Tingkat pengangguran telah mencapai rekor tertinggi. Bisnis tutup dari pantai ke pantai. Tapi, ada satu aspek di tahun 2020 yang bisa saya katakan, syukuri: pasar perumahan.
Suku bunga hipotek secara harfiah tidak pernah lebih rendah. Dalam catatan hampir 50 tahun dari Freddie Mac, tarif tidak pernah turun di bawah angka 3% — hingga tahun 2020. Sebagai tanggapan, pemilik rumah dan pembeli menuntut kesepakatan yang bagus, baik melalui pembiayaan kembali hipotek mereka saat ini atau membeli rumah pertama mereka. Bahkan selama bulan-bulan musim gugur dan musim dingin, ketika penjualan biasanya rendah, pasar perumahan tetap ramai dengan aktivitas.
Policygenius dapat membantu Anda menemukan asuransi pemilik rumah terbaik berdasarkan kebutuhan Anda
Namun, karena terburu-buru memanfaatkan harga yang tinggi, konsumen mungkin mengabaikan faktor keuangan penting lainnya untuk dipertimbangkan saat melakukan refinancing atau membeli rumah baru. Minat turun dan penjualan naik, tetapi ada banyak detail yang harus dievaluasi oleh pemilik rumah atau pembeli sebelum berpartisipasi dalam fenomena perumahan tahun 2020 — di antaranya adalah asuransi pemilik rumah.
Suku bunga terjun bebas
Berdasarkan Freddie MacSurvei Pasar Hipotek Utama, suku bunga untuk hipotek suku bunga tetap 30 tahun telah turun setiap bulan tahun ini. Namun, tarif tidak hanya rendah; mereka yang terendah yang mereka miliki pernah pernah.
Untuk konteks, tingkat rata-rata untuk hipotek tetap 30 tahun, yang mencakup catatan dari tahun 1971 hingga saat ini, kira-kira 8%. Pada bulan November 2016, suku bunga merosot ke level terendah sepanjang masa, turun menjadi 3,31% — tetapi empat tahun kemudian, tahun 2020 mengalahkannya.
Tahun dimulai dengan tingkat yang mengesankan: 3,72%. Kemudian, virus corona menghantam pantai Amerika, mengubah semua yang pernah kita anggap “normal” — termasuk suku bunga. Maju cepat hingga 25 November 2020; tingkat rata-rata untuk hipotek tetap 30 tahun telah turun satu persen menjadi 2,72%.
Tarif untuk pinjaman 15 tahun sama-sama mengesankan, turun dari 3,16% di bulan Januari menjadi 2,26% di bulan Desember; dan ketika para ahli ekonomi melihat ke depan hingga tahun 2021, mereka berharap sedikit perubahan.
Lonjakan penjualan rumah
Suku bunga memang memecahkan rekor pada tahun 2020, tetapi itu bukan satu-satunya.
Suku bunga rendah telah membuka jalan bagi pemilik rumah yang berharap untuk mengurangi pembayaran bulanan mereka serta pembeli pertama kali yang ingin mendapatkan penawaran bagus. Penjualan rumah naik ke tingkat tahunan yang disesuaikan secara musiman sebesar 6 juta unit pada Agustus 2020 — tertinggi sejak Desember 2006. Tapi, itu belum semuanya.
Musim gugur dan musim dingin secara historis merupakan musim yang membosankan untuk penjualan rumah, tetapi, tentu saja, tidak demikian pada tahun 2020. Menurut Asosiasi Nasional Realtors® (NAR), penjualan rumah yang ada tumbuh untuk bulan kelima berturut-turut di bulan Oktober. Dibandingkan dengan bulan sebelumnya, penjualan naik 4,3% menjadi 6,85 juta unit; namun, dibandingkan dengan waktu yang sama di tahun 2019, penjualan meningkat sebesar 26,6%.
“Menghadapi banyak ketidakpastian di tahun 2020, industri real estat telah mampu memenuhi permintaan pembelian rumah yang sangat kuat dan membantu memimpin pemulihan ekonomi negara kita”kata Presiden NAR Charlie Opppler.
Harga rumah melonjak
Berkat tingkat suku bunga yang luar biasa, pasar perumahan menjadi sangat aktif pada tahun 2020, menarik perhatian dan tindakan penjual dan pembeli di seluruh negeri — tetapi tidak banyak yang bisa dilakukan.
Terakhir kali Amerika melihat peningkatan dramatis dalam penjualan rumah adalah tahun 2006. Namun, pada saat itu, jumlah properti yang tersedia lebih dari dua kali lipat dari sekarang. Saat permintaan akan perumahan meningkat, pasokan berkurang; dan ketika persediaan menukik, harga naik.
Dalam mereka Laporan Indeks Harga Rumah Q3 2020itu Badan Keuangan Perumahan Federal (FHFA) melaporkan kenaikan harga rumah AS sebesar 7,8% dari kuartal ketiga 2019 hingga kuartal ketiga 2020. Menurut Dr. Lynn Fisher, Wakil Direktur Divisi Riset dan Statistik di FHFA, kenaikan harga rumah ini ditandai itu
“keuntungan kuartalan terkuat dalam sejarah seri khusus pembelian FHFA HPI.”
Harga yang lebih tinggi ini memengaruhi sejumlah biaya penting yang terlibat dalam penjualan rumah, termasuk pembayaran bulanan, uang muka, dan pajak properti Anda. Akibatnya, sementara pemilik rumah dan pembeli sama-sama berebut untuk mendapatkan tarif baru yang menarik, pada akhirnya kesepakatan itu mungkin tidak semanis yang mereka duga.
“Sementara selera pembeli rumah tetap kuat, persediaan yang langka telah secara efektif membatasi seberapa banyak penjualan yang lebih tinggi dapat meningkat,” kata Sam Khater, Freddie Mackepala ekonom. “Sayangnya, rekor pasokan yang rendah dikombinasikan dengan permintaan yang kuat berarti harga rumah dengan cepat meningkat dan mengikis manfaat dari lingkungan tingkat hipotek rendah.”
Apakah nilai pasar berdampak pada biaya asuransi pemilik rumah?
Saat harga rumah di tahun 2020 terus meroket, Anda mungkin bertanya-tanya, “Bagaimana dampaknya terhadap asuransi pemilik rumah saya?”
Asuransi pemilik rumah melindungi rumah Anda — seperti di tempat tinggal fisik Anda, properti pribadi Anda, dan aset lainnya — dari kerusakan dan pencurian. Setelah Anda menentukan secara khusus apa yang ingin Anda pertanggungkan, perusahaan asuransi mempertimbangkan sejumlah faktor untuk menentukan premi bulanan Anda, termasuk perkiraan biaya penggantian Anda. Angka ini, biasanya diberikan oleh penilai bersertifikat, adalah biaya untuk membangun kembali rumah Anda dari bawah ke atas.
Untungnya, perkiraan biaya penggantiannya adalah bukan sama dengan nilai pasar rumah Anda saat ini. Sebaliknya, angka ini didasarkan pada biaya konstruksi dan harga bahan bangunan. Akibatnya, sementara rumah Anda mungkin naik nilainya, itu seharusnya tidak memengaruhi asuransi Anda.
Namun demikian, apakah Anda membiayai kembali hipotek Anda atau membeli rumah pertama Anda, sekarang adalah waktu yang tepat untuk mengevaluasi polis asuransi pemilik rumah Anda dan mempertimbangkan alternatif untuk menghemat uang. Lihatlah tip di bawah ini tentang cara menurunkan premi asuransi Anda dan bandingkan penawaran dari penyedia teratas, sehingga Anda bisa mendapatkan polis terbaik dengan harga terbaik!
Membundel
Salah satu cara terbaik untuk menurunkan biaya cakupan adalah dengan bundel. Banyak penyedia asuransi menawarkan lebih dari sekadar perlindungan untuk rumah Anda, dan jika Anda membeli lebih dari satu bentuk asuransi dari penyedia yang sama — jika Anda “bundel” — Anda dapat menerima diskon yang cukup besar. Contohnya, Policygenius pelanggan yang menggabungkan polis asuransi rumah dan mobil mereka menghemat rata-rata 30%!
Turunkan deductible Anda
Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah deductible Anda. Singkatnya, deductible yang lebih tinggi = premi yang lebih rendah. Jadi, jika Anda ingin membayar lebih sedikit per bulan untuk pertanggungan, Anda dapat memilih pengurangan yang lebih tinggi. Bersiaplah untuk membayar lebih banyak dari kantong saat Anda mengajukan klaim!
Pahami berapa banyak cakupan yang Anda butuhkan
Jumlah pertanggungan yang Anda inginkan juga akan menambah atau mengurangi premi bulanan Anda. Mulailah dengan polis asuransi pemilik rumah standar — yang mencakup asuransi tempat tinggal, perlindungan kewajiban, dan perlindungan properti pribadi — dan kembangkan dari sana jika Anda menginginkan perlindungan tambahan untuk barang koleksi langka, pusaka keluarga, dll.
Perhatikan diskon
Bergantung pada perusahaan asuransi yang Anda pilih, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan sejumlah diskon. Contohnyamemasang sistem keamanan rumah yang dipantau dapat mengurangi hingga 20% dari asuransi pemilik rumah Andaberdasarkan SafeWise. Saat Anda menyaring penawaran, pastikan untuk meminta perusahaan asuransi untuk daftar lengkap diskon yang tersedia untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik!
Bagaimana menemukan polis asuransi pemilik rumah yang terjangkau
Untuk menerima pinjaman rumah, kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan beberapa bentuk asuransi pemilik rumah. Bahkan, menurut Lembaga Informasi Asuransidi antara 63,9% rumah yang ditempati pemilik di Amerika Serikat, 95% memiliki asuransi pemilik rumah.
Jika Anda bersiap untuk membeli rumah baru atau membiayai kembali rumah Anda saat ini, gunakan sumber daya independen seperti Policygenius untuk membandingkan penyedia dan kutipan. Setelah Anda menjawab beberapa pertanyaan dasar tentang rumah dan keuangan Anda, Policygenius memberi Anda daftar penyedia teratas dan penawaran yang dipersonalisasi — semuanya dalam hitungan menit!
Alfred muda adalah tempat bagus lainnya untuk membandingkan penawaran, terutama jika Anda ingin menemukan penawaran terbaik cepat. Alfred muda bekerja dengan lebih dari 40 penyedia asuransi yang berbeda dan bertindak seperti asisten pribadi melalui seluruh proses… tetapi yang bekerja secara gratis.
Anda mungkin mengenal mereka untuk iklan asuransi mobil mereka, tapi Allstate juga merupakan penyedia asuransi pemilik rumah yang mapan. Allstate telah ada selama hampir satu abad, dan mudah untuk mengetahui alasannya. Pertama, mereka memiliki penawaran dan diskon untuk wazoo, dan agen lokal mereka dengan cepat menyebutkannya!
Terakhir, jika Anda ingin bekerja dengan perusahaan asuransi dengan “hati yang besar”, periksalah Limun. Tidak seperti asuransi rata-rata Anda, Limunstruktur gajinya ingin dilihat dunia; biaya tetap sebesar 20% dari premi Anda untuk membayar biaya operasional, gaji, dan seterusnya, dan sisanya masuk ke pihak tertanggung. Tapi, inilah penendangnya: dengan LimunAnda menerima uang yang Anda butuhkan, dan sisanya disumbangkan untuk tujuan yang Anda pedulikan.
Ringkasan
Jika Anda salah satu dari jutaan orang Amerika yang bersaing untuk mendapatkan tarif terendah, dengan membiayai kembali atau membeli rumah, menilai kembali asuransi pemilik rumah Anda juga dapat membantu Anda memaksimalkan penghematan!
Sementara premi asuransi pemilik rumah tidak boleh terpengaruh oleh nilai pasar yang luar biasa saat ini, sekarang adalah saat yang tepat untuk bertanya tentang diskon polis dan mempertimbangkan penyedia alternatif.
Industri asuransi adalah tempat yang kompetitif, dan ada penawaran menarik yang bisa didapat bagi mereka yang menginginkannya. Luangkan waktu tahun ini untuk membandingkan penawaran asuransi pemilik rumah dan pastikan untuk bertanya kepada penyedia tentang diskon yang tersedia!
