Mana yang Anda pilih: uang tunai $2.500, atau peluang 50% untuk memenangkan $10.000?
Jawaban Anda mengungkapkan sesuatu yang sangat penting tentang toleransi risiko Anda.
Jika Anda memilih rute aman uang tunai $2.500, Anda mungkin memiliki toleransi risiko yang rendah. Dalam skenario ini, Anda lebih memilih kenyamanan hasil yang terjamin, meskipun itu berarti kehilangan kesempatan untuk memenangkan lebih banyak uang.
Jika Anda memilih flip koin seharga $10.000, Anda mungkin memiliki toleransi risiko yang tinggi. Dalam skenario ini, Anda dapat menerima risiko tidak memenangkan apa pun untuk mendapatkan keuntungan besar.
Memahami toleransi risiko pribadi Anda membantu Anda membuat keputusan investasi yang lebih baik dengan lebih cepat. Tapi apa sebenarnya toleransi risiko itu, dan faktor apa yang membuatnya? Bagaimana cara meningkatkan keputusan investasi Anda? Dan yang paling penting, bagaimana Anda bisa menilai sesuatu yang tampaknya cukup kabur dan bersifat kualitatif?
Mari selidiki toleransi risiko bersama.
Ikuti kuis kami untuk membantu menentukan toleransi risiko Anda!
Apa itu toleransi risiko?
Toleransi risiko adalah kemampuan finansial dan emosional Anda untuk menahan kerugian dalam portofolio investasi Anda.
Tunggu, bukankah seharusnya berinvestasi menjadi keputusan yang murni logis dan finansial? Nah, emosi juga memainkan peran besar dalam investasi yang sukses, karena Anda harus siap secara finansial dan emosional untuk mengambil risiko. Jika tidak, Anda mungkin menemukan diri Anda di a risiko besar untuk kelelahan investasi dan kekecewaan.
Berikut adalah contoh seseorang yang siap secara emosional untuk mengambil risiko, tetapi belum siap secara finansial:
- Dave berutang $30.000, tetapi dia segera mewarisi $30.000. Dia Sebaiknya melunasi utangnya, tetapi dia merasa beruntung, jadi dia malah mencoba menggandakan uangnya dengan berinvestasi di TSLA mendekati puncaknya seharga $1.000 per saham. Segera, TSLA turun menjadi $487. Investasi Dave sebesar $30.000 telah kehilangan lebih dari setengah nilainya, dan utangnya menimbulkan bunga.
Dave adalah contoh seseorang yang toleransi risikonya agak terlalu tinggi. Dia merasa nyaman menginvestasikan semua warisannya (dengan buruk) dan akibatnya kehilangan sebagian besar warisannya.
Bagaimana dengan contoh seseorang yang secara finansial siap mengambil risiko, tetapi tidak siap secara emosional?
- Aaliyah memiliki kekayaan bersih $300.000 dan mewarisi $30.000. Karena dia memiliki bantal yang sehat, dia akan bijaksana untuk menginvestasikan $30.000 miliknya. Namun, Aaliyah masih baru dalam berinvestasi dan gugup. Dia menyetorkan $30.000 ke dalam rekening gironya, yang tersimpan selama bertahun-tahun. Tanpa cara apa pun untuk memperoleh bunga yang signifikan, warisannya yang bernilai $30.000 kehilangan nilainya dari tahun ke tahun karena inflasi.
Aaliyah memiliki bantalan yang aman dan tentunya kemampuan finansial untuk mengambil risiko dalam portofolionya. Namun, dia merasa terlalu gugup untuk berinvestasi, dan malah membiarkan warisannya duduk di rekening gironya ketika itu seharusnya menghasilkan setidaknya sedikit bunga sebagai investasi.
Oleh karena itu, Aaliyah adalah contoh seseorang yang toleransi risikonya agak terlalu rendah. Dia siap secara finansial, tetapi tidak siap secara emosional, dan akibatnya kehilangan peluang investasi yang menguntungkan.
Toleransi risiko Anda harus tepat di zona goldilocks: tidak terlalu tinggi, tidak terlalu rendah. Untuk menambah contoh Aaliyah sedikit lagi, adalah keliru untuk berpikir bahwa uang Anda aman di rekening giro Anda karena sesuatu yang disebut kapasitas risiko Anda, yang terkadang lebih penting daripada toleransi Anda.
Apa itu kapasitas risiko?
Toleransi risiko Anda adalah pilihan pribadi. Anda harus memutuskan di mana, antara “tidak mengambil risiko apa pun” dan “mempertaruhkan semuanya”, preferensi Anda jatuh (idealnya di tengah 50%).
Mempertaruhkan kapasitas, di sisi lain, tidak terserah Anda. Kapasitas risiko Anda adalah besarnya risiko Anda membutuhkan miliki dalam portofolio Anda untuk memenuhi tujuan keuangan Anda.
Misalnya, jika Anda menghasilkan $30.000 per tahun dan ingin pensiun dengan $5 juta, Anda harus melakukan investasi berisiko tinggi dengan imbalan tinggi, atau uang Anda tidak akan pernah berlipat sebanyak itu. Kapasitas risiko Anda harus cukup tinggi.
Pendeknya, kapasitas risiko Anda adalah toleransi risiko minimum yang Anda butuhkan untuk memenuhi tujuan keuangan Anda. Jika kapasitas risiko Anda melebihi toleransi risiko Anda, Anda mungkin perlu menetapkan beberapa sasaran keuangan yang lebih realistis atau mencari cara untuk meningkatkan penghasilan Anda.
Faktor apa yang menentukan toleransi risiko Anda?
Di bagian sebelumnya, saya membahas bagaimana toleransi risiko Anda merupakan kombinasi dari kemampuan finansial dan emosional Anda untuk menerima risiko dalam portofolio Anda. Sebelum mengikuti penilaian, mari kita uraikan lebih lanjut faktor-faktor spesifik apa yang mendorong kedua pilar ini:
Faktor keuangan toleransi risiko
Usia
Jika Anda membaca ini, Anda mungkin berusia di bawah 35 tahun dan memiliki banyak penghasilan di tahun-tahun mendatang. Oleh karena itu, Anda dapat mengalami pasang surut selama beberapa tahun dan tetap menjadi yang teratas. Seseorang berusia 50-an harus lebih berhati-hati.
Status
Jika Anda lajang dan hanya perlu menafkahi diri sendiri, Anda mungkin dapat menoleransi lebih banyak risiko daripada pengasuh untuk lima anak!
Modal – Semakin banyak yang Anda miliki, semakin Anda mampu untuk kehilangan. Seseorang dengan kekayaan bersih $500.000 dapat memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi daripada seseorang dengan $5.000.
Sasaran
Jika Anda memiliki tujuan yang tinggi, seperti memiliki rumah dengan lima kamar tidur dan sebuah Ferrari pada usia 50 tahun, toleransi risiko Anda harus jauh lebih tinggi daripada seseorang yang hanya menginginkan dua kamar tidur dan sebuah Toyota.
Linimasa
Garis waktu tidak persis sama dengan usia. Anda mungkin memiliki tujuan keuangan sementara jauh sebelum pensiun, seperti melunasi pinjaman mahasiswa atau membeli rumah, yang meningkatkan kapasitas risiko Anda.
Faktor emosional toleransi risiko
Tingkat kenyamanan pribadi
Meskipun ini adalah satu-satunya faktor toleransi risiko yang termasuk dalam kategori “emosional”, kepentingannya tidak dapat diremehkan. Bagaimana Anda akan menghasilkan uang dalam tidur Anda jika Anda tidak bisa tidur di malam hari?
Inti dari investasi adalah untuk membangun kehidupan yang lebih nyaman. Jika strategi investasi Anda sangat agresif sehingga membuat Anda stres, nah, itu mengalahkan intinya, bukan?
Seorang teman keluarga kami terkenal karena menghasilkan banyak uang untuk orang Atlanta di tahun 90-an. “Rahasianya” adalah mendorong kliennya jauh melewati zona nyaman mereka, menekan mereka untuk menuangkan uang ke dalam investasi berisiko tinggi dengan imbalan tinggi. Dia adalah investor yang sangat baik sehingga mereka semua berhasil, tetapi “itu tetap tidak sepadan.” Pada tahun 2000-an, dia menyadari bahwa dia dan kliennya telah berusia 20 tahun karena stres; tahun dimana tidak ada tumpukan uang yang bisa mengembalikannya.
Nasihatnya hari ini adalah untuk “berinvestasi dengan bijak dan dalam tingkat kenyamanan Anda.”
Bagaimana toleransi risiko Anda akan berubah dari waktu ke waktu?
Peristiwa besar dalam hidup dan pergeseran prioritas dapat dan harus mengubah toleransi risiko Anda.
Misalnya, memiliki anak dapat meningkat atau mengurangi toleransi risiko Anda. Anda dapat memilih untuk meningkatkan toleransi risiko sehingga investasi Anda terbayar lebih cepat dan Anda dapat membeli rumah yang lebih besar. Alternatifnya, Anda dapat memilih untuk mengembalikan toleransi risiko Anda untuk memulai dana kuliah 18 tahun yang stabil.
Anda mungkin tidak selalu menyadari kapan toleransi risiko Anda telah berubah. Setelah debu mengendap pada peristiwa besar dalam hidup, direncanakan atau tidak direncanakan, pertimbangkan untuk kembali ke artikel ini untuk menilai kembali toleransi risiko Anda.
Bagaimana toleransi risiko memengaruhi strategi investasi Anda?
Toleransi risiko Anda akan menentukan campuran portofolio Anda dari investasi berisiko rendah, sedang, dan tinggi. Jika Anda berisiko rendah hingga menengah, misalnya, Anda mungkin ingin menginvestasikan sebagian besar modal Anda dalam investasi yang stabil dan berisiko rendah, sebagian kecil dalam investasi berisiko menengah, dan membuang beberapa dolar dalam investasi berisiko tinggi. daerah hanya untuk bersenang-senang.
Investasi berisiko rendah
- Obligasi pemerintah.
- Reksa dana konservatif dan ETF.
Investasi berisiko menengah
- Real estat perumahan atau komersial.
- Obligasi berpenghasilan tinggi.
Investasi berisiko tinggi
- Saham individu dan IPO.
- Mata uang kripto.
Ini hanyalah daftar sederhana untuk memberi Anda gambaran tentang seperti apa investasi berisiko rendah, menengah, dan tinggi itu. Sekali lagi, memiliki toleransi berisiko rendah tidak membuat Anda masuk dalam kategori berisiko rendah. Itu hanya berarti bahwa Anda harus memiliki dalam jumlah besar investasi Anda di sana, dengan mungkin 20% dalam kategori risiko sedang dan <10% dalam risiko tinggi.
Bagaimana dan di mana Anda harus mulai berinvestasi?
Terlepas dari apakah toleransi risiko Anda sangat tinggi atau sangat rendah, merupakan ide bagus untuk berinvestasi setidaknya $50 ke pasar saham; bahkan jika itu menghilang, itu masih berharga.
Itu karena $50 adalah investasi kecil untuk dilakukan, dan manfaatnya terbayar dengan sendirinya. Pertama, Anda belajar lebih banyak tentang berinvestasi dan menjadi terbiasa dengan alat apa yang tersedia untuk Anda. Plus, investasi amatir kecil di usia 20-an dan 30-an adalah cara yang bagus untuk merasa nyaman dengan prosesnya dan meningkatkan toleransi risiko Anda nanti jika dan ketika itu cocok untuk Anda.
Tapi di mana Anda harus mulai?
Robin Hood
Robin Hood adalah titik awal yang luar biasa bagi investor baru dan berkembang. Sekolah dan taman bermain bagian yang sama, Robin Hood memiliki perpustakaan pembelajaran yang sangat tak tertandingi sehingga Anda dapat mempelajari semua tentang perdagangan (tidak ada permainan kata-kata) saat Anda maju dalam perjalanan investasi Anda.
Jika Anda pernah merasa terintimidasi oleh pita ticker dan antarmuka pengguna yang kompleks, Anda harus tahu bahwa membeli saham melalui Robinhood lebih mudah daripada membeli kaus kaki melalui Amazon. Cukup navigasikan ke saham dan pilih “investasi”.
E * PERDAGANGAN
Berkat fitur canggih dan dukungan manusia, E * PERDAGANGAN dengan cepat menjadi platform trading pilihan bagi trader berpengalaman hingga mahir.
E * PERDAGANGAN menawarkan begitu banyak pilihan dan fitur yang dapat mengintimidasi pendatang baru, tetapi toko permen investor sejati untuk pedagang siap untuk lebih. Platform berpengalaman menawarkan saham dan ETF asing dan domestik, berbagai opsi akun investasi, banyak cara untuk memantau dan mengelola portofolio Anda, bahkan perdagangan kripto.
Publik
Seperti namanya, Publik adalah aplikasi perdagangan sosial. Jika Anda menyukai ide belajar dan berdagang bersama teman-teman Anda versus sendirian, Publik adalah aplikasi untuk Anda.
Fitur sosial publik dimulai saat mendaftar; jika Anda mendapatkan kode referensi dari seorang teman, atau mengirimkannya sendiri, Anda akan mendapatkan beberapa saham gratis senilai hingga $50 hanya dengan mendaftar. Begitu masuk, Publik menawarkan fitur obrolan dan perpesanan, menghubungkan Anda ke komunitas investor untuk mendapatkan inspirasi dan panduan.
Ringkasan
Memahami toleransi risiko Anda akan membantu Anda melakukan investasi yang lebih baik dengan lebih cepat dan lebih nyaman. Investasi Anda harus diteliti dengan baik dan cukup berisiko, tetapi pada saat yang sama, berada dalam tingkat kenyamanan Anda. Tidak seorang pun boleh kehilangan tidur di malam hari sambil bertanya-tanya apakah usaha baru Anda akan membuahkan hasil.
Perlu diingat juga bahwa toleransi risiko Anda dapat berubah seiring waktu. Jika Anda meningkatkan penghasilan, menikah, atau punya bayi, prioritas keuangan Anda akan bergeser dan toleransi risiko Anda akan berubah. Jadi pastikan untuk kembali ke bagian ini setelah tonggak utama untuk menilai kembali toleransi risiko Anda, dan sesuaikan strategi dan portofolio investasi Anda.
Seperti yang pernah dikatakan oleh seorang ahli keuangan kepada saya, berinvestasilah dengan bijak dan dalam tingkat kenyamanan Anda.
