Menurut situs Administrasi Jaminan Sosial Amerika Serikat, usia pensiun pada umumnya adalah 65 tahun. Namun, banyak orang lebih ambisius dalam hal pensiun.
Jika Anda adalah bagian dari kelompok ambisius ini, kami memiliki daftar saran yang pasti dapat membantu Anda mencapai pensiun dini.
Manfaat pensiun dini
Alasan yang jelas untuk pensiun dini melibatkan melakukan hal-hal yang menyenangkan selain bekerja. Bepergian dan melihat lebih banyak dari apa yang ditawarkan dunia biasanya merupakan dua hal utama dalam agenda.
Namun, menurut US News, pensiun dini memiliki manfaat panjang yang bermanfaat bagi hampir semua orang. Keuntungan ini termasuk kesehatan yang lebih baik, minat baru, peluang untuk menghemat uang, lebih banyak waktu senggang, dan kebebasan untuk menjelajahi jalan pendapatan lain, hanya karena.
Tidak heran jika banyak yang ingin pensiun sebelum usianya yang khas. Dalam artikel ini, saya akan membagikan pendekatan teoretis untuk memulai pada usia 25 dan pensiun pada usia 45.
Tapi pertama-tama tonton video singkat 2 menit kami tentang gerakan KEBAKARAN dan cara pensiun dini.
Meskipun ini mungkin tampak gila, seperti yang akan Anda lihat di bawah, ini sepenuhnya mungkin. Dan jika Anda belum melakukannya, lihat artikel saya tentang berapa banyak yang Anda perlukan untuk benar-benar pensiun akhir-akhir ini, karena kami akan menggunakannya sebagai jumlah target (petunjuk: $2 juta).
Saya juga akan menganggap Anda telah menabung sedikit, karena 20 tahun adalah garis waktu yang agresif dan $2 juta tidak mudah didapat.
Mari kita lihat lebih dekat:
Langkah pertama: Ubah sikap Anda terhadap uang
Definisi standar uang dapat diringkas dengan cukup akurat dalam artikel ini di Psychology Today. Di dalamnya, uang diidentifikasi “memiliki jenis nilai tertentu yang dapat ditukar dengan barang lain”. Tidak ada yang lebih jelas dari itu.
Banyak dari kita telah menganggap uang sangat berharga padahal kenyataannya itu “hanya kertas dan logam yang tidak berguna”. Meskipun ini benar, tidak dapat disangkal bahwa meskipun hanya kertas dan logam, itu memungkinkan kita untuk makan dan bertahan hidup.
Ini bukan untuk mengatakan bahwa individu harus mengabaikan nilai uang sama sekali, melainkan mengubah, sampai taraf tertentu, bagaimana kita menggunakannya dan melihatnya. Langkah pertama pensiun dini adalah mengubah kebiasaan belanja dan persepsi kita tentang uang.
Berbeda dengan membelanjakan uang untuk kualitas hidup yang lebih baik, memotong pengeluaran yang tidak perlu adalah praktik yang bagus.
Persyaratan tabungan khas untuk pendapatan biasanya 5% -15% dari gaji seseorang. Namun, menurut Early Retirement Extreme, meningkatkan penghematan hingga 40%-80% dari pendapatan dapat memungkinkan individu memperoleh “kekayaan bersih enam digit” dalam beberapa tahun, yang merupakan komponen nyata untuk mencapai pensiun dini.
Apa persyaratan untuk pensiun dini pada tingkat pendapatan yang berbeda?
Setiap orang mencari nafkah, dan ini terjadi pada pendapatan yang berbeda. Pertanyaannya adalah, bagaimana orang dengan pendapatan rendah dapat pensiun secepat seseorang dengan pendapatan lebih tinggi?
Mari kita lihat bagaimana melakukan ini:
pendapatan tahunan $30.000
Jika Anda menghasilkan $30.000 per tahun, Anda dapat mencapai $2 juta dalam dua puluh tahun dengan menabung sejumlah besar penghasilan Anda. Dengan asumsi bahwa Anda telah menabung $5.000 sebelumnya, menabung tambahan $4.256,98 sebulan, dengan tingkat pengembalian investasi 6%, akan memungkinkan Anda mencapai tujuan sebesar $2 juta dalam dua puluh tahun.
Ya, Anda benar, bagaimana mungkin bagi seseorang yang menghasilkan $30.000 per tahun? Jumlah ini jauh melebihi pendapatan tahunan sebesar $30.000. Jadi apa solusinya?
Jawabannya adalah menemukan metode tambahan untuk meningkatkan pendapatan tahunan Anda—yakni, usaha sampingan. Mengadopsi hal-hal seperti memulai bisnis sampingan atau menginvestasikan uang yang saat ini Anda simpan adalah cara yang baik untuk memulai.
Ambil $5.000 Anda dan investasikan di real estat komersial, misalnya. Bagaimana Anda berinvestasi di real estat hanya dengan $5.000? Jawabannya sederhana—crowdfunding. EquityMultiple dan Penggalangan dana memungkinkan Anda mengumpulkan uang Anda dengan investor lain untuk mendanai proyek real estat.
Sektor real estat terus menyukseskan cadangan lain di pasar keuangan. Meskipun dianggap ekstensif, ia menawarkan pengembalian yang substansial, terlepas dari fluktuasi pasar sebelumnya.
Pertimbangan lain adalah mengadopsi penulisan lepas. Tingkatkan kecintaan Anda pada menulis ke tingkat yang baru dengan menawarkan layanan penulisan Anda ke perusahaan lain. Menghasilkan konten pemasaran, deskripsi produk, dan bentuk tulisan serta materi lain yang selalu dibutuhkan bisnis untuk perusahaannya.
Dengan bentuk pendapatan ini, peluang bisa tidak terbatas. Setelah terbukti berhasil, Anda dapat menerima penghasilan yang cukup besar selain pekerjaan Anda saat ini.
Pilihan lain melibatkan memproduksi atau mendapatkan produk untuk dijual di Amazon, ebay, atau Etsy. Berbeda dengan membayar biaya yang signifikan untuk menghosting situs web dan menjual secara online, Anda dapat melakukannya melalui platform online; memungkinkan Anda menghemat uang dan memperoleh penghasilan tambahan untuk dimasukkan ke dalam tabungan Anda.
Peluangnya cukup luas dalam hal mendapatkan uang tambahan untuk tujuan pensiun $2 juta Anda.
Maksud saya di sini adalah gaji $30.000 selama dua puluh tahun tidak akan cukup jika Anda ingin pensiun pada usia 45 dengan $2 juta. Meskipun ini tidak mengasumsikan bahwa Anda akan menghasilkan lebih banyak dan lebih banyak setiap tahun (yang seharusnya seiring dengan kemajuan karier Anda), tetapi Anda masih perlu menambah penghasilan itu dengan usaha sampingan.
pendapatan tahunan $60,000
Mungkin Anda berpenghasilan dua kali lipat dari penghasilan yang disebutkan sebelumnya dan bersikeras untuk pensiun pada usia 45 tahun. Katakanlah Anda memiliki tabungan sebesar $20.000. Pertama, tawarkan diri Anda tepukan di punggung sesekali karena telah menabung begitu banyak.
Anda hidup dengan baik, tetapi tujuan Anda adalah menabung lebih banyak dan pensiun lebih cepat. Untuk melakukannya, Anda harus menabung $4.042,04 setiap bulan selama 20 tahun ke depan, dengan tingkat pengembalian investasi 6% untuk pensiun dengan $2 juta. Atau, jika tingkat pengembalian investasi mencapai 10%, Anda harus menabung $2.537,26 per bulan.
Pada tarif 8%, total $48.504,48 harus ditabung setiap tahun selama dua puluh tahun. Ini menyiratkan bahwa sekitar 81% dari pendapatan tahunan Anda harus dialokasikan ke tabungan Anda. Dengan tingkat pengembalian investasi sebesar 10%, sekitar 51% dari penghasilan Anda sebesar $60.000 harus ditabung dengan total $30.447,12 setiap tahun selama 20 tahun ke depan.
pendapatan tahunan $100.000
Dengan gaji $100.000 per tahun dan asumsi tabungan $40.000, karena portofolio tabungan Anda sangat bagus, Anda masih ingin mencapai pensiun dini.
Untuk mencapai $2 juta dalam 20 tahun, diperlukan penghematan $3.755,48 setiap bulan. Mengumpulkan sebanyak ini setiap bulan melibatkan kapitalisasi investasi yang menawarkan tingkat pengembalian investasi sebesar 6%. Atau jika investasi menawarkan 10%, $1.861,74 harus ditabung setiap bulan.
Pada tingkat 6%, $45,065.76 harus disimpan setiap tahun. Ini kira-kira 45% dari pendapatan tahunan $100.000 Anda. Dengan tingkat pengembalian investasi 10%, 22% dari pendapatan tahunan Anda harus ditabung setiap tahun.
Gaya hidup apa yang harus saya adopsi untuk membantu mempercepat tabungan saya untuk pensiun dini?
Tidak semua orang bisa memenangkan lotre dan pensiun lebih cepat dari kebanyakan orang. Meskipun tampaknya tidak mungkin untuk menghemat begitu banyak, itu bisa dibayangkan. Itu hanya membutuhkan disiplin dan perubahan gaya hidup. Misalnya, mengadopsi gaya hidup minimalis dapat membantu Anda mencapai tujuan lebih cepat.
Menghemat biaya ponsel dan tagihannya, pakaian mewah, makan di luar secara teratur, dan bentuk kesenangan lainnya dapat mempercepat tabungan Anda untuk pensiun lebih awal.
Selain itu, memperkecil ukuran rumah Anda menjadi sesuatu yang lebih kecil dan lebih terjangkau dapat memotong setengah dari hipotek dan pengeluaran Anda.
Banyak dari kita merasa perlu untuk hidup di atas kelas, dan ini dapat memaksa kita untuk hidup di luar kemampuan kita. Ini adalah praktik yang dapat membuat Anda terkuras secara finansial dan pada gilirannya dapat menghalangi Anda untuk mencapai tujuan Anda.
Perubahan gaya hidup lain yang bisa terjadi adalah penambahan penghasilan tambahan.
Jika saat ini Anda hanya mengerjakan satu pekerjaan, pertimbangkan jalan pendapatan lain. Seperti disebutkan sebelumnya dalam artikel ini, ada begitu banyak cara individu dapat meningkatkan aliran uang. Yang penting tetap sibuk dan menimbun uang sebanyak mungkin dalam rentang waktu yang singkat.
Dalam video YouTube yang diposting oleh, Project Life Mastery, pembawa acara Stefan berbicara tentang bagaimana mengadopsi perubahan gaya hidup dan mengubah sikap kita dapat menempatkan kita pada kesuksesan dan pertumbuhan finansial. Dengan merangkul pola pikir positif dan mengasah keterampilan mereka, individu dapat mencapai prestasi yang lebih signifikan.
Bagaimana saya bisa mulai berinvestasi sehingga saya bisa pensiun dini?
Untuk mencapai tujuan pensiun dini Anda, Anda perlu menginvestasikan uang Anda. Ada beberapa strategi berbeda yang dapat Anda gunakan. Anda bisa pergi ke sekolah tua dan menghubungi perencana keuangan orang tua Anda. Meskipun hal ini disertai dengan interaksi tatap muka sesekali atau kemampuan untuk berbicara dengan manusia melalui telepon, banyak orang lebih memilih solusi teknologi. Dalam hal ini, Anda dapat mempertimbangkan penasihat robo.
Penasihat Robo suka Kekayaan dapat membantu Anda mengotomatiskan tugas berinvestasi. Kekayaan menawarkan kepada pelanggan Uang Mengemudi Sendiri™ fitur yang dapat melakukan segalanya mulai dari mengotomatiskan pembayaran tagihan Anda hingga mengarahkan tabungan Anda ke akun investasi Anda secara instan.
Dengan Wealthfront, sangat mudah untuk mulai berinvestasi. Cukup pilih dari salah satu portofolio mereka yang ada dan tambahkan atau hapus ETF yang ingin Anda investasikan. Atau, buat portofolio dari awal menggunakan koleksi ETF Wealthfront yang dipilih secara ahli oleh tim riset mereka. Anda dapat berinvestasi pada apa yang paling Anda sukai dengan investasi yang bertanggung jawab secara sosial (SRI) serta ETF dalam kategori teknologi, perawatan kesehatan, atau energi bersih.
Setelah Anda memilih investasi yang Anda inginkan, Wealthfront akan melakukan sisanya. Mereka mengurus semuanya mulai dari penyeimbangan ulang harian hingga panen rugi pajak.
Ringkasan
Fondasi kesuksesan, dan pada gilirannya uang, dicapai hanya dengan mengubah sikap kita, mengendalikan kebiasaan belanja kita, menabung dan bekerja dengan rajin untuk meningkatkan pendapatan kita. Dengan menghormati praktik-praktik ini, pensiun dalam 20 tahun lebih dari yang dapat dicapai.
