Pergi ke dokter gigi. Membuka 401(k). Berbicara dengan pasangan Anda tentang keuangan pribadi.
Ini semua adalah langkah penting dalam proses “pendewasaan” yang tidak dinantikan oleh siapa pun, tetapi selalu, selalu senang mereka melakukannya.
Berbicara dengan pasangan Anda tentang tabungan, skor kredit, dan apakah Anda harus membuka rekening bank bersama tidak menyenangkan dalam jangka pendek tetapi mengarah pada hubungan yang lebih kuat. Studi demi studi menunjukkan bahwa semakin banyak Anda berbagi tentang uang dengan SO Anda, semakin bahagia Anda.
Tetapi uang bisa menjadi subjek yang sensitif. Jadi bagaimana Anda memunculkannya? Apa yang kamu katakan? Apa yang harus Anda bagikan sebelum menikah / hukum adat? Dan apakah ini benar-benar waktunya untuk membuat rekening bank bersama?
Mari selidiki cara mendiskusikan keuangan dengan pasangan Anda.
1. Sebelum Mendekati Mitra Anda, Lakukan Pemeriksaan Keuangan Mandiri
Bergantung pada seberapa banyak Anda dan pasangan telah berdiskusi satu sama lain, Anda mungkin datang ke meja dengan cukup banyak pertanyaan.
Pertanyaan seperti, Hai sayang:
- Apakah Anda akan menganggap diri Anda lebih sebagai pemboros atau penabung?
- Bagaimana skor kredit Anda?
- Apakah Anda melunasi hutang besar?
Dan seterusnya.
Maksud saya, Anda mungkin tidak akan menanyakannya secara berurutan, kata demi kata – dan berisiko terdengar seperti pengacara pajak – tetapi saya pikir Anda mengerti maksudnya. Ada banyak hal yang harus dipelajari.
Dan itu berjalan dua arah. Jadi, sebelum mendekati pasangan Anda untuk membahas keuangan sebelum menikah, bersiaplah untuk menjawab setiap pertanyaan yang mungkin Anda miliki.
Sumber: Giphy.com
Ingat: membahas kesehatan keuangan Anda masing-masing bukanlah interogasi. Ini sebuah kolaborasi. Anda bertanya, mereka bertanya. Satu topik pada satu waktu.
Jadi, apakah Anda akan mempertimbangkan dirimu sendiri pemboros atau penabung? Bagaimana kredit Anda? Apakah Anda masih melunasi pinjaman mahasiswa, mobil, atau hutang lainnya? Dan bagaimana kinerja investasi Anda?
Untuk pemeriksaan keuangan pribadi, saya sarankan mulai dengan skor kredit Anda:
- Untuk penyegaran tentang cara kerja kredit dan mengapa itu penting, lihat Cara Kerja Kredit: Memahami Sistem Pelaporan Riwayat Kredit.
- Untuk melihat skor Anda sendiri dan laporan kredit lengkap — gratis — kunjungi teman kami di Credit Karma.
- Terakhir, untuk meningkatkan skor kredit Anda (atau, setidaknya, memulai proses sebelum mendekati mitra Anda), lihat Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda, Langkah demi Langkah.
Kemudian, saya akan merekomendasikan mencari perangkat lunak penganggaran yang bagus yang mengatur semua akun Anda di satu tempat. Saya pribadi menggunakan daun mint. Ini gratis dan hanya memaparkan semuanya untuk Anda: kekayaan bersih Anda, saldo kartu kredit, akun investasi, skor kredit, dan banyak lagi.
Dan tergantung pada seberapa banyak Anda merasa nyaman untuk berbagi sekaligus, hal itu dapat membuat gambaran keuangan Anda jauh lebih jelas bagi pasangan Anda.
Berbicara tentang kejelasan …
2. Membawa Kejujuran dan Transparansi ke Meja
Dengan nada yang sama, jika tujuan Anda adalah membuat pasangan Anda terbuka tentang gambaran keuangan mereka, yang terbaik adalah melanjutkan dan menetapkan preseden untuk diri Anda sendiri.
Istri saya, Holly, dan saya mulai berbagi kesehatan keuangan kami satu sama lain ketika kami mulai mencari rumah. Salah satu pemberi pinjaman yang kami lamar pasti mengira kami sudah membagikan semuanya, karena dia menekan “balas semua” ke email dengan detail, mengungkapkan pertanyaan tentang akun, saldo, hutang kami masing-masing, dan banyak lagi.
Kami bahkan tidak kesal. Kami agak menertawakannya dan berkata, “Whelp … tebak sudah waktunya untuk mengobrol tentang uang!”
Sumber: Giphy.com
Memang, kami beruntung karena tidak satu pun dari kami yang merasa memiliki banyak hal untuk disembunyikan. Beberapa situasi mungkin berbeda, itulah sebabnya memberikan pemberitahuan terlebih dahulu dapat membantu meredakan ketegangan.
Anda dapat bertanya kepada pasangan Anda, “Hei, bisakah kita mulai berbicara lebih sering tentang keuangan kita? Mulai, katakanlah, Senin malam depan?”
Mungkin ada beberapa stres atau ketidaknyamanan yang terjadi, tetapi pada akhirnya, Anda akan senang melakukannya. Sebuah survei oleh Ramsey Solutions menemukan bahwa pasangan yang mengaku memiliki pernikahan yang “hebat” hampir dua kali lebih mungkin membicarakan uang setiap hari atau setiap minggu dibandingkan dengan pasangan yang “baik-baik saja” atau “dalam krisis”.
3. Pelajari Jika Mitra Anda Adalah “Pemboros” atau “Penabung”
Ungkapan “berlawanan menarik” juga berlaku untuk filosofi uang. Terus terang, ada “penabung” dan kemudian ada “pemboros” – dan mereka sering jatuh cinta.
Tapi mari kita definisikan masing-masing, pertama:
- Penghemat menemukan sukacita dalam akuntansi pribadi. Mereka suka membuat anggaran, mendiskusikan investasi mereka, dan memburu penjualan. Mereka adalah tipe orang yang berlangganan r/Frugal, bernegosiasi sedapat mungkin, dan membual tentang betapa sedikit yang mereka keluarkan untuk sesuatu.
- Pemboros suka hidup di saat ini. Mereka akan membelikan semua orang satu putaran di bar, memesan setengah dari makanan pembuka di restoran, dan tidak pernah ragu untuk membeli tiket konser ketika aksi favorit mereka datang ke kota. Mereka melihat menabung hanya sebagai kebutuhan yang mendesak, dan tidak merasa senang menyimpan uang untuk nanti.
Penting untuk mengetahui di mana Anda dan pasangan berada dalam spektrum. Bukan karena Anda ingin mengonversinya, tetapi karena Anda pasti ingin tahu jenis pergerakan uang apa yang membuat mereka senang versus kecemasan.
Ketika seorang pemboros meminta penabung untuk “membuat hujan” | Sumber: Giphy.com
Penabung merasa cemas saat merasa pasangannya menghabiskan terlalu banyak uang. Pemboros, sebaliknya, menjadi frustrasi ketika mereka merasa pasangan mereka bertingkah konyol, menguliahi, atau hanya menahan mereka untuk menikmati hari.
Saya lebih hemat dan Holly lebih boros – dan ini menyebabkan gesekan terus-menerus sejak dini. Saya ingat betapa terganggunya dia ketika saya melewati tujuh BP untuk pergi ke Costco untuk mendapatkan bahan bakar yang lebih murah. Sebaliknya, saya kehilangan kelereng saya ketika dia bergegas ke toko AT&T untuk membeli ponsel seharga $800, ketika model yang diperbaharui tersedia di eBay seharga $500 atau kurang.
Tapi sekarang, kita bisa menghargai kebiasaan uang yang membuat kita senang: saya mencubit uang, dia membeli barang bagus dalam kondisi baru.
Meskipun demikian, terkadang kebiasaan uang yang mendarah daging dapat menyebabkan masalah yang lebih besar. Pada saat itu, percakapan berubah.
4. Pahami dan Tingkatkan Kredit Satu Sama Lain
Waktu terbaik untuk mempelajari skor kredit pasangan Anda adalah sekarang.
Lagi pula, survei oleh LendingTree menemukan bahwa hampir empat dari 10 orang Amerika tidak tahu bagaimana nilai kredit mereka ditentukan. Dan jika salah satu atau Anda berdua perlu memperbaiki kredit Anda, tidak ada waktu seperti saat ini untuk mulai berkolaborasi dalam proses tersebut secepatnya, karena skor kredit Anda akan menentukan kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman mobil, hipotek, dan pinjaman besar lainnya secara bersamaan.
Sumber: Giphy.com
Baca lebih banyak: Berapa Persentase Penghasilan Anda yang Dapat Anda Miliki untuk Pembayaran Hipotek?
Ketika dua teman kami — sebut saja mereka Zach dan Jing — bertunangan, Zach awalnya enggan untuk mulai berbicara tentang keuangan pribadinya. Ternyata dia memiliki skor kredit di bawah rata-rata karena beberapa pembayaran yang terlewat pada kartu kredit APR yang tinggi, dan dia gugup Jing akan marah karena hal itu mungkin menahan mereka untuk mendapatkan suku bunga hipotek utama.
Tapi Jing senang Zach memberitahunya ketika dia melakukannya. Pasangan itu memiliki waktu dua tahun sebelum mereka ingin membeli rumah, yang memberi mereka waktu untuk membangun kembali kredit Zach dan memberinya kartu transfer saldo yang bagus. Langkah terakhir memungkinkan dia untuk akhirnya melunasi utangnya pada 0% APR, bukan 29,99%.
Baca lebih banyak: Kartu Kredit Transfer Saldo Terbaik
Moral dari cerita ini adalah kredit buruk itu seperti masalah mobil. Tidak perlu malu, dan pasangan Anda bahkan mungkin memiliki pengetahuan dan pengalaman untuk membantu Anda. Tapi jika Anda tidak membocorkannya, Anda berdua bisa terjebak di pinggir jalan.
Untuk lebih lanjut tentang pengertian dan perbaikan kredit, lihat link bullet yang saya cantumkan di point no. 1, di atas.
5. Diskusikan Manfaat Menggabungkan Keuangan (atau Memisahkannya)
Ketika keadaan menjadi serius, beberapa pasangan membuka rekening bank bersama.
Nyatanya, ini lebih dari sekadar “beberapa”. Menurut Bank of America, 72% pasangan Milenial berbagi setidaknya satu rekening bank. Juri keluar dari Gen Z, tetapi trennya kemungkinan akan berlanjut.
Jadi, haruskah Anda mengikuti status quo?
Tergantung. Sebagai permulaan, Anda tidak boleh membuka rekening bank bersama dengan seseorang kecuali Anda benar-benar mempercayai mereka, karena pada dasarnya Anda memberi mereka kendali penuh atas uang di sana.
Contoh kasus: kami tahu tentang pasangan yang mengalami perpisahan yang agak buruk – dan sebelum dia dapat bertanya kepada mantannya tentang pemisahan rekening bank bersama, dia telah mengosongkan semua $ 13.783 darinya dan menghilang. Dan karena dia secara teknis memiliki kepemilikan atas uang yang sama seperti dia, tidak ada yang bisa dia lakukan.
Sekarang, batas-batas hukum pernikahan memberikan beberapa perlindungan untuk keuangan bersama dan mencegah salah satu pihak melakukan hal ini – tetapi hal itu selalu terjadi dalam pengaturan yang belum menikah.
Jika Anda mempercayai pasangan Anda dengan keuangan bersama, berikut adalah beberapa alasan Anda mungkin menginginkan akun bersama:
Sumber: Giphy.com
- Untuk menutupi pengeluaran sehari-hari, pengeluaran bersama seperti belanjaan dan perlengkapan mengasuh anak.
- Untuk transparansi.
- Untuk penganggaran bersama.
- Ketika ada perbedaan pendapatan yang besar.
- Untuk bekerja menuju tonggak penghematan bersama.
- Untuk manfaat pengarsipan bersama, datanglah musim pajak, seperti Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh, Kredit Pajak Perawatan Anak dan Tanggungan, dan banyak lagi.
- Menumbuhkan rasa gotong royong dan gotong royong.
Sebaliknya, berikut adalah beberapa alasan mengapa Anda mungkin ingin memisahkannya:
- Anda belum cukup mempercayai pasangan Anda.
- Untuk melindungi diri Anda dari pengeluaran pasangan Anda (atau sebaliknya).
- Untuk mencegah ketidaksepakatan atas pengeluaran pribadi.
- Untuk menghindari “efek proyek kelompok” di mana satu orang melakukan semua pekerjaan penganggaran dan perencanaan keuangan.
Apa pun itu, jangan biarkan status quo memengaruhi keputusan Anda. Holly dan saya menjaga semuanya 100% terpisah, Venmo satu sama lain 50/50 untuk tagihan dan semacamnya, dan itu bekerja dengan baik untuk kami. Tapi teman kami David dan Migdalia berbagi semuanya. Saya tidak bisa membayangkan, tapi hei, apa pun yang berhasil!
Baca lebih banyak: Apakah Rekening Kartu Kredit Bersama Ide Bagus?
Garis bawah
Sama seperti pergi ke dokter gigi, mendiskusikan keuangan dengan SO Anda mungkin mengundang ketidaknyamanan awal, tetapi Anda akan senang melakukannya.
Gambar unggulan: IVASHstudio/Shutterstock.com
