Transfer saldo tanpa bunga dapat menjadi penyelamat finansial untuk membantu Anda keluar dari hutang kartu kredit yang sederhana. Tetapi bagi sebagian orang, mentransfer saldo sebenarnya dapat membuat situasi hutang Anda lebih buruk.
Berikut cara mengetahui apakah Anda harus mengajukan transfer saldo kartu kredit atau tidak.
Apa itu Transfer Saldo?
Sederhananya, transfer saldo memindahkan hutang Anda dari satu kartu ke kartu lainnya. Anda secara efektif melunasi kartu kredit dengan kartu kredit.
Jadi apa gunanya? Lagi pula, Anda masih memiliki jumlah utang yang sama setelah melakukan transfer saldo.
Sebenarnya ada beberapa alasan:
- Transfer saldo strategis dapat membantu Anda melunasi hutang kartu kredit sederhana. Misalnya, Anda dapat memindahkan hutang Anda dari kartu kredit dengan bunga tinggi ke kartu dengan bunga lebih rendah.
- Anda dapat mencetak kartu yang memiliki penawaran pengantar bunga 0% untuk transfer saldo.
- Anda dapat menggunakan transfer saldo untuk menggabungkan utang di beberapa kartu.
Tetapi jika Anda tidak berhati-hati dengan pengeluaran kartu kredit Anda, atau jika Anda tidak melunasi transfer sebelum promosi 0% APR berakhir, maka mentransfer saldo Anda sebenarnya dapat menambah hutang Anda.
Baca lebih banyak: Apa itu Kartu Kredit Transfer Saldo?
Pro dan Kontra Transfer Saldo
Pro: Anda Dapat Menghemat Besar untuk Pembayaran Bunga
Jika Anda memiliki banyak hutang pada kartu yang membebankan suku bunga setinggi langit, Anda dapat menghemat banyak uang dengan mentransfer hutang itu ke kartu lain dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Beberapa kartu juga dilengkapi dengan APR pengantar 0%. Dengan mentransfer saldo ke salah satu kartu ini, Anda akan mendapat kelonggaran (biasanya 12 bulan atau lebih) dari menimbulkan bunga. Itu berarti setiap dolar yang Anda bayarkan digunakan untuk jumlah pokok utang Anda.
Pro: Anda Dapat Mengkonsolidasikan Hutang
Jika Anda memiliki hutang yang tersebar di lebih dari satu kartu, transfer saldo bisa menjadi cara mudah untuk mengkonsolidasikan hutang Anda.
Dengan mentransfer saldo Anda ke satu kartu, Anda hanya akan memiliki satu pembayaran bulanan, yang dapat membuat pembayaran Anda lebih mudah dicerna — dan bahkan membantu Anda memasukkan lebih banyak uang ke jumlah utang Anda.
Con: Biasanya Ada Biaya
Sumber: Tenor.com
Transfer saldo biasanya (tetapi tidak selalu) dikenakan biaya hingga 5%.
Artinya, jika, misalnya, Anda mentransfer saldo sebesar $5.000 ke kartu Anda, maka Anda akan dikenakan biaya sebesar $250 untuk hak istimewa tersebut.
Baca lebih banyak: Bagaimana Cara Kerja Transfer Saldo Kartu Kredit?
Con: Sangat Mudah untuk Meningkatkan Utang Anda jika Anda Tidak Hati-hati
Setelah Anda menggabungkan hutang Anda, Anda mungkin terjebak dengan semua kredit yang tersedia yang Anda miliki di kartu sebelumnya.
Demikian pula, jika kartu yang Anda transfer saldonya datang dengan 0% ke APR, Anda dapat masuk ke pola pikir bahwa Anda mampu hidup di atas kemampuan Anda untuk sementara waktu, karena Anda tidak akan membayar bunga apa pun.
Ini bisa mengubah situasi Anda menjadi sesuatu yang jauh lebih buruk.
Jadi, Haruskah Saya Mentransfer Saldo Kartu Kredit Saya?
Jika Anda berada di tempat yang baik secara finansial (pekerjaan stabil, skor kredit bagus, saldo kartu kredit sederhana, dll.), Mentransfer saldo yang saat ini ada pada kartu kredit dengan April tinggi dapat menghemat banyak uang. Itu berarti Anda akan dapat melunasi saldo Anda lebih cepat.
Jika Anda TIDAK berada di tempat yang baik secara finansial, katakanlah, dengan kartu kredit yang sudah habis dan pembayaran terlambat pada catatan Anda, transfer saldo bukan untuk Anda.
Sumber: Giphy.com
Ada beberapa alasan untuk ini.
Pertama, kartu kredit yang menawarkan transfer saldo memerlukan kredit yang bagus. Anda tidak perlu Bagus kredit, tetapi Anda setidaknya membutuhkan serangkaian kebiasaan baik untuk skor Anda. Dan jika utang Anda terlalu besar, transfer saldo dapat memperburuk keadaan.
Transfer saldo memberikan bantuan sementara dari suku bunga tinggi, tetapi mereka dapat memperburuk masalah dengan memberi Anda lebih banyak kredit yang pada akhirnya akan Anda gunakan ketika uang semakin ketat.
Sebelum Anda mentransfer saldo, tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut untuk mengetahui apakah itu langkah yang tepat untuk Anda.
- Apakah Anda berkomitmen untuk keluar dari hutang kartu kredit untuk selamanya? Apakah ada kemungkinan Anda akan mentransfer saldo dan kemudian mulai menggunakan kartu kredit lama lagi?
- Apakah biaya transfer saldo sepadan? Pastikan Anda akan menghemat uang dalam jangka panjang.
- Apakah Anda memiliki kredit yang cukup baik untuk disetujui untuk kartu transfer saldo?
- Apakah kredit Anda cukup untuk membuat Anda disetujui untuk kartu dengan batas kredit yang cukup besar? Mendapatkan persetujuan untuk kartu transfer saldo dengan batas kredit $1.000 mungkin tidak akan banyak membantu Anda.
Bank umumnya tidak akan memberikan kredit baru kepada Anda jika Anda sudah mencapai batas maksimal atau sangat dekat dengan batas semua kartu kredit Anda. Itu membuat Anda tampak sebagai risiko yang terlalu besar – yaitu, hidup di atas kemampuan Anda. Dan keterlambatan pembayaran adalah paku di peti mati skor kredit Anda.
Aturan praktisnya adalah Anda akan memiliki peluang terbaik untuk disetujui untuk kartu kredit transfer saldo jika skor kredit Anda setidaknya 700.
Baca lebih banyak: Cara Kerja Kredit: Pahami Sistem Pelaporan Riwayat Kredit
Yang Harus Diperhatikan dalam Kartu Kredit Transfer Saldo
OKE. Anda telah memutuskan bahwa transfer saldo sesuai dengan situasi Anda. Langkah selanjutnya adalah menemukan kartu kredit yang sempurna.
Ada beberapa atribut yang harus Anda cari dalam kartu kredit transfer saldo:
- 0% intro APR — Banyak kartu menawarkan jendela untuk membayar transfer saldo Anda tanpa menimbulkan bunga. Semakin lama jendela 0% ini, semakin sedikit stres Anda tentang melunasinya tepat waktu.
- APR reguler rendah — Jika Anda tahu Anda tidak akan dapat melunasi saldo Anda sebelum jendela intro 0% APR Anda ditutup, Anda akan menginginkan suku bunga berkelanjutan serendah mungkin. Baca syarat dan ketentuan kartu untuk melihat apa yang dapat Anda harapkan untuk dibayar.
- Tidak ada biaya transfer saldo — Sebagian besar kartu membebankan biaya hingga 5% untuk mentransfer saldo. Jika Anda dapat menemukan kartu yang membebaskan biaya ini, Anda dapat menghemat ratusan dolar langsung dari gerbang.
- bonus pendaftaran — Kartu kredit transfer saldo terkadang dilengkapi dengan bonus pendaftaran tunai yang dapat memberi Anda $100+ untuk memenuhi persyaratan pengeluaran sederhana dalam beberapa bulan pertama setelah membuka kartu Anda. Anda dapat menggunakan uang ini langsung untuk melunasi saldo Anda.
Kami juga telah menulis artikel tentang kartu kredit transfer saldo terbaik untuk membantu Anda mempersempit pencarian dengan cepat.
Apakah Transfer Saldo Layak?
Sekali lagi, Anda dapat mengharapkan untuk membayar biaya transfer saldo antara 3% dan 5% dari jumlah yang ditransfer. Anda perlu memastikan bahwa Anda akan menghemat lebih dari yang Anda belanjakan dengan transfer saldo.
Berikut contohnya:
Jika Anda akan menghabiskan enam bulan untuk membayar saldo pada kartu kredit yang membebankan 15% APR, maka APR intro 0% dengan biaya 5% masuk akal. Tentu saja, titik impas yang sebenarnya bergantung pada APR Anda yang sebenarnya dan pembayaran bulanan Anda.
Namun, jika Anda dapat melunasi hutang dalam waktu kurang dari enam bulan, Anda mungkin tidak benar-benar menabung dengan transfer saldo 0%.
Jadi, apakah transfer saldo layak untuk Anda? Untuk membantu Anda lebih memahami, kami telah membuat kalkulator interaktif. Cukup masukkan detail situasi Anda sendiri ke dalam setiap bidang, dan Anda dapat langsung melihat apakah masuk akal untuk membuka kartu kredit transfer saldo.
Ada beberapa detail penting yang perlu dipertimbangkan sebelum menarik pelatuk pada transfer saldo. Anda akan menghindari kejutan yang tidak menyenangkan dengan menyiapkan skenario berikut:
Anda Mungkin Tidak Dapat Mentransfer Seluruh Saldo Anda
Meskipun aplikasi kartu kredit akan memberi Anda ruang untuk mencantumkan beberapa saldo yang ingin Anda transfer, mereka tidak menjamin bahwa mereka akan mentransfer semuanya. Bank akan memberi Anda batas kredit berapa pun yang mereka putuskan harus Anda miliki, dan itu mungkin kurang dari saldo yang ingin Anda transfer.
Transfer saldo akan tetap berjalan, tetapi kartu baru hanya akan melunasi sebagian dari saldo lama Anda, tidak semuanya. Jika ini terjadi, lakukan pembayaran minimum pada kartu kredit baru sambil melunasi saldo kartu lama secepat mungkin.
Transfer Saldo Anda Segera
Baca syarat dan ketentuan kartu dengan hati-hati untuk menentukan berapa lama Anda harus mentransfer saldo untuk memanfaatkan tarif perkenalan. Beberapa kartu mungkin mengharuskan Anda melakukannya pada saat pengajuan aplikasi Anda, sementara yang lain mungkin memberi Anda beberapa hari atau seluruh periode penagihan.
Garis bawah
Transfer saldo berfungsi untuk membantu Anda meringankan sejumlah kecil utang dalam beberapa cara:
- Anda dapat menggabungkan utang di beberapa kartu menjadi satu kartu, sehingga menurunkan jumlah yang Anda keluarkan untuk “pembayaran minimum” setiap bulan.
- Anda dapat memindahkan hutang Anda dari kartu kredit yang membebankan suku bunga selangit ke kartu dengan suku bunga lebih rendah — terkadang dengan 0% intro APR selama beberapa bulan.
Mungkin ada konsekuensi yang merugikan dari melakukan transfer saldo, seperti biaya yang berkisar antara 3% hingga 5% dari jumlah yang ditransfer. Tetapi jika Anda berkomitmen untuk keluar dari hutang (dan tetap keluar!), pro biasanya lebih besar daripada kontra.
