Pernahkah Anda bertanya-tanya bagaimana cara menghemat $ 1 juta?
Sekarang Anda tidak perlu bertanya-tanya lagi karena ada nomor tabungan bulanan ajaib di luar sana untuk Anda, dan saya akan menunjukkan cara menemukannya!
Setelah Anda menemukan nomor tabungan bulanan ajaib Anda, yang perlu Anda lakukan hanyalah menyiapkan rencana tabungan bulanan otomatis yang berulang dan Anda akan siap membangun sarang telur jutaan dolar Anda.
Pertama, putuskan kapan Anda ingin mencapai $1 juta
Apakah Anda ingin menabung $1 juta lebih awal, terlambat, atau pada usia pensiun tipikal 65 tahun, jumlah tahun yang tersisa akan menentukan berapa banyak yang perlu Anda tabung setiap bulan untuk mencapai satu juta dolar.
Berita bagus? Perhitungannya sederhana dan hanya perlu beberapa detik untuk mengetahuinya.
Ambil saja usia jutawan yang Anda inginkan (ketika Anda ingin menabung $1 juta) dan kurangi usia Anda saat ini.
Jadi, jika Anda ingin mencapai $1 juta pada usia 65 tahun dan saat ini berusia 30 tahun, Anda memiliki waktu 35 tahun untuk menabung.
Selanjutnya, putuskan berapa banyak yang Anda harapkan dari investasi Anda
Yang ini sedikit lebih rumit, saya tahu. Ini mengharuskan Anda untuk berpikir tentang seberapa menghindari risiko Anda (yaitu, seberapa banyak Anda akan panik jika Anda kehilangan sedikit, sebagian, atau banyak portofolio investasi Anda) dan untuk mempertimbangkan jenis investasi yang mungkin membantu Anda. dapatkan pengembalian investasi yang nyaman bagi Anda.
Namun, sebelum kita mulai berbicara tentang berapa banyak investasi berbeda yang telah kembali dari waktu ke waktu, Anda harus mengetahui hal ini: kinerja investasi di masa lalu tidak selalu berarti kinerjanya akan seperti itu di masa depan.
Meski begitu, semakin lama cakrawala investasi Anda (jumlah waktu Anda akan menginvestasikan uang Anda), semakin besar peluang Anda untuk menerima pengembalian keseluruhan yang mendekati rata-rata historis jangka panjang.
Mari kita lihat bagaimana kinerja beberapa investasi yang berbeda selama 20 tahun terakhir (yang mencakup apa yang disebut “dekade yang hilang”, periode 10 tahun pertama yang tercatat ketika pengembalian saham datar).
Saham
Selama 20 tahun terakhir, pengembalian tahunan rata-rata pasar saham, yang diukur dengan S&P 500 dan dilaporkan oleh NYU Stern School of Business, adalah 7,60%. Untuk lebih jelasnya, ada tahun-tahun ketika pasar turun (menghancurkan -36,55% pada tahun 2008) tetapi ada juga tahun-tahun ketika pasar naik (mencapai 32,15% pada tahun 2013).
Perlu juga disebutkan bahwa rata-rata kinerja pasar saham secara historis rendah selama 20 tahun terakhir (“dekade yang hilang” itu cukup sulit). Pengembalian tahunan rata-rata selama 50 tahun terakhir adalah 11,23%.
Obligasi
Obligasi biasanya dianggap sebagai investasi yang lebih aman, karena pengembaliannya tidak terlalu berfluktuasi. Dengan kata lain, bond high tidak setinggi itu, tapi low mereka juga tidak serendah itu.
Menggunakan Obligasi Negara 10-Tahun sebagai proksi, dan sekali lagi menggunakan angka yang dilaporkan oleh NYU Stern School of Business, pengembalian tahunan rata-rata selama 20 tahun terakhir adalah 5,31%. Selama 50 tahun terakhir, itu adalah 7,11%.
Uang tunai
Sementara uang di dompet Anda pasti memenuhi syarat sebagai uang tunai, begitu juga investasi seperti rekening pasar uang Anda, yang biasanya terdiri dari investasi jangka pendek seperti Treasury Bills tiga bulan.
Ini adalah investasi teraman dengan volatilitas terendah (jumlah harga investasi berfluktuasi, seiring waktu). Pada saat yang sama, mereka juga menawarkan pengembalian terendah.
Meskipun sangat tidak mungkin Anda akan kehilangan uang dengan modal Anda yang diparkir dalam investasi tunai, ada juga kemungkinan besar bahwa investasi Anda tidak akan melebihi inflasi, yang seiring waktu, pada dasarnya berarti uang Anda perlahan akan kehilangan nilainya.
Yang mengatakan, selama 20 tahun terakhir, Treasury Bills tiga bulan memiliki rata-rata 1,44% (sekali lagi menggunakan angka yang dilaporkan oleh NYU Stern School of Business). Selama 50 tahun terakhir, rata-rata mereka mencapai 5,04%.
Sebagian besar portofolio investasi menyertakan kombinasi investasi dari ketiga kelompok ini. Mereka yang bersedia menerima lebih banyak risiko, dengan harapan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi, menciptakan portofolio dengan konsentrasi saham yang lebih tinggi. Mereka yang lebih menghindari risiko memuat obligasi dan investasi tunai.
Terkait: Ingin mempelajari lebih lanjut tentang kinerja portofolio Anda? Mencoba Modal Pribadi, aplikasi gratis untuk menganalisis investasi Anda
Terakhir, temukan nomor tabungan bulanan ajaib Anda
Seperti yang akan Anda lihat pada bagan di bawah ini, Anda mungkin ingin mengambil beberapa risiko investasi untuk meningkatkan peluang mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi dari waktu ke waktu. Jika tidak, Anda akan ditugasi menemukan cara untuk menghemat banyak adonan setiap bulan.
Anda melihat ringkasan dalam grafik di awal artikel ini.
Jika Anda memiliki 40 tahun sampai pensiun
Mereka yang memiliki cakrawala investasi terpanjang berada dalam kondisi terbaik, berkat keajaiban bunga majemuk.
Jika Anda memulai lebih awal dan pensiun terlambat, Anda bisa pensiun menjadi jutawan hanya dengan menabung $179 per bulan, dengan asumsi tingkat pengembalian 10%. Dengan menggunakan tingkat pengembalian 6% yang lebih konservatif, Anda perlu menghemat $522 per bulan.
Terkait: Masih tidak percaya dengan kekuatan bunga majemuk? Anda harus melihat ini
Jika Anda memiliki 30 tahun sampai pensiun
Menunggu hanya 10 tahun berdampak besar pada jumlah yang harus Anda tabung untuk mencapai tujuan Anda. Bahkan dengan pengembalian tahunan rata-rata 10%, Anda harus menabung $481 per bulan untuk mendapatkan $ 1 juta sebelum Anda pensiun. Pada 6%, Anda perlu menghemat $1.021 per bulan.
Jika Anda memiliki 20 tahun sampai pensiun
Semakin lama Anda menunggu untuk mulai menabung, semakin banyak uang yang harus Anda sisihkan setiap bulan untuk mencapai tujuan Anda. Jika Anda menunggu hingga pensiun 20 tahun lagi, Anda harus menabung $1.382 per bulan untuk mencapai angka jutaan dolar, dengan asumsi pengembalian 10%. Dengan 6%, Anda perlu menghemat $2.195 per bulan!
Jika Anda memiliki 10 tahun sampai pensiun
Seperti yang Anda lihat, menunggu hingga 10 tahun terakhir sebelum pensiun adalah strategi yang tidak pasti. Dengan pengembalian 10%, Anda harus menabung $4.964 per bulan mencapai satu juta dolar. Itu cukup sulit dilakukan, terutama jika Anda belum membangun kebiasaan menabung secara konsisten sepanjang hidup Anda.
Jika pengembaliannya lebih rendah, tampaknya lebih tidak mungkin: pada 6%, Anda harus menyisihkan $6.125 per bulan untuk mendapatkan satu juta.
Bagi Anda yang berada di antara angka-angka yang tercantum di bawah ini, gunakan kalkulator MU30 untuk menemukan nomor Anda sendiri.
Intinya adalah, semakin lama waktu yang Anda miliki dan semakin tinggi pengembalian tahunan rata-rata Anda, semakin besar peluang Anda untuk mencapai tujuan Anda.
Kabar baik bagi penabung dan investor adalah bahwa jika Anda menabung melalui 401(k) atau program pensiun lain yang disponsori pemberi kerja, pemberi kerja Anda mungkin mencocokkan persentase tabungan Anda. Kecocokan tersebut dapat memberikan dampak besar pada portofolio pensiun, di mana pun Anda berada dalam siklus tabungan.
Ringkasan
Tidak peduli apakah Anda 10 tahun atau 40 tahun lagi dari masa pensiun, menabung sebanyak yang Anda bisa sekarang membantu meningkatkan keamanan finansial Anda di masa depan.
Karena kekuatan bunga majemuk, semakin banyak waktu Anda membiarkan uang Anda berkembang, semakin Anda dapat mengubah tabungan kecil menjadi sarang telur yang besar.
Mulailah sesegera mungkin, dan pastikan untuk menghitung waktu yang Anda miliki sebelum pensiun sehingga Anda dapat memutuskan dengan lebih baik berapa banyak yang akan ditabung setiap bulan.
