Impian Amerika tidak menguntungkan seperti yang kita bayangkan.
Kami memiliki banyak kredit dan hutang di balik wajah tersenyum, rumah yang digadaikan, ayam di dalam panci, dan mobil di garasi.
Anda mungkin sudah mengetahui hal ini, tetapi infrastruktur keuangan Amerika sangat bergantung pada kredit dan utang.
Kartu kredit adalah bagian penting dari struktur ini dan memungkinkan konsumen di pasar untuk membeli dan membiayai pembelian yang tidak dapat mereka bayar.
Kredit memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman untuk mobil, rumah, dan pengeluaran lain yang telah Anda rencanakan, bahkan jika Anda tidak memiliki uang tunai pada saat itu.
Jadi, dalam ekonomi berbasis kredit ini, di mana kredit mendikte segala sesuatu di sekitar kita, Anda akan kesulitan memenuhi gaya hidup sehari-hari atau membiayai pembelian berikutnya jika Anda tidak dapat mempertahankan peringkat kredit yang kuat.
Skor kredit Anda menentukan kemampuan Anda untuk membayar kembali hutang, yang memberi pemberi pinjaman dan penjual lain kemampuan untuk mempercayai Anda.
Biro kredit menjaga peringkat kredit Anda, menyetujui dan memelihara laporan dari kartu kredit Anda dan pemberi pinjaman lainnya.
Artikel ini melihat kapan laporan kartu kredit Anda diberikan ke biro kredit Anda. Informasi tersebut kemudian mencerminkan peringkat kredit Anda. Tetap bersama kami untuk mengetahui lebih lanjut.
Kapan Kartu Kredit Melapor ke Biro Kredit?
Equifax, TransUnion, dan Experian adalah biro kredit utama di AS. Ketiga biro ini memberi peringkat skor kredit Anda dalam penghitungan yang berkisar dari 300 poin hingga 850 poin.
Laporan kredit Anda dikirim ke tiga biro kredit utama di akhir siklus penagihan Anda. Siklus penagihan tipikal berlangsung dari 28 hingga 31 hari. Pemberi pinjaman Anda dapat menghubungi biro di luar siklus penagihan Anda bila diperlukan.
Berapa Lama yang Dibutuhkan untuk Kartu Baru Muncul?
Milikmu kartu kredit baru tidak akan segera muncul di akun Anda. Kartu baru mungkin akan muncul sekitar 30 hingga 60 hari.
Kerangka waktu yang tepat didasarkan pada periode penagihan Anda dan tanggal tertentu. Anda dapat menghubungi biro kredit Anda dan menyusun rencana perbaikan jika kartu tersebut tidak muncul dalam laporan kredit Anda.
Bagaimana Skor Kredit Dihitung?
Jika Anda sedang mencari opsi pinjaman untuk bisnis Anda, pemberi pinjaman sebaiknya menginginkan peringkat kredit di atas 670 poin.
Tidak ada alasan mengapa penghalang ditempatkan pada 670 poin, tetapi kami tahu bahwa sebagian besar bisnis menganggap lebih dari itu sebagai skor yang bagus.
Setiap biro kredit bisnis yang telah kami sebutkan di atas bergantung pada model yang berbeda untuk menghitung skor kredit.
Kreditur dan pemberi pinjaman dapat memilih untuk pergi ke biro kredit. Ini menunjukkan bahwa Anda dapat menilai secara berbeda di ketiga biro kredit.
Skor kredit untuk Equifax dapat berbeda dari skor kredit Anda di Experian, menyiratkan bahwa semua biro kredit ini memiliki pola pelaporan yang harus diikuti.
Meskipun mungkin ada beberapa keragaman, para ahli percaya skor Anda akan berada dalam kisaran yang sama untuk semua biro kredit.
Ada juga standar emas untuk apa yang diikuti atau dipertimbangkan oleh biro kredit untuk menentukan peringkat kredit.
Skor kredit tipikal mencakup persentase tetap dari hal-hal berikut:
- 35% skor kredit didasarkan pada riwayat pembayaran yang telah Anda tunjukkan saat membayar kembali pinjaman, kartu kredit, dan hutang lainnya.
- 30% skor kredit didasarkan pada bagaimana Anda menggunakan kredit Anda. Apakah Anda menggunakannya secara penuh atau tidak?
- 15% riwayat kredit didasarkan pada berapa lama Anda berurusan dengan kredit. Jika Anda telah berurusan dengan kredit untuk waktu yang singkat, skor kredit Anda mungkin tidak begitu menguntungkan.
- 10% skor kredit Anda akan tergantung pada seberapa aktif Anda dengan kredit Anda. Apakah Anda mengajukan pinjaman baru atau tidak?
- 10% riwayat kredit Anda didasarkan pada keragaman kredit yang Anda pilih. Apakah kredit yang Anda pilih cukup beragam, terpaku pada kepala tertentu?
Seperti yang Anda lihat melalui daftar di atas, skor kredit Anda dihitung melalui berbagai cara.
Meskipun riwayat pembayaran adalah penentu terbesar skor kredit Anda, faktor lain termasuk jangka waktu kredit dan tingkat aktivitas Anda.
Singkatnya, skor kredit Anda ditentukan oleh seberapa besar keinginan Anda untuk mendapatkan dana kredit dalam beberapa tahun terakhir dan bagaimana Anda membayar kembali pinjaman ini.
Anda harus memiliki catatan pembiayaan selama riwayat Anda dan formulir yang relevan untuk membayar kembali pinjaman dalam jadwal pembayaran yang diwajibkan.
Meningkatkan Peringkat Kredit Pribadi Anda
Peringkat kredit Anda adalah kesaksian kelayakan Anda sebagai peminjam kredit. Ikuti tips di bawah ini untuk meningkatkan skor kredit Anda:
Biarkan Kartu Kredit yang Tidak Digunakan Tetap Terbuka
Anda mungkin tergoda untuk menutup kartu kredit atau akun kredit jika Anda belum menggunakannya. Beban membawa kartu dan membayar biayanya jika tidak digunakan kedengarannya tidak ekonomis, sehingga Anda harus tergoda untuk menutup kartu tersebut.
Namun, kami tidak percaya ini adalah langkah yang baik untuk peringkat kredit Anda. Peringkat kredit Anda dihitung melalui banyak faktor, termasuk berapa banyak kredit yang Anda gunakan.
Sederhananya, penggunaan kredit memainkan peran penting dalam menentukan angka untuk skor Anda. Hampir 1/3rd skor kredit Anda tergantung pada rasio pemanfaatan Anda. Anda harus menggunakan paling banyak 15% dari kredit yang tersedia untuk Anda, tidak lebih, tidak kurang.
Dengan membatalkan kartu kredit yang tidak terpakai, Anda mengurangi rasio penggunaan kredit dengan tangan Anda sendiri.
Anda perlu menyadari bahwa rasio penggunaan kredit Anda adalah salah satu peluang terbaik Anda untuk meningkatkan skor kredit Anda, dan Anda tidak berbuat baik untuk diri sendiri dengan mengurangi batas kredit atau kartu kredit.
Semakin banyak kartu kredit dan limit yang Anda miliki, semakin besar peluang Anda.
Jadilah Penyewa yang Baik
Sebagai seorang individu, sewa bulanan yang Anda bayarkan bisa menjadi pengeluaran terbesar Anda selama sebulan. Jika Anda secara teratur membayar sewa tepat waktu, Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dalam jangka panjang.
Sebagian besar bangunan dan apartemen yang dimiliki oleh perusahaan manajemen melaporkan pembayaran sewa bulanan ke biro kredit utama.
Jika beruntung, perusahaan manajemen Anda juga dapat melaporkan pembayaran sewa bulanan ke agen kredit Anda. Jika harga tertulis, inilah kesempatan Anda untuk meningkatkan skor kredit Anda dan melakukan pembayaran sewa dengan cepat.
Saat dikirim ke biro pelaporan kredit yang relevan, catatan tersebut akan membantu meningkatkan skor kredit Anda.
Selain itu, jika penyewa Anda menyimpan catatan ini, Anda harus memastikan bahwa Anda membayar pembayaran tepat waktu.
Kegagalan untuk mematuhi jadwal pembayaran berarti penyewa Anda akan mencatat pembayaran di biro, menurunkan skor kredit Anda.
Menjadi Pengguna Resmi di Kartu Orang Lain
Sekarang, kami memberi Anda rahasia dagang besar-besaran, yang belum diikuti oleh banyak orang untuk meningkatkan skor kredit mereka.
Anda dapat membangun skor kredit Anda dengan sempurna dengan menjadi pengguna resmi di kartu orang lain.
Anda dapat berbicara dengan teman dan keluarga tentang peluang ini dan dapat membagikan kartu mereka untuk menjadi pengguna resmi di kartu mereka.
Skor kredit Anda akan terjalin bersama dengan menjadi pengguna resmi di kartu orang lain.
Oleh karena itu, jika Anda memiliki skor kredit yang sedikit buruk, itu akan terjerat dengan orang lain dan akan meningkat secara signifikan.
Ini dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda hampir seketika. Anda dapat memanfaatkan riwayat kredit teman atau keluarga dalam jangka pendek untuk meningkatkan skor Anda.
Mengembalikan Buku Perpustakaan
Anda mungkin tidak pernah memikirkan hal ini sebelumnya, tetapi buku perpustakaan yang terlambat dapat menurunkan nilai kredit Anda.
Dengan buku perpustakaan yang luar biasa, Anda tidak menganggapnya sebagai masalah besar. Anda memang harus mengembalikan beberapa buku ke perpustakaan setempat, tapi siapa peduli.
Jika buku yang Anda ambil sangat diminati atau jika Anda telah mengambil banyak buku tanpa mengembalikannya, perpustakaan setempat Anda memiliki kemewahan untuk melaporkan Anda ke biro kredit untuk barang yang terlambat.
Ini akan berdampak negatif pada riwayat kredit Anda, dan catatan Anda akan menunjukkan sedikit saja pengabaian.
Selain itu, jika Anda lulusan baru, pastikan Anda mengembalikan semua buku dan salinan lainnya ke perpustakaan untuk menghindari denda dan ulasan buruk tentang riwayat kredit Anda.
Hati-hati dengan Kartu Kredit Toko
Banyak department store terkenal menjual kartu kredit yang mungkin tidak Anda butuhkan. Kartu kredit departemen ini hanya dapat berfungsi di toko tertentu tetapi sebagai kartu kredit yang sebenarnya.
Jika Anda kebetulan memiliki saldo pada kartu kredit ini, Anda perlu memastikan bahwa Anda mendapatkannya. Kartu toko sama seperti kartu kredit lainnya, jadi Anda tidak boleh mengabaikan saldo di dalamnya.
Minta Pengampunan Pembayaran Terlambat
Jika Anda telah dikaitkan dengan pemberi pinjaman atau penyewa untuk waktu yang lama dan telah melakukan pembayaran tepat waktu, Anda dapat menguangkan hubungan baik Anda untuk meminta maaf kepada mereka jika Anda melakukan satu kali pembayaran terlambat.
Mereka dapat membebaskan biaya keterlambatan Anda atau memastikan mereka tidak melaporkan pembayaran terlambat ke biro kredit. Tapi, untuk pengampunan ini, Anda harus menjaga hubungan baik dengan pemberi pinjaman sebelum pembayaran yang terlambat ini.
Ringkasan
Skor kredit Anda penting bagi Anda secara pribadi dan bisnis Anda. Dengan tips di atas, Anda dapat memperlengkapi diri Anda dengan lebih baik untuk melakukan perubahan yang diperlukan dari pihak Anda.
Mengetahui kapan kartu kredit melapor ke biro kredit juga dapat membantu meningkatkan kesadaran Anda tentang materi pelajaran.
