Bayangkan ini: Anda tidur, bermimpi tentang mata uang kripto favorit Anda selama delapan jam, dan saat bangun, Anda memiliki lebih banyak kripto di akun Anda daripada hari sebelumnya.
Pikir ini hanya mimpi? Tidak. Ini adalah realitas investor crypto yang telah menemukan cara mendapatkan penghasilan pasif dari kepemilikan crypto mereka.
Awalnya, Bitcoin adalah satu-satunya kripto yang ada, dan satu-satunya cara untuk mendapatkan lebih banyak Bitcoin adalah melalui penambangan. Tetapi investor saat ini dapat melakukan lebih dari sekadar menambang, membeli, dan menyimpan mata uang kripto mereka. Dan sementara cryptocurrency masih merupakan aset spekulatif yang membawa risiko kerugian yang sangat besar, dalam kebanyakan kasus pengembaliannya berpotensi lebih besar daripada yang mungkin terjadi dengan akun investasi standar.
Ini adalah cara favorit saya untuk mendapatkan penghasilan pasif dengan crypto. Untuk setiap strategi, saya menyertakan penilaian saya tentang berapa banyak pengalaman dan upaya yang diperlukan, risiko yang ditimbulkannya, potensi laba atas investasi, dan biaya yang mungkin terkait dengannya.
Akun Bunga Kripto
Cara paling sederhana untuk mendapatkan penghasilan pasif kripto adalah dengan akun bunga kripto. Akun-akun ini membayar bunga secara teratur hanya dengan menyetor crypto ke platform. Ada beberapa bursa kripto dan platform peminjaman kripto yang membayar bunga atas kepemilikan kripto, dengan beberapa secara otomatis membayar bunga untuk menyimpan mata uang kripto tertentu di akun Anda.
Kesulitan: Mudah (tidak diperlukan pengetahuan sebelumnya tentang crypto).
Risiko: Rekening pinjaman dapat membekukan aset pengguna. Suku bunga dapat berubah sewaktu-waktu.
Seberapa “pasif” itu sebenarnya ?: Ini sama pasifnya dengan yang didapat. Cukup setor (atau beli) crypto dan mulailah menghasilkan.
Potensi ROI: 15% APY atau lebih, tergantung asetnya
Biaya: Mungkin ada biaya penarikan yang dibebankan oleh platform.
Coinbase adalah tempat yang bagus untuk memulai dengan akun minat kripto, karena Coinbase menawarkan bunga pada beberapa mata uang kripto tanpa perlu melewati rintangan apa pun. Anda cukup membeli aset kripto dan mulai mendapatkan bunga harian yang ditambahkan ke saldo akun Anda secara teratur.
Gemini adalah pertukaran populer lainnya yang menawarkan akun bunga crypto melalui Gemini Earn. Tidak ada jumlah setoran minimum atau periode penguncian, dan Anda dapat mentransfer crypto Anda (ditambah bunga) kembali ke a Gemini akun perdagangan kapan saja.
Baca lebih banyak: Coinbase vs Gemini
Taruhan Proof-of-Stake (PoS).
Sementara blockchain Bitcoin membutuhkan komputer yang kuat untuk menambang Bitcoin tambahan (dikenal sebagai Proof-of-Work), blockchain yang lebih baru sekarang memungkinkan pengguna untuk menerima hadiah kripto dengan “mempertaruhkan,” atau mengunci, sejumlah besar kripto agar dapat memvalidasi transaksi (dikenal sebagai Proof-of-Stake). Ini membutuhkan daya komputasi yang jauh lebih sedikit daripada penambangan kripto, dan memberikan hadiah kepada pengguna yang berinvestasi di validator.
Hadiah staking mudah diperoleh bagi sebagian besar pengguna, karena platform crypto memungkinkan pengguna untuk menyetor crypto ke platform dan menangani detail staking di latar belakang. Staking mirip dengan mengunci dana di rekening sertifikat deposito (CD), karena mungkin ada jangka waktu yang ditetapkan dan pembayaran bunga berdasarkan berapa lama dana Anda dikunci.
Beberapa pertukaran crypto memungkinkan Anda untuk berpartisipasi dalam hadiah Proof-of-Stake (PoS), dengan antarmuka sederhana yang memungkinkan Anda menyetor crypto, memilih jangka waktu, dan mendapatkan bunga yang disetorkan pada jadwal reguler. Cryptocurrency PoS termasuk Ethereum 2.0 (ETH), Tezos (XTZ), Cosmos (ATOM), dan Cardano (ADA).
Kesulitan: Mudah untuk maju. Pertukaran Crypto itu mudah, menjadi validator itu sulit.
Risiko: Staking mungkin memerlukan investasi awal yang tinggi jika menjalankan node validator Anda sendiri.
Seberapa “pasif” itu sebenarnya ?: Menyetor crypto ke dalam mempertaruhkan hadiah di bursa sangat pasif, tetapi menjadi validator melibatkan lebih banyak pekerjaan untuk menyiapkan dan membuatnya tetap berjalan.
Potensi ROI: Staking dapat membayar bunga 10% atau lebih, tergantung pada aset crypto.
Biaya: Mungkin ada biaya penarikan yang dibebankan oleh platform; mungkin juga ada biaya jaringan yang dikenakan untuk deposit.
Pertanian Hasil DeFi
Keuangan Terdesentralisasi (DeFi) adalah teknologi blockchain peer-to-peer yang memungkinkan pengguna untuk bertransaksi di antara rekan, pedagang, dan bisnis. DeFi memanfaatkan smart contract yang memungkinkan pengguna melakukan transaksi keuangan secara otomatis, tanpa memerlukan perantara, seperti jaringan perbankan.
Pertanian hasil DeFi adalah proses memanfaatkan aplikasi DeFi (DApp) untuk menyetor crypto dan mendapatkan bunga. Crypto yang disimpan kemudian dipinjamkan kepada peminjam, digunakan untuk dipertaruhkan, atau digunakan sebagai likuiditas di bursa terdesentralisasi. Setoran dan pembayaran ditangani secara otomatis melalui kontrak pintar, dan banyak DApps memiliki perlindungan bawaan terhadap peminjam yang gagal bayar (seperti likuidasi).
DeFi Yield farming sedikit lebih rumit daripada teknik pendapatan pasif crypto lainnya, dan membutuhkan beberapa tingkat pengetahuan untuk berinteraksi dengan DApps menggunakan dompet digital. Ada juga risiko peretasan kontrak pintar, penipuan, dan masalah volatilitas yang menyebabkan kerugian tambahan saat menghasilkan pertanian.
Stablecoin (seperti Tether atau USDC) biasanya membayar tarif yang lebih tinggi daripada mata uang kripto lainnya untuk pertanian hasil. Beberapa platform pertanian hasil DeFi paling populer termasuk Aave, Curve Finance, dan Uniswap.
Kesulitan: Menengah hingga lanjutan. Diperlukan beberapa pengetahuan tentang teknologi crypto dan blockchain.
Risiko: Kontrak pintar dapat diretas, beberapa aplikasi pertanian hasil mungkin merupakan penipuan, dan volatilitas pasar dapat menyebabkan kerugian tambahan.
Seberapa “pasif” itu sebenarnya ?: Ini bisa menjadi pengembalian yang benar-benar pasif, meskipun pengguna harus berusaha menyetor crypto melalui dompet digital pribadi mereka untuk berpartisipasi.
Potensi ROI: 20% APY atau lebih, tergantung asetnya
Biaya: Biaya jaringan Blockchain akan berlaku untuk deposit dan penarikan dari DApps.
Menjalankan Node Kripto
Meskipun menjadi penambang Bitcoin bisa menjadi bisnis yang menguntungkan, persaingan menjadi sangat ketat sehingga hanya dengan membeli perangkat keras untuk menambang Bitcoin dapat menelan biaya puluhan ribu dolar (atau lebih). Sebaliknya, menjalankan node untuk jaringan crypto adalah cara yang lebih ringan untuk mendukung jaringan dan mendapatkan hadiah atau sebagian dari biaya yang terkumpul.
Node crypto adalah komputer di jaringan blockchain yang memproses dan memvalidasi transaksi untuk membantu mengamankan jaringan. Di banyak blockchain, operator node dibayar dengan hadiah crypto, memberikan insentif untuk terus berpartisipasi dalam jaringan.
Untuk menjalankan crypto node, Anda hanya perlu menginstal perangkat lunak blockchain di komputer dan menghubungkannya ke internet. Perangkat lunak ini mungkin mudah atau sulit untuk dipasang dan disiapkan, tergantung pada proyek cryptocurrency yang Anda ikuti. Setelah node beroperasi, Anda akan menerima hadiah berdasarkan spesifikasi proyek crypto tertentu dan program hadiah token.
Kesulitan: Canggih. Diperlukan pengetahuan mendalam tentang teknologi crypto dan blockchain.
Risiko: Mungkin memerlukan investasi di muka ke dalam cryptocurrency, dan node tersebut mungkin tidak menghasilkan banyak pendapatan.
Seberapa “pasif” itu sebenarnya ?: Ini membutuhkan banyak pekerjaan di muka untuk dapat berjalan, dan mungkin memerlukan pemantauan dan pemeliharaan, jadi bukan yang paling pasif pada awalnya. Setelah node berjalan, ini bisa menjadi upaya yang sebagian besar pasif.
Potensi ROI: Bervariasi berdasarkan aset
Biaya: Mungkin ada biaya pengoperasian untuk menjalankan perangkat keras yang diperlukan (berbasis lokal atau cloud).
Pinjaman Kripto
Pinjaman kripto telah menjadi populer selama beberapa tahun terakhir, dengan banyak platform pinjaman kripto mengumpulkan aset miliaran dolar dan menghasilkan pendapatan serius bagi pemberi pinjaman. Sayangnya, salah urus dana pengguna telah menyebabkan beberapa perusahaan pemberi pinjaman kripto terkemuka menjadi bangkrut, membekukan aset pengguna dan juga menyebabkan kerugian besar pada nilai token asli mereka. Celsius dan Voyager Digital saat ini menghadapi masalah solvabilitas, dan telah mengunci akun crypto pengguna, yang secara efektif menghentikan pengguna menarik crypto mereka dari platform.
Namun demikian, masih ada beberapa platform pinjaman terkemuka yang menawarkan suku bunga tinggi pada cryptocurrency yang disimpan, dengan perlindungan yang layak.
Untuk berpartisipasi dalam pinjaman crypto, Anda dapat menemukan pertukaran crypto atau platform pinjaman, pilih persyaratan Anda, dan setorkan dana ke platform. Anda akan mendapatkan bunga secara teratur (petunjuk: cari platform yang membayar bunga harian), dan sebagian besar akun akan bertambah seiring waktu. Dana biasanya dikunci untuk jangka waktu tertentu, meskipun beberapa platform memungkinkan Anda untuk menarik kapan saja.
Kesulitan: Mudah
Risiko: Akun dapat dibekukan (lihat: Celsius dan Voyager Digital). Suku bunga dapat berubah sewaktu-waktu.
Seberapa “pasif” itu sebenarnya ?: Ini sama pasifnya dengan yang didapat. Setor crypto, dapatkan bunga.
Potensi pengembalian (ROI): 20% APY atau lebih, tergantung asetnya
Biaya: Mungkin ada biaya penarikan yang dibebankan oleh platform.
Baca lebih banyak: Pinjaman Crypto Dijelaskan
Penambangan Awan
Sementara penambangan cryptocurrency masih populer, biasanya membutuhkan banyak pengetahuan teknis dan perangkat keras yang mahal untuk menjadi menguntungkan. Mengingat persaingan yang meningkat untuk penambangan Bitcoin dan mahalnya pengaturan rig penambangan pribadi, sejumlah perusahaan penambangan awan telah diluncurkan, menawarkan cara menambang cryptocurrency dengan biaya lebih rendah (dan lebih sederhana).
Perusahaan cloud mining adalah platform khusus online yang memungkinkan Anda mendaftar untuk kontrak penambangan, menyewakan perangkat keras dan listrik, dan menambang kripto menggunakan aset perusahaan. Banyak dari perusahaan ini menawarkan kalkulator profitabilitas yang apik untuk dengan cepat melihat berapa banyak perangkat keras dan daya yang harus Anda bayar untuk menjadi menguntungkan, tetapi ada juga banyak penipuan.
Perusahaan cloud mining mungkin memiliki biaya tersembunyi yang mengurangi profitabilitas, dan beberapa memerlukan investasi awal yang besar untuk kontrak tersebut. Dan ketidakstabilan harga dapat secara drastis mengurangi profitabilitas penambangan.
Karena itu, jika Anda tertarik untuk menambang mata uang kripto bukti kerja tetapi tidak memiliki pengetahuan atau waktu untuk menyiapkan rig penambangan Anda sendiri, platform penambangan awan yang memiliki reputasi baik dapat melakukannya. Pastikan untuk melakukan riset sebelum menandatangani kontrak.
Kesulitan: Mudah. Tidak diperlukan pengetahuan sebelumnya tentang crypto.
Risiko: Beberapa perusahaan memiliki biaya tersembunyi dan memerlukan pembayaran di muka yang besar.
Seberapa “pasif” itu sebenarnya ?: Ini adalah investasi yang sangat pasif, karena perusahaan cloud mining menangani semua detailnya.
Potensi ROI: Bervariasi berdasarkan aset
Biaya: Mungkin ada biaya kontrak, biaya penarikan, dan biaya penambangan yang dibebankan oleh platform.
Ringkasan
Ya, Anda bisa mendapatkan crypto secara pasif, tetapi sadarilah bahwa penghasilan crypto Anda hanya sebaik aset dasarnya. Crypto dirancang untuk menawarkan investasi alternatif untuk keuangan tradisional, tetapi sebagai kelas aset yang masih dalam tahap awal, ada banyak risiko yang terlibat, termasuk risiko kehilangan modal total.
Pertukaran Crypto dan platform peminjaman telah membuatnya lebih mudah dari sebelumnya untuk membuat cryptocurrency Anda berfungsi, tetapi seperti biasa, teliti investasi apa pun sebelum meletakkan crypto yang Anda peroleh dengan susah payah di tangan orang lain. Dan janji suku bunga tinggi selalu membutuhkan penelaahan yang lebih dalam tentang bagaimana pengembalian itu mungkin terjadi.
