Siapa pun yang tumbuh bersama kakek-nenek yang hidup melalui Depresi Hebat mungkin memiliki satu atau dua cerita tentang berhemat yang ekstrem. Ketika Anda tidak pernah harus menjatah roti atau berdiri di antrean sup, tampaknya konyol melihat Nenek Anda menimbun makanan kaleng atau tawar-menawar dengan manajer di toko bahan makanan.
Tetapi banyak dari kita yang tumbuh selama resesi tahun 2008, tidak pernah menyadari betapa pengalaman itu telah membentuk pendekatan kita terhadap uang. Kita mungkin tidak menolak membuang sisa makanan dan memakai sepatu yang sama selama 20 tahun, tetapi berhemat sekali lagi menjadi obsesi nasional. Budaya DIY sangat digemari, dan ruang blog dipenuhi dengan artikel tentang cara memotong pengeluaran Anda hingga habis.
Berhemat itu tidak buruk—banyak orang bisa belajar satu atau dua hal tentang membuat uang mereka bertahan lama—tetapi mencubit uang tidak boleh lebih penting daripada menghasilkan uang. Orang yang benar-benar kaya cenderung memiliki mindset berkembang, membelanjakan secara bertanggung jawab tetapi memfokuskan sebagian besar energi mereka pada penghasilan.
Jika hal ini sering terjadi, saatnya untuk bertanya pada diri sendiri—apakah Anda setuju dengan kultus berhemat?
Menjadi hemat terlalu dilebih-lebihkan
Beberapa bulan setelah saya lulus kuliah, saya memulai pekerjaan nyata pertama saya sebagai reporter surat kabar. Saya menghasilkan $28.000 setahun dan berusaha melunasi pinjaman mahasiswa saya yang cukup besar. Saya tidak membuat banyak kemajuan.
Saya mulai membaca tentang bagaimana hidup hemat dan cepat mengadopsi pola pikir itu. Setiap dolar menjadi penting. Suatu kali, saya menghabiskan 10 menit di depan Redbox untuk memutuskan apakah layak mengeluarkan satu dolar untuk menyewa film.
Saya kebanyakan hemat karena saya ingin melunasi pinjaman mahasiswa saya secepat mungkin, jadi setiap dolar ekstra digunakan untuk hutang saya. Untungnya, saya dapat melunasi semuanya dalam waktu tiga tahun, tetapi pengalaman itu berakhir dengan lebih membuat frustrasi daripada memuaskan.
Saya segera menemukan bahwa hanya ada begitu banyak yang dapat saya potong dari anggaran saya. Saya hidup seperti mahasiswa, tetapi tanpa kehidupan sosial yang sibuk. Ketika Sabtu malam tiba, Anda biasanya dapat menemukan saya di sofa dengan satu pint es krim dan anggur Trader Joe seharga tiga dolar.
Selama waktu itu, keuangan saya tetap stagnan. Saya hampir tidak berpikir untuk berinvestasi di IRA atau 401k saya. Ternyata, saya merindukan memasukkan uang ke dalam salah satu pasar banteng terbesar dalam sejarah AS.
Alih-alih mengkhawatirkan pembelian satu dolar yang saya lakukan, saya seharusnya fokus pada investasi dan belajar tentang dana indeks. Alih-alih mengajukan sampel sampo dan deterjen gratis atau mencari kupon 50 sen untuk susu, saya seharusnya belajar tentang alokasi aset.
Ketika menjadi hemat menghabiskan uang Anda
Selama ini, saya memulai sebuah blog yang mencatat upaya saya untuk melunasi pinjaman mahasiswa saya lebih awal. Saya benar-benar menyukai blogging dan suka menulis tentang perjalanan saya. Beberapa bulan setelah memulai blog, saya mengetahui tentang FinCon, konferensi media keuangan pribadi yang didedikasikan untuk orang-orang seperti saya.
Saya benar-benar ingin pergi ke konferensi, tetapi tidak ingin mengalihkan uang pinjaman siswa ekstra saya untuk liburan kutu buku—jadi saya melewatkannya dan berjanji untuk pergi tahun depan. Syukurlah, saya melakukannya.
Konferensi itu mengubah hidup. Saya bertemu dengan beberapa orang yang memberi saya pekerjaan menulis keuangan pribadi pertama saya. Pekerjaan itu akhirnya menjadi dasar karir menulis lepas saya, dan setahun setelah itu FinCon pertama saya berhenti dari pekerjaan harian saya untuk menulis tentang uang penuh waktu.
Terkadang saya bertanya-tanya apakah saya akan berada dalam karir ini jika saya melewatkan FinCon. Lebih sering, saya bertanya-tanya apakah saya bisa berhenti dari pekerjaan saya lebih awal jika saya pergi pada tahun pertama itu.
Saya tidak sendirian dalam hal ini. Setiap hari, orang memilih untuk tidak membelanjakan uang untuk sesuatu yang dapat mengubah hidup mereka—seperti gelar Master, peluang investasi, atau ide bisnis baru. Mereka begitu sibuk dengan keputusan keuangan sehari-hari seperti apakah akan membeli nama merek atau salsa generik sehingga mereka melupakan gambaran besarnya.
Suami saya biasa jatuh ke dalam perangkap berhemat yang ekstrim ini. Selama bertahun-tahun dia menghindari membeli sayuran segar, lebih memilih membeli bahan yang lebih murah untuk membuat pasta dan sandwich. Setelah mengembangkan kebiasaan berolahraga setiap hari, dia perlahan melonggarkan kendali. Sekarang, kami makan sayuran segar setiap kali makan dan makan salad setidaknya sekali sehari. Tagihan belanjaan kami sedikit lebih banyak dari biasanya, tetapi kami menganggapnya sebagai investasi untuk kesehatan kami.
Ternyata pemikiran ini masuk akal secara finansial juga. Sebuah laporan yang diterbitkan oleh National Bureau of Economic Research menemukan bahwa, “Orang-orang dengan kesehatan yang buruk bekerja lebih sedikit, berpenghasilan lebih sedikit, menghadapi biaya pengobatan yang lebih tinggi, meninggal lebih awal, dan mengumpulkan lebih sedikit kekayaan dibandingkan dengan mereka yang sehat.”
Jika Anda menghindari olahraga karena keanggotaan gym seharga $40 itu mahal, Anda sebenarnya menghabiskan biaya ratusan ribu dolar dalam jangka panjang. Melewatkan bayam karena tidak bertahan selama sekantong nasi sebenarnya adalah keputusan yang kurang hemat.
Apa yang harus difokuskan sebagai gantinya
Alih-alih terobsesi dengan berhemat, konsumen harus fokus membangun kekayaan mereka dengan menghasilkan lebih banyak uang. Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang dengan beberapa cara berbeda, seperti menegosiasikan gaji Anda setiap tahun, beralih ke industri yang lebih menguntungkan, atau memulai usaha sampingan.
“Ada dasar untuk berhemat, karena Anda hanya dapat memotong pengeluaran Anda sebanyak itu dan Anda akan selalu memiliki biaya seperti sewa dan makanan,” kata perencana keuangan Kevin Matthews dari Membangun Roti. “Pada titik tertentu Anda harus fokus pada peningkatan pendapatan dan investasi Anda. Tidak ada batasan berapa banyak yang dapat Anda hasilkan di ujung spektrum ini.
Berinvestasi adalah satu-satunya cara untuk membangun kekayaan nyata yang dapat bertahan selama beberapa generasi. Meluangkan waktu untuk mempelajari cara berinvestasi akan selalu membuahkan hasil, seringkali dengan usaha yang jauh lebih sedikit daripada memotong kupon dan membuat sabun sendiri.
Misalnya, jika Anda mengambil uang receh dan menyimpan $500 sebulan dalam rekening tabungan satu persen setiap bulan, Anda akan memiliki $341.595 dalam 45 tahun. Jika Anda hidup sedikit dan hanya menyisihkan $250 sebulan dalam dana indeks yang melacak S&P 500, Anda dapat memperoleh $953.929 dalam 45 tahun. Menyeimbangkan penghematan dengan investasi cerdas akan menghasilkan $600.000 lebih banyak dalam jangka panjang dan $250 ekstra setiap bulan.
Ringkasan
Menjadi sangat hemat sebenarnya bisa menyakiti Anda lebih dari membantu Anda. Jika Anda terlalu fokus untuk menabung setiap sen, dan tidak berinvestasi lebih awal, Anda bisa kehilangan banyak uang.
