Ketika Anda kekurangan uang tunai, Anda mulai mencari uang di mana pun Anda bisa menemukannya. Percaya atau tidak, polis asuransi jiwa Anda mungkin memberi Anda akses ke uang tunai… tetapi itu akan dikenakan biaya.
Tidak semua polis asuransi jiwa menawarkan kemampuan untuk mengeluarkan uang. Bahkan jika mereka melakukannya, itu mungkin bukan ide yang bagus. Ada baiknya mengetahui pilihan Anda jika mengambil uang tunai dari polis asuransi jiwa adalah suatu keharusan.
Tidak semua polis asuransi jiwa memungkinkan Anda mengambil uang tunai
Asuransi jiwa datang dalam dua varietas utama. Yang pertama adalah asuransi jiwa berjangka. Jenis asuransi ini adalah versi tanpa embel-embel yang menawarkan asuransi jiwa untuk jangka waktu tertentu dengan biaya serendah mungkin. Karena alasan ini, polis tidak mengakumulasikan nilai tunai apa pun. Itu berarti Anda tidak dapat mengambil uang tunai dari polis asuransi jiwa berjangka.
Jenis polis asuransi jiwa penting lainnya, asuransi jiwa permanen, memiliki beberapa sub-tipe. Polis asuransi jiwa permanen umumnya bertahan seumur hidup Anda dan harganya jauh lebih mahal daripada polis asuransi jiwa berjangka.
Salah satu manfaat yang sering dikutip tentang polis asuransi jiwa permanen adalah nilai tunai yang mereka bangun dari waktu ke waktu. Sebagian dari premi Anda digunakan untuk membangun nilai tunai ini dengan berbagai cara tergantung pada sub-jenis polis Anda. Beberapa duduk di rekening kas. Anda dapat menginvestasikan orang lain untuk berpotensi tumbuh dari waktu ke waktu.
Terlepas dari daya pikat manfaat yang ditawarkan oleh polis asuransi jiwa permanen, polis ini biasanya bukan penggunaan terbaik dari uang Anda. Mendapatkan polis asuransi jiwa berjangka dan menginvestasikan selisih premi antara polis asuransi jiwa permanen dan berjangka umumnya menempatkan Anda pada posisi yang jauh lebih baik. Yang mengatakan, beberapa orang lebih memilih kenyamanan polis asuransi jiwa permanen. Pada akhirnya, keputusan ada di tangan Anda.
Cara untuk mengakses uang tunai dari polis asuransi jiwa
Anda mungkin sudah memiliki polis asuransi jiwa permanen dan membutuhkan uang tunai. Bergantung pada jenis polis asuransi jiwa permanen Anda, berapa lama Anda memilikinya, dan perincian polis Anda, Anda mungkin dapat mengakses uang tunai dari polis asuransi jiwa permanen Anda dengan salah satu dari beberapa cara.
Berikut beberapa opsi yang mungkin Anda miliki. Konsultasikan kebijakan Anda untuk detailnya.
Ambil pinjaman dari polis asuransi jiwa Anda
Polis asuransi jiwa permanen Anda memungkinkan Anda untuk mengambil pinjaman terhadap saldo kas Anda. Umumnya, saldo kas Anda harus bertambah hingga jumlah tertentu sebelum Anda dapat mengambil pinjaman. Begitu Anda mencapai ambang itu, pinjaman terhadap polis Anda bisa lebih mudah daripada mendapatkan pinjaman tradisional.
Pinjaman asuransi jiwa tidak memerlukan pemeriksaan kredit atau proses persetujuan yang panjang. Perusahaan asuransi jiwa sudah memiliki nilai tunai polis Anda sebagai jaminan. Sebaliknya, mereka mengatur pinjaman dan menetapkan tingkat bunga.
Anda bahkan tidak perlu melakukan pembayaran untuk melunasi pinjaman secara teknis, tetapi itu ide yang bagus. Bila Anda meminjam terhadap saldo kas Anda, Anda berisiko kehilangan polis Anda. Jika jumlah pinjaman Anda melebihi nilai tunai Anda, polis Anda biasanya berakhir.
Bila Anda tidak melakukan pembayaran atas pinjaman Anda, bunga akan ditambahkan ke saldo pinjaman. Seiring waktu, ini dapat bertambah lebih cepat daripada nilai tunai Anda. Selain itu, setiap jumlah pinjaman yang masih terutang pada saat kematian Anda mengurangi manfaat kematian yang dibayarkan kepada ahli waris Anda.
Tarik uang dari nilai tunai
Polis Anda memungkinkan Anda untuk secara permanen mengambil uang dari nilai tunai polis asuransi jiwa permanen Anda. Ini memiliki dampak yang mendalam, dan harus dipikirkan dengan sangat hati-hati sebelum Anda melakukannya.
Menarik uang dari nilai tunai yang Anda kumpulkan mungkin tampak seperti langkah yang cerdas. Anda memang membayar uang dan membeli polis asuransi jiwa permanen sebagian untuk membangun nilai tunai. Sayangnya, itu memiliki dampak lain yang dapat mengalahkan tujuan dari bagian kebijakan Anda ini.
Secara khusus, menarik uang secara permanen dari nilai tunai Anda dapat menurunkan manfaat kematian polis Anda. Faktanya, beberapa polis asuransi jiwa mengurangi manfaat kematian Anda lebih dari jumlah nilai tunai yang Anda terima. Ini bisa membuat orang yang Anda cintai tanpa uang yang Anda maksudkan untuk meninggalkan mereka saat Anda mengambil polis asuransi jiwa.
Anda harus selalu memeriksa polis asuransi jiwa khusus Anda untuk perincian untuk melihat bagaimana ini akan bekerja dalam situasi Anda. Dampaknya mungkin cukup kecil jika itu adalah pilihan terbaik untuk Anda. Dalam kasus lain, Anda mungkin menemukan diri Anda mempertimbangkan cara lain untuk mengakses nilai tunai polis Anda.
Menyerahkan polis sepenuhnya
Terkadang, orang menyadari bahwa mereka melakukan kesalahan dengan membeli asuransi jiwa permanen. Jika Anda masih cukup muda dan cukup sehat untuk mendapatkan polis asuransi jiwa berjangka, Anda mungkin memutuskan ingin menyingkirkan seluruh polis asuransi jiwa.
Proses ini disebut penyerahan polis asuransi jiwa. Ketika Anda menyerahkan polis asuransi jiwa, nilai tunai polis dibayarkan kepada Anda. Sayangnya, tidak sesederhana itu.
Perusahaan asuransi jiwa menetapkan biaya, yang disebut biaya penyerahan, untuk menghukum orang karena membatalkan polis asuransi jiwa mereka di awal kehidupan polis. Ini terjadi karena perusahaan membutuhkan waktu untuk memulihkan biaya pembuatan kebijakan Anda.
Biaya penyerahan mengurangi uang tunai yang Anda terima dari nilai tunai polis Anda. Biaya penyerahan dapat menurun dari waktu ke waktu dan pada akhirnya akan hilang sama sekali. Meski begitu, membatalkan dengan biaya penyerahan mungkin masuk akal jika Anda bisa mendapatkan polis asuransi jiwa berjangka lebih murah yang memenuhi kebutuhan Anda dan Anda membutuhkan uang tunai.
Gunakan nilai tunai untuk membayar premi polis Anda
Orang biasanya ingin mengakses nilai tunai polis mereka untuk membayar pengeluaran tak terduga atau tagihan reguler saat pendapatan mereka habis. Orang tidak menganggap bahwa polis asuransi jiwa mereka adalah salah satu tagihan yang mereka gunakan untuk uang mereka. Jika mereka dapat menghindari pembayaran tagihan asuransi jiwa mereka, mereka dapat menggunakan uang yang seharusnya mereka gunakan untuk membayar premi asuransi jiwa mereka untuk pengeluaran tak terduga atau tagihan lainnya.
Beberapa polis asuransi jiwa permanen menawarkan opsi ini. Dalam beberapa kasus, Anda dapat menggunakan sebagian dari nilai tunai untuk menutupi premi Anda selama beberapa bulan.
Pilihan lain adalah menyingkirkan premi Anda sama sekali. Ini sering disebut sebagai membuat polis dibayar. Pada dasarnya, dibutuhkan nilai tunai dari polis Anda dan menggunakannya untuk mengubah polis asuransi jiwa Anda.
Berdasarkan jumlah dolar dari premi yang telah Anda bayarkan dan nilai tunai Anda, perusahaan asuransi Anda akan menawarkan opsi untuk mengubah tunjangan kematian Anda dengan imbalan tidak pernah melakukan pembayaran premi lagi. Ini secara drastis dapat mengurangi manfaat kematian Anda.
Namun, beberapa orang mungkin memiliki lebih banyak tunjangan kematian daripada yang mereka butuhkan. Jika mengurangi manfaat kematian sesuai dengan kebutuhan Anda, Anda dapat mempertahankan manfaat kematian yang dikurangi dan tidak pernah melakukan pembayaran premi pada polis lagi.
Pertimbangkan dampak mengambil uang tunai dari polis asuransi jiwa Anda
Mengambil uang dari polis asuransi jiwa membuat Anda berada di posisi yang buruk sejauh menyangkut asuransi jiwa. Orang-orang yang mengambil pinjaman dan tidak melunasi polis asuransi jiwa mereka dapat meninggalkan manfaat kematian yang lebih kecil. Ini menempatkan keluarga mereka dalam risiko, dengan asumsi mereka masih membutuhkan tunjangan kematian penuh untuk menutupi biaya yang diperlukan setelah kematian.
Demikian pula, menyerahkan polis, langsung menarik nilai tunai, atau membayar premi polis dengan nilai tunai dapat mengurangi atau menghilangkan manfaat kematian Anda. Jika Anda dapat memperoleh asuransi jiwa berjangka dengan harga yang terjangkau, ini mungkin bukan masalah besar.
Orang mungkin berpikir bahwa mereka bisa mendapatkan asuransi jiwa baru dengan harga yang sama. Sayangnya, harga umumnya naik seiring bertambahnya usia. Jika Anda mengalami masalah kesehatan yang signifikan, hal ini juga dapat meningkatkan biaya. Faktanya, beberapa orang sekarang mungkin tidak dapat diasuransikan sejauh menyangkut asuransi jiwa.
Sebelum Anda mengambil uang dari polis asuransi jiwa dengan cara apa pun, pertimbangkan dampaknya. Selidiki apakah Anda bisa mendapatkan asuransi jiwa baru untuk memenuhi kebutuhan Anda.
Setelah Anda mempertimbangkan dampaknya, pertimbangkan pilihan Anda yang lain untuk mendapatkan akses ke uang tunai. Anda mungkin dapat mengambil pinjaman pribadi, meminjam uang dari keluarga, atau mendapatkan kartu kredit dengan APR pengantar 0% untuk pembelian. Meskipun tidak satu pun dari situasi ini yang ideal, Anda harus memutuskan apakah mereka lebih cocok daripada berpotensi membahayakan polis asuransi jiwa Anda.
Ringkasan
Jika Anda memiliki polis asuransi jiwa permanen, Anda mungkin memiliki cara untuk mengakses uang tunai dari polis jika perlu. Metode untuk mengeluarkan uang tidak ideal dan dapat membuat Anda memiliki lebih sedikit perlindungan asuransi jiwa atau tidak memiliki perlindungan asuransi jiwa sama sekali.
Namun, kebutuhan akan uang tunai mungkin lebih besar daripada kebutuhan akan asuransi jiwa. Hanya Anda yang dapat memutuskan mana yang terbaik untuk Anda mengingat situasi Anda saat ini.
