Jalur kredit pribadi menggabungkan elemen kartu kredit dan pinjaman pribadi. Seperti pinjaman pribadi, Anda dapat memperoleh jalur kredit pribadi dari pemberi pinjaman seperti bank atau credit union. Seperti kartu kredit, jalur kredit pribadi adalah jenis kredit bergulir yang memungkinkan Anda meminjam hingga batas kredit sesuai kebutuhan.
Jalur kredit pribadi adalah pilihan yang bagus jika Anda sedang mempertimbangkan pinjaman pribadi tetapi tidak tahu persis berapa banyak uang yang Anda perlukan. Ini adalah opsi fleksibel yang berpotensi mengakibatkan Anda membayar lebih sedikit bunga dari waktu ke waktu, karena Anda hanya akan meminjam sebanyak yang Anda butuhkan, bukan jumlah sekaligus yang besar.
Seperti pinjaman pribadi atau kartu kredit, Anda dapat menggunakan jalur kredit pribadi untuk mendanai berbagai pengeluaran.
Tinjauan jalur kredit pribadi terbaik di tahun 2021
| Pemberi pinjaman | Terbaik untuk | APR | Membatasi | Istilah garis |
|---|---|---|---|---|
| SunTrust | Batas kredit besar | Variabel berdasarkan Tarif Perdana Wall Street Journal | $250.000 | Hingga empat tahun |
| Bank PNC | Tidak ada penalti pembayaran di muka | Variabel berdasarkan Tarif Perdana Wall Street Journal | $25.000 | Kontinu |
| Serikat Kredit PenFed | Tarif tetap | 14,65% April | $20.000 | Kontinu |
| Bank Daerah | Diskon pembayaran otomatis | Variabel berdasarkan Tarif Perdana Wall Street Journal | $50.000 | Kontinu |
| Bank Kunci | Tarif kompetitif | 9,49% hingga 14,74% saat Anda membuka akun, kemudian variabel berdasarkan Tarif Utama Wall Street Journal | $25.000 | Kontinu |
| Bank AS | Aplikasi online | Variabel berdasarkan Tarif Perdana Wall Street Journal | $20.000 | Kontinu |
SunTrust
APR: Variabel berdasarkan Jurnal Wall Street Tarif Perdana.- Membatasi: $250.000.
- Istilah garis: Hingga empat tahun.
SunTrust unik di antara pemberi pinjaman yang ditampilkan dalam daftar ini karena batas kreditnya yang luar biasa besar sebesar $250.000. Hal ini menjadikan pemberi pinjaman pilihan tepat bagi peminjam dengan pengeluaran signifikan yang mencari cara fleksibel untuk mendanai pembelian. Jalur kredit pribadi ini dilengkapi dengan tarif variabel, dan dapat diperpanjang hingga empat tahun.
Karena batas kredit yang tinggi, jalur kredit pribadi dari SunTrust dilengkapi dengan beberapa kualifikasi tambahan yang harus Anda penuhi agar disetujui. Pemberi pinjaman mensyaratkan pemohon memiliki aset yang dapat diverifikasi lebih dari $100.000 untuk menunjukkan likuiditas. Ini berarti bahwa jalur kredit pribadi ini berada di luar jangkauan peminjam yang tidak memiliki tabungan aset berharga.
Jalur kredit pribadi SunTrust tidak memiliki biaya aplikasi atau biaya tahunan, dan peminjam dapat memperoleh diskon 0,25% saat mereka mengatur pembayaran otomatis dari rekening bank SunTrust.
Pelajari lebih lanjut tentang SunTrust.
Bank PNC
APR: Variabel berdasarkan Jurnal Wall Street Tarif Perdana.- Membatasi: $25.000.
- Istilah garis: Berkelanjutan.
Jalur kredit pribadi dari Bank PNC adalah pilihan bagus bagi peminjam yang mencari cara yang fleksibel dan nyaman untuk mendanai berbagai proyek. Jumlah pinjaman berkisar dari $1.000 hingga $25.000, cocok untuk proyek besar dan kecil.
Salah satu keuntungan menonjol dari jalur kredit pribadi dari PNC Bank adalah tidak adanya penalti pembayaran di muka. Ini berarti Anda dapat melunasi saldo Anda kapan pun Anda mau untuk menghemat bunga, tanpa menimbulkan potensi biaya tambahan.
Kelemahan dari jalur kredit pribadi ini adalah peminjam hanya dapat mengajukan permohonan melalui telepon atau secara langsung di PNC Bank. Sayangnya, tidak ada cara untuk melengkapi aplikasi secara online, tetapi bagi peminjam yang tidak keberatan melakukan sedikit usaha ekstra saat melamar, jalur kredit ini adalah pilihan yang solid.
Pelajari lebih lanjut tentang Bank PNC.
Serikat Kredit PenFed
APR: 14,65% April.- Membatasi: $20.000.
- Istilah garis: Berkelanjutan.
Tidak seperti banyak pemberi pinjaman dalam daftar ini, yang menawarkan tarif variabel berdasarkan Jurnal Wall Street Tarif Prima, Serikat Kredit PenFed unik karena menawarkan tarif tetap sebesar 14,65% APR. Meskipun ini berpotensi sedikit lebih tinggi daripada tarif variabel yang lebih rendah yang mungkin memenuhi syarat untuk peminjam, ini dapat memberikan ketenangan pikiran bagi peminjam yang ingin tahu persis berapa tarif mereka dari waktu ke waktu.
Proses permohonan jalur kredit pribadi dari PenFed cepat dan mudah, dan peminjam dapat menerima keputusan dalam satu hari kerja. Jika disetujui, Anda juga mendapatkan cek gratis untuk mengakses saluran Anda.
Peminjam harus menjadi anggota PenFed agar memenuhi syarat untuk jalur kredit pribadi, tetapi mudah untuk mendaftar menjadi anggota online. Sementara PenFed melayani anggota layanan, tidak ada layanan militer yang diperlukan untuk mendaftar. Karena PenFed adalah serikat kredit nirlaba, anggota sering kali dapat memperoleh tarif dan biaya yang lebih rendah untuk produk keuangan seperti pinjaman dan kartu kredit.
Pelajari lebih lanjut tentang PenFed Credit Union.
Bank Daerah
APR: Variabel berdasarkan Jurnal Wall Street Tarif Perdana.- Membatasi: $50.000.
- Istilah garis: Berkelanjutan.
Bank Daerah menawarkan jalur kredit pribadi yang fleksibel dan nyaman bagi peminjam. Setelah SunTrust, Regions memiliki batas kredit tertinggi kedua dalam daftar ini sebesar $50.000. Baik Anda ingin mendanai proyek perbaikan rumah atau pengeluaran signifikan lainnya, jalur kredit pribadi dari Regions siap membantu Anda.
Salah satu fitur praktis dari jalur kredit pribadi ini adalah adanya diskon tarif mulai dari 0,25% hingga 0,50% jika Anda mengatur pembayaran otomatis. Namun, jalur kredit pribadi ini memiliki biaya tahunan sebesar $50, biaya over-limit sebesar $29, dan biaya keterlambatan sebesar $35.
Peminjam dapat mengajukan permohonan kredit pribadi secara online, tetapi Anda harus sudah menjadi pelanggan Wilayah untuk menggunakan opsi ini. Anda juga dapat melamar secara langsung atau melalui telepon.
Pelajari lebih lanjut tentang Bank Wilayah.
Bank Kunci
APR: 9,49% menjadi 14,74% saat Anda membuka akun, lalu variabel berdasarkan Jurnal Wall Street Tarif Perdana.- Membatasi: $25.000.
- Istilah garis: Berkelanjutan.
Bank Kunci adalah pilihan bagus untuk jalur kredit pribadi, dengan tarif kompetitif dan batas kredit mulai dari $2.000 hingga $25.000. Jalur kredit pribadi dilengkapi dengan tingkat bunga 9,49% hingga 14,74% APR saat Anda membuka akun berdasarkan kelayakan kredit Anda. Setelah itu, tingkat adalah variabel berdasarkan Jurnal Wall Street Tarif Perdana.
Jika Anda hanya tertarik pada jalur kredit kecil yang hanya beberapa ribu dolar, Key Bank juga menawarkan jalur kredit KeyBasic mereka, yang memiliki batas $5.000.
Salah satu kelemahan utama jalur kredit pribadi dari Key Bank adalah hanya tersedia di lima belas negara bagian. Key Bank saat ini tersedia untuk pelanggan di Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, New York, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Utah, Vermont, dan Washington.
Pelajari lebih lanjut tentang Bank Kunci.
Bank AS
APR: Variabel berdasarkan Jurnal Wall Street Tarif Perdana.- Membatasi: $20.000.
- Istilah garis: Berkelanjutan.
Bank AS menampilkan aplikasi online yang mudah dan nyaman untuk jalur kredit pribadi. Batas kredit hingga $20.000 tersedia. Anda harus menjadi nasabah Bank AS untuk memenuhi syarat, tetapi mudah untuk membuat akun dengan mereka.
Jalur kredit pribadi juga menampilkan APR rendah yang sama untuk transfer saldo, uang muka, dan pembelian. Apakah Anda menggunakan jalur kredit untuk proyek perbaikan rumah, untuk mengkonsolidasikan utang berbunga tinggi, atau untuk membiayai pengeluaran yang signifikan, Anda hanya dapat meminjam sebanyak yang Anda butuhkan dan menghemat bunga jika dibandingkan dengan pinjaman pribadi tradisional. .
Tidak ada biaya tahunan untuk jalur kredit pribadi dari Bank AS, dan Anda dapat mengakses dana menggunakan Kartu Akses Visa, cek, online, melalui telepon, atau secara langsung di cabang bank.
Pelajari lebih lanjut tentang Bank AS.
Bagaimana saya membuat daftar ini
Saat mencari pemberi pinjaman yang menawarkan jalur kredit pribadi, saya mencari pemberi pinjaman yang menampilkan batas kredit fleksibel, suku bunga bersaing, dan melayani pelanggan di seluruh negeri.
Batas kredit yang fleksibel
Jalur kredit pribadi sangat cocok untuk proyek di mana Anda tidak yakin dengan anggaran sebelumnya, mulai dari proyek renovasi rumah hingga kekurangan arus kas pekerja lepas dan segala sesuatu di antaranya.
Saya mencari pemberi pinjaman dengan batas kredit fleksibel mulai dari beberapa ribu dolar hingga puluhan ribu dolar.
Tarif kompetitif
Saya mencari pemberi pinjaman yang menawarkan harga bersaing untuk jalur kredit pribadi. Sebagian besar pemberi pinjaman mendasarkan tarif variabel mereka pada Jurnal Wall Street Prime Rate, meskipun beberapa menawarkan tarif tetap sebagai gantinya.
Seperti pinjaman pribadi dan kartu kredit, jalur kredit pribadi mengumpulkan bunga yang harus Anda bayar kembali selain yang Anda pinjam. Ini berarti mengamankan tarif rendah dapat membantu menghemat uang Anda dari waktu ke waktu.
Jangkauan geografis
Ada banyak bank lokal dan serikat kredit yang lebih kecil yang menawarkan jalur kredit pribadi. Ini bisa menjadi pilihan bagus bagi peminjam yang mencari layanan pribadi dari lembaga keuangan yang lebih kecil. Namun, ketika membuat daftar ini, saya mencoba memasukkan bank dan serikat kredit yang tersedia di berbagai lokasi, dengan penekanan pada bank regional dan nasional yang lebih besar.
Apa itu jalur kredit pribadi?
Jalur kredit pribadi menggabungkan elemen pinjaman pribadi dan kartu kredit. Peminjam mengajukan jalur kredit bergulir dari bank atau pemberi pinjaman, yang kemudian dapat mereka pinjam terus dan bayar kembali dari waktu ke waktu.
Jalur kredit pribadi sering datang dengan suku bunga lebih rendah daripada kartu kredit dan lebih fleksibel daripada pinjaman pribadi.
Mengapa Anda harus (atau tidak boleh) menggunakan jalur kredit pribadi
Ingin tahu apakah jalur kredit pribadi tepat untuk Anda? Sementara jalur kredit pribadi adalah bentuk pinjaman yang fleksibel dan nyaman, itu tidak masuk akal dalam semua situasi.
Siapa Sebaiknya pertimbangkan jalur kredit pribadi
Anda harus mempertimbangkan jalur kredit pribadi jika Anda memiliki pengeluaran yang signifikan di cakrawala, tetapi tidak yakin berapa biayanya. Misalnya, jika Anda ingin merenovasi rumah atau menyelesaikan proyek perbaikan rumah, Anda mungkin ingin mengajukan kredit pribadi untuk menutup pengeluaran ini.
Jalur kredit pribadi cenderung memiliki tarif yang lebih rendah daripada kartu kredit, tetapi mungkin juga lebih untuk peminjam dengan kredit buruk untuk memenuhi syarat.
Siapa yang tidak boleh mempertimbangkan jalur kredit pribadi
Jika Anda tahu persis berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk sebuah proyek, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pinjaman pribadi daripada jalur kredit pribadi. Pinjaman pribadi memungkinkan peminjam untuk mengakses sekaligus, kemudian melunasinya dari waktu ke waktu dalam pembayaran bulanan tetap.
Karena jalur kredit pribadi dapat datang dengan godaan untuk mengeluarkan uang lebih banyak, mereka mungkin juga tidak cocok untuk peminjam yang ingin mempertahankan anggaran yang ketat.
Fitur paling penting dari jalur kredit pribadi
Ketika memutuskan pemberi pinjaman untuk jalur kredit pribadi, ada beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan.
Kisaran batas kredit
Anda harus mencari pemberi pinjaman yang memiliki kisaran batas kredit yang fleksibel tergantung pada kebutuhan Anda. Beberapa pemberi pinjaman hanya menawarkan jalur kredit pribadi beberapa ribu dolar, yang mungkin tidak cukup untuk proyek atau pengeluaran khusus Anda. Pemberi pinjaman lain menawarkan jalur kredit pribadi hingga ratusan ribu dolar, meskipun ini seringkali harus dijamin dengan agunan atau bergantung pada bukti pendapatan. Banyak jalur kredit pribadi memiliki batas atas dalam kisaran $20k.
Tarif dan biaya rendah
Sebagian besar pemberi pinjaman mendasarkan tarif mereka pada Jurnal Wall Street Tarif Utama, tetapi Anda harus memastikan untuk membandingkan tarif dan biaya untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik. Memilih pemberi pinjaman dengan tarif dan biaya rendah dapat membantu Anda menghemat uang dan membayar hutang lebih cepat.
Batasan jangka waktu terus menerus
Bergantung pada kebutuhan Anda, Anda mungkin ingin mencari pemberi pinjaman yang menawarkan batas jangka waktu terus menerus, tanpa tanggal akhir yang pasti untuk batas kredit. Ini berarti bahwa Anda dapat terus meminjam terhadap jalur kredit pribadi Anda saat Anda membutuhkannya, tanpa harus mengajukan permohonan kembali.
Pilihan aplikasi dan pembayaran yang fleksibel
Tidak semua pemberi pinjaman mengizinkan peminjam untuk mengajukan dan mengelola akun mereka sepenuhnya secara online, jadi pastikan untuk mencari pemberi pinjaman yang mendukung opsi ini jika penting bagi Anda. Di sisi lain, jika Anda lebih suka melakukan perbankan secara langsung, Anda mungkin ingin mempertimbangkan bank dan pemberi pinjaman dengan lokasi fisik di wilayah Anda.
