Tidak ada yang suka memikirkan kematian pasangan. Tapi itu membuka masalah yang bisa berdampak signifikan pada keuangan pasangan yang masih hidup. Utang adalah salah satu masalah itu, karena kebanyakan orang akan memiliki setidaknya sebagian pada saat kematian.
Dalam kebanyakan kasus, hutang pasangan yang meninggal tidak dapat ditagih dari pasangan yang masih hidup. Tetapi ada beberapa situasi di mana mereka akan berada, dan beberapa lainnya di mana mereka berada dapat-jika Anda tidak tahu bagaimana menangani situasi.
Kami akan membahas berbagai skenario di mana pasangan yang masih hidup mungkin atau mungkin tidak bertanggung jawab atas hutang pasangan yang telah meninggal. Namun harap diingat bahwa setiap diskusi bersifat umum, karena akan ada perbedaan dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Meskipun ada beberapa peraturan nasional umum, setiap negara bagian menetapkan kebijakannya sendiri. Anda harus memahami hukum di negara bagian Anda. Ini kemungkinan besar akan mengharuskan Anda untuk berkonsultasi dengan seorang pengacara.
Jadi hutang apa yang dapat ditagih dari pasangan yang masih hidup setelah kematian?
Itu tergantung jika pasangan yang masih hidup ada di akun
Satu garis pemisah yang penting adalah apakah pasangan yang masih hidup benar-benar diperhitungkan atau tidak. Artinya, pasangan yang masih hidup pada aplikasi pinjaman awal, dan telah bersama-sama bertanggung jawab atas hutang yang timbul. Dalam situasi ini, pasangan yang masih hidup akan berkewajiban sepenuhnya untuk terus melakukan pembayaran utang.
Namun, jika utang hanya dipegang oleh pasangan yang meninggal, pasangan yang masih hidup umumnya tidak memiliki kewajiban. Ini juga termasuk pasangan yang hanya merupakan pengguna resmi. Pengguna yang berwenang mungkin dapat menggunakan akun tersebut untuk menimbulkan hutang, tetapi mereka tidak bertanggung jawab secara hukum untuk melakukan pembayaran kembali.
Jika harta melewati surat wasiat
Jika harta warisan melewati wasiat, setiap hutang pasangan yang ada pada saat kematiannya mungkin harus dibayar melalui harta warisan.
Surat wasiat mungkin terjadi jika pasangan yang meninggal tidak meninggalkan surat wasiat, atau jika persyaratan surat wasiat ditentang.
Jika wasiat diperlukan, kreditur berhak atas pembayaran dari aset di perkebunan. Ini dapat mencakup aset likuid, seperti rekening bank. Bahkan dapat memerlukan penjualan aset tertentu, seperti saham, real estat, atau aset pribadi.
Namun, ada dua kategori aset utama yang dikecualikan dari kreditur secara nasional. Ini adalah aset pensiun, terutama rencana yang disponsori pemberi kerja, dan hasil polis asuransi jiwa. Pengecualian akun IRA, bagaimanapun, berbeda-beda di setiap negara bagian — meskipun sebagian besar negara bagian melindungi akun tersebut dari kreditur.
Aset fisik tertentu juga dapat dikecualikan dari jangkauan kreditur. Ini dapat mencakup sejumlah ekuitas di tempat tinggal utama, satu atau dua mobil, dan batas dolar untuk kepemilikan pribadi.
Jika perkebunan benar-benar melalui pengesahan hakim, pelaksana akan diminta untuk memposting pemberitahuan publik yang memperingatkan kreditur.
Situasi menjadi lebih rumit jika Anda tinggal di negara milik komunitas. Negara bagian tersebut termasuk Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, dan Wisconsin.
NOLO.com menggambarkan situasi properti komunitas sebagai berikut:
“Di negara milik komunitas, suami dan istri masing-masing sama-sama bertanggung jawab untuk membayar hutang satu sama lain selama salah satu dari mereka memperoleh tagihan selama pernikahan. Tidak masalah nama siapa yang ada di tagihan. Selama salah satu pasangan berutang uang kepada orang lain, kreditur tersebut dapat menuntut dan mengambil keputusan terhadap suami dan istri. Misalnya, jika suami suka berjudi dan menumpuk utang poker sebesar $50.000, istri juga bertanggung jawab untuk membayar kembali kasino atau ruang kartu.”
Mungkin ada manfaat tertentu bagi negara yang memiliki status properti komunitas. Tapi hutang yang ditanggung oleh pasangan tentunya bukan salah satunya.
Hutang terjamin vs. tanpa jaminan
Kecuali jika Anda tinggal di negara properti komunitas, jika utang tersebut dipegang oleh pasangan Anda sendiri, Anda tidak diharuskan membayar utang setelah kematian pasangan Anda. Tapi itu hanya jika utang itu tanpa jaminan.
Jika hutang dijamin, katakanlah dengan real estat atau mobil, kemungkinan besar Anda akan berkewajiban atas hutang tersebut bahkan jika pasangan Anda meninggal. Itu karena Anda adalah pemilik aset yang menjamin utang tersebut.
Dalam kasus apa pun di mana aset, seperti rumah atau mobil, dijaminkan sebagai jaminan, pemberi pinjaman dapat menyita properti tersebut jika tidak ada pembayaran. Fakta bahwa pemberi pinjaman dapat menyita properti tersebut akan membuat Anda secara tidak langsung bertanggung jawab atas pinjaman tersebut.
Untuk menjaga properti, Anda harus terus melakukan pembayaran pinjaman. Jika tidak, Anda harus menjual properti untuk membayar utang secara penuh, atau menggunakan aset lain.
Jika pasangan yang masih hidup menanggung pembayaran
Ini mungkin sedikit dilema moral bagi pasangan yang masih hidup. Karena rasa kewajiban, pasangan yang masih hidup dapat terus melakukan pembayaran atas hutang hanya atas nama pasangan yang meninggal. Jika itu terjadi, kreditur mungkin memiliki hak hukum untuk berasumsi bahwa Anda telah mengambil alih tanggung jawab atas utang tersebut.
Agen penagihan mengetahui celah ini, dan mungkin menekan Anda untuk melakukan beberapa pembayaran. Tetapi Anda tidak boleh melakukan pembayaran tersebut tanpa terlebih dahulu berkonsultasi dengan seorang pengacara. Meskipun ini mungkin tampak seperti hal yang benar untuk dilakukan, hal itu dapat menimbulkan kewajiban yang seharusnya tidak ada.
Apa yang harus dilakukan dengan hutang ketika pasangan meninggal
Tepatnya bagaimana Anda harus menangani kewajiban hutang pasangan Anda setelah kematian mereka akan bergantung pada undang-undang di negara bagian Anda. Oleh karena itu, Anda harus menjadwalkan konsultasi dengan pengacara sesegera mungkin setelah kematian pasangan Anda. Dan tentunya sebelum Anda mulai membayar hutang yang bukan milik Anda secara khusus.
Empat hutang tanpa jaminan atas nama pasangan Anda, Anda harus menghubungi kreditur sesegera mungkin. Anda tidak hanya perlu memberi tahu mereka bahwa pasangan Anda telah meninggal, tetapi Anda juga harus memberikan dokumentasi tertentu, termasuk salinan akta kematian yang sah.
Saat Anda memberikan dokumentasi, pastikan untuk menyertakan nama dan nomor rekening pasangan Anda untuk setiap kreditur. Juga, simpan salinan semua yang Anda kirimkan, serta catatan percakapan apa pun yang Anda lakukan dengan kreditor.
Ringkasan
Komisi Perdagangan Federal memiliki peraturan khusus yang menangani hutang kerabat yang telah meninggal. Anda harus meninjau peraturan tersebut, sehingga Anda akan mengetahui hak-hak Anda. Ada batasan hukum tentang apa yang dapat mereka lakukan, dan Anda perlu tahu apa itu sehingga Anda dapat menghindari masalah apa pun sebelum menjadi serius.
