Saat dunia menghadapi krisis COVID-19 bersama-sama, ada dampak ekonomi yang luas. Dengan tingkat pengangguran yang belum pernah terjadi sebelumnya dan pasar saham yang goyah, beberapa orang mempertanyakan apakah gerakan FIRE akan terus ada atau tidak.
Jika Anda tidak tahu, gerakan KEBAKARAN (Kemerdekaan Finansial/Pensiun Dini) adalah kumpulan penabung yang rajin berinvestasi dalam mengejar pensiun dini beberapa dekade sebelum mencapai usia 65 tahun. Dengan penurunan ekonomi terbaru, beberapa kritikus skeptis terhadap kemampuan masyarakat untuk terus bergerak maju di tengah ketidakpastian ekonomi yang terus berlanjut.
Apakah masih mungkin untuk pensiun dini dengan dampak keuangan COVID-19?
Pertanyaan utama yang dimiliki oleh para kritikus, dan mereka yang berada di komunitas FIRE adalah apakah masih mungkin untuk pensiun dini dengan krisis ekonomi saat ini atau tidak. Apakah COVID-19 menghancurkan impian pensiun dini semua orang di komunitas?
Dampak ekonomi dari COVID-19 telah dinyatakan. Tapi ada harapan. Telah ada beberapa contoh pensiunan dini itu berhasil menavigasi dampak keuangan dari pandemi. Beberapa bahkan mengambil lompatan ke pensiun dini di tengah krisis COVID. Bahkan dengan dampak COVID-19 yang signifikan, kisah sukses menunjukkan bahwa pensiun dini masih sangat mungkin dilakukan.
Lanskap ekonomi yang berubah dengan cepat bisa menjadi rintangan. Tetapi sebagai pensiunan dini, Anda harus mengharapkan beberapa penurunan pasar yang besar selama pensiun dini. Jika Anda berencana untuk pensiun selama beberapa dekade, hanya masalah waktu sebelum Anda mengalami gangguan pasar yang besar. Faktanya, enam keruntuhan pasar utama telah dicatat sepanjang sejarah AS. Dalam kehancuran itu, pasar saham telah kehilangan lebih dari 10% nilainya. Kecelakaan ini mengingatkan kita bahwa berinvestasi di pasar saham penuh dengan risiko.
Pada tahun 2008, pasar saham mengalami penurunan tajam yang menandakan dimulainya Resesi Hebat. Pada saat itu, pemandangan yang menegangkan tidak membunuh impian pensiun dini. Dengan pemahaman yang lebih realistis tentang sisi buruk ketergantungan pada gaji selama krisis keuangan, banyak yang bergabung dengan gerakan KEBAKARAN saat ekonomi mulai pulih. Sejak kehancuran pada tahun 2008, banyak orang telah berhasil membangun kekayaan bersih mereka dan pensiun dini dengan sukses.
Saat kita hidup melalui kemerosotan ekonomi besar lainnya, pentingnya mencapai kemandirian finansial lebih terasa dari sebelumnya. Meski tidak pernah mudah, masih memungkinkan untuk pensiun dini. Pasar kemungkinan akan pulih di beberapa titik, seperti yang terjadi sepanjang sisa sejarah. Dengan demikian, pensiun dini harus tetap menjadi kemungkinan dalam hidup Anda jika Anda ingin mengejarnya.
Bagaimana memastikan Anda masih bisa pensiun dini
Tentu saja, Anda perlu melakukan beberapa penyesuaian untuk mengkompensasi dampak krisis ini. Namun jika Anda mengejar pensiun dini, kemungkinan itu masih ada.
Jika Anda kesulitan untuk tetap berada di jalur tujuan FI Anda, berikut adalah beberapa strategi yang dapat membantu Anda menciptakan tujuan FIRE yang lebih realistis.
Evaluasi strategi investasi Anda
Komponen penting dari pensiun dini yang sukses adalah strategi investasi yang dijalankan dengan hati-hati. Karena Anda akan mengandalkan investasi Anda untuk mendapatkan penghasilan di masa pensiun dini, Anda harus membuat portofolio yang memperhitungkan toleransi risiko Anda. Jika tidak, setiap penurunan pasar akan membuat Anda panik.
Dengan pentingnya strategi investasi yang kuat, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan aplikasi seperti Publik. Publik memiliki alat pendidikan luar biasa yang dibangun ke dalam pengalaman untuk membantu Anda mempelajari lebih lanjut.
Banyak penggemar KEBAKARAN mengandalkan aturan tradisional 4%, yang menyatakan bahwa Anda dapat menarik 4% dari saldo pokok Anda setiap tahun. Secara teori, Anda dapat menarik 4% dengan aman setiap tahun. Tetapi jumlah yang setara dengan dapat berubah dengan cepat. Seperti yang kita lihat di penurunan pasar yang dramatis awal tahun ini, mudah bagi portofolio untuk kehilangan sejumlah besar nilai dalam semalam. Anda dapat menurunkan risiko kehabisan uang dengan menurunkan tingkat penarikan Anda. Tetapi jika Anda masih merasa tidak nyaman dengan potensi risiko tersebut, menyeimbangkan kembali portofolio Anda untuk memperhitungkan toleransi risiko Anda adalah langkah yang baik.
Menyeimbangkan kembali agar sesuai dengan prioritas Anda bisa jadi mudah saat menggunakan platform investasi DIY seperti Robin Hood. Dengan Robin Hood, Anda dapat mengatur portofolio investasi dan melakukan perdagangan sesuai keinginan. Ini dapat memberikan ketenangan pikiran saat Anda bergerak maju.
Bagian terakhir dari strategi investasi Anda yang perlu Anda evaluasi adalah biayanya. Meskipun Anda mungkin telah melakukan penelitian untuk menemukan akun kena pajak berbiaya rendah, beberapa opsi yang disponsori pemberi kerja dapat dibebani dengan biaya.
Untungnya, blooom dapat membantu Anda mengetahui seberapa banyak Anda kehilangan biaya dan bagaimana melakukan penyesuaian untuk meminimalkan biaya ini. Jika Anda mencari panduan seputar rencana yang disponsori perusahaan Anda, periksalah mekar sebagai opsi pengoptimalan.
Pengungkapan Pengiklan – Iklan ini berisi informasi dan materi yang disediakan oleh Robinhood Financial LLC dan afiliasinya (“Robinhood”) dan MoneyUnder30, pihak ketiga yang tidak berafiliasi dengan Robinhood. Semua investasi melibatkan risiko dan kinerja sekuritas di masa lalu, atau produk keuangan tidak menjamin hasil atau pengembalian di masa mendatang. Sekuritas yang ditawarkan melalui Robinhood Financial LLC dan Robinhood Securities LLC, yang merupakan anggota FINRA dan SIPC. MoneyUnder30 bukan anggota FINRA atau SIPC.”
Tingkatkan dana darurat Anda
Meskipun strategi investasi yang aman itu penting, uang tunai akan membantu Anda mengatasi badai keuangan apa pun yang menghadang Anda. Itulah mengapa Anda perlu memiliki dana darurat untuk menutupi pengeluaran saat pasar berada di tengah penurunan besar.
Saat Anda bekerja, dana darurat dengan pengeluaran beberapa bulan kemungkinan besar sudah cukup. Tetapi jika Anda berencana untuk meninggalkan dunia kerja, maka persediaan uang tunai untuk menopang Anda selama beberapa tahun mungkin sudah siap.
Jumlah persis uang tunai yang Anda simpan akan bervariasi berdasarkan tujuan dan toleransi risiko Anda. Namun, Anda harus merencanakan untuk menyimpan tabungan Anda dalam dana darurat hasil tinggi seperti Pembangun Tabungan CIT. Rekening tersebut menawarkan suku bunga yang kompetitif untuk membantu tabungan Anda mengimbangi potensi risiko inflasi.
Cari pengeluaran untuk dipotong
Jika Anda adalah bagian dari komunitas KEBAKARAN, kemungkinan besar Anda memiliki a sifat agak hemat. Meskipun Anda mungkin menikmati hal-hal yang lebih baik dalam hidup, Anda tahu perbedaan antara kebutuhan dan keinginan. Dengan itu, Anda mungkin perlu mengambil kesempatan untuk menghilangkan beberapa keinginan dari hidup Anda.
Anda mungkin harus kreatif saat mencari biaya untuk dipotong. Beberapa ide untuk dipertimbangkan termasuk menjalankan tugas Anda dalam perjalanan pulang dari kantor untuk menghindari biaya transportasi tambahan di akhir pekan, menangani pekerjaan pekarangan Anda tanpa bantuan tukang, dan memanfaatkan sisi DIY Anda saat Anda perlu mengganti barang-barang rumah tangga.
Saat Anda menjelajahi opsi untuk memangkas pengeluaran, pertimbangkan untuk meminta bantuan layanan seperti Memangkas. ‘Asisten keuangan pribadi’ dapat membantu Anda membatalkan langganan yang tidak diinginkan dan bernegosiasi dengan penyedia tagihan untuk menurunkan biaya bulanan Anda.
Mengambil kesempatan untuk menurunkan pengeluaran Anda dapat membantu Anda meregangkan tabungan Anda lebih jauh.
Pertimbangkan peluang penghasilan lainnya
Menjaga pengeluaran Anda tetap rendah adalah satu sisi dari persamaan KEBAKARAN. Di sisi lain, penghasilan yang lebih tinggi dapat membantu Anda mencapai tujuan menabung lebih cepat.
Dengan lonjakan pengangguran, mungkin ini saat yang tepat untuk mempertimbangkan memperluas cakrawala pendapatan Anda. Itu berarti melihat melampaui sembilan-lima Anda untuk aliran pendapatan. Biasanya, ini berarti berinvestasi di a arus kas properti sewa positif atau membangun keahlian baru untuk meningkatkan penghasilan Anda. Tetapi Anda harus mempertimbangkan apa saja kesibukan sampingan peluang yang menarik minat Anda. Anda mungkin mencoba mengantarkan bahan makanan, menjual dekorasi rumah di Etsy, atau menjadi juri dalam uji coba online tiruan.
Jadilah kreatif saat Anda mencari ide penghasilan lainnya. Anda tidak pernah tahu apa yang akan terjadi dalam hidup Anda!
Sesuaikan jadwal pensiun Anda
Bahkan jika Anda memangkas pengeluaran dan meningkatkan penghasilan, Anda mungkin tidak memenuhi tujuan menabung karena keadaan di luar kendali Anda. Jika Anda kehilangan penghasilan akibat pandemi, kemungkinan besar Anda perlu menyesuaikan jadwal pensiun Anda.
Lihatlah kekayaan bersih Anda dan jumlah saat ini yang dapat Anda masukkan ke dalam investasi Anda setiap tahun. Setelah Anda memiliki gagasan yang lebih baik tentang lintasan Anda, Anda dapat menyejajarkannya dengan nomor FI Anda. Ini akan membantu Anda memahami kapan Anda akan dapat pensiun.
Namun, perubahan matematika bisa menjadi rumit. Dengan itu, saya akan merekomendasikan menggunakan MU30 kalkulator KEBAKARAN untuk bermain dengan skenario Anda yang berubah. Dengan bilangan asli Anda, kalkulator dapat membantu Anda menentukan apa yang harus Anda lakukan untuk pensiun dini.
Tidak apa-apa untuk melakukan penyesuaian! Bahkan jika Anda tidak dapat pensiun sedini mungkin, Anda mungkin akan dapat pensiun pada suatu saat jika Anda bekerja untuk mencapai tujuan Anda.
Pertimbangkan rencana pensiun yang fleksibel
Ketika Anda berpikir tentang pensiun, pertimbangkan juga gagasan untuk mengurangi pekerjaan. Pengaturan kerja yang fleksibel dapat menjadi pintu gerbang yang sempurna menuju pensiun dini.
Alih-alih pensiun total saat Anda mencapai FI, pertimbangkan untuk bekerja paruh waktu atau beralih ke proyek yang Anda sukai. Anda mungkin tidak menghasilkan banyak dengan opsi ini, tetapi Anda dapat terus menambah tabungan pensiun Anda sebelum Anda melompat ke masa pensiun.
Selain itu, Anda selalu dapat kembali bekerja jika perlu. Dalam banyak kasus, Anda akan dapat menemukan pekerjaan jika ingin mulai bekerja lagi. Tetapi Anda harus menjaga keterampilan Anda tetap tajam dan memperbarui resume jika Anda mempertimbangkan opsi ini.
Selain mempertimbangkan pengaturan kerja yang berbeda, Anda mungkin perlu mempertimbangkan pengaturan hidup yang berbeda di masa pensiun dini. Saat pandemi semakin merebak, perjalanan global dapat terhenti. Dengan itu, banyak impian pensiun dini untuk keliling dunia ke tempat-tempat eksotis telah ditunda. Mempertimbangkan di mana Anda akan senang menghabiskan waktu luang yang baru Anda temukan jika Anda tidak dapat melakukan perjalanan di masa pensiun dini.
Bersiaplah untuk kemerosotan ekonomi di masa depan
Mencapai kemandirian finansial tidak akan terjadi dalam semalam, butuh waktu bertahun-tahun untuk mencapai puncak itu. Anda kemungkinan besar akan mengalami banyak rintangan di jalan menuju pensiun dini.
Tapi gundukan kecepatan tidak berhenti di situ! Setelah Anda berkomitmen untuk pensiun dini, kemungkinan besar Anda akan menghadapi kemerosotan ekonomi yang lebih berat. Kemungkinan besar Anda akan menghadapi banyak penurunan dalam masa pensiun Anda karena Anda akan pensiun selama beberapa dekade!
Seperti halnya krisis ekonomi ini, solusinya adalah tetap fleksibel dalam masa pensiun Anda. Bergantung pada tingkat kerusakan ekonomi, Anda mungkin perlu mengurangi pengeluaran atau mempertimbangkan untuk mengambil pekerjaan paruh waktu. Itu mungkin berarti bahwa masa pensiun Anda terlihat berbeda dari yang Anda bayangkan sebelumnya. Tetapi sikap yang fleksibel akan membuat impian KEBAKARAN Anda tetap hidup dan sehat dalam penurunan ini dan yang akan mengikuti.
Ringkasan
Gerakan KEBAKARAN didasarkan pada gagasan untuk hidup di bawah kemampuan Anda dan mencapai tingkat stabilitas keuangan yang permanen. Jika saat ini Anda berada di jalur menuju FI, kemungkinan besar Anda berada dalam posisi keuangan yang lebih baik daripada kebanyakan orang. Mudah-mudahan, Anda memiliki cukup uang tunai dalam dana darurat Anda untuk mengatasi badai dan sikap fleksibel yang dapat mengendalikan pengeluaran Anda.
Meski anggota komunitas FIRE harus tetap gesit dalam beberapa bulan mendatang, gerakan tersebut tidak padam. Faktanya, hal itu mungkin akan semakin membara di masa depan karena semakin banyak orang mendambakan stabilitas keuangan yang telah dicapai oleh banyak orang di jalur menuju FI.
