Bank suka memberi tahu Anda bahwa menyimpan semua uang Anda dengan mereka membawa keuntungan tertentu, seperti pemeriksaan gratis atau biaya yang lebih rendah.
Tetapi menemukan manfaat yang nyata dan dapat digunakan dari bank-bank besar semakin sulit. Haruskah Anda menyimpan semua rekening Anda di satu bank, atau sudah waktunya untuk membuka cabang?
Tapi bagaimana dengan kesetiaan?
Loyalitas banyak disebutkan ketika Anda mulai berpikir untuk berpindah bank. Ya, “harga hubungan” itu nyata dan memang memiliki beberapa manfaat – tetapi manfaat tersebut seringkali hanya dikaitkan dengan jumlah uang yang Anda simpan.
Mari kita lihat dua contoh manfaat loyalitas dari bank besar:
Sumur Fargo
Untuk mendapatkan tunjangan aktual dari Wells Fargo, seperti cek gratis, Anda harus melakukan salah satu dari hal-hal berikut: memiliki total $10.000 dalam akun tertaut, mengambil hipotek dengan mereka, atau membayar $13 sebulan. Itu banyak komitmen — terutama jika Anda tidak ingat kapan terakhir kali Anda menulis cek.
TD Bank
Ini bukan kritik terhadap Wells Fargo — kebanyakan bank besar serupa. Pada TD Bank, Rekening Pengecekan Hubungan membayar sejumlah kecil bunga dan akan mengganti semua biaya ATM jika Anda menyimpan setidaknya $2.500 di rekening. Namun, Anda harus memiliki setidaknya $20.000 dalam bentuk deposito atau pinjaman, untuk membebaskan biaya bulanan Rekening Korporasi sebesar $25.
Meskipun kita semua menyukai tunjangan dan kartu debit yang tampak lebih mewah dengan nama yang terdengar mewah seperti “premier”, “platinum”, atau “preferred”, ada opsi lain yang patut dipertimbangkan.
Rekening giro khusus online
Bank khusus online cenderung menawarkan rekening giro gratis (atau berbiaya sangat rendah) dengan suku bunga yang lebih baik, dan rekening tabungan yang benar-benar menghasilkan laba atas investasi. Kurangnya bangunan bata-dan-mortir berarti biaya operasinya lebih rendah, dan sebagian dari penghematan itu diteruskan ke konsumen.
Jika Anda melakukan sebagian besar perbankan Anda secara online dan dalam perjalanan dan tidak dapat mengingat kapan terakhir kali Anda masuk ke dalam cabang, maka rekening giro online bisa menjadi pilihan yang bagus. Sebagian besar memiliki integrasi aplikasi yang mudah dan tanpa biaya bulanan. Baca selengkapnya tentang mengapa pemeriksaan gratis tidak pernah hilang — dan di mana mencarinya.
Rekening tabungan khusus online
Rekening tabungan online adalah cara yang bagus untuk menguji perairan perbankan online, dan mereka menawarkan beberapa suku bunga paling kompetitif di luar sana. Berikut adalah beberapa opsi yang patut dipertimbangkan:
Rekening Tabungan Capital One 360
Rekening Tabungan Capital One 360 menawarkan suku bunga yang kompetitif dan menawarkan beberapa fitur unik. Favorit kami adalah Anda dapat memiliki hingga 25 akun yang ditautkan dan diberi nama panggilan, sehingga lebih mudah mengalokasikan penghematan untuk tujuan yang berbeda seperti “Rumah”, “Mobil”, atau “Tur Pizza Dunia”.
Akun Barclays Dream
Barclays Dream Account adalah pilihan yang sangat baik jika Anda tidak yakin tentang perbankan online dan hanya ingin memindahkan sedikit tabungan Anda dari akun utama, atau jika Anda baru mulai menabung. Setoran awal Anda dan setoran bulanan berikutnya harus di bawah $1.000. Akun tersebut menawarkan APY 1,05 persen, serta beberapa bonus menarik jika Anda melakukan setoran langsung setiap bulan selama enam bulan.
Bank online lain yang patut diperhatikan termasuk Synchrony dengan 1,05 persen APY, dan MyDirectSavings dengan tarif harian gabungan 1,10 persen.
Catatan penting: Tingkat tabungan sering berubah dan mungkin kedaluwarsa. Lihat tautan di bawah untuk tarif tabungan terbaru itu:
Terkait: Bandingkan tingkat tabungan terbaik hari ini
serikat kredit
Jika Anda tidak ingin melakukan lompatan langsung ke perbankan online, serikat kredit adalah jalan tengah yang bagus antara akun online dan bank tradisional.
Mereka menyediakan campuran cabang bata-dan-mortir, biaya lebih rendah, dan tarif umumnya lebih baik daripada kebanyakan bank arus utama. Sebagai aturan umum, serikat kredit lebih cenderung menyetujui anggotanya untuk jalur kredit seperti pinjaman mobil, menilai mereka lebih dari sekadar skor FICO mereka. Namun, suku bunga untuk jenis pinjaman ini tidak diiklankan secara luas secara online dan seringkali mengharuskan Anda untuk berbelanja sampai Anda menemukan tarif terbaik.
Terkait: Serikat kredit vs. bank: pikirkan lokal, hemat uang?
Diversifikasi dapat mempermudah pencapaian tujuan tabungan Anda
Ada manfaat ekstra untuk tidak menyimpan semua telur Anda dalam satu keranjang: Menjaga rekening tabungan terpisah dengan bank yang berbeda – apakah bank online, credit union atau bank besar yang berbeda – membuat lebih sulit untuk “meminjam” uang dari diri sendiri ke membayar pembelian yang tidak Anda butuhkan.
Terkadang kenyamanan dari tabungan yang ditautkan dan rekening giro dapat merugikan Anda dan tujuan tabungan Anda. Menyimpan akun terpisah menambah lapisan keamanan lain, membuatnya kurang nyaman untuk menarik uang tunai sambil tetap memberi Anda akses mudah jika terjadi keadaan darurat yang sebenarnya.
Ringkasan
Menyimpan semua uang Anda di satu bank memang menawarkan kemudahan — Anda dapat menjalankan semua tugas Anda dengan mengunjungi satu cabang dan Anda tidak perlu mengelola banyak rekening. Jika akses ATM dan waktu tatap muka dengan bankir Anda sangat penting bagi Anda, bank tradisional masih menawarkan akses terbaik dan sebagian besar lokasi.
Jika Anda melakukan sebagian besar perbankan online dan terakhir melangkah ke bank untuk mendapatkan segenggam permen lolipop gratis, maka rekening giro atau tabungan online akan menawarkan suku bunga yang lebih kompetitif (dan Anda dapat menggunakan uang ekstra untuk membeli permen yang lebih baik).
Jika Anda tidak suka memihak, atau menginginkan campuran interaksi pribadi dan suku bunga yang lebih baik, serikat kredit di wilayah Anda akan membantu Anda mendapatkan bunga yang lebih tinggi dari tabungan Anda serta menawarkan suku bunga pinjaman yang lebih kompetitif.
Baca lebih banyak:
Mencari alternatif perbankan? Gunakan sumber daya kami untuk menemukan opsi yang tepat untuk Anda:
