Layanan pencairan cek adalah cara yang mudah dan instan sehingga orang yang tidak memiliki akses ke rekening bank dapat mencairkan cek. Bagi sebagian orang, itu adalah hanya cara bahwa mereka dapat mengakses uang mereka bekerja keras untuk mendapatkan.
Tetapi bagaimana jika saya memberi tahu Anda bahwa mereka memiliki kekuatan untuk menjebak Anda dalam siklus membayar biaya layanan yang tinggi dan tetap tidak memiliki rekening bank?
Apakah Anda masih ingin menggunakannya?
Teruslah membaca untuk mengetahui dengan tepat bagaimana layanan pencairan cek bekerja dan alternatif apa yang mungkin lebih baik untuk Anda.
Cara mencairkan cek dengan layanan pencairan cek
Menguangkan cek melalui layanan pencairan cek sangat sederhana.
Secara umum, Anda harus mengikuti langkah-langkah berikut:
1. Terima cek
Ada beberapa alasan mengapa Anda mungkin perlu mencairkan cek dengan layanan pencairan cek. Jika Anda menerima gaji, cek dari pemerintah, atau cek pribadi dari teman (atau kenalan), layanan pencairan cek dapat membantu Anda menukarkan cek tersebut dengan uang tunai.
Setelah Anda memiliki cek di tangan, sekarang saatnya untuk mengambil langkah berikutnya.
2. Kunjungi layanan pencairan cek
Langkah selanjutnya adalah mengambil cek Anda dan mengunjungi lokasi layanan pencairan cek. Mereka cenderung berlokasi di daerah yang mungkin kurang terlayani oleh bank tradisional.
Terkadang, Anda akan menemukannya di dalam pengecer besar, seperti Walmart. Beberapa layanan pencairan cek bahkan buka 24/7, menjadikannya alternatif yang dapat diakses oleh orang-orang yang bekerja berjam-jam atau yang membutuhkan uang tunai dengan cepat.
Beberapa perusahaan pencairan cek yang umum meliputi:
- Toko Pencairan Cek.
- ACE Tunai Ekspres.
- Periksa Ke Uang Tunai.
- Pasar Uang.
Pencarian Google sederhana akan membantu Anda menemukan layanan pencairan cek di dekat Anda.
3. Cairkan cek Anda
Saat Anda mengunjungi layanan pencairan cek, Anda akan menyerahkan cek Anda kepada karyawan di toko, dan mereka akan menukarnya dengan uang tunai. Proses ini biasanya hanya memakan waktu beberapa menit.
Layanan pencairan cek biasanya membebankan biaya berbasis persentase, mulai dari sekitar 2% hingga 10% dari nilai cek.
Sebagian besar layanan pencairan cek juga memiliki biaya minimal minimal $3.
Anda mungkin ditawari kartu prabayar sebagai gantinya
Dalam beberapa kasus, layanan pencairan cek juga dapat menawarkan kepada pelanggan pilihan antara kartu prabayar dan uang kertas.
Kartu prabayar mirip dengan kartu hadiah, di mana uang disimpan di kartu, yang kemudian dapat Anda gunakan untuk melakukan pembelian di pengecer dan online. Namun, kartu prabayar mungkin juga dikenakan biaya transaksi, biaya bulanan, dan biaya ATM tergantung pada kartunya.
4. Mempertimbangkan alternatif di masa depan
Meskipun layanan pencairan cek nyaman, sering kali mereka membebankan biaya lebih tinggi daripada alternatif lain. Di masa mendatang, Anda harus mempertimbangkan untuk membuka rekening bank atau mencairkan cek Anda menggunakan metode lain yang lebih murah (lebih lanjut tentang ini di bawah).
Mengapa orang beralih ke layanan cek tunai?
Ada berbagai alasan mengapa seseorang mungkin ingin menggunakan layanan pencairan cek, termasuk tidak memiliki akses ke rekening bank atau membutuhkan uang tunai segera.
Mereka tidak bisa membuka rekening bank
Beberapa orang menggunakan layanan cek tunai karena mereka tidak dapat membuka rekening bank biasa. Ini bisa karena berbagai alasan:
- Mereka memiliki skor ChexSystems yang buruk.
- Mereka tidak memiliki tabungan yang cukup untuk memenuhi persyaratan setoran minimum.
- Tidak ada bank di daerah mereka.
Untuk pelanggan ini, layanan pencairan cek mungkin merupakan pilihan terakhir.
Mereka tidak memiliki akses ke bank
Hanya karena seseorang memiliki rekening bank, bukan berarti mereka memiliki cabang fisik di dekat tempat tinggalnya. Bagi orang-orang itu, jeda online biasanya menjadi solusinya.
Tetapi bagaimana jika Anda tidak memiliki akses ke koneksi internet yang aman?
Itu mengubah permainan.
Pelanggan ini dapat menggunakan layanan pencairan cek karena lokasinya yang lebih nyaman. Sementara banyak bank sekarang memungkinkan untuk menyetorkan cek menggunakan setoran seluler, beberapa orang masih lebih suka menyetorkan cek secara langsung.
Mereka membutuhkan akses langsung ke uang tunai
Dalam banyak kasus, layanan pencairan cek memberikan akses langsung ke uang tunai. Sebaliknya, ketika menyetorkan cek di bank, mungkin diperlukan satu atau lebih hari kerja untuk mencairkan dana.
Hal ini menjadikan layanan cek tunai sebagai pilihan menarik bagi pelanggan yang membutuhkan akses langsung ke uang tunai.
Karena layanan cek tunai juga sering buka 24 jam sehari, mereka bisa lebih nyaman daripada bank bagi mereka yang jam kerjanya tidak biasa.
Mereka tidak ingin berpartisipasi dalam sistem perbankan tradisional
Beberapa orang memiliki alasan yang baik untuk tidak ingin berpartisipasi dalam sistem perbankan tradisional, apakah mereka menderita biaya yang tidak adil dan biaya tambahan di masa lalu, atau hanya ingin menjaga independensi dan anonimitas (hei, saya mengerti).
Konon, tidak memiliki rekening bank dan hanya mengandalkan uang tunai dapat menyebabkan lebih banyak masalah daripada menyelesaikannya.
Pro dan kontra menggunakan layanan cek tunai
Kelebihan layanan cek tunai:
- Tersedia untuk yang tidak memiliki rekening bank dan yang tidak memiliki rekening bank. Anda masih dapat menggunakan layanan pencairan cek jika Anda tidak memiliki rekening bank. Layanan pencairan cek juga seringkali lebih mudah ditemukan daripada cabang bank fisik.
- Akses langsung ke uang tunai. Jika Anda perlu segera memiliki uang tunai, menggunakan layanan pencairan cek biasanya akan memakan waktu lebih sedikit daripada menyetorkan cek di bank.
Kontra layanan cek tunai:
- Biaya tinggi. Layanan pencairan cek membebankan biaya yang jauh lebih tinggi daripada bank. Sementara biaya bervariasi tergantung pada penyedia layanan, Anda dapat mengharapkan untuk membayar mulai dari $4 hingga $45.
- Dapat melanggengkan sebuah siklus. Sementara layanan cek tunai memudahkan pelanggan yang tidak memiliki rekening bank untuk memiliki akses cepat ke uang tunai, mereka juga lebih mudah terjebak di luar sistem perbankan tradisional, hanya mengandalkan uang tunai dan tidak dapat memanfaatkan produk keuangan seperti rekening giro, tabungan. rekening, atau pinjaman.
- Masalah keamanan. Jika Anda menggunakan layanan pencairan cek untuk menyetorkan seluruh gaji Anda, Anda mungkin harus membawa banyak uang tunai. Ini bisa menjadi masalah keamanan, dan Anda berisiko uang hasil jerih payah Anda dicuri, hilang, atau rusak.
Alternatif untuk layanan cek tunai
Layanan pencairan cek tidak bagus. Mereka membebankan biaya yang sangat tinggi dan tidak memudahkan pelanggan untuk mengakses layanan perbankan tradisional.
Ini berarti bahwa semakin sulit bagi pelanggan ini untuk mengakses layanan atau produk keuangan apa pun yang memerlukan rekening bank untuk digunakan, mulai dari cek stimulus hingga pinjaman dan segala sesuatu di antaranya.
Untungnya, ada alternatif berikut untuk layanan pencairan cek.
Buka rekening bank dengan opsi setoran seluler
Meskipun sebelumnya diperlukan untuk mengunjungi cabang bank fisik untuk menyetorkan cek, itu tidak lagi terjadi. Alih-alih, yang harus Anda lakukan hanyalah memotret cek menggunakan aplikasi mobile banking Anda dan uang akan disetorkan langsung ke akun Anda.
Aplikasi keuangan online populer seperti berpadu® dan Sekutu keduanya merupakan pilihan bagus jika Anda tertarik untuk menyetorkan cek menggunakan setoran seluler.4
Mereka membebankan biaya rendah dan tidak memiliki persyaratan saldo minimum, membuatnya dapat diakses bahkan oleh peminjam yang mendapati diri mereka tertutup dari bank tradisional yang lebih mahal.*
* Chime adalah perusahaan financial technology, bukan bank. Layanan perbankan yang disediakan oleh The Bancorp Bank, NA atau Stride Bank, NA, Anggota FDIC.
4 Kelayakan Setoran Cek Seluler ditentukan oleh Chime atas kebijakannya sendiri dan dapat diberikan berdasarkan berbagai faktor termasuk, namun tidak terbatas pada, status pendaftaran setoran langsung anggota.
Buka rekening giro kesempatan kedua
Jika Anda menulis cek yang buruk atau menarik terlalu banyak rekening Anda, Anda mungkin akan kesulitan untuk membuka rekening bank baru. Bank menggunakan sistem yang disebut ChexSystem untuk menentukan apakah Anda mengizinkan atau tidak membuka rekening, yang mirip dengan skor kredit, tetapi hanya untuk perbankan. Jika skor Anda terlalu rendah, bank akan enggan membiarkan Anda berbisnis dengan mereka.
Untungnya, beberapa bank menawarkan jenis rekening bank yang dikenal sebagai rekening giro kesempatan kedua. Akun ini tersedia bahkan untuk pelanggan dengan skor ChexSystem yang buruk. Bank yang menawarkan pemeriksaan kesempatan kedua atau tidak menggunakan ChexSystem termasuk Radius dan Varo.
Mendaftar untuk setoran langsung
Jika Anda dibayar dengan cek di tempat kerja dan menggunakan layanan pencairan cek untuk mencairkannya, mungkin ada opsi yang lebih baik.
Banyak tempat kerja mengizinkan karyawan untuk mendaftar setoran langsung, yang menghilangkan kebutuhan untuk mencairkan cek kertas.
Jika Anda sudah memiliki rekening bank, tetapi masih menggunakan layanan pencairan cek untuk mencairkan cek kertas karena lebih nyaman, mendaftar setoran langsung adalah cara sederhana untuk menghilangkan langkah ekstra ini.
Mencairkan cek di bank penerbit
Bahkan jika Anda tidak memiliki rekening bank di bank tersebut, banyak bank masih akan mencairkan cek untuk Anda jika cek tersebut dikeluarkan oleh bank yang sama. Ini dapat menghemat biaya tinggi yang sering dibebankan oleh layanan pencairan cek.
Cairkan cek di pengecer rantai
Beberapa pengecer rantai, seperti Walmart, juga menawarkan layanan pencairan cek. Meskipun pengecer ini masih membebankan biaya tinggi untuk mencairkan cek, mereka seringkali merupakan pilihan yang lebih terjangkau daripada layanan pencairan cek yang dioperasikan secara independen.
Meskipun mereka dapat mencairkan cek gaji, cek pemerintah, dan wesel, mereka biasanya tidak dapat mencairkan cek pribadi.
Dukung cek tersebut kepada teman atau anggota keluarga
Jika Anda memiliki teman atau anggota keluarga yang memiliki akses ke rekening bank, Anda dapat mengesahkan cek Anda kepada mereka. Ini berarti Anda menandatangani cek tersebut kepada mereka, dan mereka kemudian dapat menyetorkannya ke rekening mereka sendiri dan menarik uang tunai untuk diberikan kepada Anda.
Tidak semua bank menerima cek yang disetujui, jadi Anda harus memastikan untuk memeriksa kebijakan bank sebelumnya.
Anda juga sebaiknya hanya mengesahkan cek untuk teman atau anggota keluarga yang Anda percayai untuk bertanggung jawab atas uang Anda dan membayar Anda kembali.
Ringkasan
Mengandalkan layanan pencairan cek tidak apa-apa dalam keadaan darurat, tetapi menggunakannya secara teratur dapat menjebak Anda dalam satu siklus. Tersisa tidak memiliki rekening bank atau underbanked juga dapat menutup Anda dari produk dan peluang keuangan yang berharga seperti rekening giro, rekening tabungan, pinjaman, kartu kredit, dan banyak lagi.
Dengan begitu banyak alternatif untuk sistem pencairan cek yang tersedia, ada baiknya untuk menghindari biaya tinggi dan memilih opsi yang lebih murah.
