Pinjaman pribadi bisa menjadi cara yang bagus untuk konsolidasi utang kartu kredit atau membiayai pembelian besar dengan pembayaran bulanan yang dapat diprediksi. Tetapi dengan suku bunga mulai dari satu digit hingga 30% atau lebih, Anda tidak ingin menodai nilai kredit Anda dengan mengajukan banyak pinjaman hanya untuk mengetahui bahwa Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif yang terjangkau. Untungnya, lebih banyak pemberi pinjaman pinjaman pribadi memudahkan pra-kualifikasi untuk pinjaman pribadi tanpa memengaruhi nilai kredit Anda.
Ketika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi, pemberi pinjaman dapat menunjukkan kepada Anda tingkat bunga terbaik dan jumlah pembayaran bulanan tanpa perlu melakukan penyelidikan keras atas laporan kredit Anda. (Kekhawatirannya, tentu saja, adalah bahwa terlalu banyak penarikan kredit keras akan menyebabkan skor Anda turun, sehingga lebih sulit untuk mendapatkan persetujuan kredit di masa mendatang).
Dengan suku bunga aktual dan kutipan pembayaran, Anda akan dapat melihat apakah pinjaman tersebut sesuai dengan anggaran Anda dan membuat keputusan cerdas sebelum Anda meminjam dana.
Prakualifikasi cepat, mudah, dan gratis: what Anda harus memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi
Ketika Anda menemukan pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang ingin Anda ajak bekerja sama (saya akan membahas pemberi pinjaman secara mendalam di bawah), Anda harus memberi mereka beberapa informasi tentang profil keuangan Anda secara keseluruhan.
Prosesnya dimulai dengan melengkapi aplikasi, yang hampir selalu dapat dilakukan secara online. Itu keuntungan bagi Anda karena Anda bisa mengisi aplikasi di rumah atau di kantor, dan sesuai jadwal Anda sendiri. Ini juga memudahkan Anda untuk memiliki informasi atau dokumentasi yang diperlukan di ujung jari Anda saat menyelesaikan aplikasi.
Pemberi pinjaman dalam tabel di bawah ini adalah contoh utama dari beberapa pemberi pinjaman online yang hebat:
Prakualifikasi pinjaman pribadi harus selalu gratis—jika pemberi pinjaman ingin membebankan biaya kepada Anda, jalankan—dan Anda dapat memberikan semua informasi secara online atau melalui telepon.
Satu catatan singkat di sini: jika pemberi pinjaman pinjaman pribadi meminta Anda untuk melengkapi aplikasi melalui proses telepon, berhati-hatilah! Sebagian besar pemberi pinjaman telah mengotomatiskan prosesnya melalui aplikasi online. Tetapi aplikasi telepon mungkin merupakan upaya pemberi pinjaman untuk menghubungkan Anda dengan agen penjualan. Orang itu mungkin berhasil membujuk Anda untuk mengajukan permohonan pinjaman yang lebih mahal dari yang seharusnya atau tidak sepenuhnya memenuhi kebutuhan Anda.
Menyelesaikan aplikasi
Dalam melengkapi aplikasi, Anda harus siap untuk memberikan informasi tentang hal-hal berikut:
- Informasi pribadi. Ini akan mencakup nama Anda, tanggal lahir, alamat rumah, nomor telepon, dan alamat email. Nomor Jaminan Sosial Anda akan diminta, baik berdasarkan informasi pribadi atau pekerjaan.
- Informasi pinjaman. Ini adalah informasi yang berkaitan dengan pinjaman spesifik yang Anda ajukan. Bersiaplah untuk memberikan jumlah pinjaman yang Anda butuhkan dan tujuan umum untuk hasil.
- Estimasi skor kredit Anda. Skor yang Anda masukkan harus merupakan skor terbaru yang Anda akses. Itu bisa disediakan oleh bank atau penyedia kartu kredit Anda, atau bahkan dari sumber skor kredit gratis. Namun ketahuilah bahwa skor kredit gratis mungkin tidak sesuai dengan yang akan diperoleh pemberi pinjaman.
- Perumahan informasi. Anda harus menunjukkan apakah Anda memiliki atau menyewa. Berharap untuk memberikan pembayaran perumahan bulanan Anda, serta lamanya waktu di alamat yang tercantum. (Aplikasi kemungkinan akan meminta informasi perumahan sebelumnya jika Anda telah tinggal di alamat Anda saat ini kurang dari dua tahun).
- Pekerjaan. Anda harus menunjukkan apakah Anda bekerja, wiraswasta, atau pensiunan. Bersiaplah untuk memberikan penghasilan Anda juga, yang seharusnya menjadi penghasilan kotor (sebelum pajak) Anda.
- Informasi utang. Meskipun tidak semua aplikasi memerlukannya, Anda juga harus siap memberikan informasi utang. Itu bisa termasuk saldo hipotek Anda dan pembayaran bulanan serta jumlah hutang pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, dan bahkan kartu kredit. Banyak pemberi pinjaman tidak akan meminta informasi ini, tetapi yang terbaik adalah bersiap-siap kalau-kalau mereka melakukannya.
Menghindari pukulan kredit saat mengajukan pinjaman pribadi
Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, tidak ada kesulitan pada laporan kredit Andasetidaknya tidak dengan pemberi pinjaman pribadi yang saya sertakan dalam panduan ini. Tetapi ada tarikan halus. Untuk mendapatkan angka yang paling akurat, pemberi pinjaman harus mengetahui sedikit tentang riwayat kredit Anda, tidak terlalu mendalam.
Di sinilah tarikan kredit lunak berperan. SEBUAHlain contoh umum dari permintaan kredit lunak adalah ketika Anda memeriksa skor kredit Anda sendiri. Anda dapat memeriksa skor kredit Anda sendiri sesering yang Anda mau, tetapi tidak akan pernah muncul di laporan Anda sebagai pertanyaan sulit. Pemberi pinjaman akan melakukan hal serupa, hanya memeriksa skor kredit Anda. Karena mereka tidak benar-benar menarik laporan kredit Anda, tidak ada pertanyaan yang akan muncul di laporan Anda setelah kejadian tersebut. Ini akan membuat pemberi pinjaman membaca skor kredit Anda tetapi membiarkan skor Anda tidak terpengaruh oleh tarikan tersebut.
Penarikan kredit sebenarnya terjadi lebih dari yang mungkin Anda sadari. Anda tahu semua penawaran kartu kredit yang mengganggu yang Anda terima melalui pos? Perusahaan kartu kemungkinan melakukan tarikan lembut untuk melihat apakah Anda bahkan memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tersebut. Kadang-kadang, pemberi kerja bahkan melakukan penarikan kredit lunak untuk melihat apakah Anda memiliki riwayat kredit yang bertanggung jawab.
Tarik kredit lunak hanya berlaku untuk tahap prakualifikasi. Itu akan memberi Anda kesempatan untuk membuat aplikasi dengan banyak pemberi pinjaman tanpa merusak skor kredit Anda.
Meskipun semua pemberi pinjaman menangani aplikasi dan proses penarikan kredit lunak sedikit berbeda, uraian di atas tentu saja berlaku untuk sumber pinjaman pribadi seperti Fiona, Kredibel, dan Monevo. Karena masing-masing adalah pasar pinjaman pribadi online, hanya tarikan lembut yang diperlukan untuk memulai prosesnya.
Setelah Anda memutuskan untuk mengajukan permohonan pinjaman tertentu, pemberi pinjaman yang Anda lamar pada akhirnya akan melakukan penarikan kredit yang sulit. Tapi itu tidak akan menjadi masalah, karena laporan dan skor kredit yang akan mereka akses tidak akan mencerminkan pertanyaan sulit mereka saat mereka melakukannya.
Mengapa Anda ingin melakukan prakualifikasi untuk mendapatkan pinjaman pribadi
Pra-kualifikasi untuk pinjaman pribadi adalah langkah pertama dalam mencari tahu opsi pinjaman apa yang paling cocok untuk Anda. Ini adalah gambaran keseluruhan di mana Anda berdiri.
Namun, karena tidak ada beban berat pada laporan kredit Anda, angka yang diberikan pemberi pinjaman kepada Anda dapat berubah—walaupun algoritme pemberi pinjaman menjadi sangat baik, kecil kemungkinan perubahannya akan signifikan.
Terlepas dari situasi kredit dan skor kredit Anda, penting untuk seakurat mungkin dengan informasi yang Anda berikan dalam aplikasi Anda. Bagian dari alasan memiliki dokumentasi yang berguna adalah untuk memberikan angka yang realistis. Misalnya, jika Anda memperkirakan penghasilan Anda di sisi yang tinggi, tetapi menurunkan pembayaran rumah bulanan Anda (yaitu, pembayaran sebesar $1.599 per bulan dimasukkan sebagai bahkan $1.500), tingkat akhir yang Anda berikan oleh pemberi pinjaman mungkin lebih tinggi dari penawaran awal.
Itu membawa kita pada perbedaan antara pra-persetujuan versus pra-kualifikasi.
Mengajukan pinjaman memicu pertanyaan sulit
Sebelum Anda meminta prakualifikasi pinjaman pribadi, pastikan Anda memulai proses prakualifikasi dan bukan proses awal pengajuan. Pemberi pinjaman yang menawarkan prakualifikasi akan selalu mengatakan sesuatu seperti, “Lihat tarif Anda tanpa memengaruhi skor kredit Anda.”
Meskipun aplikasi pinjaman pribadi akan terlihat sangat mirip dengan formulir prakualifikasi, Anda mungkin harus lebih detail mengenai riwayat keuangan dan pekerjaan Anda. Biasanya, Anda harus mengklik formulir persetujuan sebelum pemberi pinjaman melakukan penyelidikan kredit keras, namun fakta ini bisa hilang dalam cetakan kecil.
Terakhir, perlu diingat bahwa pra-persetujuan dan pra-kualifikasi terkadang dapat berarti hal yang berbeda. Saat Anda mengajukan hipotek, misalnya, pra-persetujuan adalah langkah yang lebih komprehensif daripada prakualifikasi dan mungkin melibatkan penarikan kredit yang sulit. Dalam hal pinjaman pribadi, kedua istilah tersebut dapat digunakan secara bergantian, jadi selalu baca cetakan kecilnya.
Di mana menemukan pinjaman pribadi
Kembali ke pinjaman pribadi, sekarang Anda tahu apa itu prakualifikasi, Anda mungkin ingin tahu di mana mencari pemberi pinjaman. Di bawah ini adalah beberapa tempat terbaik untuk memulai.
- Fiona sedikit berbeda dari yang lain dalam daftar karena ini bukan penyedia pinjaman yang sebenarnya. Fiona pada dasarnya adalah agregator yang menemukan pinjaman terbaik untuk Anda berdasarkan situasi dan kebutuhan Anda.
- Kredibel menawarkan aplikasi satu halaman sederhana yang kemudian akan menampilkan tarif terbaik Anda berdasarkan informasi yang Anda berikan. Kredibel menawarkan suku bunga pinjaman pribadi mulai dari 5,40% APR (dengan pembayaran otomatis), Lihat Persyaratan*
- Makmur adalah jaringan pinjaman pasar, artinya pinjaman Anda akan datang dari lusinan investor individu, bukan dari bank. Ada pro dan kontra untuk model ini, tetapi salah satu pro terbesar adalah bahwa situs seperti Prosper mungkin dapat menyetujui peminjam dengan masalah kredit yang akan ditolak oleh bank pada umumnya.
- SoFi adalah pemberi pinjaman lain yang perlu dipertimbangkan yang menawarkan prakualifikasi dan menawarkan beberapa tingkat bunga yang tinggi di ruang pinjaman pribadi. SoFi dapat menawarkan beberapa APR yang sangat kompetitif kepada peminjam dengan kredit yang sangat baik. Anda juga harus memeriksanya jika Anda lulusan baru dengan pekerjaan bagus tetapi belum memiliki laporan kredit yang kuat.
- Monevo adalah pasar pinjaman pribadi online yang sepenuhnya gratis untuk digunakan. Monevo memungkinkan Anda berbelanja untuk mendapatkan pinjaman pribadi – dan mendapatkan kutipan pinjaman – tanpa tarikan kredit keras yang dapat menurunkan nilai kredit Anda. Jumlah pinjaman tersedia untuk tujuan apa pun dan dalam jumlah mulai dari $1.000 hingga $100.000, dengan tarif antara 1,99% – 35,99% April.
Terkait: bandingkan pinjaman pribadi yang direkomendasikan Uang Di Bawah 30 Tahun.
