Teknologi mengubah cara kita menangani uang.
Ketika saya mendapatkan rekening bank pertama saya sebagai seorang anak, saya memiliki buku tabungan kecil dengan riwayat saldo saya tertera di dalamnya. Tidak ada kartu debit. Dan tentunya tidak ada aplikasi iPhone. Itu kurang dari 20 tahun yang lalu.
Sepuluh tahun yang lalu, perbankan online mulai bermunculan, namun hanya sedikit orang yang mempercayainya.
Lima tahun lalu, saya menulis tentang program perangkat lunak manajemen keuangan pribadi baru seperti daun mint.com yang akan menggantikan penganggaran manual dengan snapshot dari semua akun Anda di satu tempat. Tetapi adopsi berjalan lambat. Komentar ini khas:
…Saya khawatir tentang privasi dan tidak suka informasi keuangan saya disimpan di lebih banyak server daripada yang diperlukan. Sebagian karena masalah ini, saya memilih untuk menggunakan sistem pengelolaan uang yang disimpan secara lokal di komputer saya sendiri.
Sekarang, Mint punya lebih dari tujuh juta pengguna. Intuit membeli Mint pada tahun 2010 seharga $170 juta dan telah berinvestasi dalam teknologi serta mengembangkan basis pengguna Mint sejak saat itu.
Waktu berubah. Perangkat lunak keuangan pribadi menjadi hal biasa. Saat ini, ada banyak alternatif Mint yang bisa digunakan. Kebanyakan dari mereka, seperti Mint, gratis.
Mari kita lihat bagaimana mereka semua dibandingkan.
Terkait: Alat Penganggaran Terbaik
Modal Pribadi
Modal Pribadi adalah manajer keuangan pribadi lainnya yang terkenal dalam beberapa tahun terakhir.
Nyatanya setelah dicoba Modal Pribadi Saya terpikat pada fitur investasi mereka karena melakukan pekerjaan terbaik secara otomatis menghitung total alokasi aset saya di semua akun investasi saya. Tangkapan layar di atas hanya menunjukkan salah satu cara untuk melihat seluruh portofolio Anda dengan Personal Capital. Bilah berwarna mewakili kelas aset yang berbeda – saham asing dan domestik, obligasi, uang tunai, dan alternatif.
Personal Capital juga menggabungkan rekening giro dan kartu kredit, tetapi jelas bahwa prioritas pengembangan mereka adalah investasi, yang bukan merupakan hal yang buruk. Tidak seperti kebanyakan program manajemen keuangan pribadi yang menghasilkan uang dengan mengiklankan atau merekomendasikan produk, model bisnis Personal Capital didasarkan pada penjualan layanan penasihat investasi kepada sebagian kecil pengguna.
Kelebihan Modal Pribadi:
- Alat investasi terbaik.
- Dasbor hebat memberikan tampilan sekilas tentang pengeluaran dan investasi.
- Juga menyediakan pelacakan pengeluaran terintegrasi.
Kontra Modal Pribadi:
- Lebih sedikit fitur pelacakan pembelanjaan dibandingkan pesaing.
- Tidak ada fitur anggaran.
Pelajari lebih lanjut tentang Modal Pribadi atau baca ulasan lengkap kami.
Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB)
Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB) telah menjadi pilihan populer di kalangan keuangan pribadi DIY. Ini lebih mahal – $60 untuk Windows atau Mac – tetapi menawarkan uji coba gratis fitur lengkap selama 34 hari.
Anda Membutuhkan Anggaran bekerja pada empat aturan keuangan sederhana:
- Berikan setiap dolar pekerjaan.
- Simpan untuk hari hujan.
- Gulung dengan pukulan.
- Hidup dari pendapatan bulan lalu.
Jadi tidak seperti alat lain yang hanya mengumpulkan transaksi Anda dan melacak pengeluaran Anda, YNAB secara aktif membantu Anda menjadi lebih baik dengan penganggaran. YNAB menawarkan kelas online gratis untuk membantu Anda memulai perjalanan penganggaran ini.
YNAB menyinkronkan antara desktop dan perangkat seluler Anda, dan memungkinkan Anda memasukkan transaksi di perangkat seluler Anda secara real-time.
Pro YNAB:
- Anda akan memberikan setiap dolar pekerjaan, jadi semua uang Anda diperhitungkan.
- Uji coba 34 hari gratis sehingga Anda dapat melihat apakah itu aplikasi terbaik untuk Anda.
- Banyak alat pendidikan.
- Anda dapat dengan mudah membuat (dan mencapai) tujuan menabung.
Kontra YNAB:
- Setelah uji coba 34 hari, Anda harus membayar premi untuk menggunakan layanan ini.
Pelajari lebih lanjut tentang YNAB atau baca ulasan lengkap kami.
PocketSmith
Sebagai orang visual, spreadsheet dan buku besar tidak pernah bekerja dengan baik untuk saya. Itu sebabnya saya bersemangat untuk mencoba PocketSmith, yang menghidupkan kembali pengelolaan uang dengan menggunakan pendekatan kalender. Saya dapat melihat bulan depan saya dan merencanakan dengan tepat di mana saya akan membelanjakan uang, memindahkan barang-barang untuk memperhitungkan pengeluaran besar seperti tanggal jatuh tempo hipotek.
Tapi itu bukan satu-satunya fitur praktis dari PocketSmith. Aplikasi ini menautkan ke rekening bank Anda, melacak semua transaksi dan mengkategorikannya. Anda dapat membuat aturan yang akan mengarahkan transaksi masuk ke dalam kategori yang sesuai, bahkan mengganti namanya dengan cara yang akan membuatnya lebih mudah dikelola. Jika Anda sedang mencari transaksi tertentu, Anda dapat dengan mudah menemukannya menggunakan fitur pencarian.
Selain mengendalikan hutang Anda, Anda juga dapat menggunakan PocketSmith untuk melacak dan mengelola penghasilan Anda – apakah itu gaji Anda, pengembalian investasi, atau hadiah uang tunai dari kerabat favorit Anda. Salah satu fitur yang paling menarik adalah kalkulator kekayaan bersih, yang melihat semua akun dan aset Anda yang terhubung untuk memberi Anda angka yang dapat Anda upayakan untuk ditingkatkan.
Kelebihan PocketSmith:
- Lacak pengeluaran berdasarkan kategori.
- Pantau penghasilan Anda, termasuk kekayaan bersih Anda.
- Terintegrasi dengan banyak aplikasi populer.
Kekurangan PocketSmith:
- Ini memiliki kurva belajar yang curam.
- Versi gratis hanya menyertakan laporan manual.
Pelajari lebih lanjut tentang PocketSmith atau baca ulasan lengkap kami.
HitungTentang
Memantau pendapatan dan pengeluaran Anda cukup standar di sebagian besar aplikasi keuangan. Apa yang ditetapkan HitungTentang selain itu, bagaimanapun, adalah pelaporannya. Anda akan mendapatkan berbagai opsi visual untuk melacak kebiasaan belanja Anda, termasuk grafik dan bagan. Anda dapat membuat tag untuk jenis transaksi tertentu yang akan membuat pelaporan Anda semakin bermanfaat. Anda bahkan dapat melacak tujuan kemandirian finansial dan pensiun dini Anda melalui widget KEBAKARAN mereka.
Untuk meningkatkan kekuatan pelaporan CountAbout, Anda bahkan dapat membagi transaksi untuk melacak jenis pengeluaran tertentu di pengecer tertentu. Jika Anda berbelanja di superstore seperti Walmart, misalnya, Anda dapat memisahkan bahan makanan dari pembelian lainnya, lalu menarik laporan khusus untuk berapa banyak pengeluaran Anda untuk bahan makanan secara berkala.
Dengan CountAbout, Anda juga dapat membuang tanda terima kertas dan menjaga hidup Anda sebersih mungkin. Anda akan dapat memindai salinan kuitansi dan melampirkannya ke pengeluaran Anda. Jika nanti Anda perlu melacak tanda terima tertentu, Anda cukup mencari transaksi Anda dan mencetaknya atau membawanya di perangkat seluler Anda untuk ditampilkan.
CountTentang Pro:
- Impor transaksi dari Mint, Quicken, dan aplikasi lainnya.
- Pelaporan yang komprehensif dan menarik secara visual.
- Akses seluler.
HitungTentang Kontra:
- Tidak ada versi gratis.
- Tidak ada dukungan untuk investasi.
Pelajari lebih lanjut tentang CountAbout atau baca ulasan lengkap kami.
Unifimoney
Berinvestasi bisa menjadi tugas yang mudah untuk ditunda, terutama jika Anda harus mendaftar ke platform terpisah untuk melakukannya. Unifimoney membuat investasi mudah dengan menggabungkannya dengan perbankan reguler Anda. Selain menyiapkan transfer otomatis ke portofolio Anda setiap bulan, Unifimoney juga dapat memindahkan bunga deposit dan hadiah cash back Anda.
Tetapi fitur rekening giro Unifimoney sendiri cukup kuat. Anda akan mendapatkan fitur rekening giro standar seperti pembayaran tagihan, setoran cek jarak jauh, dan bahkan buku cek jika Anda perlu menulis cek kertas. Dana di rekening giro Anda akan menghasilkan 0,2% APY, yang cukup bagus untuk diperiksa.
Ada juga kartu kredit Unifimoney – Unifi Premier – yang akan diluncurkan ke pelanggan pada Q3 2021. Anda akan bisa mendapatkan 2% hadiah uang kembali yang diinvestasikan dalam bentuk emas, Bitcoin, atau bahkan kontribusi ke dana Robo Anda.
Perhatikan bahwa rekening giro Unifimoney gratis selama Anda memenuhi persyaratan saldo minimum, yaitu $20.000 di akun Anda atau $2.000 dalam setoran langsung setiap bulan.
Kelebihan Unifimoney:
- Investasi otomatis memudahkan Anda membangun portofolio.
- Memeriksa menghasilkan 0,20% APY dari deposit Anda.
- Kartu kredit dengan 2% uang kembali.
- Investasi Cryptocurrency didukung.
Kekurangan Unifimoney:
- Biaya kecuali saldo atau setoran minimum bulanan terpenuhi.
- Tidak ada uang muka yang tersedia.
Pelajari lebih lanjut tentang Unifimoney atau baca ulasan kami.
Setiap Manajer Keuangan Pribadi yang Anda Gunakan adalah Manajer yang ‘Bagus’
Aplikasi manajer keuangan pribadi terbaik adalah aplikasi yang akan Anda gunakan secara konsisten, baik itu Mint, alternatif Mint, atau bahkan spreadsheet sederhana.
Yang mengatakan, membayar untuk mencoba beberapa dan bermain-main. Dan Anda tentu saja tidak terbatas pada aplikasi web. Misalnya, iBank adalah aplikasi yang kuat (walaupun lebih mahal) untuk perangkat Mac dan iOS. Savvy Spreadsheets menawarkan pengalaman berbasis Excel yang melakukan lebih dari yang mungkin Anda lakukan dengan spreadsheet Anda sendiri, tetapi mengabaikan sinkronisasi akun.
Saya akan jujur: Saya tidak punya waktu saat ini untuk memasukkan setiap pengeluaran yang saya miliki secara manual, jadi sinkronisasi akun itu menarik. Tetapi melatih diri saya untuk menggunakan aplikasi ini dalam beberapa minggu terakhir seperti mencoba mengajari anjing tua trik baru – saya terus memeriksa laporan rekening bank online saya dan menambahkannya ke situs lain terasa seperti tugas.
Saya sangat menyukai Personal Capital untuk wawasan investasi yang diberikannya. Saya belum menemukan tempat lain di mana saya bisa mendapatkan analisis yang begitu berguna dari seluruh portofolio saya.
Ringkasan
Mint masih memegang gelarnya sebagai manajer keuangan pribadi online yang paling banyak digunakan, tetapi ada persaingan yang ketat akhir-akhir ini.
Apakah Anda memilih Mint atau alternatif lain, mengelola keuangan Anda menjadi jauh lebih mudah berkat teknologi.
