Dapatkan Hipotek Kedua Pada Properti Sewa – Terus My ID

Mengambil suara hipotek kedua menakutkan.

Ketika sebagian besar dari kita mengingat kembali proses panjang membeli rumah pertama kali, sulit membayangkan mengapa seseorang ingin melakukan itu. lagi.

Namun pada kenyataannya, ada sejumlah alasan untuk mengambil hipotek kedua:

• Untuk membayar biaya kuliah.
• Untuk menutupi biaya besar.
• Untuk melakukan perbaikan pada properti Anda.

Daftarnya terus berlanjut.

Sederhananya: ini adalah jumlah uang tunai yang sangat besar yang bisa berguna.

Dalam hal mendapatkannya – ini akan sama sulitnya dengan pertama kali Anda mendapatkan hipotek. Namun, jangan khawatir, setidaknya Anda sudah melalui prosesnya sekali!

Mulailah dengan menimbang risiko hipotek kedua

Saat Anda mempertimbangkan opsi untuk mengambil hipotek kedua atas properti sewaan, pertimbangkan risiko yang sangat nyata berikut ini:

• Anda akan menambah hutang Anda. Ketika Anda mengambil hipotek lain atas properti itu, Anda akan meningkatkan kewajiban Anda yang belum dibayar. Hasilnya adalah kemungkinan besar Anda akan mengalami peningkatan tekanan finansial.
• Hipotek kedua memberi pemberi pinjaman hak untuk memiliki kembali properti Anda jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman tersebut. Jika Anda ragu dengan kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman, maka Anda mungkin ingin mencari cara lain untuk mengakses dana. Misalnya, pinjaman pribadi tanpa jaminan dapat memberikan dana yang Anda butuhkan tanpa ancaman kehilangan properti sewaan.

Baca lebih banyak: Vs tanpa jaminan Pinjaman Terjamin: Apa Bedanya?

Pertimbangkan jenis hipotek kedua yang Anda inginkan

Hipotek kedua yang tepat untuk Anda akan bergantung pada alasannya mengapa anda membutuhkan dana.

Lini Kredit Ekuitas Rumah (HELOC)

Yang pertama adalah HELOCatau lini kredit ekuitas rumah. Pada dasarnya, Anda dapat menganggap HELOC sebagai jalur kredit yang dijamin dengan ekuitas yang Anda bangun di properti sewaan. Bergantung pada jumlah ekuitas yang Anda bangun, Anda mungkin dapat memanfaatkan batas kredit yang signifikan.

Saat Anda mengeluarkan HELOC, Anda dapat meminjam dana yang Anda butuhkan Kapan Anda membutuhkan mereka. Bergantung pada pemberi pinjaman Anda, Anda mungkin menerima cek khusus atau kartu kredit yang digunakan untuk pembelian. Dengan penyiapan ini, Anda tidak akan menghadapi risiko peminjaman berlebihan. Plus, fleksibilitas memiliki akses ke dana dengan cepat adalah keuntungan yang tidak bisa dilebih-lebihkan.

Selain itu, HELOC adalah jalur kredit bergulir yang berarti Anda dapat membayar kembali dana yang Anda pinjam dan kemudian melanjutkan untuk meminjam dana lagi.

Misalnya, Anda disetujui untuk HELOC sebesar $15.000. Tetapi Anda hanya memilih untuk membelanjakan $10.000 dan membayarnya dengan cepat. Setelah Anda membayar kembali dana pinjaman, Anda dapat meminjam hingga $15.000 lagi dari HELOC yang sama.

Baca lebih banyak: Butuh Pinjaman? Jika Anda Seorang Pemilik Rumah Inilah Mengapa Anda Harus Mempertimbangkan HELOC

Pinjaman ekuitas rumah

Pilihan kedua adalah a pinjaman ekuitas rumah. Ketika Anda memperoleh pinjaman jenis ini, pemberi pinjaman akan mencairkan dana sekaligus dan Anda akan membayar pinjaman Anda dengan cara yang sama seperti hipotek tradisional.

Dengan pinjaman ekuitas rumah, Anda tidak dapat menarik lebih banyak dana di sepanjang jalan. Sebaliknya, Anda hanya akan terus membayar saldo.

Pilihan yang tepat untuk Anda akan tergantung pada alasan mengapa Anda membutuhkan dana dan mempertimbangkan apakah Anda memerlukan akses dana jangka panjang atau tidak.

Baca lebih banyak: Pemeriksaan Realitas Ekuitas Rumah: Semua yang Perlu Anda Ketahui Sebelum Mengambil Pinjaman Ekuitas Rumah

Berbelanja untuk pemberi pinjaman yang tepat

Setelah Anda memutuskan jenis hipotek pilihan Anda, inilah waktunya untuk mencari pemberi pinjaman yang tepat. Anda akan memiliki beberapa opsi untuk dipilih pada saat ini.

Pemberi pinjaman langsung

Pemberi pinjaman langsung adalah bank atau credit union yang menawarkan hipotek langsung kepada peminjam. Tidak ada perantara yang terlibat dalam proses ini, jadi tidak akan ada perbandingan tarif yang terlibat. Istilah yang mereka berikan kepada Anda adalah istilah yang mereka berikan kepada Anda.

Anda harus mengisi aplikasi lengkap (atau memanfaatkan opsi prakualifikasi) untuk mengetahui tarif Anda dari masing-masing pemberi pinjaman, yang dapat memakan waktu.

Untuk mempelajari proses lengkap menemukan pemberi pinjaman langsung terbaik untuk Anda, lihat artikel kami: Cara Menemukan Pemberi Pinjaman Hipotek Online Terbaik.

Broker hipotek

Orang perantara yang saya bicarakan – itu adalah broker hipotek.

Mereka adalah entitas independen yang tidak terikat dengan perusahaan hipotek tertentu. Mereka dapat membantu Anda mencocokkan dengan pemberi pinjaman yang tepat… dengan harga tertentu. Biasanya peminjam akan membayar persentase kecil dari jumlah pinjaman (rata-rata 1%-2%).

Anda dapat mengetahui apakah ini pilihan yang tepat untuk Anda di artikel kami: Haruskah Anda Menggunakan Pialang Hipotek Atau Petugas Pinjaman Bank?

Platform perbandingan

Situs perbandingan memungkinkan Anda… nah, bandingkan tarif potensial Anda untuk beberapa perusahaan berbeda di satu tempat. Plus, skor kredit Anda tidak ditarik, jadi Anda tidak akan melihat ding pada laporan Anda.

SayaIni pasti layak memberikan perbandingan situs belanja seperti Kredibel sebuah kesempatan. Bahkan jika Anda tidak menemukan pasangan yang tepat, setidaknya Anda akan menemukannya beberapa angka dasar untuk memulai pencarian Anda.

Menemukan pemberi pinjaman yang tepat adalah rintangan terbesar. Setelah Anda menemukan pemberi pinjaman yang bersedia bekerja dengan Anda dengan persyaratan yang adil, sekarang saatnya untuk menyelami dokumen.

Sayangnya, pemberi pinjaman kemungkinan akan memiliki proses dokumen yang panjang. Ini akan mengingatkan Anda tentang penutupan hipotek asli Anda (astaga). Dan dengan itu, Anda harus memberikan banyak informasi yang sama.

Baca lebih banyak: Apa yang Harus Anda Harapkan Saat Menutup Rumah

Pro & kontra mengambil pinjaman kedua pada properti sewaan

Kelebihan:

• Bebas menggunakan dana sesuai keinginan. Tidak seperti hipotek tradisional, Anda dapat membelanjakan hasil dari pinjaman kedua sesuka Anda. Anda dapat menggunakan dana tersebut untuk menutupi uang muka properti lain untuk portofolio Anda atau menutupi pengeluaran yang lebih pribadi seperti pernikahan atau penghapusan hutang kartu kredit.
• Pinjaman kedua tidak melekat pada tempat tinggal utama Anda. Setiap kali Anda mengambil pinjaman kedua, Anda berisiko gagal membayar pinjaman itu. Tentu saja, tidak ada orang yang mengambil pinjaman kedua atas sebuah properti dengan tujuan gagal bayar. Tetapi jika Anda mengalami kesulitan ekonomi yang memaksa Anda gagal membayar pinjaman kedua ini, hikmahnya adalah Anda tidak akan kehilangan rumah pribadi Anda.
• Potensi jumlah pinjaman yang tinggi. Bergantung pada jumlah ekuitas yang Anda bangun di sebuah properti, Anda mungkin memiliki akses ke jumlah pinjaman yang besar. Aturannya bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman, tetapi Anda mungkin dapat mengambil sebanyak 90% dari nilai properti Anda sebagai hipotek kedua.

Kontra:

• Suku bunga yang lebih tinggi. Pinjaman kedua untuk properti sewaan akan datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman utama Anda. Itu karena pemberi pinjaman mengambil lebih banyak risiko ketika mereka membiayai hipotek kedua (jika Anda mengajukan kebangkrutan – hipotek pertama Anda dilunasi terlebih dahulu dengan agunan apa pun yang Anda miliki).
• Beban hutang yang bertambah. Kelemahan dari mengambil lebih banyak utang sudah jelas, tetapi penting untuk dipertimbangkan. Ketika Anda mengambil lebih banyak hutang, Anda menempatkan krisis pada anggaran bulanan Anda. Pastikan Anda mampu membayar cicilan bulanan sebelum menandatangani di garis putus-putus.
• Anda memerlukan skor kredit yang bagus untuk mendapatkan harga terbaik. Beberapa ahli memperkirakan bahwa Anda memerlukan skor kredit minimal 620 untuk mendapatkan pinjaman semacam ini. Itu berarti mereka yang memiliki kredit buruk kemungkinan perlu mencari pembiayaan di tempat lain – atau menerima suku bunga yang sangat tinggi.
• Anda hanya dapat memotong pembayaran bunga atas pajak Anda dalam keadaan tertentu. Anda harus gunakan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah Anda untuk perbaikan rumah atau biaya bisnis lain yang terkait dengan persewaan Anda jika Anda ingin mengurangi bunga saat Anda pergi untuk melakukan pajak. Jadi, jika Anda menggunakan HELOC untuk membayar kawat gigi anak Anda, Anda tidak dapat mengklaim pengurangan bunga yang Anda bayarkan.

Apa saja alternatif untuk pinjaman kedua pada properti sewaan?

Jika Anda tidak mau mengambil risiko yang diperlukan untuk memperoleh hipotek kedua atas properti sewaan Anda, masih ada beberapa cara lain untuk menutupi pengeluaran yang Anda hadapi.

Berikut adalah beberapa opsi bagus:

• Pembiayaan kembali tunai. Jika Anda memiliki cukup banyak ekuitas yang dibangun di properti Anda, maka pembiayaan kembali tunai dapat memberi Anda uang tunai yang Anda butuhkan tanpa mengambil hipotek kedua. Sebaliknya, Anda akan mengganti hipotek Anda yang ada di properti sewaan dengan yang baru.
• Pinjaman pribadi. Terlepas dari jumlah ekuitas yang Anda bangun di properti sewaan Anda, pinjaman pribadi tanpa jaminan dapat memberikan uang tunai yang Anda butuhkan. Bagian terbaiknya adalah Anda tidak perlu mempertaruhkan aset apa pun.
• Kartu kredit. Tentu saja, beralih ke kartu kredit berbunga tinggi dapat menyebabkan lebih banyak masalah daripada yang Anda selesaikan. Tetapi jika Anda memerlukan akses cepat ke dana, ini dapat membantu Anda menyelesaikan masalah keuangan segera.

Luangkan waktu untuk mempertimbangkan pilihan Anda. Saat Anda bergerak maju, konsekuensi dari pinjaman apa pun akan berdampak pada masa depan keuangan Anda.

Ringkasan

Berinvestasi dalam real estat adalah cara yang berguna untuk membangun kekayaan. Di luar itu, portofolio Anda dapat memberikan akses ke uang tunai dalam bentuk hipotek kedua di sepanjang jalan.

Tetapi mendapatkan hipotek kedua bukanlah proses untuk masuk dengan tergesa-gesa (ingat pertama kali Anda melakukannya?).

Meskipun Anda akan memiliki pilihan yang solid: HELOCs dan pinjaman ekuitas rumah, pinjaman ini datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dan Anda memerlukan skor kredit yang bagus bahkan untuk memenuhi syarat.

Pastikan Anda mempertimbangkan poin-poin ini sebelum menyelam.

Penasaran ingin berinvestasi di bidang properti? Pelajari lebih lanjut tentang strategi membangun kekayaan ini hari ini.

Baca lebih banyak: