Kakeibo lebih dari sekadar metode penganggaran — ini adalah filosofi keuangan yang berpusat pada pembelanjaan dan tabungan yang hati-hati dan disengaja. Ini terdengar tinggi, tapi kakeibo sangat mudah untuk dipraktikkan dan disesuaikan dengan gaya hidup Anda.
Para pemuja dan promotor berjanji kakeibo pengguna dapat menghemat 35% untuk pengeluaran bulanan, dan meskipun saya tidak mencapai angka yang tepat, saya terkejut betapa banyak uang yang membantu saya menghemat. Saya benar-benar mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang prioritas keuangan saya.
Dan selain biaya pena dan kertas, kakeibobenar-benar gratis.
Apa itu kakeibo?
Kakeibo mendapatkan namanya dari istilah Jepang yang berarti “buku keuangan rumah tangga.” Intinya a kakeibo adalah jurnal penganggaran fisik. Pengguna menjawab beberapa pertanyaan keuangan dan menetapkan tujuan tabungan. Kemudian mereka melacak pengeluaran mereka, memasukkan pembelian mereka ke dalam kategori, dan meninjau pengeluaran pada akhir setiap bulan.
Prosesnya menyerupai banyak aplikasi penganggaran seperti PocketSmithdan YNAB. Tetapi tidak ada unduhan, tautan rekening bank, atau pemberitahuan reguler kakeibo – hanya pencatatan kuno yang bagus.
Lebih penting, kakeibo dirancang untuk membantu Anda berpikir tentang hubungan Anda dengan uang dan memahami mengapa Anda melakukan setiap pembelian. Ketika saya dapat menghabiskan ratusan dolar dengan mengklik beberapa tombol di Amazon, saya menghargai pengingat ini untuk memperlambat.
Dimana kakeibo berasal dari?
Ketika kakeibo masih baru di Amerika Serikat, itu tradisi di Jepang. Wartawan Jepang Hani Motoko menulis tentang metode tersebut di majalah wanita tahun 1904. Itu kakeibo sistem akuntansi menarik bagi pembacanya, ibu rumah tangga Jepang yang bertanggung jawab atas anggaran rumah tangga mereka.
Saat penulis Fumiko Chiba menerbitkan panduannya “Kakeibo: Seni Menyimpan Uang Jepang” pada tahun 2018, tren tersebut meningkat di Barat.
Menurut Chiba dan para ahli lainnya, kakeibo mencerminkan kepercayaan budaya Jepang tentang pentingnya menabung. Uang tunai memainkan peran seremonial. Anak-anak menerima uang sebagai hadiah liburan dan mereka didorong untuk menyimpan uang tunai untuk pembelian yang sepadan.
Orang dewasa juga tidak menganggap enteng uang. Dibandingkan dengan negara lain Jepang memiliki ekonomi tunai-berat; kartu kredit, yang memungkinkan pengeluaran besar dan sering, tidak digesek sesering di tempat lain.
Bagaimana kakeibo kerja?
Dapatkan buku besar
Ingat pena dan kertas? Kakeibo tetap setia pada akarnya di awal 20th-abad Jepang — membutuhkan tulisan tangan fisik. Jurnal peluru bekerja dengan baik, tetapi buku catatan apa pun (atau sistem tulisan tangan yang dapat Anda lacak) akan baik-baik saja.
Hitung pendapatan bulanan Anda dan kurangi biaya tetap
Saya curang dan menggunakan kalkulator online untuk langkah ini.
Tetapkan tujuan tabungan untuk bulan itu
Idealnya, jumlah sasaran ini berasal dari pendapatan yang tersisa setelah pengeluaran tetap seperti sewa atau hipotek dan utilitas.
Cantumkan kategori pengeluaran Anda
Kakeibo menetapkan empat “pilar” atau kategori pengeluaran:
- Kebutuhan: hal-hal penting seperti perumahan, bahan makanan, pembayaran mobil, atau pinjaman mahasiswa.
- Ingin: pembelian yang menyenangkan tetapi tidak sepenuhnya diperlukan (makanan bawa pulang, hobi, hiburan).
- Budaya: setiap pengeluaran untuk kegiatan budaya — buku, biaya museum, tiket konser, layanan streaming TV, dll.
- Tidak terduga: pengeluaran lain yang muncul, seperti tagihan medis atau perbaikan rumah.
Kategorikan semua yang Anda beli
Catat semua pembelian Anda di bawah “pilar” yang sesuai dan sertakan jumlah pembelian.
Bagi saya, proses penyortiran adalah bagian yang paling membantu kakeibo. Saat Anda harus menyortir sesuatu ke dalam kategori, Anda memikirkannya lebih dari yang seharusnya. Memisahkan kebutuhan dari keinginan ternyata lebih sulit dari yang saya duga!
Saya seorang pembelanja besar dalam kategori “budaya” (saya suka mendukung seni) dan menarik untuk melihat hasil tersebut di atas kertas juga – tidak hanya berapa banyak yang saya habiskan tetapi pencipta dan organisasi mana yang saya pilih untuk didukung.
Jawab empat pertanyaan refleksi di akhir bulan (atau minggu)
Sering kali — bulanan atau mingguan — tuliskan jawaban Anda untuk pertanyaan-pertanyaan ini:
- Berapa banyak uang yang Anda miliki?
- Berapa banyak uang yang ingin Anda hemat?
- Berapa banyak uang yang Anda habiskan?
- Bagaimana Anda bisa meningkat?
Pertanyaan terakhir “Bagaimana Anda bisa meningkat?” terbuka dengan sengaja. Anda didorong untuk merefleksikan dan mempersonalisasi jawabannya. Peningkatan tidak hanya berarti menemukan cara untuk memangkas biaya — ini mungkin berarti memutuskan untuk membelanjakan lebih banyak untuk apa yang benar-benar Anda sukai (atau menabung lebih banyak untuk sesuatu yang Anda nantikan) dan membelanjakan lebih sedikit untuk pembelian yang tidak terlalu Anda hargai. Atau Anda mungkin mencari cara untuk mencegah terjadinya situasi tak terduga yang merugikan di masa mendatang.
Tujuan utamanya adalah untuk meningkatkan tabungan Anda. Jepang asli kakeibo buku datang dengan ilustrasi “babi tabungan” melawan “serigala pengeluaran” yang berbahaya sepanjang bulan. Anda bisa mereplikasi gambar-gambar ini di Anda kakeibo buku besar – atau menjadi kreatif dan pikirkan metafora Anda sendiri.
Ulangi sesuai kebutuhan
Kategori dan pertanyaan selalu sama. Saya menghargai konsistensi ini. Bahkan jika keadaan dan tujuan saya berubah, perencanaan anggaran saya tidak harus berubah.
Bagaimana kakeibo berbeda dengan sistem penganggaran lainnya?
Saya menemukan itu kakeibo luar biasa — lebih dari sistem lain yang pernah saya coba — karena mempertimbangkan motivasi di balik pengeluaran saya.
Untuk satu hal, kakeibo pengguna menuliskan item anggaran dengan tangan secara real-time. Tulisan tangan meningkatkan daya ingat, menurut beberapa penelitian, dan ini adalah proses meditasi dan reflektif. Menulis detail pembelian membutuhkan waktu lebih lama daripada memasukkan nomor ke komputer atau telepon. Pada tingkat tertentu, saya lebih sadar akan apa yang saya tulis dan mengapa. (Kakeibo dapat diadaptasi untuk layar atau program perangkat lunak jika tulisan tangan fisik merupakan tantangan bagi Anda. Proses berpikir adalah bagian terpenting.)
KakeiboSistem kategori membuat Anda memberikan tampilan kedua pada setiap pembelian. Saya tidak dapat mengotomatiskan bagian mana pun dari proses tersebut — cara yang mungkin saya lakukan, misalnya, memasukkan pengeluaran berulang ke dalam aplikasi penganggaran elektronik dan kemudian melupakannya. Sebaliknya, saya memiliki kesempatan untuk memikirkan caranya semua pembelanjaan saya mencerminkan nilai dan prioritas saya.
Ketika saya memutuskan untuk membeli sesuatu di kolom “keinginan” atau “budaya”, saya lebih percaya diri untuk membuat pilihan cerdas, bukan pembelian impulsif.
Bagaimana kakeibo membantu Anda menghemat uang?
Kakeibo menjaga tujuan tabungan Anda di depan dan di tengah. Mirip dengan aplikasi “uang kembalian” seperti Menyimpan dan Biji pohon ekitu kakeibo pendekatan membantu Anda menghemat uang sedikit demi sedikit dengan cara yang berkelanjutan dalam jangka panjang. Menetapkan jumlah tabungan yang saya tahu bisa saya capai adalah memberdayakan.
Dan kakeibo dirancang untuk perencanaan keuangan jangka panjang; keempat pertanyaan itu mengharuskan saya untuk memikirkan tujuan masa depan saya. Seperti sistem penganggaran yang baik, kakeibo membantu Anda mempersiapkan masa depan tanpa merasa kehilangan atau panik di masa kini.
Siapa kakeibo terbaik untuk?
Penganggaran yang tidak konsisten
Jika Anda pernah mengalaminya kesulitan menempel pada anggaran di masa lalu, kakeibokesederhanaan dan fleksibilitas mungkin berhasil.
Penganggaran yang takut atau enggan
Kakeibo pandai membuang gagasan bahwa siapa pun “buruk dengan uang”. Metode ini membuat Anda bertanggung jawab atas pengeluaran Anda, memberi pengguna lebih banyak kontrol dan kepercayaan diri.
Penabung pertama kali
Pendekatan “mulai dari mana saja” merayakan bahkan tujuan tabungan terkecil dan memotivasi Anda untuk menabung lebih banyak di sepanjang jalan.
Penganggaran “amplop”.
Kakeibokategori mirip metode “penganggaran amplop”. di mana Anda merencanakan pengeluaran bulanan sebelumnya dan mendistribusikan jumlah tetap ke dalam amplop fisik atau virtual. Jika perencanaan gaya amplop cocok untuk Anda, Anda mungkin akan menyukainya kakeibo.
Ringkasan
Banyak kakeibo pengguna melaporkan bahwa mereka benar-benar mulai menikmati menabung. Jika metode ini terdengar menarik, inilah saat yang tepat untuk mengambil buku catatan dan pulpen (dan mungkin minuman hemat favorit Anda) dan mulailah!
