Selamat datang di Kalkulator Investasi Uang Di Bawah 30, tempat Anda dapat memasukkan dan menghitung angka untuk melihat bagaimana berbagai jenis investasi dapat terbayar selama bertahun-tahun. Gunakan alat ini untuk menemukan tingkat pertumbuhan tahunan yang diharapkan untuk masing-masing sehingga Anda dapat memprediksi laba secara akurat selama periode waktu tertentu.
Kalkulator Investasi
Cara Menggunakan Kalkulator Investasi
Untuk menggunakan kalkulator investasi, cukup masukkan empat angka:
- Jumlah investasi awal Anda
- Berapa banyak Anda akan terus berinvestasi setiap bulan, jika ada
- Tingkat pertumbuhan investasi tahunan yang diharapkan
- Jumlah tahun yang Anda harapkan untuk diinvestasikan
Catatan: Kalkulator ini berfungsi untuk jenis investasi berikut:
- Rekening tabungan hasil tinggi (HYSA)
- Sertifikat Deposito (CD)
- Rekening pasar uang
- Akun pensiun
- Saham
- ETF
- Dana indeks
- Obligasi
- REIT
Investasi Awal
Investasi awal Anda hanyalah berapa banyak yang Anda masukkan pada hari pertama.
Katakanlah Anda membuka Roth IRA dengan $250 dari uang kelulusan Anda. Anda berencana untuk terus menambahkannya, tentu saja, tetapi untuk saat ini, investasi awal Anda adalah $250.
Demikian pula, jika Anda membeli saham tertentu senilai $100, investasi awal Anda adalah $100.
Jadi investasi awal Anda hanyalah bagian pertama dari uang yang Anda masukkan.
Berapa Banyak Anda Akan Berinvestasi Setiap Bulan
Sekali lagi, yang ini sesederhana kedengarannya. Berapa banyak Anda akan terus berkontribusi pada investasi khusus ini dari waktu ke waktu?
Katakanlah Anda memperoleh $4.000 sebulan sebelum pajak dan ingin menyumbangkan $500 darinya ke Roth IRA Anda. Maka $500 adalah angka yang akan Anda masukkan ke dalam bidang ini.
Perlu dicatat juga, bahwa Anda juga dapat memasukkan $0 di bidang ini. Anda tidak memiliki untuk memberikan kontribusi bulanan untuk setiap investasi yang Anda lakukan. Sebagai ilustrasi, tidak jarang investor membeli, katakanlah, 10 lembar saham tertentu dan membiarkannya dalam portofolio mereka dan matang untuk sementara waktu.
Itu terutama berlaku untuk investasi berisiko. Anda mungkin ingin menunggu dan melihat bagaimana kinerja investasi Anda sebelum melakukan lebih banyak uang untuk itu.
(Diharapkan) Tingkat Pertumbuhan Tahunan
Tingkat pertumbuhan tahunan yang Anda harapkan adalah jumlah investasi Anda yang diproyeksikan tumbuh, dinyatakan sebagai persentase.
Terkadang, tingkat pertumbuhan tahunan yang diharapkan sangat mudah. CD, misalnya, memiliki suku bunga tetap yang dijamin di muka sehingga Anda akan tahu persis seperti apa tingkat pertumbuhan tahunan yang Anda harapkan. Tingkat jaminan CD Chase Bank untuk CD sembilan bulan adalah 0,02%, jadi itulah yang akan Anda masukkan ke dalam bidang ini.
Sumber: Chase
Di lain waktu, tingkat pertumbuhan investasi tahunan yang diharapkan mungkin memerlukan sedikit penelitian tambahan.
Itu sebabnya saya mendedikasikan seluruh bagian di bawah ini untuk membantu Anda menemukan tingkat pertumbuhan tahunan yang diharapkan dari berbagai jenis investasi (mis., rekening tabungan, saham, crypto, dll.).
Tapi pertama-tama, mari kita bahas tiga bidang terakhir dari kalkulator investasi, termasuk bidang terakhir yang harus Anda masukkan:
Jumlah tahun
Terakhir, jumlah tahun hanyalah jumlah waktu yang Anda tunggu untuk mencairkan investasi Anda.
Misalnya, jika Anda berusia 25 tahun dan mencoba menentukan berapa penghasilan Roth IRA Anda sebelum pensiun pada usia 65 tahun, Anda akan menempatkan 40 di bidang ini.
Jika Anda berinvestasi dalam dana indeks sehingga Anda dapat membeli rumah dalam 10 tahun, Anda akan menempatkan 10 di bidang ini.
Jumlah tahun Anda bersedia menyimpan uang Anda diinvestasikan juga dikenal sebagai Anda cakrawala investasi. Karena bunga majemuk terbentuk dengan sendirinya, semakin panjang cakrawala Anda, semakin banyak uang yang akan Anda peroleh.
Keluaran kalkulator: nilai akhir vs. bunga yang diperoleh
Sekarang mari kita bicara tentang output.
Keluaran No. 1: Nilai Akhir
Nilai akhir adalah nilai total investasi Anda di akhir jangka waktu investasi Anda. Semoga angka ini lebih tinggi dari yang Anda harapkan!
Itu karena bunga majemuk adalah rahasia kekayaan. Jika Anda menginvestasikan cukup uang untuk waktu yang cukup lama, itu akan berkembang dengan sendirinya dan membantu Anda mencapai kemandirian finansial lebih cepat.
Untuk mengilustrasikan kekuatan bunga majemuk dari waktu ke waktu, berikut adalah tiga orang yang menginvestasikan jumlah uang tunai yang sama — baru mulai pada waktu yang berbeda. Michael mulai pada usia 25, Jennifer pada usia 35, dan Sam pada usia 45.
Sumber: Uang Di Bawah 30 Tahun
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang kekuatan super pembangun kekayaan yaitu bunga majemuk, lihat Jika Anda Masih Tidak Percaya dengan Kekuatan Bunga Majemuk, Anda Harus Melihat Ini.
Output No. 2: Bunga yang Diperoleh
Terakhir, bunga yang diperoleh hanya menunjukkan kepada Anda seberapa besar nilai akhir Anda berasal dari bunga saja.
Nilai Akhir = Investasi Awal + Kontribusi Bulanan + Bunga yang Diperoleh
Oleh karena itu, bunga yang diperoleh dapat menjadi metrik yang berguna untuk mengetahui berapa banyak Anda berkontribusi versus berapa banyak uang yang sebenarnya dihasilkan investasi Anda untuk Anda.
Sekarang setelah Anda mengetahui cara kerja Kalkulator Investasi, mari kita bicara tentang cara mengidentifikasi tingkat pertumbuhan tahunan yang diharapkan dari berbagai jenis investasi (karena tidak selalu mudah).
Di mana Saya Dapat Menemukan Tingkat Pertumbuhan Tahunan yang Diharapkan untuk Berbagai Jenis Investasi?
Rekening Tabungan Hasil Tinggi (HYSA)
Rekening tabungan hasil tinggi hanyalah rekening tabungan biasa yang membayar 10 hingga 20 kali lipat rata-rata nasional untuk suku bunga rekening tabungan – dalam tarif saat ini, sekitar 1,50% hingga 2,00%. Tidak banyak, tetapi tidak ada risiko dan beberapa bahkan memiliki bonus pendaftaran sebesar $150+.
Baca lebih banyak: Rekening Tabungan Hasil Tinggi Terbaik Dibandingkan
Untuk menemukan tingkat pertumbuhan tahunan yang diharapkan dari rekening tabungan, cari saja APY (hasil persentase tahunan, alias angka 1,50% hingga 2,00% yang kita bahas di atas).
Harap perhatikan, bagaimanapun, bahwa tingkat tabungan HYSA adalah variabel – tidak tetap. Jadi nilai akhir Anda tidak dijamin.
Sumber: lonceng
Sertifikat Deposito (CD)
Berbeda dengan rekening tabungan, suku bunga CD bersifat tetap — artinya Anda akan mengetahui tingkat pertumbuhan tahunan yang diharapkan secara tepat di muka.
Pengorbanannya adalah dengan CD, uang Anda terkunci — Anda tidak dapat menariknya hingga CD mencapai tanggal jatuh temponya (yaitu, tanggal kedaluwarsa).
Tarif CD juga sangat rendah akhir-akhir ini, rata-rata hanya 0,46% selama enam bulan menurut Fed. Jadi uang Anda mungkin lebih baik duduk di HYSA, jika tidak ada yang lain.
Tetap saja, ada baiknya mengetahui CD sebagai opsi jika tarif naik kembali.
Baca lebih banyak: Tarif CD Terbaik, Diperbarui Setiap Hari
Untuk menemukan tingkat pertumbuhan tahunan yang diharapkan dari sebuah CD, cari saja persentase “tarif” di bagan:
Sumber: Chase
Rekening Pasar Uang
Rekening pasar uang seperti rekening giro dan tabungan hibrida. Mereka menghasilkan bunga seperti rekening tabungan, tetapi Anda juga dapat menulis cek dari mereka seperti rekening giro dan menyiapkan pembayaran tagihan otomatis.
Beberapa akun pasar uang juga memiliki suku bunga berjenjang, seperti 1,50% untuk saldo $10.000 atau lebih tinggi, 2,00% untuk $50.000 dan lebih tinggi, dll.
Baca lebih banyak: Akun Pasar Uang Terbaik
Untuk menemukan tingkat pertumbuhan tahunan yang diharapkan pada akun pasar uang, carilah APY:
Sumber: Temukan
Akun Pensiun (401k, Roth IRA, dll.)
Jika Anda baru dalam perencanaan pensiun, berikut adalah kurusnya: rekening pensiun adalah rekening tabungan khusus yang menghasilkan jumlah bunga yang lebih tinggi (pikirkan 7% dibandingkan dengan 2%) dan memiliki berbagai keuntungan pajak, tetapi tidak dapat diakses tanpa penalti sebelum usia 59 setengah.
Bagaimanapun, tingkat pertumbuhan tahunan yang diharapkan dari akun pensiun dapat bervariasi berdasarkan campuran saham, obligasi, dan dana indeks di dalamnya. Tetapi rata-rata tingkat pertumbuhan tahunan yang diharapkan dari akun pensiun cenderung sekitar 7%.
Perlu diingat bahwa jika Anda menetapkan jumlah tahun sebelum Anda berusia 59 setengah tahun, Anda akan dikenakan penalti untuk penarikan dini.
Baca lebih banyak: Panduan Pemula Menabung untuk Pensiun
Saham, ETF, dan Dana Indeks
Saham adalah bagian kecil dari perusahaan yang naik dan turun nilainya berdasarkan kinerja perusahaan, kinerja sektor, kesehatan ekonomi secara keseluruhan, dan faktor-faktor kecil yang tak terhitung jumlahnya.
ETF seperti sekeranjang saham yang dapat Anda investasikan sekaligus, disatukan oleh tema yang sama. Misalnya, alih-alih berinvestasi dalam 50 saham tenaga surya yang berbeda, Anda dapat berinvestasi dalam satu ETF surya yang berisi 50 saham dan melihat kinerja serupa (dan menghemat waktu dan biaya).
Terakhir, dana indeks adalah ETF yang mewakili keseluruhan indeks seperti S&P 500. Oleh karena itu, berinvestasi dalam dana indeks sama saja dengan berinvestasi di pasar saham secara keseluruhan.
Saya mengelompokkan saham, ETF, dan dana indeks bersama-sama karena Anda dapat menemukan tingkat pertumbuhan tahunan yang diharapkan untuk ketiganya dengan cara yang sama: Google CAGR, atau “tingkat pertumbuhan tahunan majemuk”.
CAGR rata-rata kinerja masa lalu dan sering digunakan untuk menilai a bisa jadi lintasan kinerja masa depan. Microsoft, misalnya, memiliki CAGR sebesar 15,5% — itulah mengapa secara luas dianggap sebagai saham “blue chip” yang andal dan konsisten.
Baca lebih banyak: Memulai dengan Saham: Panduan Pemula ke Pasar
Obligasi
Ikatan itu seperti IOU. Anda meminjamkan uang kepada perusahaan, kotamadya setempat, atau bahkan pemerintah AS, dan mereka membayar Anda kembali dengan bunga.
Agak memberdayakan, bukan?
Bagaimanapun, obligasi secara luas dianggap sebagai investasi yang aman dan bahkan dapat memberikan aliran pendapatan pasif melalui dividen.
Baca lebih banyak: Bagaimana Cara Kerja Obligasi? Panduan Sederhana (dan Informatif).
Anda dapat menemukan tingkat pertumbuhan tahunan yang diharapkan untuk sebuah obligasi dengan mencari “Hasil”. Misalnya, Obligasi Tabungan Negara I, atau Obligasi I, mengubah hasilnya setiap enam bulan agar sesuai dengan tingkat inflasi. Sehingga imbal hasil Obligasi I sebesar 9,62% pada September 2022.
Dana Investasi Real Estat dan Real Estat (REIT)
Menghitung tingkat pertumbuhan tahunan yang diharapkan dari satu real estat bisa sangat rumit. Ada terlalu banyak variabel seperti biaya tak terduga dan penyewa yang merepotkan yang dapat memperdebatkan pertumbuhan yang diharapkan.
Itu tidak berarti Anda tidak boleh berinvestasi di real estat – hanya saja pengembalian atas properti tertentu mungkin sulit diperkirakan dengan kalkulator investasi sederhana.
Baca lebih banyak: Bisakah Anda Menghasilkan Uang di Real Estat? Begini Kata Para Ahli
REIT, di sisi lain, adalah perusahaan yang memiliki banyak real estat, dari rumah hingga gedung perkantoran hingga gudang. Mereka diharuskan membayar 90% dari penghasilan mereka sebagai dividen, sehingga Anda dapat menggunakannya hasil dividen sebagai pengganti kasar untuk tingkat pertumbuhan tahunan yang diharapkan.
Baca lebih banyak: Berinvestasi dalam REIT: Semua yang Perlu Anda Ketahui
Kripto
Terakhir, ada kripto.
Suka atau tidak suka, crypto terlalu baru — dan terlalu tidak dapat diprediksi — untuk memiliki tingkat pertumbuhan tahunan yang diharapkan. Bahkan LUNA, yang disebut-sebut sebagai stablecoin berbunga yang menjadi crypto terpopuler keenam di Bumi — kehilangan 99,9999% nilainya dalam semalam.
Oleh karena itu, saya akan sangat menyarankan bukan menempatkan crypto apa pun di kalkulator investasi karena Anda tidak dapat mengandalkan salah satu angka yang diberikannya kepada Anda.
Baca lebih banyak: Cara Berinvestasi dalam Cryptocurrency: Panduan Pemula
Garis bawah
Sekarang setelah Anda mengetahui berapa banyak yang dapat Anda peroleh dari berbagai jenis investasi, saya sarankan untuk mengikuti kuis singkat kami untuk menentukan toleransi risiko Anda. Karena meski mendapatkan pengembalian tinggi terasa luar biasa, berinvestasi dalam tingkat kenyamanan Anda terasa lebih baik.
Dan untuk informasi lebih lanjut tentang mempercepat jalan Anda menuju kemandirian finansial, tetaplah dengan Uang Di Bawah 30.
