Pernahkah Anda mencoba menghitung kalori? Aplikasi seperti MyFitnessPal membuatnya lebih mudah, tetapi ini masih merupakan aktivitas yang membosankan sehingga hanya sedikit orang yang melakukannya lebih dari beberapa hari.
Hal yang sama dapat dikatakan tentang penganggaran.
Ketika saya berusia 19 tahun, saya pertama kali duduk di meja kamar asrama saya untuk memeriksa pengeluaran saya. Saya sudah terlilit hutang. Dan sedikit yang saya tahu, saya akan tetap berutang selama lebih dari sepuluh tahun. Jelas, saya seharusnya tidak menunggu terlalu lama.
Anda lihat, ketika saya tiba di perguruan tinggi, saya memiliki beberapa ribu dolar di rekening bank saya dari pekerjaan musim panas. Setelah saya membeli buku teks dan beberapa dekorasi asrama, saya mungkin memiliki sisa $1.500. Dan dalam satu atau dua bulan, saya telah menghabiskannya untuk pizza dan tiket bus untuk melihat pacar saya. Saya cukup pintar untuk menyadari bahwa saya membelanjakan uang yang tidak saya miliki, tetapi saya tidak cukup disiplin untuk berhenti. Saya menulis anggaran, tetapi bulan demi bulan, saya gagal. Segera, kartu kredit pertama saya habis, dan saya menggunakan kartu dua dan tiga.
Mengapa anggaran saya—seperti kebanyakan—gagal.
Saya pikir anggaran sering gagal karena dua alasan:
- Mereka tidak memiliki catatan pengeluaran yang akurat di masa lalu.
- Mereka tidak memiliki tujuan yang jelas yang dapat dicapai.
Jika dipikir-pikir, anggaran tidak lebih dari tujuan pengeluaran. Saat Anda menulis anggaran, Anda mengatakan pada diri sendiri, “Saya tidak akan membelanjakan lebih dari X dolar untuk hal semacam ini dalam jangka waktu ini.” Dan itu, teman-teman, adalah tujuan. Tidak berbeda dengan tujuan yang mungkin Anda tetapkan saat mencoba menurunkan berat badan atau menetapkan waktu 5k terbaik pribadi. Dan jika Anda pernah memiliki pengalaman menetapkan tujuan, Anda akan tahu bahwa tujuan harus memenuhi kriteria tertentu agar efektif. Saya suka mnemonik SMART. Tujuan harus:
- Spesifik: “Saya hanya akan membelanjakan $200 untuk keluar bulan ini dan menyisihkan $200 ekstra untuk ditabung” alih-alih “Saya akan membelanjakan lebih sedikit daripada yang saya bawa bulan ini.”
- Terukur: Penganggaran tidak berfungsi jika Anda tidak dapat mengukur apa yang Anda peroleh dan apa yang Anda belanjakan. Periode.
- Dapat dicapai: Jika Anda membayar sewa $600 dan utilitas $200, akan sangat sulit mempertahankan total pengeluaran bulanan Anda di bawah $1.000.
- Relevan: Mengapa Anda membuat anggaran? Apakah untuk keluar dari hutang lebih cepat? Memenuhi tujuan penghematan tertentu? Uji kemauan Anda? Jelaskan mengapa Anda ingin membuat anggaran di awal.
- Dibatasi waktu: Pada dasarnya, Anda memerlukan tenggat waktu. Bagi kebanyakan dari kita, ini adalah akhir bulan. Tetapi menetapkan tujuan penganggaran harian dan mingguan mungkin lebih efektif.
Sekali lagi, saya pikir sebagian besar anggaran gagal karena tidak dapat dicapai dan tidak dapat diukur (atau, lebih tepatnya, kami gagal mengukur secara akurat).
Saya akan berbicara tentang mengapa ini terjadi, bagaimana kami dapat melakukan yang lebih baik, dan bagaimana aplikasi anggaran sederhana mungkin dapat membantu.
Terkait: Aplikasi Penganggaran Terbaik untuk 2016
Anggaran Anda membutuhkan tujuan yang jelas dan dapat dicapai
Selain kutu buku tertentu (banyak di antaranya—ahem—mungkin juga blogger keuangan), kebanyakan dari kita tidak menganggarkan karena kita menikmati angka dan spreadsheet. Kami menganggarkan karena kami ingin mencapai tonggak keuangan. Sebagai contoh:
Meskipun ini semua adalah tujuan yang layak, namun tidak cukup spesifik untuk memotivasi anggaran yang sangat bagus. Contoh tujuan spesifik adalah: “Saya perlu mencari tambahan $200 sebulan untuk melunasi hutang kartu kredit saya pada akhir tahun. Saya tahu saya menghabiskan terlalu banyak uang untuk pergi keluar dengan teman dan berbelanja pakaian, jadi saya hanya akan menghabiskan $150 sebulan untuk masing-masingnya.” Ketika tujuan Anda spesifik, Anda akan tahu persis di mana Anda harus menjaga dompet Anda dan apa yang akan Anda lakukan dengan tabungan tersebut. Ketika Anda melihat kemajuan Anda menuju tujuan gambaran besar Anda, itu akan memotivasi Anda untuk tetap berpegang pada anggaran Anda setiap hari.
Akhirnya, saya pendukung fokus pada satu hal pada satu waktu. Meskipun anggaran yang baik memungkinkan Anda melihat gambaran keseluruhan pengeluaran bulanan Anda, mengekang pengeluaran Anda di setiap kategori sekaligus berisiko. Sebaliknya, ambil langkah kecil. Satu hal dalam satu waktu. Jika Anda menghabiskan terlalu banyak uang untuk jalan-jalan, cobalah kurangi uang untuk jalan-jalan selama satu atau dua minggu. Kemudian, tambahkan tujuan belanja. Dll.
Anggaran Anda membutuhkan catatan pengeluaran yang akurat di masa lalu
Anda tidak dapat mengelola apa yang tidak Anda ukur.
Jika Anda tidak tahu berapa banyak yang Anda habiskan untuk makan di luar bulan lalu, bagaimana Anda bisa berharap untuk menghabiskan lebih sedikit bulan ini? Penganggaran dimulai dengan mencari tahu berapa banyak uang yang Anda miliki selama sebulan, dan apa yang ingin Anda lakukan dengannya. Tapi itu bagian yang mudah. Siapa pun yang lulus matematika kelas lima dapat duduk dengan potongan gaji dan membaginya. Bagian yang sulit adalah melacak di mana gaji itu sebenarnya pergi.
Inilah sebabnya mengapa metode penganggaran amplop sama bagusnya dengan penganggaran. (Dengan anggaran amplop, Anda mengambil uang tunai yang harus Anda keluarkan selama seminggu atau sebulan dan membaginya menjadi amplop untuk hal-hal yang berbeda seperti sewa, gas, bahan makanan, dll. Ketika Anda membelanjakan uang di setiap amplop, Anda tidak dapat membelanjakannya lagi pada kategori itu).
Untuk seseorang yang pernah mengalami kesulitan dengan anggaran lain di masa lalu, saya tetap merekomendasikan untuk mencoba sistem semua amplop. Sayangnya, banyak orang tidak lagi menggunakan uang tunai, dan ini bisa merepotkan.
Sebuah aplikasi akan melacak dan mengkategorikan pengeluaran Anda untuk Anda
Meskipun kartu kredit dan kartu debit memudahkan pelacakan keseluruhan pengeluaran Anda (Anda mendapatkan pernyataan setiap bulan dengan daftar rapi semua pembelian Anda), Anda masih perlu duduk di sana dan mengkategorikan pembelian.
Ini membosankan. Ini memakan waktu. Dan kecuali Anda salah satu kutu buku spreadsheet, Anda mungkin tidak akan melakukannya. Hei, tidak menghakimi. Di situlah alat penganggaran masuk.
Aplikasi penganggaran dapat menggabungkan dan mengelompokkan transaksi dari semua rekening bank dan kartu kredit Anda. Kategorisasi masih membutuhkan upaya manual, tetapi aplikasi belajar dari Anda. Segera setelah Anda memberi tahu bahwa pembelian $1,98 Anda dari toserba sudut adalah untuk minum kopi, aplikasi penganggaran yang baik akan menetapkan transaksi mendatang ini dengan benar.
Saat kami melacak pengeluaran kami sendiri, kami memiliki kecenderungan untuk sedikit “memalsukan”, tetapi aplikasi tidak membiarkan Anda berbohong. Kami mungkin tidak memasukkan uang tunai $100 yang kami keluarkan dari ATM pada suatu Sabtu malam dan menghabiskan sebagian besar biaya tambahan dan suntikan tequila, tetapi alat penganggaran membuat kami bertanggung jawab atas uang tunai itu.
Ringkasan
Penganggaran sedikit seperti menghitung kalori. Mencari tahu konsumsi tujuan Anda (atau pengeluaran) itu mudah. Rajin melacak setiap kalori yang dimakan atau dolar yang dihabiskan, tidak terlalu banyak. Aplikasi penganggaran seperti ini menghilangkan kesulitan melacak setiap sen dan dapat membantu Anda menetapkan tujuan yang dapat dicapai, meningkatkan kemungkinan anggaran Anda akan berhasil. Saya hanya berharap saya mendapat bantuan semacam itu 10 tahun yang lalu.
