Hak istimewa keuangan adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan keuntungan yang dimiliki orang dalam masyarakat karena status ekonomi mereka.
Misalnya, orang yang berasal dari keluarga kaya lebih cenderung memiliki akses ke sumber daya keuangan yang tidak dapat diakses orang lain — seperti kemampuan untuk lulus dari perguruan tinggi tanpa utang atau mendapatkan bantuan untuk memulai bisnis.
Hak istimewa finansial memainkan peran besar dalam menentukan realitas finansial Anda, dan penting untuk memahami apa itu dan bagaimana cara kerjanya.
Apa Hak Istimewa Finansial?
Keistimewaan finansial — juga dikenal sebagai keistimewaan ekonomi, keistimewaan uang, atau keistimewaan kaya — berarti memiliki tingkat kekayaan yang memberi Anda keuntungan yang mungkin tidak dimiliki orang lain.
Coba pikirkan: Apakah Anda atau siapa pun yang Anda kenal memiliki anggota keluarga yang kaya? Mungkin sahabat Anda mendapat warisan dari neneknya atau mobil baru yang mewah saat dia berusia 16 tahun?
Ini adalah contoh memiliki hak istimewa finansial, dan mereka menjadi awal yang besar dalam hidup.
Corong Keistimewaan Finansial
Hak istimewa finansial tidak ada dalam silo. Jika orang tua Anda cukup kaya untuk membantu satu bidang keuangan Anda, ada kemungkinan besar mereka juga akan membantu di bidang lain.
Ini disebut sebagai ‘corong hak istimewa’ — dan penelitian dari Zillow ini mengilustrasikan cara kerja corong. Studi Zillow menemukan bahwa:
- Dari semua Milenial yang lulus kuliah, 61% memiliki orang tua yang membantu menutupi biayanya.
- Dari Milenial yang orang tuanya membantu membiayai kuliah, 12% menjadi pemilik rumah.
- Dari mereka yang memiliki rumah, 3% memiliki orang tua yang juga membantu menutupi uang muka rumah mereka.
Jika Anda berasal dari keluarga kaya, kemungkinan besar Anda akan maju dalam hidup karena mereka dapat membantu Anda:
- Bayar kuliah.
- Mampu membayar uang muka yang lebih tinggi untuk rumah.
- Bankroll pernikahan impian Anda.
- Danai ide bisnis baru Anda.
- Hindari kesalahan mahal dengan mengajari Anda cara menganggarkan, menabung, mengelola utang, dan berinvestasi sejak usia muda.
Semua bantuan ini membebaskan lebih banyak uang yang dapat Anda gunakan untuk menabung dan berinvestasi. Dan dalam beberapa kasus, semuanya berujung pada kekayaan generasi ketika keluarga Anda dapat mewariskan uang mereka kepada Anda melalui warisan.
Hak Istimewa Finansial di Amerika: Melihat Lebih Dekat Kesenjangan Kekayaan Ras
Amerika adalah bangsa yang kaya dan miskin. Dan ketika sampai pada kesenjangan kekayaan rasial, sayangnya, yang kaya sangat berkulit putih sedangkan yang miskin adalah orang kulit berwarna yang tidak proporsional.
Menurut penelitian baru-baru ini, kekayaan rata-rata rumah tangga kulit putih adalah $188.200 — dibandingkan dengan $24.100 untuk rumah tangga kulit hitam dan $36.100 untuk rumah tangga Hispanik.
Singkatnya, itu berarti bahwa keluarga kulit putih pada umumnya memiliki kekayaan delapan kali lipat kekayaan keluarga kulit hitam pada umumnya dan lima kali lipat kekayaan keluarga Hispanik pada umumnya.
Dan ini bukan hanya masalah pendapatan. Bahkan ketika Anda membandingkan keluarga dengan pendapatan yang sama, orang kulit putih memiliki kekayaan jauh lebih banyak daripada orang kulit hitam atau Hispanik.
Kesenjangan ini adalah hasil dari diskriminasi dan pengucilan selama berabad-abad dalam perumahan, pendidikan, dan kesempatan kerja. Dan itu mempersulit orang kulit berwarna untuk mendapatkan akses ke hak istimewa finansial.
Bagaimana Hak Istimewa Finansial Mempengaruhi Hidup Anda: Sebuah Kisah
Keistimewaan finansial memengaruhi setiap aspek kehidupan Anda — mulai dari kemampuan Anda untuk membangun kekayaan hingga bagaimana Anda dipandang oleh rekan-rekan Anda.
Inilah cerita singkat untuk dijelaskan.
Cerita latar
Temui Ted dan Kate. Mereka berdua lulus dari perguruan tinggi yang sama dengan gelar yang sama. Mereka juga dipekerjakan di perusahaan yang sama dengan pekerjaan yang sama.
Di permukaan, Ted dan Kate berada di arena permainan keuangan yang identik. Tetapi gali lebih dalam dan keadaan keuangan mereka yang sebenarnya sangat berbeda.
Pertama, Ted cukup beruntung untuk lulus tanpa hutang. Orang tuanya mulai menabung untuk pendidikannya ketika dia lahir. Dia juga pindah kembali dengan orang tuanya setelah lulus, memungkinkan dia untuk hidup tanpa biaya sewa. (Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang keuntungan finansial dari pengaturan tempat tinggal tersebut di sini.)
Kate, sebaliknya, berasal dari keluarga kelas menengah ke bawah. Keluarga Kate tidak bisa membantu kuliah, jadi dia lulus dengan $40.000 dalam bentuk hutang pinjaman mahasiswa. (Pembayarannya sekitar $400 sebulan.) Dia juga harus menyewa apartemen di dekat pekerjaan barunya, dengan biaya $1.400 sebulan.
Baca lebih banyak: Utang Pinjaman Mahasiswa: Memahami Krisis Nasional
Melihat Lebih Dekat Anggaran Mereka
Orang tua Ted membantu melatihnya melalui proses negosiasi gaji, dan gaji awalnya di pekerjaan barunya adalah $50.000. Setelah dipotong pajak, Ted membawa pulang sekitar $3.000 sebulan. Dia hidup dengan $1.000 dan menabung $2.000 lainnya.
Gaji awal Kate adalah sekitar $45.000. Tidak seperti Ted, Kate tidak tahu bagaimana bernegosiasi – atau bahkan dia bisa – jadi dia mengambil gaji pertama yang ditawarkan kepadanya.
Kate membawa pulang sekitar $2.800 setelah pajak — $1.800 langsung digunakan untuk sewa dan pembayaran pinjaman mahasiswa. $1.000 lainnya digunakan untuk biaya hidup, membuatnya tidak dapat menabung 20% dari penghasilannya yang disarankan.
Satu tahun kemudian
Setahun kemudian, saat bekerja, Ted memberi tahu Kate bahwa dia akan membeli rumah pertamanya.
Kate meringis sedikit di dalam. Bagaimana Ted bisa membeli rumah pertamanya? Saya masih hidup dari mie Ramen.
Bagi Kate, tonggak keuangan baru Ted adalah satu lagi pengingat betapa buruknya dia dengan uang. Dia mengatakan kepadanya bahwa dia akan beruntung membeli rumah dalam dekade berikutnya. Sedikit yang dia tahu, Ted memiliki keunggulan yang tidak terlihat.
Untuk menambah ini…
Corong hak istimewa keuangan memberi tahu kita bahwa karena kekayaan orang tua Ted, mereka juga lebih mungkin membantunya menutupi uang muka rumahnya, membayar pernikahannya di masa depan (yang kemungkinan akan cukup mahal), dan bahkan mungkin mendanai petualangan wirausaha apa pun yang ingin dia lakukan.
Mengapa Ted dan Kate Harus Memeriksa Hak Istimewa Finansial mereka
Jika Ted tidak pernah berbicara secara terbuka dan jujur tentang hak istimewa keuangannya dengan orang lain, Kate (dan semua orang di lingkaran Ted) mungkin terus percaya bahwa mereka semua hanya “mengisap uang” dibandingkan dengan dia.
Akibatnya, hal ini dapat memengaruhi teman-teman Ted dalam beberapa cara:
- Mereka mungkin merasa cemas atau stres tentang keuangan mereka, yang dapat menyebabkan masalah tidur atau konsentrasi.
- Mereka mungkin merasa malu atau malu dengan situasi mereka, yang dapat merusak harga diri mereka.
- Kurangnya kepercayaan diri mereka dapat menyebabkan mereka kehilangan peluang profesional atau keuangan yang memungkinkan mereka menghasilkan lebih banyak uang.
- Mereka mungkin mengambil lebih banyak hutang atau mengeluarkan uang terlalu banyak karena mereka secara keliru berpikir bahwa mereka ditakdirkan untuk menjadi buruk dengan uang selamanya.
Di sisi lain, khayalan Ted bahwa dia adalah seorang jenius finansial dan bahwa Kate di dunia tidak bertanggung jawab secara fiskal dapat menyebabkan sejumlah masalah interpersonal, finansial, dan etika untuknya juga.
- Ketidaktahuan Ted tentang hak istimewa keuangannya sendiri dapat membuatnya membuat komentar tidak sensitif atau ofensif yang mengasingkan Kate dan orang-orang di sekitarnya.
- Dia mungkin mengeluarkan uang terlalu banyak atau mengambil risiko lebih dari yang seharusnya karena dia yakin dia tidak bisa kalah.
- Dia mungkin tidak memiliki empati atau dorongan untuk membantu mereka yang kurang beruntung darinya.
Cara Memeriksa Keistimewaan Finansial Anda
Hak istimewa finansial ada dalam spektrum – tetapi itu adalah sesuatu yang kita semua mungkin miliki dengan derajat yang berbeda-beda. Merefleksikan tingkat hak istimewa finansial kita masing-masing (atau kekurangannya) dapat bermanfaat bagi semua orang di spektrum keuangan.
Dalam situasi Kate, dia menyadari bahwa keadaan keuangannya bukanlah cerminan dari nilai pribadinya. Dan Ted akan mengerti bahwa posisinya yang istimewa tidak membuatnya lebih unggul dari yang lain. Daripada merasa bersaing atau menghakimi, mereka dapat saling mendukung dan bekerja sama untuk menemukan solusi atas tantangan keuangan bersama mereka.
Jadi, faktor apa yang harus Anda pertimbangkan saat mengevaluasi hak istimewa finansial Anda sendiri?
- Latar belakang keluarga Anda: Jika keluarga Anda memiliki riwayat kekayaan dan status sosial, atau jika Anda memiliki akses ke pekerjaan bergaji tinggi atau peluang bisnis yang menguntungkan karena hubungan sosial Anda, ini memberi Anda keuntungan yang signifikan dibandingkan orang lain.
- Lokasimu: Tinggal di lingkungan yang makmur — atau bahkan di negara maju seperti AS — dapat memberi Anda peluang yang tidak dimiliki orang di belahan dunia lain.
- Ras dan etnis Anda: Orang kulit berwarna secara historis menghadapi kerugian ekonomi yang lebih besar daripada orang kulit putih karena rasisme yang dilembagakan. Saat mengevaluasi hak istimewa finansial Anda, pertimbangkan bagaimana warna kulit Anda memengaruhi kemampuan Anda (atau keluarga Anda) untuk berhasil secara finansial.
- Jenis kelamin Anda: Kesenjangan upah gender masih ada — dan banyak perempuan masih berpenghasilan lebih rendah daripada laki-laki secara keseluruhan.
- Orientasi seksual dan identitas gender Anda: Segala sesuatu mulai dari perumahan hingga perawatan kesehatan dapat menjadi tantangan untuk ditemukan — dan lebih mahal — untuk komunitas LGBTQ+, yang perlu mencari tempat yang ramah, biasanya di lingkungan yang lebih perkotaan (lebih mahal).
Apa yang Harus Anda Lakukan jika Anda Memiliki Keistimewaan Finansial?
Memiliki hak istimewa finansial tidak berarti Anda tidak pernah berjuang dalam hidup. Itu hanya berarti uang Anda telah membuka sumber daya tertentu yang mungkin tidak tersedia bagi orang lain — seperti pendidikan yang lebih baik, pekerjaan dengan gaji lebih tinggi, perumahan yang lebih bagus, atau bahkan makanan yang lebih sehat.
Setelah Anda menilai tingkat keistimewaan finansial Anda sendiri, Anda dapat mulai memikirkan cara menggunakannya untuk kebaikan. Misalnya, Anda dapat:
- Jujurlah dengan teman Anda tentang berapa banyak hak istimewa finansial yang Anda miliki. Jika memungkinkan, akui bagaimana hak istimewa keuangan Anda telah membuat aspek-aspek tertentu dalam hidup Anda “lebih mudah” daripada yang mungkin bagi orang lain.
- Jadilah murah hati saat Anda bisa. Jika Anda memiliki keistimewaan finansial, carilah cara untuk membaginya dengan orang lain — apakah itu membayar tagihan saat makan malam atau melatih seseorang melalui negosiasi pekerjaan.
- Perkuat suara kelompok yang terpinggirkan di tempat kerja, perguruan tinggi, atau komunitas Anda. Dengarkan perspektif orang-orang yang mungkin tidak memiliki tingkat keistimewaan finansial yang sama dengan Anda, dan bekerjalah untuk meruntuhkan penghalang sistemik yang menghalangi kelompok-kelompok yang terpinggirkan untuk mencapai kesetaraan.
Ringkasan
Keistimewaan finansial memengaruhi hidup Anda dengan cara yang mungkin cukup jelas — misalnya, tingkat utang dan saldo rekening tabungan Anda — dan dengan cara yang lebih halus, seperti bagaimana rekan Anda berhubungan dan berkomunikasi dengan Anda. Memahami dan mengakui tingkat keistimewaan Anda relatif terhadap orang-orang di sekitar Anda dapat memperkaya Anda dan komunitas Anda yang lebih luas, baik secara finansial maupun psikologis.
