Separuh dari teman saya—bahkan yang memiliki pekerjaan bergaji tinggi—hidup dari gaji ke gaji. Menyimpan bahkan $500 sepertinya tugas yang mustahil.
Saya tahu karena saya dulu melakukan hal yang sama. Sulit untuk menyimpan uang saat Anda melunasi pinjaman mahasiswa, hutang kartu kredit, dan menggunakan AC selama musim panas. Hanya beberapa tahun yang lalu, The Wall Street Journal melaporkan bahwa usia dua puluhan memiliki a negatif tingkat tabungan 2 persen. Hal-hal telah berbalik dalam dua tahun terakhir, dengan survei yang berbeda melaporkan bahwa Generasi Milenial sekarang benar-benar mengungguli generasi yang lebih tua dengan selisih yang cukup besar, dan menyisihkan antara 5 dan 7 persen dari pendapatan tahunan mereka.
Bahkan jika anggaran Anda sangat tipis, Anda dapat dan harus disimpan uang untuk hal-hal besar dalam hidup, seperti rumah (dengan asumsi Anda menginginkannya) atau usia tua (yang akan datang apakah Anda menginginkannya atau tidak).
Dan jika Anda memiliki tabungan, Anda tidak perlu mengeluarkan kartu kredit saat mobil Anda mogok, atau keadaan darurat lainnya muncul.
Berikut adalah beberapa cara sederhana untuk menghemat $500 pertama Anda dengan cepat.
1. Buka rekening tabungan sekarang. Sekarang.
Saya menghabiskan satu dekade untuk menghasilkan lebih banyak uang dalam karier saya, menghasilkan uang tambahan, dan menghemat uang.
Saya mencapai dua tujuan pertama, tetapi saya tidak pernah menabung sepeser pun.
Melihat ke belakang, saya menyadari mengapa—saya tidak pernah memiliki rekening tabungan.
Saya kira saya berpikir bahwa saya memiliki pengendalian diri untuk meninggalkan beberapa ratus dolar di rekening giro saya.
Tapi secara psikologis, itu sama dengan membeli satu pint es krim, memasukkannya ke dalam freezer dan tidak memakannya.
Jika ingin menabung, Anda perlu membuka rekening yang memang khusus untuk tabungan.
Pikirkan dua kali sebelum Anda membuka rekening itu di bank Anda. Anda akan dapat mengakses uang dengan kartu debit Anda.
Sebagai gantinya, cobalah rekening tabungan online. Saat Anda ingin mengakses uang, perlu beberapa hari untuk mentransfernya ke rekening giro Anda.
Terjemahan? Anda tidak bisa mendapatkan uang untuk menuruti kemauan.
Saat Anda membuka akun itu, setorkan $20 ke dalamnya segera, dan atur penarikan otomatis untuk beberapa periode pembayaran berikutnya—meskipun hanya $5 per gaji. “Dapatkan dana darurat itu segera,” kata Beverly Harzog, pakar kredit konsumen dan penulis “The Debt Escape Plan: How to Free Yourself From Credit Card Balances, Boost Your Credit Score, and Live Debt-Free.”
Anda juga dapat melihat alat yang mengotomatiskan tabungan Anda, seperti Kekayaan. Itu Kekayaan app, melalui fitur Self-Driving Money™ mereka, menempatkan upaya tabungan Anda dengan autopilot, membantu Anda menghemat uang dengan mulus untuk tujuan apa pun yang Anda tetapkan — seperti membeli rumah, melakukan perjalanan keliling dunia, atau bahkan hanya membangun rumah yang sangat dibutuhkan dana darurat.
Mencari tahu cara menghemat lebih banyak mungkin membutuhkan waktu. Tapi jangan buang lebih banyak waktu untuk sementara.
2. Potong $10 sebulan—di mana saja, di mana saja—dan simpan di rekening tabungan itu.
Bahkan jika Anda hidup dari gaji ke gaji, Anda dapat menemukan $10 sebulan.
Saya membutuhkan waktu satu dekade untuk mulai menabung karena saya juga tidak ingin melihat terlalu dekat situasi keuangan saya. Itu membuat saya merasa buruk.
Tetapi kemudian terpikir oleh saya bahwa menganggarkan uang tidak berbeda dengan berbelanja bahan makanan. Itu hanya sesuatu yang harus dilakukan oleh anak perempuan dan laki-laki besar.
Dan, tidak seperti belanja bahan makanan, saya bisa minum segelas anggur sambil melakukannya.
Beverly merekomendasikan agar Anda melakukan ini:
“Tuliskan pengeluaran Anda. Kemudian lanjutkan baris demi baris dan tanyakan pada diri Anda pertanyaan tentang setiap pengeluaran, ”katanya. “Ketika Anda memutuskan Anda bisa hidup tanpa sesuatu, masukkan uang itu ke dalam dana Anda.”
Saya melakukan ini setelah berbicara dengan Beverly, dan menyadari bahwa saya tidak pernah benar-benar menggunakan langganan Hulu saya. Awalnya saya berpikir, “Apa bedanya $7,99 per bulan?”
Namun kemudian saya mengetahui bahwa saya telah membayar $2 per bulan untuk aplikasi yang tidak pernah saya gunakan. Melihat tagihan kabel saya, saya menyadari bahwa saya masih membayar untuk HBO, meskipun saya berhenti menonton Game of Thrones beberapa waktu lalu. (Setiap karakter laki-laki terlihat sama bagiku.)
Ledakan! Ada $10 saya sebulan.
Kemudian, sebelum saya menyadarinya, saya memiliki hampir $30 untuk ditambahkan ke rekening tabungan saya setiap bulan.
“Temukan penghematan $10 di berbagai area. Jika Anda melakukannya di lima tempat, Anda mendapat $50,” kata Beverly. “Jangan kecewa dengan jumlah kecil. Dan tidak ada yang keluar dari meja, bahkan sesuatu yang tampaknya seperti jumlah yang tetap.
Misalnya, Beverly menyarankan untuk melihat lebih dekat pembayaran mobil Anda. “Mungkin Anda dapat membiayai kembali pinjaman itu dan mendapatkan pembayaran yang lebih rendah,” katanya.
Terkait: Lihat apakah Anda dapat menghemat uang dengan membiayai kembali pinjaman mobil Anda
Inilah tip lainnya—jangan biarkan orang lain memberi tahu Anda biaya apa yang harus Anda potong. “Jika latte sangat penting bagi Anda, hentikan di tempat lain,” kata Beverly. “Jika Anda memotong terlalu banyak, atau hal-hal yang benar-benar penting bagi Anda, Anda akan melakukan pesta mabuk-mabukan.”
Namun bagaimana jika Anda memiliki utang kartu kredit? Haruskah Anda melunasinya terlebih dahulu? Atau mendanai tabungan Anda?
Beverly menyarankan untuk melakukan keduanya, dengan mayoritas hutang Anda. “Jika Anda menemukan tambahan $50, sisihkan $35 untuk hutang dan $15 untuk tabungan,” katanya. “Dan jika Anda dapat mentransfer saldo kartu kredit ke kartu dengan bunga 0 persen, lakukanlah.”
Dalam Uang di Bawah 30 Tahun 6 Langkah Menuju Kesuksesan Finansial, kami menyarankan untuk menyimpan “bank account buffer™” sebesar $500 hingga $1.000 pertama-bahkan sebelum menambah hutang Anda.
3. Ubah hobi Anda menjadi bisnis online.
Jika Anda hidup dari gaji ke gaji, Anda tidak akan maju hanya dengan memotong pengeluaran saja. Anda memiliki untuk mendapatkan lebih banyak uang. Dan cara tercepat untuk melakukannya adalah dengan mencari pekerjaan sampingan.
Setiap kali teman-teman mengeluh tentang kebangkrutan karena mereka tidak mendapat cukup uang dari pekerjaan mereka yang buruk, saya dengan lembut—dengan sangat lembut—mendorong mereka untuk memikirkan cara-cara mereka bisa mendapatkan uang sampingan.
Mereka langsung mulai mengeluh bahwa mereka tidak punya waktu antara bepergian, bekerja, dan semua hal lain yang harus Anda lakukan dalam hidup.
Banteng.
Tipikal orang dewasa menghabiskan 11 jam per hari bermain-main dengan media digital. Alih-alih memposting gambar di Instagram, gunakan sebagian waktu itu untuk mengubah sesuatu yang Anda sukai menjadi pertunjukan sampingan.
Seorang teman saya, penduduk San Diego, Cathy Parrish, selalu suka menjelajahi penjualan garasi, pasar loak, dan toko barang bekas untuk dekorasi rumah yang eksentrik. Orang lain memberi tahu dia betapa mereka menyukai keahliannya dalam mendesain interior. Beberapa tahun yang lalu, terpikir olehnya bahwa dia dapat menghasilkan uang dari hobi ini.
Jadi dia mulai membeli barang-barang unik dengan harga murah, membersihkannya, dan menaikkan harga. Dia menjajakan barang di pameran kerajinan, mengadakan pesta pribadi, atau menyewa tempat di dalam toko penjualan kembali. “Selama beberapa tahun, saya menghasilkan beberapa ratus dolar setahun dengan cara ini,” katanya.
Tetapi biaya overhead yang terkait dengan bangunan batu bata dan mortir memotong keuntungan Anda. Seperti Cathy, Anda mungkin merasa lebih murah untuk memulai sebuah situs web.
Anda dapat membaca lebih lanjut di sini tentang bagaimana pendiri Money Under 30, David Weliver, memulai dari nol dan mengembangkan blog ini menjadi bisnis enam digit.
Butuh bantuan untuk memulai? Weebly dan Wix adalah dua pembuat situs web yang memungkinkan Anda menjalankan situs e-niaga yang berfungsi penuh dengan harga di bawah $25 per bulan.
Jika Anda tidak menjual produk yang sebenarnya melalui situs—hanya mengiklankan pekerjaan sampingan Anda—biaya situs akan lebih murah setiap bulannya. Jika Anda tidak peduli dengan URL, situs tersebut akan gratis.
Bagian terbaik? Anda tidak perlu mengetahui sedikit pun tentang pengkodean, atau hal pertama tentang desain web untuk memulai dan menjalankan bisnis online melalui salah satu layanan ini.
Tetapi ada beberapa kerugian untuk bisnis online. Situs web Cathy (sebagai catatan, dia tidak menggunakan Weebly atau Wix) diretas oleh pelaku spam. Setelah menghabiskan puluhan jam mencoba untuk memperbaiki masalah tersebut, dia akhirnya menutup situs tersebut.
Daripada mengambil risiko mengalami stres itu lagi, dia memulai toko di Etsy.
Menjual barang melalui Etsy atau eBay, daripada menjalankan situs web Anda sendiri, memiliki kelebihan:
- Mereka sudah memiliki audiens online yang besar, menghemat waktu berjam-jam untuk mencoba memasarkan e-bisnis Anda
- Mereka menangani masalah keamanan atas nama Anda
- Mereka hanya mengambil potongan kecil dari setiap penjualan yang Anda lakukan
Misalnya, Etsy hanya membebankan biaya:
- $0,20 untuk mencantumkan item selama empat bulan, atau hingga terjual.
- 3,5 persen dari setiap barang yang terjual.
Ada beberapa biaya lainnya. Misalnya, jika pembeli membayar melalui PayPal, mereka juga akan mendapat potongan—2,9 persen dari harga jual dan tambahan 30 sen.
Biaya ini tidak terlalu banyak. Seperti yang ditunjukkan kalkulator Etsy ini, jika Anda menjual sesuatu seharga $20, dan pembeli membayar melalui Paypal, Anda masih akan mengantongi $18,22.
Tentu saja, Anda harus mempertimbangkan biaya pengiriman. Pada satu titik, Cathy menjual karangan bunga besar. “Ukurannya aneh untuk Kantor Pos, jadi harganya lebih mahal,” katanya. “Selain itu, Anda harus membeli dan menyimpan kotak-kotak itu.”
Nasihatnya? Jual barang kecil.
Meskipun Anda selalu dapat membebankan biaya pengiriman kepada pembeli, orang-orang mengharapkan pengiriman gratis. Menurut studi terbaru dari Accent, 88 persen pembeli mengatakan bahwa mereka akan cenderung membeli dari situs web jika dijanjikan pengiriman gratis.
Yang terpenting, untuk memastikan Anda benar-benar menghemat uang dari pertunjukan sampingan Anda, tautkan akun yang Anda terima uangnya ke rekening tabungan baru Anda, bukan rekening giro Anda. “Saya selalu memiliki akun bisnis,” kata Cathy.
4. Setor pengembalian pajak Anda dan rejeki tak terduga lainnya secara elektronik langsung ke tabungan Anda.
Pertunjukan sampingan memiliki keuntungan lain—Anda sering kali dapat memerinci pengurangan pada waktu pajak, yang biasanya akan menghasilkan pengembalian uang.
Misalnya, karena saya seorang penulis lepas, saya mengurangi sebagian dari tagihan internet, tagihan TV kabel, langganan publikasi, jamuan makan dengan editor, dan biaya yang terkait dengan kantor pusat saya setelah dipotong pajak.
Selama bertahun-tahun, saya menerima pengembalian dana ini secara elektronik ke dalam rekening giro saya. Dan meskipun aku positif Saya akan menghemat setidaknya sebagian dari uang itu, saya tidak pernah melakukannya. Karena itu adalah uang yang tidak saya andalkan, saya membelanjakan semuanya sebelum saya menyadari apa yang telah saya lakukan.
Akhirnya, dua tahun lalu, saya memperbarui informasi rekening saya dengan IRS untuk menambah rekening tabungan saya. Selamat tinggal dorongan untuk berbelanja secara royal.
Anda dapat memanjakan diri Anda sedikit dengan pengembalian uang itu. IRS akan memungkinkan Anda membagi pengembalian dana Anda di antara tiga akun (Anda memutuskan berapa banyak yang masuk ke masing-masing).
Ringkasan
Menabung $500 pertama Anda tidaklah mudah—terutama jika Anda hidup dari gaji ke gaji—namun langkah pertama adalah yang tersulit. Jika Anda melakukan satu atau dua langkah di atas, Anda mungkin menemukan lebih banyak penghematan daripada yang Anda kira.
