Sepertinya premi asuransi mobil terus bertambah tinggi.
Dan untuk alasan yang bagus – memang begitu.
Berdasarkan AAA tahun 2022 Biaya Mengemudi Anda belajar, biaya tahunan rata-rata asuransi perlindungan penuh untuk sedan menengah sekarang adalah $1.694. Itu lebih dari 20% peningkatan dibandingkan tahun 2021.
Meskipun Anda secara pribadi tidak dapat berbuat banyak untuk mengekang inflasi, Anda bisa kontrol di mana premi Anda sendiri jatuh relatif terhadap driver lain. Setidaknya, sampai batas tertentu.
Di bawah ini adalah faktor utama yang dapat menyebabkan tingginya premi asuransi mobil. Saya juga menyertakan beberapa tip tentang cara meminimalkan tarif Anda.
Alasan asuransi mobil Anda mungkin tinggi
Rekor mengemudi yang tidak pasti
Perusahaan asuransi ingin mengetahui riwayat lengkap Anda mengemudi sebelum memberi Anda polis. Ini termasuk setiap dan semua kecelakaan yang Anda alami di masa lalu, serta pelanggaran lalu lintas, seperti tilang.
Jika Anda pernah mengalami beberapa kecelakaan – baru-baru ini atau lainnya – Anda akan membayar premi yang lebih tinggi. Itu Begitu juga dengan pelanggaran lalu lintas. Jika Anda mengumpulkan poin lebih cepat dari LeBron James, Anda dalam masalah. LeBron dihargai karena mendapatkan poin – Anda tidak.
Jumlah klaim akibat kecelakaan juga dapat mempengaruhi premi. Seseorang yang memiliki beberapa penyok spatbor minor memiliki risiko yang jauh lebih rendah daripada seseorang yang memiliki total tiga mobil.
Inilah sebabnya mengapa membayar untuk memiliki asuransi yang tepat. Perusahaan seperti Allstate menawarkan perlindungan pengampunan kecelakaan, sehingga tarif Anda tidak akan naik secara otomatis setelah terjadi kecelakaan.
Baca lebih banyak: Berapa kenaikan asuransi Anda setelah kecelakaan? (Dan 6 cara untuk menguranginya)
Perjalanan yang mahal
Polos dan sederhana, Anda (dan dengan demikian, perusahaan asuransi) lebih berisiko semakin jauh Anda mengemudi dan semakin sering Anda berada di jalan.
Jika perjalanan Anda ke tempat kerja panjang, Anda mungkin tidak akan terganggu karena Anda bisa mendengarkan podcast untuk menghabiskan waktu. Masalahnya adalah, Anda membayar premi yang lebih tinggi karenanya.
Skor kredit di bawah standar
Benar, percaya atau tidak, perusahaan asuransi ingin melihat riwayat kredit Anda. Ini termasuk semua hutang Anda serta semua hak gadai pajak, penilaian pribadi, dan tagihan medis.
Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit atau laporan kredit Anda kurang dari bintang, Anda akan membayar lebih untuk asuransi mobil. Itu tidak berarti perusahaan asuransi peduli berapa banyak hutang yang Anda miliki, tetapi mereka mencari pola kenakalan, hak gadai terhadap Anda, atau pajak yang Anda tolak untuk bayar.
Perusahaan asuransi semuanya tentang mengurangi risiko mereka, dan jika Anda tampak berisiko, mereka akan membuat Anda membayarnya.
Riwayat pembayaran tidak dapat diandalkan
Jika Anda secara rutin terlambat dengan pembayaran asuransi Anda, perusahaan asuransi Anda mungkin menaikkan tarif Anda atau membatalkan asuransi Anda sepenuhnya.
Dan jika calon asuransi Anda berikutnya melihat selang waktu dalam riwayat asuransi Anda, mereka akan menganggap Anda sebagai kewajiban dan menghukum Anda dengan premi yang lebih tinggi karenanya.
Daerah berisiko
Wilayah geografis yang berbeda memiliki tingkat kecelakaan, pola cuaca, dan tingkat kejahatan yang berbeda. Variasi ini memengaruhi premi Anda.
Misalnya, tarif asuransi mobil orang tua saya dua kali lipat ketika mereka pindah dari Ohio ke Florida. Hanya ada beberapa bagian negara yang mengenakan premi asuransi lebih tinggi.
Baca lebih banyak: Persyaratan perlindungan asuransi mobil minimum menurut negara bagian
Jenis kelamin, usia, dan status perkawinan
Sekali lagi, ini bukan benar-benar sesuatu yang dapat Anda kendalikan, tetapi perusahaan asuransi akan melihat rata-rata historis kecelakaan dalam demografi yang berbeda dan memasukkan temuan mereka ke dalam premi Anda.
Laki-laki, misalnya, cenderung membayar premi asuransi lebih tinggi daripada perempuan, terutama di awal karir mengemudi mereka, karena rata-rata kecelakaan dan pelanggaran lalu lintas yang lebih tinggi. Perusahaan asuransi juga menganggap pengemudi yang sudah menikah sebagai taruhan yang lebih aman daripada rekan lajang mereka.
Kendaraan yang lebih sporty
Ini adalah satu hal yang berada dalam kendali Anda. Perusahaan asuransi ingin tahu apakah Anda mengendarai mobil yang aman, membosankan, atau hotrod yang cenderung sering mengalami kecelakaan atau sering dicuri.
Tidak peduli seberapa aman Anda merasa di dalam mobil Anda. Jika Anda memilih mobil yang dianggap berisiko oleh perusahaan asuransi, Anda akan membayarnya. Sering kali, mobil yang lebih kecil dan lebih sporty mendapatkan beban ini.
Juga, desas-desus tentang mobil yang berwarna merah lebih mahal dalam asuransi sepenuhnya salah. Menurut Esurance, “tahun, merek, model, gaya bodi, dan usia kendaraan Anda” adalah hal yang penting dalam hal premi Anda.
Ketentuan pertanggungan dan dapat dikurangkan
Polis yang akhirnya Anda pilih akan menjadi faktor penentu besar dalam apa yang Anda bayar. Anggap saja seperti memilih paket asuransi kesehatan. Jika Anda memilih paket dengan semua lonceng dan peluit (atau dalam kasus asuransi mobil, jumlah pertanggungan yang Anda pilih), Anda akan membayar lebih.
Pengurangan juga merupakan faktor besar. Yang dapat dikurangkan adalah apa yang Anda bayarkan saat Anda mengalami kecelakaan, misalnya.
Jika polis Anda memiliki deductible rendah (biasanya di bawah $1.000), premi Anda akan jauh lebih tinggi. Meskipun hal ini mungkin membebani Anda lebih sedikit pada saat kecelakaan, Anda akan membayar lebih banyak dalam premi asuransi mobil bulanan atau tahunan Anda.
Terakhir, siapa yang Anda miliki dalam polis Anda dapat memengaruhi tarif Anda. Contohnya, jika Anda memiliki remaja dalam polis Anda, mereka akan dianggap sebagai “operator muda” dan premi Anda akan naik.
Baca lebih banyak: Berapa biaya untuk berkendara dengan aman? Jenis pertanggungan asuransi mobil yang Anda butuhkan
Cara menurunkan biaya asuransi mobil
Sumber: Shutterstock.com/ Artie Medvedev
Jika Anda telah membaca sejauh ini, Anda sekarang tahu persis bagaimana tarif Anda ditentukan dan mengapa tarif Anda saat ini mungkin lebih tinggi dari yang Anda inginkan.
Anda dapat membalikkan banyak faktor ini dengan melakukan kebalikan dari apa yang menyebabkan angka menjadi tinggi. Tapi untuk mengukur baik, berikut adalah beberapa tips untuk memotong premi Anda:
Penyedia toko
Ini milikku rekomendasi nomor satu: Jika Anda membayar terlalu banyak untuk asuransi, biasakan berbelanja secara teratur untuk mencari perusahaan asuransi yang lebih terjangkau.
Beberapa perusahaan asuransi benar-benar menghukum mereka yang menempuh perjalanan jauh; yang lain lebih khusus tentang riwayat mengemudi Anda. Anda tidak akan tahu penyedia mana yang benar-benar menghargai profil mengemudi Anda kecuali Anda mendapatkan penawaran dari beberapa penyedia.
Selain itu, hidup Anda berubah dengan cepat. Pada tahun tertentu Anda mungkin memindahkan kode pos atau menikah, dua penyesuaian yang dapat memengaruhi premi Anda. Plus, Anda dan mobil Anda pasti akan menua. Ini akan mengurangi premi Anda, karena pengemudi yang lebih tua biasanya lebih bertanggung jawab, dan mobil yang lebih tua lebih murah untuk diganti jika terjadi kecelakaan besar.
Dengan kehidupan yang begitu dinamis, ada baiknya meminta perusahaan asuransi Anda saat ini untuk menilai kembali tarif Anda setiap enam bulan. Kemudian bandingkan penawaran mereka dengan setidaknya beberapa perusahaan asuransi pesaing.
Baca lebih banyak: Perusahaan asuransi mobil terbaik tahun 2022
Bandingkan mobil
Saat mencari satu set roda baru, semoga kebanyakan dari kita cukup cerdas untuk membandingkan beberapa opsi berbeda yang memenuhi kebutuhan dasar mengemudi kita, dan sangat mempertimbangkan harga eceran mobil saat membuat keputusan akhir.
Tetapi yang sering dilupakan oleh banyak dari kita adalah memeriksa berapa biayanya memastikan setiap mobil yang kami pertimbangkan untuk dibeli.
Katakanlah Anda mempersempit pencarian Anda menjadi dua mobil. Mobil A harganya $20.000 dan Mobil B harganya $25.000. Naluri pertama Anda mungkin memilih mobil yang lebih murah, semuanya sama.
Tetapi setelah melakukan beberapa penelitian, Anda mungkin menemukan bahwa biaya Mobil A menggandakan jumlah yang harus diasuransikan. Selama Anda memiliki mobil, Anda akan membayar premi setinggi ini setiap bulan, dan seiring waktu mungkin melebihi apa pun yang Anda hemat dengan harga eceran mobil yang lebih murah.
Maksimalkan diskon
Setiap perusahaan asuransi memiliki beberapa program diskon — seperti militer, pelajar, pengemudi yang baik (tanpa kecelakaan atau tiket), dan masih banyak lagi. Lihat situs web perusahaan asuransi Anda untuk melihat jenis diskon apa yang mereka tawarkan, dan jika ada yang Anda memenuhi syarat yang belum Anda manfaatkan.
Bayar di muka
Beberapa perusahaan asuransi menawarkan tarif yang lebih rendah bagi mereka yang membayar premi mereka dalam jumlah tahunan sekaligus daripada dengan cicilan bulanan.
Jika iming-iming penurunan tarif meyakinkan Anda untuk beralih ke pembayaran tahunan daripada bulanan, pastikan untuk memeriksa hal berikut dengan penyedia Anda:
- Apakah mereka akan memberi Anda pengembalian dana prorata jika Anda memilih untuk membatalkan polis jangka menengah Anda?
- Apakah mereka membebankan biaya pembatalan?
Tarif yang lebih murah itu bagus, tetapi Anda tidak ingin tangan Anda terikat jika Anda menemukan tawaran yang lebih baik dari perusahaan asuransi lain.
Bundel
Bundling — di mana Anda membeli lebih dari satu polis asuransi dari penyedia yang sama — dapat menghemat banyak uang, karena penyedia asuransi sekarang mengumpulkan dua atau lebih premi dari Anda, bukan hanya satu.
Hampir setiap perusahaan asuransi akan memberi Anda diskon jika Anda membawa semua bisnis Anda kepada mereka. Jadi, jika Anda membayar perusahaan asuransi yang berbeda untuk jenis polisi yang berbeda, hubungi masing-masing perusahaan asuransi tersebut untuk mengetahui tarif yang akan mereka tawarkan kepada Anda jika Anda menggabungkannya. Kemudian bandingkan jumlah yang dibundel dengan apa yang Anda bayarkan untuk pengaturan status quo Anda, dengan polis yang berbeda di perusahaan asuransi yang berbeda.
Baca lebih banyak: Bundel asuransi rumah dan mobil terbaik
Berkendara dengan aman dan hemat
Mengemudi dengan aman bukan hanya hal yang benar untuk dilakukan demi keselamatan Anda sendiri dan keselamatan orang lain. Premi asuransi Anda juga lebih mudah. Penyedia akan menghargai mengemudi yang lebih baik, lebih sedikit kecelakaan, dan lebih sedikit klaim.
Dapatkan pengurangan yang lebih tinggi
Ini cukup masuk akal, tetapi jika Anda menaikkan deductible Anda, premi Anda akan turun. Jika Anda memiliki catatan mengemudi yang baik, Anda mungkin tidak memerlukan pengurangan yang rendah.
Hemat uang setiap bulan dengan menaikkan deductible setinggi yang Anda rasa nyaman. Dan hei, deductible tinggi mungkin juga memiliki efek psikologis positif pada mengemudi Anda.
Ringkasan
Sangat mudah untuk melihat mengapa tarif asuransi mobil Anda mungkin berlebihan. Tetapi sekarang setelah Anda memiliki pengetahuan untuk mengidentifikasi di mana Anda kehilangan potensi penghematan, tinggalkan media sosial untuk satu malam dan luangkan waktu untuk mendapatkan tarif yang pantas Anda dapatkan!
