Bisnis yang mengalami penurunan pendapatan yang signifikan akibat COVID-19 mungkin memenuhi syarat untuk pendanaan tambahan melalui putaran kedua Program Perlindungan Gaji (PPP). Tujuannya adalah untuk menawarkan dukungan finansial tambahan kepada bisnis yang terus berjuang dari dampak ekonomi pandemi.
Pengajuan pinjaman penarikan kedua dibuka pada 13 Januari 2021, jadi penting untuk memahami perubahan program sejak putaran pertama, serta cara mengajukannya.
Apa itu pinjaman KPS?
Pinjaman PPP adalah jenis pembiayaan berbunga rendah yang dirancang untuk membantu bisnis yang kesulitan selama pandemi COVID-19. Selama bisnis Anda memenuhi persyaratan pengeluaran tertentu untuk mempertahankan karyawan dan membayar biaya keuangan yang memenuhi syarat, Anda dapat mengajukan pengampunan pinjaman hingga 100%.
Itu PPP putaran pertama berlangsung pada musim semi tahun 2020 sebagai bagian dari Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (atau CARES Act). Pada akhir tahun 2020, pemerintah federal mengeluarkan paket bantuan tambahan yang mencakup $284 miliar untuk putaran kedua dana PPP.
Program terbaru mirip dengan putaran PPP asli, tetapi ada beberapa perbedaan utama. Bahkan jika Anda menerima dana di putaran pertama, penting untuk memahami apa yang berubah agar memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman.
Rincian pinjaman KPBU
pinjaman KPS datang dengan tingkat bunga hanya 1% dengan jangka waktu lima tahun dan tidak diperlukan agunan. Tetapi fitur yang paling menarik adalah Anda dapat memperoleh semua atau sebagian dari pinjaman yang diampuni dengan memenuhi kriteria SBA.
Inilah cara Anda harus membelanjakan dana agar memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman penuh:
- 60% harus dihabiskan untuk biaya gaji.
- 40% harus dikeluarkan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat, seperti biaya operasi, biaya pemasok, kerusakan akibat penjarahan atau vandalisme pada tahun 2020, dan alat pelindung diri (APD).
Jika jumlah pinjaman Anda $150.000 atau kurang, Anda memenuhi syarat untuk proses pengampunan yang disederhanakan. Anda hanya perlu mengisi formulir sertifikasi satu halaman yang menyatakan bahwa dana telah dibelanjakan sesuai dengan persyaratan.
Peminjam dapat memilih periode pertanggungan pinjaman antara 8-24 minggu.
Bagaimana cara mengajukan pinjaman KPS?
Bisnis memiliki banyak pilihan saat mengajukan pinjaman PPP. Jika Anda mengajukan pinjaman seri kedua, Anda mungkin dapat melewatkan beberapa persyaratan dokumentasi jika Anda bekerja dengan pemberi pinjaman yang sama yang memberikan pinjaman PPP pertama Anda.
Selain itu, banyak pemberi pinjaman online yang berpartisipasi dalam putaran PPP ini, sehingga lebih mudah untuk mengajukan dan mengirimkan dana. Bluevine adalah contoh bagus dari perusahaan yang menghentikan sebagian besar penawarannya saat ini untuk fokus menawarkan pinjaman KPS.
Melalui Bluevine, proses aplikasi sederhana. Anda harus mengisi aplikasi langsung di situs mereka. Anda juga harus memberikan informasi berikut, bergantung pada apakah Anda mendapatkan pendanaan melalui pinjaman KPS sebelumnya:
Aplikasi undian pertama (pelamar pertama kali)
- Informasi dasar tentang pemilik bisnis dan bisnisnya.
- Biaya gaji bulanan rata-rata.
- Rincian karyawan penuh waktu dan biaya penggajian terkait.
- Rincian semua pemilik dengan lebih dari 20% saham kepemilikan
- Bukti pembayaran bunga hipotek, pembayaran sewa, dan tagihan utilitas.
- laporan bank.
- Pengajuan pajak gaji seperti 941, 940, 1099, atau catatan pemroses penggajian.
Pelamar undian kedua (pelamar kali kedua)
- Harus menunjukkan kerugian pendapatan ≥25% pada tahun 2020 dibandingkan dengan tahun 2019.
- Harus telah menggunakan seluruh pinjaman PPP putaran pertama mereka untuk pengeluaran yang memenuhi syarat.
- Harus memiliki kurang dari 300 karyawan.
- Harus sudah beroperasi pada 15 Februari 2020.
Setelah Anda mengunggah dan meninjau semua dokumen yang diperlukan, Bluevine akan memproses aplikasi Anda dan banyak pelamar akan mendapatkan dananya hanya dalam beberapa hari kerja. Penting untuk diperhatikan di sini bahwa prosesnya mungkin terlihat sedikit berbeda jika Anda wiraswasta.
Siapa yang (dan tidak) memenuhi syarat?
Putaran PPP terbaru menawarkan pendanaan untuk pemohon undian pertama (bisnis yang tidak menerima pendanaan apa pun pada putaran pertama) dan pelamar undian kedua (yang menerima pendanaan PPP sebelumnya).
Berikut cara untuk memenuhi syarat untuk setiap jenis pinjaman PP.
Penarikan pelamar pertama
Bisnis yang memenuhi syarat yang tidak menerima pendanaan apa pun selama putaran pertama PPP dapat mengajukan pinjaman lebih awal dari pemohon undian kedua melalui lembaga keuangan masyarakat. Tujuannya adalah untuk memastikan bisnis yang kurang terlayani (milik minoritas, wanita, dan veteran) diprioritaskan untuk pendanaan. Babak pengundian pertama dimulai 11 Januari 2021, sedangkan aplikasi pengundian kedua dibuka pada 13 Januari 2021.
Untuk memenuhi syarat sebagai pelamar undian pertama, bisnis Anda harus memiliki 500 karyawan atau kurang. Organisasi nirlaba, wiraswasta, pemilik tunggal, dan kontraktor independen juga dapat berlaku. Anda dapat meminjam hingga 2,5x biaya gaji bulanan rata-rata Anda, hingga $10 juta. Restoran dan hotel, yang merupakan salah satu industri yang paling terpukul selama pandemi, dapat meminjam hingga 3,5x lipat dari biaya gaji rata-rata bulanan mereka.
Anda dapat menghitung gaji bulanan rata-rata Anda dengan salah satu dari tiga cara berikut:
- Periode 12 bulan sebelum pinjaman.
- tahun kalender 2019.
- tahun kalender 2020.
Bisnis musiman dapat mengambil rata-rata 12 minggu untuk periode apa pun antara 15 Februari 2019 hingga 15 Februari 2020.
Pelamar undian kedua
Bisnis yang menerima dana di putaran pertama KPS mungkin memenuhi syarat untuk mengajukan lagi, tetapi kali ini ada beberapa perbedaan mencolok. Pertama, Anda harus memiliki 300 karyawan atau kurang agar memenuhi syarat. Anda juga harus menunjukkan setidaknya 25% penurunan penerimaan pendapatan kotor triwulanan Anda. Anda dapat menggunakan kuartal yang sesuai di tahun 2020 dan 2019, termasuk kuartal keempat.
Persyaratan lainnya adalah Anda harus sudah menggunakan semua dana KPS putaran pertama Anda, atau menggunakan semuanya pada saat pinjaman berikutnya dicairkan. Akhirnya, bisnis yang ditutup secara permanen tidak memenuhi syarat untuk mengajukan dana.
Seperti program undian pertama, pelamar undian kedua dapat meminjam hingga 2,5x biaya gaji bulanan rata-rata mereka. Namun, jumlah pinjaman maksimum jauh lebih sedikit, hanya $ 2 juta. Restoran dan hotel (atau bisnis terkait perhotelan apa pun yang diklasifikasikan berdasarkan kode NAICS 72) menikmati manfaat yang sama dengan meminjam hingga 3,5x biaya gaji bulanan mereka.
Ada beberapa perubahan penting dalam bisnis yang dikecualikan dari pinjaman penarikan kedua pada putaran ini. Jenis perusahaan berikut mungkin tidak mengajukan pendanaan:
- Perusahaan politik atau lobi.
- Perusahaan publik.
- Bisnis yang dibuat setelah 15 Februari 2020.
- Bisnis yang didirikan di atau dengan operasi signifikan di Republik Rakyat Tiongkok atau Hong Kong.
- Bisnis dengan anggota dewan yang merupakan penduduk Republik Rakyat Tiongkok.
- Siapa pun yang diminta untuk menyerahkan di bawah Undang-Undang Pendaftaran Agen Asing.
- Bisnis yang dimiliki oleh presiden, wakil presiden, kepala departemen eksekutif anggota Kongres, atau pasangannya.
Bisnis baru yang memenuhi syarat mencakup kamar dagang, organisasi pemasaran tujuan, koperasi perumahan, organisasi berita, dan organisasi keagamaan.
Bagaimana jika Anda ditolak pinjaman?
Ditolak untuk pinjaman PPP bisa terasa seperti pukulan besar, terutama selama masa-masa stres finansial seperti itu. Hal pertama yang harus dilakukan adalah memeriksa kembali kesalahan aplikasi Anda, termasuk Nomor Identifikasi Pemberi Kerja dan detail lainnya.
Selanjutnya, cari tahu apakah pemberi pinjaman tempat Anda bekerja memiliki kriteria persetujuannya sendiri selain panduan SBA. Putaran pertama PPP mengungkapkan bahwa banyak pemberi pinjaman memprioritaskan pelanggan atau bisnis yang sudah ada yang memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman yang lebih besar. Tanyakan kepada lembaga keuangan penyebab penolakan tersebut. Dengan kata lain, apakah Anda atau mereka?
Jika ternyata Anda memenuhi persyaratan PPP SBA tetapi tidak memenuhi persyaratan pemberi pinjaman tertentu, Anda dapat mengajukan permohonan kembali di tempat lain dengan pemberi pinjaman SBA lain. Anda mungkin hanya perlu menemukan pemberi pinjaman yang tepat yang ingin bekerja dengan bisnis seukuran Anda.
Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman PPP, ada yang lain pilihan pembiayaan usaha kecil tersedia untuk dipertimbangkan. Setiap jenis pembiayaan datang dengan pro dan kontra. Berikut ini ikhtisar singkat untuk mendapatkan beberapa ide yang mungkin cocok untuk bisnis Anda.
| Pilihan pembiayaan usaha kecil | Untuk siapa yang terbaik |
|---|---|
| Pinjaman berjangka | Mendirikan bisnis dengan pendapatan yang ada |
| Jalur kredit | Mendirikan bisnis dengan pendapatan yang ada |
| Anjak piutang | Bisnis berjuang dengan arus kas sambil menunggu pelanggan membayar faktur |
| Pinjaman SBA Ekspres | Bisnis membutuhkan jumlah pinjaman yang lebih kecil |
| Pinjaman Mikro SBA | Bisnis pemula |
