Ungkapan “menutup rumah” terdengar indah, bukan?
Setelah sekian lama dihabiskan untuk menabung, menganggarkan, dan menandatangani dokumen, akhirnya sudah di depan mata. Rumah impian itu hampir menjadi milik Anda!
Namun masih banyak yang harus dipertimbangkan untuk kelancaran proses penutupan rumah. Bahkan, itu bisa menjadi pengalaman yang sangat menegangkan.
Pada artikel ini, saya akan membahas dengan tepat apa yang terjadi pada penutupan rumah.
Apa sebenarnya penutupan rumah itu?
Mari kita mulai dari awal. Ini adalah masalah besar dalam proses membeli rumah, dan yang mungkin tidak Anda kenal.
Sederhananya, penutupan rumah adalah bab terakhir dari proses pembelian rumah yang panjang ini.
Di sinilah Anda menandatangani kesepakatan dan mentransfer dana terakhir. Di akhir penutupan, akta akan dicatat, dan rumah akan menjadi milik Anda.
Penutupan ditangani oleh agen penutupan pihak ketiga yang netral. Ini mungkin perusahaan judul atau pengacara real estat (lebih lanjut tentang ini di bawah).
Pada penutupan, acara penting meliputi:
- Judul rumah ditransfer dari penjual ke pembeli
- Hasil penjualan dibagikan kepada penjual
- Jika rumah dibiayai, pembeli menandatangani nota hipotek
Pembeli dan/atau penjual juga membayar biaya lainnya. Ini mungkin termasuk komisi real estat, asuransi kepemilikan, dan pajak properti pro-rata.
Jika Anda lebih dari pembelajar visual, Anda mungkin menghargai video berikut:
Kami menyukai informasi langsung dan grafik menyenangkan dari video ini dari Realtor.com. Ini memperkenalkan penutupan dalam sesi “pembelian rumah 101” dan menambahkan sedikit konteks untuk pembeli baru.
Dokumen apa yang Anda butuhkan untuk proses penutupan rumah yang sukses?
Sebagai pembeli rumah, agen dan petugas pinjaman Anda harus memberikan banyak arahan tentang apa yang harus dibawa ke penutupan.
Dalam kebanyakan kasus, Anda memerlukan:
- Sebuah cek besar. Cek kasir (BUKAN pribadi) untuk jumlah total yang jatuh tempo pada pernyataan Penyelesaian HUD-1 (lebih lanjut tentang ini di bawah). Ini termasuk uang muka dan biaya penutupan Anda.
- Buku cek Anda. Anda ingin dapat menutupi setiap perubahan menit terakhir (walaupun skenario kasus terbaik adalah tidak akan ada). Anda mungkin juga perlu memotong cek penjual untuk barang-barang yang tidak termasuk dalam penyelesaian. Salah satu contohnya adalah minyak pemanas yang tertinggal di dalam tangki. Ini akan bervariasi dari satu properti ke properti lainnya.
- Perhatian penuh Anda. Ada banyak dokumen hukum yang mengintimidasi untuk ditandatangani pada saat penutupan, dan sangat penting untuk tidak mengabaikannya. Luangkan waktu untuk membaca sebelum Anda menandatangani. Jangan takut untuk meminta klarifikasi jika ada yang tidak Anda mengerti.
Penutupan rumah juga melibatkan banyak dokumen. Ini termasuk akta, yang memberikan hak hukum atas properti. Itu ditandatangani oleh penjual dan diberikan kepada pembeli. Akta tersebut kemudian akan didaftarkan ke kota atau kabupaten untuk melindungi hak kepemilikan pemilik baru.
Pada titik proses ini, Anda harus memiliki kumpulan dokumen dari pemberi pinjaman dan pihak lain.
Pastikan semuanya terbaru, ditandatangani, dan mudah diakses di hari besar. Bagian penting lainnya dari dokumentasi termasuk yang berikut:
- Semua dokumen yang berkaitan dengan pinjaman dan hipotek. Ini memberikan rincian eksplisit tentang situasi keuangan. Itu juga akan menempatkan semua orang di halaman yang sama.
- Negosiasi penawaran dan dokumen lain tentang harga yang diminta. Sekali lagi, ini membantu memperjelas posisi setiap orang pada tawaran saat ini.
- Laporan inspeksi rumah. Terkadang, negosiasi penawaran akan menunjukkan bahwa ada pekerjaan yang diperlukan di properti tersebut. Dalam hal ini, Anda memerlukan dokumentasi untuk mendukung klaim. Laporan-laporan ini harus memberikan perincian yang tepat tentang masalah dan kutipan.
Penting juga untuk memiliki identifikasi yang valid dengan Anda. Anda mungkin tidak berpikir ini diperlukan sejauh ini dalam proses, tetapi yang terbaik adalah memilikinya agar aman. Paspor atau SIM yang masih berlaku sudah cukup di sini.
Kunci juga diberikan oleh penjual kepada pembeli saat penutupan (atau terkadang segera setelahnya).
Akhirnya, penjual akan mendapatkan cek untuk hasil bersih dari transaksi tersebut. Ini adalah harga jual dikurangi biaya penutupan dan hutang mereka pada pinjaman awal mereka jika ada.
Siapa saja yang terlibat dalam proses penutupan rumah?
Anda mungkin terkejut dengan lautan wajah yang menyambut Anda saat menangani proses penutupan. Jika Anda mengira ini hanya jabat tangan dan tanda tangan sederhana dengan penjual, pikirkan lagi.
Dalam hampir semua kasus, Anda akan memiliki perwakilan dari pemberi pinjaman Anda, serta agen penutup.
Dari sana, daftarnya dapat bertambah tergantung pada keadaan penjualan. Beberapa agen penutupan akan membawa notaris resmi untuk menangani dokumen. Tetapi Anda tidak perlu terlalu khawatir tentang mereka.
Beberapa pemberi pinjaman juga dapat mengirim pengacara atas nama mereka. Ini alasan besar untuk menghubungi pemberi pinjaman Anda dan melengkapi detail apa pun sebelum hari besar.
Penjual adalah satu orang yang tidak akan berada di ruangan untuk proses ini. Selalu ada pengecualian untuk aturan tersebut, tetapi sebagian besar akan menangani dokumen dan detailnya sendiri. Ini mungkin sebenarnya lebih disukai karena dapat membantu memuluskan proses.
Berapa biaya menutup rumah?
Rata-rata lebih dari $13.000
USA Today memuat cerita tahun ini yang merinci biaya rata-rata penutupan rumah di AS Dan angka tersebut bukan untuk orang yang lemah hati.
Mereka melaporkan rata-rata $13.357 untuk rumah dengan nilai rata-rata $210.200 dan $4.985 untuk proyek persiapan rumah yang penting. Ini berarti biaya lain yang harus dianggarkan.
Pada titik ini dalam proses pembelian rumah, beberapa ribu tambahan mungkin tidak terlihat banyak. Tapi, ini tetap merupakan angka penting untuk diingat dan dipersiapkan.
Anda tidak akan tahu biaya akhir Anda sampai menit terakhir
Juga, pertimbangkan fakta bahwa Anda tidak tahu persis berapa total akhir hingga penutupan. Kami harus memperkirakan milik kami, dan itu jauh lebih tinggi dari yang kami perkirakan. Kami memiliki uang di bank, jadi tidak apa-apa, tetapi mungkin bijaksana untuk membulatkan perkiraan Anda sedikit.
Di mana menemukan ringkasan biaya
Anda akan menemukan semua rincian transaksi keuangan pada penutupan HUD-1. Dan sebagai pembeli atau penjual, penting untuk meninjau dokumen HUD-1 sebelum menutupnya.
HUD-1 menunjukkan, baris demi baris, setiap pengeluaran serta siapa yang harus membayar berapa jumlahnya. Jadi, akan sangat membantu jika Anda meninjaunya secara mendetail, sehingga Anda tahu berapa yang harus Anda bayar pada saat penutupan.
Seringkali sebagai pembeli, Anda harus membayar bagian Anda dari biaya penutupan dan biaya escrow pada saat penutupan. Jadi, Anda harus membawa cek kasir untuk saldo hutang Anda untuk biaya penutupan, sebagaimana dinyatakan dalam HUD-1.
Sebagai penjual, Anda mungkin harus membayar beberapa biaya penutupan dan biaya escrow serta membayar item seperti:
- Komisi real estat
- Garansi rumah selama setahun untuk pembeli (tergantung negara bagian Anda)
- Polis asuransi judul untuk pembeli (dalam beberapa kasus)
Beberapa item diprorata, atau dibagi antara pembeli dan penjual sesuai dengan lama penggunaan, saat penutupan.
Pajak, asuransi, dan biaya asosiasi pemilik rumah adalah item pro-rata yang paling sering.
Catatan singkat: Hati-hati menutup penipuan
Anda juga mungkin perlu membaca peringatan baru-baru ini dari CNBC tentang skema penipuan kawat. Orang-orang menipu pembeli untuk melakukan transfer kawat, menyamar sebagai agen real estat. Ini adalah salah satu dari banyak alasan mengapa Anda harus menegosiasikan semua biaya secara langsung dan tetap menggunakan cek kasir.
Tak perlu dikatakan, penting untuk memperhatikan penutupan. Apalagi mengingat fakta bahwa Anda akan sangat ingin menyelesaikan transaksi.
Berapa lama penutupan rumah berlangsung?
Meskipun saya berharap dapat memberi Anda kerangka waktu yang mudah di sini, tebakan Anda mungkin sebaik tebakan saya. Banyak proses dan variabel yang terjadi selama proses penutupan. Karena itu, penutupan bisa memakan waktu lebih lama dari yang Anda harapkan.
Untuk memberi Anda beberapa perspektif, saya akan membagikan pengalaman terbaru saya. Sejak penawaran terakhir ditandatangani hingga saat kami menutup rumah, kami membutuhkan waktu sekitar 30 hari. Proses penutupan sebenarnya memakan waktu sekitar 30 menit.
Namun, ada banyak kemungkinan alasan penundaan.
Dari biaya tersembunyi dan kehilangan dokumen hingga keragu-raguan dari pihak lain, Anda tidak pernah tahu. Anggap saja seperti pertandingan tenis antara pembeli dan penjual. Anda mungkin melakukan banyak ace dan mengakhiri permainan dengan cukup cepat, atau mungkin ada sedikit reli bolak-balik.
Satu masalah yang saya lihat untuk pembeli rumah adalah komitmen pinjaman atau kunci suku bunga mereka kedaluwarsa. Jika kurs yang Anda kunci kedaluwarsa sebelum penutupan, Anda mungkin harus membayar suku bunga yang lebih tinggi. Atau Anda mungkin berebut untuk memenuhi syarat lagi.
Ringkasan
Agen penutup Anda ada di sana untuk memastikan semuanya berjalan sesuai rencana sebelum ditutup. Mereka juga ada untuk memastikan komitmen pinjaman tidak kedaluwarsa sebelum penutupan escrow. Tetap saja, Anda harus melakukan pemeriksaan ulang sendiri, dan memastikan Anda tidak membayar kesalahan orang lain.
Pembeli, penjual, dan bahkan profesional real estat merasa gugup dengan penutupan real estat. Tapi itu adalah bagian dari proses pemindahan rumah Anda dari satu orang ke orang lain. Pengetahuan dan persiapan sangat penting bagi Anda untuk membuat penutupan berjalan sesuai rencana. Jadi luangkan waktu untuk membaca dan ikuti panduan di atas.
Proses penutupan semuanya bermuara pada kesabaran. Anda telah sampai sejauh ini dalam proses pembelian rumah, dan tidak diragukan lagi menghabiskan waktu bertahun-tahun untuk merencanakan dan menabung. Beberapa minggu ekstra untuk penutupan tidak akan tampak terlalu buruk dalam skema besar.
