Kebanyakan orang sangat meremehkan biaya sebenarnya untuk membeli rumah. Mereka mulai berburu rumah dengan impian besar, hanya untuk kecewa ketika mereka pergi ke bank dan mengetahui bahwa mereka hanya dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek yang jauh lebih kecil daripada yang mereka harapkan.
Itulah mengapa kami membuat kalkulator prakualifikasi hipotek ini. Ini akan membantu Anda memahami berapa banyak uang yang benar-benar Anda perlukan untuk membeli rumah baru Anda.
Perlu diingat, bagaimanapun, bahwa ini hanyalah gambaran kasarnya. Nomor resmi akan ditentukan oleh pemberi pinjaman hipotek.
Cara menggunakan Kalkulator Prakualifikasi Hipotek
Kalkulator prakualifikasi hipotek ini menunjukkan kepada Anda berapa banyak pembiayaan rumah yang dapat Anda terima. Berikut cara mengisi setiap bidang untuk mendapatkan perkiraan prakualifikasi Anda sendiri:
Informasi pribadi dan hipotek
- Pendapatan tahunan – Masukkan pendapatan kotor Anda, yaitu total pendapatan Anda sebelum pajak dan potongan gaji lainnya, seperti asuransi kesehatan dan kontribusi program pensiun. Lenders mendasarkan penghasilan Anda pada Anda bruto pendapatan, bukan pendapatan bersih (setelah pajak) Anda.
- Jangka waktu hipotek — Ini bisa berkisar antara 10 hingga 30 tahun, tetapi memasuki 30 tahun akan memiliki pembayaran terendah, dan memungkinkan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan jumlah pinjaman tertinggi.
- Suku bunga – Ini adalah tingkat yang Anda harapkan untuk membayar pinjaman yang akan Anda terima. Berdasarkan tarif saat ini, 7% adalah perkiraan yang aman. Namun ketahuilah bahwa berdasarkan situasi kredit Anda, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk tarif terendah yang tersedia.
Kriteria kualifikasi minimal
- Kisaran skor kredit Anda — Jika Anda tidak tahu skor Anda, yAnda dapat mendaftar untuk layanan skor kredit gratis. Ingatlah bahwa skor kredit gratis Anda mungkin berbeda dari apa yang akan ditarik oleh pemberi pinjaman hipotek. Jika skor kredit Anda di bawah 620, kemungkinan besar Anda akan kesulitan mendapatkan hipotek.
- Apakah Anda pernah bekerja penuh waktu selama dua tahun terakhir? — Pemberi pinjaman hipotek umumnya membutuhkan riwayat kerja penuh waktu minimal minimal dua tahun. Namun, ada pengecualian jika Anda baru saja lulus dari perguruan tinggi atau baru saja keluar dari militer.
- Apakah Anda menabung untuk uang muka? — Meskipun pemberi pinjaman hipotek lebih suka peminjam membayar uang muka minimal 20% dari harga pembelian, mereka akan turun serendah 3%. Satu-satunya pengecualian adalah hipotek VA, yang menyediakan pembiayaan 100% dan tidak memerlukan uang muka.
- Apakah Anda pernah disita dalam tujuh tahun terakhir atau mengajukan kebangkrutan dalam empat tahun terakhir? — Aturan kebangkrutan dan penyitaan untuk memenuhi syarat hipotek agak rumit. Pada kebangkrutan, Anda akan memenuhi syarat setelah empat tahun. Namun, Anda dapat memenuhi syarat dalam waktu dua tahun jika alasan kebangkrutan disebabkan oleh keadaan yang meringankan, seperti peristiwa medis besar atau kehilangan pekerjaan yang berkepanjangan. Pada penyitaan, masa tunggu adalah tujuh tahun, namun dapat dikurangi menjadi tiga tahun dengan keadaan yang meringankan.
Pembayaran berulang bulanan
- Total hutang bulanan berulang Anda — Ini termasuk pembayaran pinjaman, seperti pinjaman pelajar, pinjaman mobil, dan kartu kredit, serta pembayaran tunjangan atau tunjangan anak jika Anda diharuskan membayar. Namun, Anda tidak perlu menyertakannya biaya berulang seperti utilitas, premi asuransi, atau kontribusi untuk rencana pensiun.
- Biaya pajak properti bulanan — Kami menggunakan $195 sebagai rata-rata nasional; namun, lebih baik jika Anda bisa mendapatkan angka sebenarnya untuk wilayah Anda. Pajak real estat dapat sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain, atau bahkan dari satu kotamadya ke kotamadya lainnya.
- Biaya asuransi rumah bulanan — Ini adalah salah satu angka yang paling sulit diperkirakan karena bervariasi berdasarkan lokasi, nilai properti, dan bahkan jenis properti. Kalkulator termasuk $140 per bulan, karena ini adalah rata-rata nasional.
Setelah semua bidang dimasukkan, tekan itu Memeriksa tombol. Anda akan diberikan jumlah pinjaman hipotek maksimum yang disarankan dan pembayaran hipotek bulanan.
Ketahuilah bahwa pembayaran hipotek bulanan hanyalah pokok dan bunga yang akan Anda bayarkan atas pinjaman Anda. Itu tidak termasuk pajak properti bulanan atau premi asuransi rumah bulanan. Anda harus menambahkan biaya ini ke pembayaran hipotek untuk menentukan berapa total pembayaran rumah Anda nantinya.
Prakualifikasi hipotek vs. pra-persetujuan
Ada perbedaan penting antara hipotek prakualifikasi dan a hak Tanggungan pra-persetujuan.
Prakualifikasi
Saat Anda mengajukan prakualifikasi hipotek, pemberi pinjaman memberi tahu Anda berapa banyak pembiayaan hipotek yang memenuhi syarat untuk Anda berdasarkan informasi yang Anda berikan. Artinya, pemberi pinjaman dapat mengambil informasi Anda secara online atau melalui telepon, tanpa memverifikasinya dengan dokumentasi pendukung.
Oleh karena itu, prakualifikasi hipotek mewakili pendapat berdasarkan informasi yang Anda berikan, tunduk pada verifikasi segalanya.
Pra-persetujuan
Pra-persetujuan hipotek terjadi saat Anda mengirimkan aplikasi — lengkap dengan dokumentasi pendukung — yang telah ditanggung oleh pemberi pinjaman dan disetujui. Dalam keadaan ideal, Anda sepenuhnya disetujui berdasarkan pendapatan, kredit, dan aset Anda. Satu-satunya hal yang Anda perlukan adalah tawaran kontrak yang diterima di rumah dan penilaian.
Pra-persetujuan hipotek adalah apa yang akan dicari oleh agen real estat atau penjual properti untuk Anda suplai. Karena itu akan menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam yang telah disetujui sebelumnya, hal itu membawa bobot yang besar saat Anda mengajukan penawaran untuk sebuah rumah.
Lihat daftar periksa pra-persetujuan hipotek kami untuk melihat info dan dokumentasi apa yang perlu Anda sediakan.
Ringkasan
Kalkulator prakualifikasi hipotek ini memberi Anda perkiraan berapa banyak yang dapat Anda pinjam, yang akan membantu Anda mempersempit pencarian rumah ke properti yang sesuai dengan anggaran Anda.
Ingatlah bahwa prakualifikasi hipotek didasarkan pada informasi yang Anda berikan dan bukan jaminan bahwa Anda akan benar-benar disetujui untuk mendapatkan hipotek. Sebaliknya, pra-persetujuan hipotek adalah proses yang lebih menyeluruh yang melibatkan penyerahan dokumen pendukung dan permohonan Anda ditanggung oleh pemberi pinjaman.
