Dengan pesatnya peningkatan robo-advisor, Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda harus mempertimbangkan untuk menggunakan salah satu platform ini, atau hanya membangun portofolio reksa dana Anda sendiri. Lagi pula, pada dasarnya itulah yang dilakukan robo-advisor. Jika mereka hanya akan membuat portofolio berdasarkan enam hingga 10 reksa dana, Anda dapat melakukan hal yang sama sendiri.
Bahkan ada keuntungan melakukannya sendiri. Tetapi jika tidak satu pun dari keuntungan itu (lihat di bawah) yang menarik bagi Anda, atau jika Anda tidak terlalu tertarik untuk membangun portofolio Anda sendiri, maka penasihat robo lebih masuk akal.
Kapan penasehat robo merupakan strategi yang lebih baik?
Ketika Anda tidak tahu harus mulai dari mana dalam hal investasi
Jika Anda baru dalam berinvestasi dan tidak tahu cara melakukannya, penasihat robot adalah cara sempurna untuk memulai. Anda mulai dengan mengambil kuesioner yang menunjukkan tujuan investasi Anda, cakrawala waktu Anda, dan toleransi risiko Anda. Berdasarkan informasi tersebut, robo-advisor membuat portofolio Anda.
Anda tidak perlu memilih investasi, atau mempertahankannya melalui penyeimbangan ulang berkala dan investasi ulang dividen, penasihat robo menangani semua itu untuk Anda. Satu-satunya tugas Anda adalah mendanai akun, dan biarkan platform melakukan sisanya.
Ketika Anda puas untuk mendapatkan pengembalian uang Anda, tetapi Anda tidak ingin menjadi kaya
Beberapa orang menginvestasikan uang karena mereka ingin menjadi kaya, atau sekadar kaya raya. Tetapi jika itu bukan tujuan Anda, dan niat Anda hanya untuk mendapatkan pengembalian investasi yang stabil, penasihat robo akan melakukannya untuk Anda.
Uang Anda akan diinvestasikan dalam campuran dana yang diperdagangkan di bursa yang akan diinvestasikan dalam saham dan investasi pendapatan tetap. Artinya, pengembalian investasi Anda akan selalu demikian sesuatu yang kurang daripada apa yang dilakukan pasar saham sendiri. Tapi diversifikasi itu akan meningkatkan pengembalian Anda selama kemerosotan di pasar saham, dengan melindungi setidaknya sebagian uang Anda dalam obligasi.
Ini pada dasarnya pertumbuhan dengan setidaknya beberapa penekanan pada pelestarian modal.
Ketika Anda memiliki sedikit uang untuk diinvestasikan
Reksa dana memiliki minimum investasi awal yang curam. Mereka setidaknya $1.000, dan seringkali $3.000 atau lebih. Untuk dapat berinvestasi dalam tiga atau empat dana sekaligus, Anda memerlukan setidaknya $10.000. Jika Anda seorang investor baru atau kecil, Anda mungkin tidak memiliki uang sebanyak itu. Mungkin Anda tidak punya uang sama sekali.
Jika itu menggambarkan Anda, maka robo-advisor adalah platform yang sempurna untuk mulai berinvestasi.
Penasihat robo populer sering membutuhkan sedikit atau tanpa uang untuk mulai berinvestasi. Sebagai contoh, Perbaikan membutuhkan investasi minimal $10 untuk memulai, sementara Kekayaan hanya membutuhkan $500 untuk membuka akun, tetapi Anda mendapatkan kemampuan untuk membuat portofolio ETF Anda sendiri ATAU memilih yang dibuat oleh para ahli di Wealthfront.
Ketika Anda tidak punya waktu untuk mengelola investasi Anda
Mungkin Anda tahu cara menginvestasikan uang Anda, tetapi Anda tidak punya waktu atau keinginan untuk melakukannya. Mungkin Anda sudah sangat sibuk menangani pekerjaan dan tanggung jawab di rumah. Atau Anda mungkin memiliki waktu ekstra, tetapi lebih suka menghabiskannya untuk kegiatan dan hobi santai.
Apa pun yang menghabiskan waktu Anda, penasihat robo dapat menjadi platform investasi yang sempurna untuk Anda. Mereka menawarkan manajemen investasi tingkat profesional—berdasarkan teori portofolio modern – tetapi dengan biaya manajemen yang lebih kecil daripada yang dibebankan oleh penasihat investasi manusia tradisional. Anda dapat melanjutkan sisa hidup Anda, mengetahui bahwa portofolio investasi Anda diurus oleh orang-orang yang melakukannya untuk mencari nafkah.
Kapan membangun portofolio Anda sendiri merupakan strategi yang lebih baik?
Ketika Anda memiliki pengalaman investasi yang sukses
Penasihat Robo menarik sebagian besar investor baru. Banyak yang tertarik pada mereka justru karena mereka memiliki sedikit pengetahuan tentang strategi dan taktik investasi. Tetapi jika Anda seorang investor sukses yang berpengalaman, Anda mungkin lebih suka melakukan investasi Anda sendiri.
Reksa dana menawarkan keuntungan dari diversifikasi bawaan. Setiap reksa dana yang Anda investasikan adalah portofolio investasi dengan sendirinya. Tetapi Anda dapat memilih secara spesifik reksa dana mana yang Anda investasikan. Misalnya, Anda dapat memilih reksa dana sektor, yang berinvestasi di industri atau negara tertentu. Ini adalah pilihan yang baik jika menurut Anda mereka memiliki potensi naik yang lebih besar daripada pasar umum.
Dana sektor biasanya tidak tersedia dengan robo-advisor. Namun jika Anda sukses dalam memilih investasi sendiri di masa lalu, dan merasa nyaman mengambil peluang di sektor tertentu, maka berinvestasi di reksa dana akan menjadi strategi yang tepat untuk Anda.
Ketika Anda menginginkan kendali atas investasi Anda
Tidak semua orang antusias menyerahkan investasi mereka kepada seorang manajer. Jika Anda adalah tipe orang yang ingin memiliki kendali atas apa yang Anda investasikan, dan ketika Anda berinvestasi, Anda pasti akan memilih untuk membangun portofolio reksa dana Anda sendiri.
Ketika Anda menginginkan biaya yang lebih rendah daripada biaya robo-advisors
Penasihat Robo membebankan biaya manajemen untuk menangani akun Anda. Biaya tersebut rendah dibandingkan dengan manajer investasi tradisional. Mereka biasanya berjalan antara 0,25 persen dan 0,50 persen per tahun.
Tetapi meskipun itu sebenarnya kesepakatan yang cukup bagus, Anda mungkin memutuskan bahwa Anda bahkan tidak ingin membayar biaya tersebut. Jika Anda berinvestasi secara ketat dalam reksa dana tanpa beban dan menukar dana yang diperdagangkan, Anda dapat menghindari biaya manajemen sepenuhnya. Dan semua hal lainnya sama, kinerja investasi Anda akan lebih baik dalam jangka panjang jika Anda tidak perlu membayar biaya tersebut.
Ketika Anda berharap untuk mengalahkan pasar, bukan hanya mencocokkannya
Sebagian besar penasihat robo jelas bahwa mereka tidak akan mengalahkan pasar. Ini bukan cara kerja platform ini. Karena penasihat robo biasanya berinvestasi dalam dana indeks, hampir tidak ada peluang Anda bisa mengalahkan pasar. Dan karena mereka juga mendiversifikasi kepemilikan Anda menjadi obligasi dan aset pendapatan tetap lainnya, biasanya Anda akan berkinerja buruk di pasar saham selama pasar bullish.
Jika Anda ingin mengalahkan pasar, Anda memiliki peluang yang jauh lebih baik dengan membangun dan mengelola portofolio Anda sendiri. Ini karena daripada berinvestasi dalam dana indeks – yang hanya menjanjikan untuk menyesuaikan pasar – Anda juga dapat berinvestasi dalam dana yang dikelola secara aktif, yang benar-benar berusaha untuk mengalahkan pasar.
Anda juga dapat memutuskan untuk berinvestasi di sektor pasar tertentu yang menurut Anda akan mengungguli pasar. Misalnya, jika menurut Anda teknologi akan mengungguli pasar umum selama 10 tahun ke depan, Anda dapat mengalahkan pasar dengan menginvestasikan sebagian besar portofolio Anda di sektor itu.
Perdebatan ini benar-benar bermuara pada fakta bahwa meskipun penasihat robo bagus untuk banyak investor, mereka belum tentu bekerja untuk semua orang. Apakah Anda harus menggunakannya atau tidak tergantung pada jenis investor Anda, dan tujuan yang Anda tetapkan untuk diri Anda sendiri.
Ringkasan
Jika Anda tipe orang do-it-yourself yang memiliki sedikit pengetahuan investasi, menggunakan robo-advisor mungkin bukan ide terbaik. Di sisi lain, jika Anda hanya ingin menginvestasikan sedikit uang dan duduk dan menunggu, saat itulah penasihat robo adalah yang terbaik.
