Fenomena robo-advisor telah melanda dunia investasi. Seperti yang telah terjadi, itu juga telah menciptakan sejumlah ceruk investasi yang sangat spesifik.
Salah satu yang sedang naik daun dalam beberapa tahun terakhir—dan bekerja sangat baik dengan penasihat robot—adalah investasi yang bertanggung jawab secara sosial, atau SRI. Oleh karena itu, kami telah menyusun empat penasehat robo terbaik untuk investasi yang bertanggung jawab secara sosial.
Apa itu investasi tanggung jawab sosial (SRI)?
SRI berpusat pada investasi di perusahaan yang menjalankan bisnis dengan produk dan layanan yang diinginkan secara sosial. Ini bukan tentang berinvestasi semata-mata untuk keuntungan sosial, melainkan berinvestasi pada perusahaan yang bergerak di bidang SRI yang merupakan investasi yang menguntungkan. Ini dapat mencakup bidang-bidang seperti energi bersih, perumahan yang terjangkau, atau peningkatan kesehatan manusia.
Pada saat yang sama, SRI berupaya mengecualikan perusahaan atau industri tertentu yang bergerak dalam produk atau layanan yang dianggap berbahaya secara sosial. Ini dapat mencakup tembakau, pembuatan senjata, perjudian, atau hiburan orang dewasa.
SRI juga melibatkan pertimbangan Lingkungan, Sosial dan Tata Kelola (ESG). Lingkungan berpusat pada perubahan iklim, energi terbarukan, dan keberlanjutan. Sosial berfokus pada keragaman, hubungan kerja, dan mineral konflik. Tata kelola berkaitan dengan struktur manajemen, independensi dewan, dan kompensasi eksekutif. Ini tidak hanya merujuk pada apa yang dilakukan perusahaan, tetapi juga bagaimana mereka dijalankan.
Mengapa robo-advisor adalah platform yang sempurna untuk SRI
Akan sangat sulit bagi investor individu untuk mengembangkan portofolio yang terdiri dari perusahaan yang mematuhi SRI. Ada sangat sedikit perusahaan yang 100 persen patuh. Apa yang SRI coba lakukan adalah berinvestasi di perusahaan yang lebih patuh daripada rata-rata industri. Selain itu, dengan perusahaan yang sangat terdiversifikasi dengan lini produk dan geografi, seringkali sulit untuk mengidentifikasi perusahaan yang paling tepat.
Ada reksa dana berdasarkan investasi SRI selama beberapa dekade. Tetapi robo-advisors menawarkan kepada investor kesempatan untuk berinvestasi dalam portofolio dana atau saham individu yang umumnya memenuhi persyaratan SRI. Bahkan, dimungkinkan untuk memiliki portofolio seimbang yang lengkap dengan robo-advisor yang menawarkan opsi investasi SRI.
Selain itu, penasihat robo menawarkan manfaat investor yang sama pada portofolio SRI seperti yang mereka lakukan pada portofolio investasi umum. Itu termasuk pemilihan alokasi aset investasi Anda, menyeimbangkan kembali portofolio Anda, menginvestasikan kembali dividen, dan melakukan semuanya dengan biaya yang sangat rendah. Banyak robo-advisor juga menawarkan pemanenan kerugian pajak, yang merupakan strategi investasi yang dirancang untuk meminimalkan kewajiban pajak yang ditimbulkan oleh transaksi modal.
Sebagai investor yang ingin berinvestasi dalam portofolio SRI, Anda dapat membuka akun dengan robo-advisor yang memenuhi kriteria SRI yang akan dikelola sepenuhnya untuk Anda. Yang perlu Anda lakukan hanyalah mendanai akun Anda.
Dengan mengingat hal itu, berikut adalah daftar empat penasihat robo terbaik kami untuk investasi yang bertanggung jawab secara sosial:
1. Perbaikan
Betterment adalah robo-advisor independen terbesar dan paling populer di industri ini. Mereka tidak hanya menawarkan manajemen investasi SRI, tetapi mereka tidak memberlakukan investasi awal minimum. Itu membuka platform bagi investor dari berbagai ukuran portofolio.
Perbaikan menggunakan metodologi investasi yang sama untuk investasi SRI seperti yang mereka lakukan untuk model portofolio lainnya. Tetapi mereka memberi bobot lebih pada saham perusahaan yang memenuhi kriteria sosial, lingkungan, dan tata kelola tertentu.
Pendekatan investasi SRI Betterment menurunkan eksposur ke perusahaan yang dianggap memiliki dampak sosial negatif. Itu termasuk perusahaan yang mendapat untung dari standar tenaga kerja yang buruk atau kerusakan lingkungan. Sebaliknya, mereka meningkatkan eksposur ke perusahaan dianggap memiliki dampak sosial yang positif. Ini termasuk perusahaan untuk mendorong tempat kerja inklusif atau berkomitmen pada praktik ramah lingkungan.
Betterment memusatkan investasi SRI di dua kelas aset: saham berkapitalisasi besar AS dan saham pasar berkembang. Karena Betterment hanya berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa berbasis indeks (ETF) berbiaya rendah, mereka menggunakan ETF berbasis SRI untuk dua kelas aset tersebut.
Namun, kelas aset lain yang mereka gunakan — saham kapitalisasi menengah dan kapitalisasi kecil AS, saham asing yang dikembangkan, dan berbagai kelas obligasi — tetap sama dengan portofolio inti mereka, karena kurangnya alternatif SRI yang dapat diterima.
Rincian investasi yang lebih baik:
- Investasi minimal: Tidak ada.
- Jenis akun yang tersedia: rekening kena pajak individu dan bersama; tradisional, Roth, rollover dan IRA SEP; akun kepercayaan.
- Biaya: 0,25 persen per tahun dari saldo akun untuk paket Digital; 0,40 persen dari saldo akun untuk paket Premium. Tidak ada biaya tambahan untuk investasi SRI.
- Pemanenan rugi pajak: Ya.
- Aksesibilitas: Desktop dan seluler untuk perangkat Android dan iPhone.
Buka akun Betterment hari ini! atau baca ulasan Betterment kami
2. Modal Pribadi
Personal Capital menawarkan SRI di bawah ESG. Mereka bermitra dengan Sustainalytics, pemimpin global dengan lebih dari 25 tahun dalam penelitian dan penilaian ESG dan tata kelola perusahaan.
Dalam membangun portofolio SRI, Modal Pribadi menggunakan metodologi dan filosofi investasi yang sama dengan strategi inti pribadi mereka. Setiap portofolio mencakup masing-masing dari enam kelas aset utama, termasuk:
- Ekuitas Domestik.
- Ekuitas Internasional.
- Obligasi Domestik.
- Obligasi Internasional.
- Investasi alternatif.
- Uang tunai.
Personal Capital dimulai dengan pilihan perusahaan “terbaik di kelasnya” dalam indeks yang luas. Mereka kemudian menggunakan skor Sustainalytics dalam kategorisasi untuk mengidentifikasi lebih lanjut perusahaan untuk setiap portofolio. Mereka memilih perusahaan dengan skor tertinggi.
Komposisi portofolio akan menyimpang dari investasi biasa, di mana sektor tertentu mungkin terlalu ditekankan dalam portofolio SRI, sementara yang lain diminimalkan atau dikecualikan sama sekali. Misalnya, perusahaan energi sebagian besar dikecualikan dari pertimbangan, karena mereka memiliki konsentrasi bahan bakar fosil yang tinggi.
Di antara industri yang dikecualikan adalah hiburan dewasa, perjudian, terkait tembakau, senjata kontroversial, kontrak militer, dan senjata kecil.
Meskipun penelitian ekstensif mereka menunjukkan bahwa kinerja SRI secara umum sebanding dengan investasi tradisional, mereka tetap memperingatkan bahwa mengecualikan sektor tertentu, khususnya energi, dapat berdampak negatif terhadap kinerja portofolio.
Satu-satunya kelemahan dari Personal Capital adalah layanan manajemen kekayaan mereka membutuhkan investasi minimum yang tinggi yang akan mengecualikan investor kecil. Tetapi bagi investor yang memiliki modal minimum, Personal Capital memimpin paket penasehat robot untuk investasi yang bertanggung jawab secara sosial.
Detail investasi Modal Pribadi:
- Investasi minimal: $100.000.
- Jenis akun yang tersedia: Rekening pialang kena pajak, IRA dan rekening pensiun lainnya, tabungan perguruan tinggi dan 529 rencana.
- Biaya: 0,89 persen per tahun dari aset yang dikelola untuk sebagian besar investor; skala geser turun menjadi 0,49 persen untuk portofolio yang lebih besar dari $10 juta. Tidak ada biaya tambahan untuk SRI.
- Pemanenan rugi pajak: Ya.
- Aksesibilitas: Desktop, smartphone, tablet, Apple Watch.
Buka akun Modal Pribadi hari ini! atau baca ulasan Personal Capital kami
3. Kekayaan
Kekayaan adalah penasihat robo terkemuka yang memungkinkan Anda menyesuaikan pilihan investasi SRI Anda sendiri melalui penawaran ETF yang diperiksa. Setelah Anda membuat pilihan Anda, Kekayaan masih mengelola portofolio Anda secara strategis dengan penyeimbangan ulang dan pemanenan rugi pajak, jika tersedia.
Saat ini, Anda dapat memilih dari lima dana SRI berbeda di seluruh kelas aset berikut:
- saham AS.
- Saham pasar luar negeri.
- Saham pasar berkembang.
- saham global.
- obligasi AS.
Salah satu batasannya adalah hanya satu dari ETF ini (dana ESGU yang berisi saham AS) yang memenuhi syarat untuk panen rugi pajak.
Wealthfront juga memungkinkan investasi yang bertanggung jawab secara sosial saat Anda memilih strategi Pengindeksan Langsung AS. Jika ada perusahaan yang termasuk dalam indeks tidak sesuai dengan nilai Anda, maka Anda dapat membuat daftar batasan untuk menghindari perdagangan saham tersebut.
Namun, Wealthfront memperingatkan bahwa menghapus saham apa pun dari portofolio Anda dapat memengaruhi risiko dan pengembalian Anda karena tidak sejalan dengan rekomendasi awal berdasarkan penilaian risiko Anda.
- Investasi minimal: $500.
- Jenis akun yang tersedia: rekening kena pajak individu dan bersama; tradisional, Roth, rollover, dan IRA SEP; akun kepercayaan; 529 rencana tabungan.
- Biaya: 0,25% per tahun.
- Pemanenan rugi pajak: Ya, untuk beberapa sekuritas.
- Aksesibilitas: Desktop dan seluler untuk perangkat Android dan iPhone.
Buka akun Wealthfront hari ini atau baca ulasan Wealthfront kami
4. Folio tanah
Earthfolio tidak seperti robo-advisor lainnya karena SRI secara khusus adalah apa yang mereka lakukan. Penasihat robo lainnya adalah platform investasi umum yang menawarkan layanan portofolio SRI. Earthfolio dibangun dengan SRI sebagai pondasi. Tidak ada opsi portofolio lain. Terlebih lagi, Earthfolio didirikan pada tahun 2000, menjadikannya layanan investasi SRI terlama dalam daftar ini. Faktanya, ini adalah layanan investasi otomatis pertama di dunia yang didedikasikan untuk investasi berkelanjutan.
Saat Anda berinvestasi dengan Earthfolio, akun Anda benar-benar dimiliki TD Ameritrade. Itu memberi Anda semua manfaat dari platform investasi kelas dunia. Earthfolio juga merupakan anggota Forum untuk Investasi Berkelanjutan dan Bertanggung Jawab (US SIF)—“suara terkemuka yang memajukan investasi berkelanjutan, bertanggung jawab, dan berdampak di semua kelas aset”.
Earthfolio menginvestasikan portofolio Anda dalam sembilan kelas aset yang berbeda: empat dana saham, empat dana obligasi, dan satu dana pasar uang:
- Perusahaan Besar AS.
- Perusahaan Menengah AS.
- Perusahaan Kecil AS.
- Perusahaan Maju Internasional.
- Pasar uang.
- Obligasi Jangka Pendek AS.
- Obligasi Jangka Menengah AS.
- Obligasi Bunga Tinggi.
- Pengembangan Masyarakat.
Earthfolio berinvestasi dalam dana berkelanjutan, yang menyaring hingga 10 kriteria EFG yang berbeda. Kriteria tersebut terdiri dari:
- Tata kelola perusahaan.
- Pengembangan Masyarakat.
- Lingkungan.
- Teknologi Bersih.
- Kesetaraan dan Keanekaragaman.
- Buruh Adil.
- Non-kekerasan (tidak ada produsen senjata).
- Hidup Sehat.
- Hak asasi Manusia.
- Kesejahteraan Hewan.
Mereka mengungkapkan bahwa mereka tidak mencari perusahaan yang sempurna, melainkan mereka yang “naik di atas rekan-rekan mereka dengan menunjukkan perilaku etis yang konsisten”. Tidak seperti penasihat robot lainnya, Earthfolio tidak menggunakan ETF untuk kelas aset. Sebaliknya, mereka membangun portofolio dengan reksa dana yang didedikasikan untuk investasi SRI.
Detail investasi Earthfolio:
- Investasi minimal: $25.000.
- Jenis akun yang tersedia: Akun kena pajak individu dan bersama, akun kepercayaan, dan IRA tradisional, Roth, rollover, dan SEP.
- Biaya: 0,50 persen per tahun dari saldo akun Anda.
- Pemanenan rugi pajak: Tidak.
- Aksesibilitas: Tidak diindikasikan.
Ringkasan
Salah satu keuntungan berinvestasi dengan robo-advisor adalah Anda dapat memutuskan dengan tepat bagaimana Anda ingin berinvestasi. Anda dapat memilih untuk menginvestasikan 100 persen portofolio Anda di SRI, atau hanya sebagian saja. Opsi itu pasti ada dengan Personal Capital and Betterment, meskipun Earthfolio adalah platform khusus SRI.
Penasihat Robo adalah cara mudah dan nyaman untuk memanfaatkan investasi berbasis hati nurani. Anda tentu ingin mendapatkan pengembalian yang sehat atas aktivitas investasi Anda. Tetapi pada saat yang sama, robo-advisor yang menawarkan SRI memberi Anda kesempatan untuk melakukannya dengan cara yang akan mempromosikan lingkungan yang sehat, praktik ketenagakerjaan yang lebih baik, efisiensi energi yang lebih besar, dan sejumlah hasil yang diinginkan secara sosial.
Terlebih lagi, penasihat robo memungkinkan bahkan investor terkecil untuk berpartisipasi dalam SRI. Anda dapat membuka akun hanya dengan beberapa dolar, mengelola portofolio sepenuhnya, dan membayar biaya di bawah satu persen per tahun. Itu menempatkan SRI dalam jangkauan investor di semua tingkatan.
Baca lebih banyak
MoneyUnder30 menerima kompensasi tunai dari Wealthfront Advisers LLC (“Wealthfront Advisers”) untuk setiap klien baru yang mengajukan Akun Investasi Otomatis Wealthfront melalui tautan kami. Hal ini menciptakan insentif yang menghasilkan konflik kepentingan yang material. MoneyUnder30 bukan klien Wealthfront Advisers, dan ini adalah dukungan berbayar. Informasi lebih lanjut tersedia melalui tautan kami ke Wealthfront Advisers.
