Kembali pada tahun 2013, teman-teman saya dan saya lulus, mendapat pekerjaan, dan anehnya, mulai melihat angka positif di rekening bank kami (meskipun ada pinjaman siswa).
Untuk melindungi dan mengatur novel dan sumber daya yang menarik ini, orang-orang cerdas di antara kami mengunduh aplikasi penganggaran. Yang lain menganggarkan di Excel, dan sisanya (termasuk saya) dihabiskan secara membabi buta, takut akan laporan bulanan kami seperti panggilan juri.
Intinya, tujuh tahun lalu ada banyak pilihan untuk mengelola anggaran Anda secara virtual. Hari ini, mungkin ada terlalu banyak. Ada ratusan aplikasi untuk keluar dari hutang, membuat anggaran di antara pasangan, menginvestasikan sebagian dari tabungan Anda, bahkan membuat anggaran sebagai pekerja lepas.
Dengan banyaknya pilihan dan pelanggaran data yang masih menjadi berita utama, apakah sudah waktunya untuk kembali ke spreadsheet anggaran lama?
Inilah mengapa saya menganggarkan menggunakan spreadsheet
Selama enam bulan di tahun 2015, saya mencoba semua yang saya bisa untuk mulai bermeditasi. Saya tahu latihan ini akan menantang, jadi saya mencoba meratakan kurva belajar saya dengan aplikasi, buku, dan dengan hati-hati mempelajari ocehan esoterik para guru di YouTube.
Tidak ada yang berhasil. Saya tidak bisa memejamkan mata selama enam menit tanpa mengambil ponsel saya seperti Bilbo Baggins untuk melanjutkan koma konsumeris saya. Baru setelah saya mengunjungi biara Buddha, dan bermeditasi selama 45 menit tanpa aplikasi, musik, atau panduan, saya akhirnya menguasai latihan tersebut.
Saya menemukan penganggaran dengan cara yang sama. Saya tahu ini tidak akan menyenangkan, jadi saya menghabiskan waktu berminggu-minggu untuk mencoba lusinan aplikasi penganggaran yang berbeda. Mereka mengirimi saya pengingat, bintang emas, dan bahkan melakukan banyak tugas penting untuk aku.
Saya tidak belajar. Saya sedang mencari jalan yang paling tidak tahan.
Tetapi keterampilan hidup kritis diasah melalui perlawanan. Penganggaran dalam spreadsheet seperti bermeditasi tanpa musik atau mengangkat beban bebas alih-alih menggunakan mesin. Anda akan berkeringat lebih banyak, tetapi Anda akan tumbuh lebih cepat. Jika Anda tidak suka berkeringat, gunakan aplikasi seperti daun mint untuk melacak keuangan Anda adalah alternatif yang bagus untuk penganggaran di spreadsheet.
Seperti yang diilustrasikan di bagian “Pro..” di bawah ini, ada banyak keuntungan obyektif untuk menganggarkan dalam spreadsheet versus aplikasi. Spreadsheet sangat andal, dibangun di atas perangkat lunak yang paling sederhana, stabil, dan didukung dengan baik di dunia. Spreadsheet tidak akan mogok atau menghambat Anda dengan “pembaruan keamanan” yang mengejutkan. Mereka mudah untuk dibagikan, dan ada template gratis untuk hampir semua skenario yang memungkinkan. Yang terbaik dari semuanya, spreadsheet benar-benar aman. Sementara banyak aplikasi akan menyimpan informasi Anda yang paling membahayakan menggunakan keamanan yang gagal sebelumnya, tidak ada penjahat virtual yang dapat dilakukan dengan spreadsheet Anda secara kasat mata.
Tapi itu adalah keuntungan psikologis subjektif dari anggaran spreadsheet yang saya yakini memberi mereka keunggulan. Keamanan dan stabilitas menurunkan stres. Aspek penjurnalan mentah menawarkan saat-saat introspeksi mendalam. Akhirnya, tindakan mempelajari keterampilan baru dengan cara yang paling organik menawarkan hadiah dan nutrisi.
Tiga tip penganggaran teratas saya
Jika Anda membaca artikel ini, Anda ingin memulai penganggaran atau mempertimbangkan untuk mengubah metode Anda saat ini. Dalam kedua kasus tersebut, Anda layak mendapat pujian karena penganggaran tidak mudah.
Ada beban psikologis untuk mengetahui dengan tepat berapa banyak uang yang Anda miliki (atau tidak) miliki setiap saat. Tapi percayalah, itu jauh lebih tidak memberatkan daripada kecemasan yang meluas bukan mengetahui dan membuat keputusan keuangan yang buruk sebagai hasilnya. Plus, penganggaran membantu Anda menghemat lebih banyak, berinvestasi lebih banyak, dan menjadikan Anda mitra yang lebih baik.
Apakah Anda baru memulai atau ingin menyempurnakan proses Anda, berikut adalah tiga tip penganggaran teratas saya:
Jujurlah dengan anggaran Anda seperti Anda dengan dokter Anda
Apa kesamaan dokter, terapis, dan anggaran Anda? Mereka semua membantu Anda memecahkan masalah besar, tetapi mereka hanya dapat membantu jika Anda jujur kepada mereka.
Sangat sulit untuk mengakui pada diri sendiri berapa banyak yang Anda belanjakan untuk hal-hal tertentu, dan bersamaan dengan itu, berapa banyak uang yang sebenarnya tidak Anda tabung. Tapi seperti sakit perut misteri, pengeluaran misteri semakin memburuk seiring berjalannya waktu.
Jadi saat Anda memulai proses penganggaran, jujurlah pada diri sendiri. Rekam semuanya. Jika melihat pengeluaran tertentu membuat Anda ngeri, bagus! Seperti terapis pijat yang menemukan simpul di punggung Anda, menemukan pengeluaran yang menarik adalah intinya.
Jangan lupakan asuransi dan pensiun
Mungkin kesalahan paling umum di kalangan pembuat anggaran adalah lupa memasukkan pengeluaran rutin besar yang berada di luar siklus bulanan. Dua hal yang paling sering dilupakan adalah pensiun dan asuransi.
Secara umum, Anda harus mempertimbangkan menyisihkan setidaknya 10% dari pendapatan bulanan Anda ke dalam rekening pensiun. Saya sangat merekomendasikan membuka Roth IRA. Ingatlah untuk mengurangi apa pun yang Anda simpan dari penghasilan bulanan Anda di spreadsheet Anda.
Demikian pula, pastikan untuk memperhitungkan premi asuransi Anda ke dalam anggaran setiap bulan. Bahkan jika Anda membayar penuh, berapa pun total yang Anda bayarkan setiap tahun untuk rumah/penyewa, medis, dan mobil harus dibagi 12 dan disertakan dalam pengeluaran bulanan Anda.
Pikirkan penganggaran sebagai “penjurnalan uang”
Proses membuat jurnal sangat baik untuk kesehatan mental Anda karena “membantu Anda memprioritaskan masalah, ketakutan, dan kekhawatiran” dan “memberikan peluang untuk berbicara sendiri secara positif”, menurut Pusat Medis Universitas Rochester.
Karena “penganggaran” dapat memuat konotasi, saya menganggap penganggaran sebagai “penjurnalan uang”. Jika saya gugup dengan rasio pendapatan terhadap pengeluaran saya, saya mencatat semuanya untuk menghilangkan rasa takut akan hal yang tidak diketahui. Kemudian, saya menemukan bahwa saya berada dalam batas pengeluaran saya, atau bahwa saya telah melampauinya dan harus tetap kurus hingga akhir bulan.
Bagaimanapun, saya merasa jauh lebih baik.
Pro penganggaran dalam spreadsheet
Serbaguna dan mudah dibagikan
Mungkin Anda khawatir penganggaran dalam spreadsheet akan melibatkan pekerjaan rumit yang rumit dalam mendesain sesuatu dari awal. Syukurlah, tidak ada yang lebih jauh dari kebenaran.
Saya suka Google Sheets karena gratis, berbasis cloud, dan tidak memerlukan pembaruan yang terlalu lama. Plus, platformnya punya ratusan template anggaran profesional dan bersumber dari pengguna untuk setiap skenario yang memungkinkan. Ketika Anda menemukan template yang Anda sukai, Anda dapat mengklik FILE > MAKE A COPY, dan ta-da, itu milik Anda selamanya.
Selain itu, Google Spreadsheet mempermudah sebagian besar aplikasi untuk membagikan spreadsheet Anda dengan teman, anggota keluarga, atau penasihat keuangan Anda. Dan ketika semuanya menjadi pribadi, Anda dapat memperbarui tampilan, mengomentari, atau mengedit akses secara dinamis (atau mencabutnya sepenuhnya!).
Unduh “Spreadsheet Penganggaran Sederhana” resmi Money Under 30 untuk Excel di sini.
Di sini untuk tinggal
Aplikasi datang dan pergi, terlepas dari popularitasnya. Ribuan Viners penuh waktu tidak berpikir mereka akan kehilangan sumber pendapatan utama mereka dalam semalam sampai mereka melakukannya.
Meskipun aplikasi penganggaran mungkin kurang stabil daripada platform media sosial, aman untuk mengatakan bahwa Google Sheets dan Microsoft Excel akan ada lebih lama daripada banyak aplikasi penganggaran berukuran sedang yang bersaing di Apple atau Play Store.
Dengan “berinvestasi” dalam spreadsheet melalui aplikasi, Anda dapat yakin bahwa alat penganggaran pilihan Anda akan selalu tersedia (dan offline, tidak kurang).
Keamanan yang lebih baik
Banyak aplikasi pengelolaan uang meminta saya untuk memberikan informasi rekening bank saya. Meskipun mereka mencantumkan alasan bagus untuk pelanggaran privasi (data penganggaran waktu nyata, setoran otomatis ke masa pensiun, dll.), itu tetap membuat saya merasa tidak nyaman.
Jika pelanggaran Equifax telah mengajarkan kita sesuatu, pendekatan kikir untuk berbagi informasi pribadi mungkin merupakan ide yang bagus. Memisahkan spreadsheet anggaran dan akun Anda mungkin kurang nyaman, tetapi pasti lebih aman.
Sangat sedikit yang bisa dilakukan peretas dengan salinan spreadsheet anggaran Anda selain mengejek Anda karena membelanjakan $41 untuk Terapi Cokelat Ben & Jerry.
Sekarang setelah saya membahas keuntungan penganggaran dengan spreadsheet, saya harus mengakui beberapa kekurangannya.
Kontra penganggaran dalam spreadsheet
Bisa kurang user-friendly
Daripada membanjiri Anda dengan lautan sel kosong, aplikasi YNAB (Anda Membutuhkan Anggaran) akan memudahkan Anda dalam prosesnya dengan mengajukan beberapa pertanyaan sekaligus untuk menghitung pendapatan, pengeluaran, dan tujuan Anda.
Jika Anda merasa sangat terintimidasi secara psikologis oleh proses penganggaran, atau Anda memerlukan bantuan ekstra untuk membuat katalog pengeluaran Anda, format Tanya Jawab dari banyak aplikasi ramah pengguna dapat meringankan beberapa masalah Anda.
Kekurangan fitur
Bahkan template spreadsheet dengan desain terbaik pun masih bersifat statis dan memerlukan input Anda untuk bekerja secara efektif. Aplikasi, sebaliknya, bisa lebih dinamis, secara otomatis menyesuaikan data Anda berdasarkan akses yang Anda berikan ke akun, tagihan, dll.
Meskipun Anda dapat menghapusnya hanya sebagai kenyamanan, sulit untuk mengabaikan bagaimana beberapa aplikasi bahkan akan bertindak lebih jauh untuk mendorong perilaku. Spreadsheet memang tidak dapat mengirim pengingat ke ponsel Anda untuk berhenti berbelanja, juga tidak dapat berinvestasi secara otomatis untuk Anda.
Tidak mobile-friendly
Saya ragu untuk menyebut Spreadsheet atau Excel “ramah seluler” – deskriptor yang lebih tepat adalah “dapat ditoleransi seluler”. Sebelum melakukan pembelian berukuran sedang, saya selalu dapat melihat sekilas anggaran saya di perangkat seluler Spreadsheet, tetapi saya tidak memiliki ketangkasan atau kesabaran untuk membuat perubahan nyata apa pun sampai saya menemukan laptop.
Sebaliknya, hampir semua aplikasi penganggaran dirancang agar ramah seluler. Jika Anda adalah seseorang yang laptopnya selalu terbungkus hampir sepanjang hari saat Anda melakukan sebagian besar tugas admin di ponsel, aplikasi mungkin lebih sesuai dengan gaya hidup Anda.
Ringkasan
Spreadsheet penganggaran saya seperti SUV Toyota – mungkin kekurangan fitur atau konektivitas mewah, tetapi akan selalu ada dan tidak akan pernah rusak.
Meski begitu, meskipun saya sangat suka menganggarkan menggunakan spreadsheet, sebenarnya tidak ada jawaban yang tepat untuk semua orang. Yang paling penting adalah Anda menganggarkan entah bagaimana, di suatu tempat.
