyak: Cara Mendapatkan Laporan Kredit dan Skor Kredit Gratis
7. Hindari Pengajuan Kredit Baru Sebisa Mungkin
Aplikasi kredit baru menyumbang 10% dari skor Anda. Setiap kali Anda mengajukan kredit yang meminta penyelidikan keras atas laporan Anda, skor Anda akan terpukul.
Kecuali benar-benar diperlukan, jangan ajukan kartu kredit atau pinjaman baru jika Anda ingin mempertahankan skor Anda.
Baca lebih banyak: Tarik Lembut vs. Tarik Keras — Bagaimana Masing-Masing Mempengaruhi Kredit Anda
8. Lakukan Pembayaran Sepenuhnya Bila Memungkinkan, dan Jika Tidak, Bayar Sekurang-kurangnya Minimum
Setidaknya ada dua alasan mengapa Anda tidak boleh hanya membayar minimum pada kartu Anda, dan salah satunya adalah karena ini adalah cara yang buruk untuk melunasi hutang! Membayar minimum berarti bahkan hutang kecil dapat dilunasi selama bertahun-tahun, dan ini berarti biaya bunga yang sangat tinggi.
Namun, jika hanya jumlah minimum yang dapat Anda kelola, pastikan Anda membayar setidaknya itu setiap bulan, jika tidak, Anda akan terlambat atau melewatkan pembayaran di laporan Anda selama tujuh tahun.
9. Kreditur Juga Orang Asli, Jadi Hubungi Mereka Jika Anda Menghadapi Masalah
Jika sesuatu terjadi dan Anda menghadapi masalah keuangan yang dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk membayar tagihan, segera hubungi kreditur Anda. Anda akan sering dapat mengatur solusi pembayaran alternatif, menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah, atau mengurangi situasi.
10. Hidup Sesuai Kemampuan Anda dan Jangan Melampaui Batas Kredit Anda
Ingatlah aturan 20/10. Jangan sampai utang kartu kredit Anda melebihi lebih dari 20% dari total penghasilan tahunan Anda setelah pajak. Dan setiap bulan, jangan memiliki lebih dari 10% pembayaran bulanan Anda untuk dibawa pulang dalam pembayaran kartu kredit.
11. Keluarkan Perlahan untuk Mengurangi Beban Utang Anda Secara Keseluruhan
Jika saat ini Anda memiliki hutang dalam bentuk apa pun, mengambil langkah-langkah untuk menghilangkannya secara bertahap akan meningkatkan skor kredit Anda. Buat anggaran dan mulailah membayar kartu berbunga tinggi Anda terlebih dahulu sambil mempertahankan pembayaran minimum untuk semua hutang lainnya.
12. Selesaikan Semua Tarif Belanja Anda Dalam Periode Dua Minggu
Untuk menghindari pertanyaan memengaruhi skor Anda saat Anda mengajukan pinjaman baru, selesaikan belanja tarif Anda dalam waktu dua minggu. Biro kredit mungkin memperlakukan banyak pertanyaan yang dibuat dalam waktu singkat sebagai satu pemeriksaan keras, bukan beberapa pemeriksaan keras.
13. Pertimbangkan Menggunakan Layanan Pemantauan Kredit
Layanan pemantauan kredit mengawasi kredit Anda setiap hari untuk perubahan yang tidak terduga. Selain memperingatkan Anda tentang penurunan atau peningkatan skor Anda, ini juga dapat berfungsi sebagai tanda peringatan dini penipuan identitas.
Baca lebih banyak: Apakah Anda Perlu Membayar untuk Layanan Pemantauan Kredit?
14. Gunakan Layanan Peningkatan Kredit
Ada beberapa cara inovatif untuk meningkatkan skor kredit Anda, di atas dan di luar metode “bayar tepat waktu” biasa. Satu perusahaan adalah Self, yang memungkinkan individu mengambil pinjaman dan melunasinya setiap bulan. Setiap kali Anda melakukan pembayaran, mereka akan melaporkan perilaku baik tersebut ke biro kredit dan skor serta profil kredit Anda kemungkinan besar akan meningkat.
Ringkasan
Ada banyak tips, trik, dan kebiasaan sehat yang bisa Anda gunakan untuk mempertahankan bahkan meningkatkan skor kredit Anda. Beberapa hal terbaik yang dapat Anda lakukan termasuk tidak mengeluarkan uang terlalu banyak dan membayar tagihan tepat waktu.
Selain itu, Anda juga dapat menghindari mengajukan kredit baru, mengawasi laporan Anda jika ada kesalahan, dan mengambil langkah-langkah untuk menghilangkan utang dan menurunkan penggunaan kredit Anda.
