Real estat bisa menjadi peluang investasi untuk menumbuhkan kekayaan Anda secara dramatis dari waktu ke waktu. Meskipun proses investasi real estat memiliki banyak perbedaan yang akan bervariasi berdasarkan situasi Anda, salah satu bidang yang paling sulit untuk dipahami adalah pajak investasi real estat.
Pajak adalah komponen investasi yang selalu ada. Dan investasi real estat bukanlah pengecualian dari aturan tersebut. Jika Anda tidak yakin apa aturan pajak seputar real estat, jangan khawatir! Saya akan membahas semua yang perlu Anda ketahui tentang pajak investasi real estat.
Apa itu pajak investasi real estat?
Hal pertama yang pertama, penting untuk dipahami bahwa sebagian besar transaksi real estat dikenai pajak. Jika Anda menjual properti investasi atau mengumpulkan uang sewa penyewa, transaksi tersebut akan dikenakan pajak oleh IRS.
Selain transaksi ini, investasi Anda akan dikenakan pajak properti. Tindakan sederhana untuk memiliki properti sendiri memerlukan pembayaran pajak tahunan. Meskipun jumlah pajak properti berbeda-beda di setiap negara bagian, mungkin jumlahnya cukup besar yang perlu Anda pertimbangkan.
Anda harus memperhitungkan jenis pajak ini ke dalam rencana investasi Anda. Anda tidak ingin berakhir terlalu lama ketika tiba waktunya untuk membayar tagihan pajak Anda.
Bagaimana properti dikenakan pajak?
Sekarang Anda telah melihat ikhtisar singkat tentang jenis pajak apa yang harus Anda harapkan saat membangun portofolio real estat Anda. Tetapi garis besar itu hanyalah permulaan dari apa yang perlu Anda pahami tentang investasi real estat. Mari kita lihat lebih dekat detail yang perlu Anda ketahui.
Menjual properti investasi
Saat Anda menjual properti investasi, keuntungan modal yang Anda peroleh dari penjualan akan dikenakan pajak. Ini didasarkan pada undang-undang pajak capital gain. Pada dasarnya, jika Anda menjual jenis investasi apa pun, Anda harus membayar pajak capital gain atas keuntungan tersebut.
Keuntungan modal adalah bagian dari total harga jual properti investasi Anda. Ini adalah perbedaan antara untuk apa Anda membeli properti itu dan untuk apa Anda menjualnya. Misalnya, jika Anda membeli properti seharga $100.000 dan menjualnya seharga $150.000, keuntungannya adalah $50.000. $50.000 itu adalah keuntungan modal dari penjualan ini.
Namun, jenis keuntungan modal pajak yang harus Anda bayar bervariasi berdasarkan berapa lama Anda telah memiliki properti tersebut. Inilah yang perlu Anda pelajari tentang pajak capital gain jangka panjang dan jangka pendek.
Keuntungan modal jangka panjang
Jika Anda telah memiliki properti selama lebih dari setahun sebelum menjualnya, maka keuntungan modal akan diklasifikasikan sebagai jangka panjang. Karena kode pajak AS mendukung keuntungan modal jangka panjang, Anda akan dikenakan pajak lebih sedikit daripada keuntungan modal jangka pendek.
Tarif pajak dan batas pendapatan untuk keuntungan modal jangka panjang bervariasi berdasarkan tahun.
Keuntungan modal jangka pendek
Jenis keuntungan modal kedua adalah jangka pendek. Anda akan dikenakan keuntungan modal jangka pendek jika Anda menjual properti dalam tahun yang sama dengan saat Anda membelinya.
Misalnya, Anda membeli properti, membaliknya, dan menyelesaikan penjualannya dalam waktu enam bulan. Keuntungan modal yang diperoleh dari pembalikan ini akan dianggap sebagai keuntungan modal jangka pendek. Jenis keuntungan ini dikenai pajak sebagai penghasilan biasa. Jadi, itu akan secara efektif meningkatkan penghasilan Anda untuk tahun ini dan berpotensi memindahkan Anda ke golongan pajak yang lebih tinggi.
Pendapatan sewa
Menjual properti bukanlah satu-satunya cara untuk menghasilkan keuntungan melalui investasi real estat. Faktanya, salah satu cara yang lebih populer untuk menghasilkan uang melalui real estat adalah melalui pendapatan sewa. Tidak mengherankan, pendapatan sewa dianggap kena pajak. Setiap pendapatan sewa yang Anda peroleh sepanjang tahun dianggap sebagai pendapatan biasa.
Dengan itu, Anda cukup menambahkan pendapatan sewa apa pun ke aliran pendapatan Anda yang lain untuk menentukan pendapatan kena pajak Anda untuk tahun itu. Bergantung pada ukuran portofolio real estat Anda, hal itu dapat meningkatkan penghasilan Anda menjadi a braket pajak yang lebih tinggi, yang bisa menjadi mahal dengan cepat.
Pajak properti
Jenis pajak real estat terakhir yang perlu disebutkan adalah pajak properti. Jika Anda memiliki properti di AS, maka Anda akan dikenakan pajak properti. Biaya pajak properti sangat bervariasi, tetapi merupakan biaya yang perlu dipertimbangkan oleh setiap pemilik rumah.
Secara umum, Anda dapat mengharapkan untuk membayar sekitar 1% dari total nilai rumah Anda dalam bentuk pajak properti setiap tahun. Alabama memiliki tarif terendah di negara tersebut sebesar 0,435% dari nilai penilaian rumah Anda. New Jersey memiliki tarif tertinggi di negara ini sebesar 2,293% dari nilai penilaian rumah Anda. Dalam skenario mana pun, Anda dapat mengharapkan untuk membayar ribuan dolar untuk properti Anda sepanjang tahun.
Apakah investasi real estat dapat dikurangkan dari pajak?
Jelas bahwa ada banyak pajak yang terkait dengan investasi real estat. Namun, ada juga beberapa potongan pajak yang harus Anda manfaatkan.
Lagi pula, Anda menjalankan bisnis, yang berarti Anda akan memiliki pengeluaran yang harus dikurangkan dari penghasilan aktual Anda sepanjang tahun. Dengan pengurangan ini, Anda dapat menurunkan beban pajak Anda secara keseluruhan setiap tahun.
Berikut adalah beberapa pengurangan yang harus dipertimbangkan oleh setiap investor real estat.
Depresiasi
Seiring bertambahnya usia properti, secara alami nilainya akan terdepresiasi dari waktu ke waktu. Meskipun ini bukan pengeluaran tunai, Anda mungkin bisa melihat penurunan nilai properti dari waktu ke waktu. Umumnya, ini berasal dari keausan yang terlihat.
Bunga hipotek
Jika Anda memiliki pinjaman hipotek, maka Anda dapat mengurangi bunga hipotek yang telah Anda bayarkan sepanjang tahun. Bergantung pada tingkat bunga Anda, ini bisa berarti penghematan besar!
Biaya properti
Tidaklah bebas untuk memelihara properti Anda. Beberapa biaya besar yang benar-benar perlu Anda pertimbangkan meliputi:
- Perawatan dan perbaikan.
- Biaya manajemen properti.
- Biaya hukum.
- Keperluan.
- Biaya perjalanan ke dan dari properti Anda.
Tentu saja, ini hanyalah puncak gunung es. Anda harus melihat properti sewaan Anda dan menentukan semua biaya yang diperlukan untuk menjaga agar properti Anda tetap berfungsi. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang pengeluaran mana yang harus dimasukkan, konsultasikan dengan profesional pajak.
Bagaimana saya bisa menghindari pajak real estat?
Seperti yang pernah dikatakan Benjamin Franklin yang bijak,
“Satu-satunya hal yang pasti dalam hidup adalah kematian dan pajak”.
Kata-kata itu tetap berlaku sampai hari ini. Tidak mungkin menghindari pajak real estat sepenuhnya.
Meskipun ada strategi pajak yang perlu dipertimbangkan saat membangun portofolio real estat Anda, Anda harus membayar pajak di sepanjang jalan. Dengan mengingat hal itu, berikut adalah beberapa cara agar Anda dapat mengelola pajak secara efektif untuk meminimalkan biaya dari waktu ke waktu.
1031 pertukaran
Pertukaran 1031 dapat menjadi cara yang nyaman bagi investor untuk mengubah portofolio real estat mereka dengan pajak minimal. Pada dasarnya, Anda akan menjual salah satu properti investasi Anda dan kemudian menggunakan hasil penjualan untuk membeli properti lain guna menunda pembayaran pajak atas keuntungan modal yang Anda peroleh dalam proses tersebut.
Meskipun pertukaran 1031 bisa menjadi sangat rumit, ini bisa menjadi cara yang efektif untuk meminimalkan beban pajak Anda. Cari tahu lebih lanjut tentang kemungkinan ini di situs web IRS.
REIT
REIT tidak memungkinkan Anda untuk menghindari pajak, tetapi mereka dapat menyederhanakan proses pembayaran pajak. Ketika Anda berinvestasi dalam REIT melalui perusahaan seperti RealtyMogulperusahaan kemungkinan akan mengirimkan dokumen pajak terorganisir kepada Anda setiap tahun.
Pada saat itu, Anda cukup mengubah formulir menjadi IRS sebagai bagian dari pengajuan pajak Anda. Meskipun Anda tidak dapat menggunakan REIT untuk menghindari pajak, Anda dapat menggunakannya untuk menyederhanakan hidup Anda. Anda masih akan menuai keuntungan dari berinvestasi di real estat dengan lebih sedikit kerumitan yang terkait dengan waktu pajak.
Apa itu ekuitas pilihan?
Saat Anda meneliti opsi investasi real estat Anda, Anda mungkin menemukan istilah ekuitas pilihan. Ekuitas yang disukai adalah utang yang lebih mahal daripada hipotek tetapi berpotensi lebih menguntungkan daripada ekuitas tradisional.
RealtyMogul menawarkan ekuitas pilihan kepada penggunanya. Secara umum, ekuitas pilihan dianggap lebih berisiko daripada peluang ekuitas tradisional.
Bagaimana menangani pajak real estat
Sayangnya, kode pajak tidak ditulis sedemikian rupa sehingga mudah dipahami. Meskipun aturan harus diikuti, menyaring dokumen pajak bisa sangat melelahkan.
Jika Anda memiliki situasi pendapatan yang sangat sederhana, maka Anda harus dapat menangani pajak sendiri. Namun, ketika Anda mulai menambahkan investasi real estat ke dalam gambaran, mungkin sudah waktunya untuk berkonsultasi dengan profesional pajak. Dengan bantuan mereka, Anda dapat memastikan bahwa Anda menafsirkan kode pajak dengan benar. Plus, mereka akan dapat menunjukkan pengurangan pajak dan kredit yang mungkin Anda lewatkan.
Ringkasan
Berinvestasi dalam real estat memungkinkan Anda membangun aliran pendapatan tambahan dari waktu ke waktu. Dengan itu, merupakan ide yang sangat bagus untuk mulai berinvestasi di real estat, terutama saat Anda masih muda.
Ambil konsekuensi pajak dari pilihan ini dengan tenang saat Anda berupaya membangun masa depan yang lebih baik untuk diri Anda sendiri.
