Tidak ada jawaban yang mudah apakah Anda harus menyewa atau membeli. Itu tergantung pada banyak faktor: usia Anda, keuangan Anda, lingkungan Anda, rencana masa depan Anda, dan pasar real estat saat ini, hanya untuk beberapa nama saja.
Menyewa bisa menjadi langkah yang tepat untuk orang-orang dalam keadaan yang tepat — misalnya, mereka yang tidak berencana untuk tinggal lama di tempat itu, atau yang tinggal di kota mahal di mana harga rumah tidak terjangkau.
Membeli rumah, di sisi lain, sangat bagus untuk seseorang yang berencana untuk menetap dalam jangka panjang, yang tidak ingin terikat pada keinginan tuan tanah, dan yang tidak keberatan melakukan perbaikan standar.
Sangat mudah untuk melihat pembayaran hipotek di Zillow dan berpikir, “Ya ampun, membeli akan jauh lebih murah!” Dan, dalam jangka panjang, itu mungkin saja. Namun dalam jangka pendek, ada biaya, pajak, dan bunga hipotek yang harus diperhitungkan.
Faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli atau menyewa
Jika Anda menginginkan cara yang cepat dan sederhana untuk membandingkan pembelian dan sewa, coba kalkulator beli versus sewa kami.
Ini akan menunjukkan kepada Anda berapa lama Anda harus tinggal di rumah Anda untuk mencapai titik impas, versus berapa lama Anda harus tinggal sebelum membeli itu akan menjadi pilihan yang lebih baik.
Tapi mari kita hancurkan semua faktor-faktor (biaya dan seterusnya) yang harus dimasukkan ke dalam debat sewa versus beli.
Biaya keseluruhan (keuntungan: seri)
Ada suatu masa ketika orang akan menyewa cukup lama karena selalu lebih murah daripada membeli.
Anak laki-laki, bagaimana waktu telah berubah.
Hari ini, sewa rata-rata nasional untuk apartemen dua kamar adalah $2.054. Tetapi dengan melihat kalkulator hipotek sederhana kami, jika Anda dapat memperoleh hipotek sebesar 5% untuk rumah senilai $300.000, pembayaran bulanan Anda ditambah asuransi hipotek pribadi (PMI) hanya akan menjadi $1.949,42.
Selain biaya uang muka, membeli lebih terjangkau daripada menyewa di sekitar dua pertiga pasar perumahan.
Kerugian membeli, tentu saja, adalah Anda harus membayar uang muka yang cukup besar untuk memenangkan penawaran di pasar yang kompetitif. Plus, Anda akan siap untuk semua perawatan Anda sendiri.
Tetapi keuntungannya adalah Anda akan membangun ekuitas. Uang muka $30.000 itu tidak hilang begitu saja ke pundi-pundi beberapa bankir — itu adalah investasi Anda sendiri di rumah Anda, yang merupakan aset yang berharga.
Jadi, ketika sampai pada pembayaran bulanan saja, membeli dan menyewa pada dasarnya saling bersaing. Itu sebabnya Anda ingin mempertimbangkan faktor lain untuk menemukan solusi yang paling sesuai dengan keuangan Anda dan gaya hidup Anda.
Pemeliharaan (keuntungan: sewa)
Pemeliharaan adalah salah satu keuntungan terbesar yang dimiliki penyewa dibandingkan pembeli.
Sederhananya, penyewa harus menganggarkan sekitar $0 per tahun untuk perbaikan dan pemeliharaan. Itu karena tuan tanah — bukan penyewa — bertanggung jawab secara hukum untuk menjaga properti dalam kondisi baik.
Tentu saja, penyewa mungkin masih harus membayar biaya pemeliharaan jika:
- Anda atau tamu Anda merusak properti
- Anda merusak Anda memiliki barang (gorden, peralatan, dll.)
- Tuan tanah Anda menolak atau menunda perbaikan
Dalam kasus tidak. 3, beberapa negara bagian seperti Georgia memiliki undang-undang yang memungkinkan Anda memotong biaya pemeliharaan dari cek sewa Anda. Saya akan merekomendasikan membaca tentang Hak Penyewa negara Anda sehingga Anda tahu apa yang harus dilakukan jika muncul situasi sulit.
Namun secara keseluruhan, penyewa tidak perlu khawatir dengan biaya perawatan rutin.
Namun, jika Anda membeli, 100% dari semua perawatan rutin ada pada Anda. Bahkan pemberi pinjaman hipotek Anda tidak peduli jika oven atau AC Anda rusak. Secara keseluruhan, pemilik rumah baru harus menganggarkan setidaknya $1 per kaki persegi untuk pemeliharaan rutin tahunan.
Anda dapat menghemat beberapa ribu dan bahkan menambah nilai ke rumah Anda dengan mengajari diri Anda sendiri beberapa DIY yang mudah, tetapi intinya adalah ini:
Jika Anda membeli rumah, Anda akan membayar setidaknya beberapa ribu setahun untuk perawatan rutin. Jadi, jika Anda lebih suka ketenangan pikiran membiarkan orang lain membayar tagihan, terus menyewa mungkin merupakan langkahnya.
Stabilitas dan perasaan mengakar (keuntungan: membeli)
Kepemilikan rumah mungkin mahal, tetapi masih membawa satu keuntungan yang tak ternilai: selama Anda membayar hipotek tepat waktu, tidak ada yang bisa mengusir Anda. Rumahmu adalah milikmu. Heck, Anda bahkan tidak perlu membiarkan siapa pun masuk jika Anda tidak mau (kecuali mereka memiliki surat perintah).
Sebaliknya, penyewa tidak dijamin bahwa tempat mereka akan tersedia tahun depan. Bahkan jika Anda adalah penyewa model yang selalu membayar sewa tepat waktu, pemilik Anda mungkin hanya ingin propertinya kembali tahun depan untuk dijual atau ditempati secara pribadi.
Jadi, jika Anda menyukai gagasan untuk menanam akar Anda, memalu benda-benda di dinding, dan tidak perlu bergerak tanpa sadar lagi, membeli mengambil kuenya.
Fleksibilitas (keuntungan: menyewa)
Di sisi lain, mungkin Anda melihat memiliki alamat permanen sebagai sisi negatifnya.
Jika Anda menyewa, Anda selalu dapat mengakhiri sewa Anda, menjual 90% barang Anda, dan berkeliling dunia dengan sedikit uang.
Namun, jika Anda membeli, Anda akan lebih terikat. Anda masih dapat bepergian jika mau, tetapi Anda tetap harus membayar hipotek dan pemeliharaan setiap bulan selama Anda memiliki rumah tersebut.
Selain rencana perjalanan, memiliki rumah juga lebih sulit ketika Anda tidak memiliki pekerjaan tetap. Persetan, pembelian sebuah rumah lebih sulit karena pemberi pinjaman Anda ingin melihat pendapatan yang konsisten dan stabil. Dan bahkan jika Anda melakukannya, membeli mungkin masih tidak ideal jika Anda tidak yakin menyukai pekerjaan/kota Anda.
Singkatnya, menyewa lebih baik saat Anda masih dalam tahap “eksplorasi” kehidupan.
Pembayaran tetap (keuntungan: pembelian)
Keuntungan lain membeli rumah dengan hipotek suku bunga tetap tradisional adalah: pembayaran bulanan Anda tetap. Anda akan mendapatkan pembayaran hipotek yang sama setiap bulan selama 30 tahun. Anda akan membayar $1.846,17 pada Maret 2023 dan Maret 2053.
Jika Anda memikirkannya, sebenarnya pembayaran bulanan Anda pada hipotek suku bunga tetap turun lembur. Jumlahnya sendiri tidak akan turun, tetapi pembayaran akan semakin mudah karena inflasi dan pendapatan Anda yang meningkat.
Sayangnya, penyewa di seluruh dunia tahu betul bahwa sewa tidak tetap sama. Sebaliknya, harga sewa di sebagian besar kota besar meningkat 30% atau lebih tahun ini. Di Austin, Texas, harga rata-rata satu kamar tidur naik 108,2%.
Jadi, jika pemikiran untuk memiliki pembayaran perumahan yang tetap dan tahan inflasi menarik bagi Anda, membeli jelas merupakan cara yang tepat – terutama saat inflasi sewa sangat tinggi.
Modal diperlukan di muka (keuntungan: menyewa)
Mungkin kelemahan utama untuk membeli adalah Anda harus membayar uang muka secara total.
Stavros Halkias bercanda bahwa kehidupan generasi yang lebih tua begitu mudah, “kamu bisa memenangkan rumah di karnaval saat itu.” Pada tahun 2000, harga rata-rata rumah adalah $119.600, atau tiga kali lipat dari pendapatan nasional rata-rata $42.418.
Saat ini, nilai rata-rata rumah adalah $348.079 sementara pendapatan rata-rata tidak berubah.
Syukurlah, hipotek khusus seperti pinjaman Federal Housing Administration (FHA) membiarkan pembeli rumah pertama kali menurunkan sesedikit 3,5% selama mereka memiliki skor kredit yang layak di tahun 600-an. Jika disetujui untuk pinjaman FHA, Anda juga tidak perlu membayar PMI, itu bagus.
Tapi dua hal:
- 5% dari rumah seharga $300.000 masih berupa uang tunai $10.500
- Penawaran dengan pinjaman FHA tidak begitu menarik bagi beberapa penjual
Jangan salah paham; jika kalkulator keterjangkauan rumah kami mengatakan Anda mampu membeli rumah yang Anda inginkan, rumah adalah investasi besar yang akan dihargai dalam jangka panjang dan menghemat uang beaucoup untuk kenaikan sewa.
Tapi Anda tetap harus mengeluarkan uang mobil bekas untuk mewujudkannya!
Kesehatan mental (keuntungan: terserah Anda)
Terakhir, saat memilih antara menyewa atau membeli, penting untuk membiarkan otak Anda yang menentukan. Karena bahkan jika satu opsi menghasilkan lebih banyak keuangan masuk akal, Anda tidak bisa memberi harga pada kegembiraan, stres rendah, dan ketenangan pikiran.
Misalnya, mungkin membeli di atas kertas masuk akal tetapi Anda tidak memiliki ruang mental untuk menemukan makelar yang bagus dan melihat rumah sekarang. Atau mungkin Anda tidak yakin apa yang akan Anda lakukan — atau di mana — tahun depan.
Tentu, membuat pilihan yang tepat antara menyewa dan membeli sebagian besar tentang menghemat uang. Tetapi menabung adalah tentang menjalani kualitas hidup yang lebih tinggi. Jadi jika satu opsi harganya sedikit lebih mahal tetapi memberikan kualitas hidup yang lebih baik, itu adalah opsi yang lebih baik.
Kapan lebih baik menyewa?
Saat Anda masih menabung untuk uang muka yang besar
Bahkan pinjaman FHA memerlukan uang muka minimal 3,5%, yang pada harga rata-rata rumah adalah $12.250.
Jadi jika Anda masih menabung untuk uang muka, opsi terbaik Anda mungkin tetap menyewa dan tetap menabung sebanyak mungkin.
Ketika Anda tidak yakin apa yang akan Anda lakukan tahun depan (atau di mana)
Salah satu keuntungan dari menyewa adalah komitmen paling lama satu tahun. Setelah sewa Anda habis, Anda dapat menyewa di mana saja atau tidak sama sekali, dan terus menjelajahi pekerjaan, karier, dan bahkan negara lain.
Kapan lebih baik membeli?
Ketika Anda mampu membayar uang muka untuk rumah yang Anda sukai
Setelah Anda cukup menabung untuk membeli rumah yang bagus di bagian kota yang aman, mungkin waktu yang tepat untuk menarik pelatuknya. Lagi pula, rumah menghargai aset dan dengan setiap pembayaran hipotek, Anda akan membayar sendiri ekuitas.
Ketika Anda bosan menyewa
Selain siap secara finansial, Anda mungkin juga merasa emosional siap beli rumah. Lagi pula, menyewa bisa mahal dan membuat stres. Ketika Anda membeli tempat dan menandatangani surat hipotek Anda, Anda tidak perlu khawatir tentang tuan tanah atau kenaikan sewa lagi.
Ketika Anda mulai merasa “menetap” dalam aspek kehidupan lainnya
Terakhir, jika Anda mulai merasa santai dan terbiasa dengan pekerjaan, kota, dan/atau hubungan Anda, mungkin inilah saatnya untuk mencocokkan situasi tempat tinggal Anda.
Jangan salah paham; membeli rumah bisa sangat menegangkan setidaknya selama tujuh bulan (tiga bulan mencari, satu bulan menutup, tiga bulan membongkar).
Tapi begitu kotak terakhir dibuka dan karya seni favorit Anda mulai muncul di dinding, bahu Anda rileks dengan cara yang belum pernah terjadi sebelumnya.
Garis bawah
Jika Anda memutuskan apakah akan menyewa atau membeli, hal pertama yang harus Anda lakukan adalah mengabaikan nasihat orang lain, betapapun tegas atau bermaksud baik. Ada suatu masa dalam sejarah baru-baru ini ketika membeli rumah adalah tolok ukur kesuksesan finansial. Tapi seperti yang telah kita pelajari, rumah yang mahal bisa menjadi elang laut di leher beberapa pemilik di masa-masa sulit.
Pada saat yang sama, banyak orang mendapat manfaat dari apresiasi real estat jangka panjang. Dari sudut pandang mereka, rumah mereka adalah investasi besar, jadi orang lain akan bodoh jika tidak mengikutinya. Tapi ingat bahwa kinerja masa lalu tidak menjamin hasil masa depan.
Dan siapa pun yang memberitahu Anda untuk membeli atau tidak membeli tidak Anda.
