Ada lebih banyak cara untuk berinvestasi daripada sebelumnya berkat digitalisasi dunia keuangan.
Penasihat Robo dan penasihat keuangan dapat membantu Anda memenuhi tujuan investasi Anda, tetapi mana yang lebih baik? Dengan fitur dan panduan yang berbeda di antara keduanya, jawabannya sangat tergantung di mana Anda berada dalam perjalanan investasi Anda.
Penasihat Robo adalah yang terbaik untuk investor pemula dan lepas tangan, sementara penasihat keuangan adalah yang terbaik untuk investor yang lebih berpengalaman yang memiliki banyak pertanyaan.
Cari tahu lebih lanjut tentang berinvestasi dengan robo-advisor dan penasihat keuangan di sini.
Apa Itu Penasihat Robo?
SEBUAH robo-advisor bukanlah “penasihat”. Ini sebenarnya adalah platform investasi yang dikelola oleh algoritme komputer.
Anda menguraikan apa yang ingin Anda capai (biasanya melalui serangkaian pertanyaan) dan seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil, dan komputer melakukan segalanya. Ini mengatur investasi Anda dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda saat pasar saham bergeser sehingga Anda tetap sesuai target dengan tujuan Anda.
Penasihat Robo ideal untuk investor yang ingin “mengatur dan melupakan” investasi mereka. Berikut adalah beberapa fitur terbaik yang ditawarkan oleh robo-advisor:
Mudah Untuk Mulai Berinvestasi
Biasanya hanya perlu beberapa menit untuk mulai berinvestasi dengan robo-advisor dengan menjawab beberapa pertanyaan tentang keuangan dan tujuan Anda. Biasanya, Anda melakukan semuanya 100% online tanpa berbicara dengan manusia.
Lebih murah
Penasihat Robo sering memiliki biaya lebih rendah daripada penasihat keuangan tradisional, terutama untuk saldo yang lebih kecil (biaya Anda dapat meningkat saat Anda berinvestasi lebih banyak). Banyak penasihat robo mengenakan biaya lebih rendah karena mereka memiliki lebih sedikit biaya overhead dan tidak perlu mempekerjakan orang untuk memberi nasihat dan manajemen.
Mereka juga berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang seringkali lebih murah untuk diperdagangkan daripada saham individu atau investasi lainnya.
Terkait: Apakah Penasihat Robo Layak? Panduan Lengkap
Minimum Saldo Rendah
Banyak penasihat robo tidak memerlukan saldo minimum dan yang lain memiliki persyaratan yang sangat rendah untuk memulai. Mengetahui berapa banyak uang yang harus Anda investasikan dapat membantu Anda mempersempit pilihan Anda.
Kapan Menggunakan Robo-Advisor
Memilih penasihat robo memungkinkan Anda mulai berinvestasi tidak peduli berapa banyak uang yang Anda miliki untuk memulai. Gunakan robo-advisor jika:
Anda Mulai dari Kecil
Penasihat keuangan sering membutuhkan sejumlah aset yang dikelola untuk membuat pengelolaan portofolio Anda sepadan dengan waktu mereka. Banyak robo-advisor, di sisi lain, biarkan Anda menyetor apa yang Anda bisa, apakah itu $100 atau $1.000, dan tingkatkan saldo Anda sedikit demi sedikit.
Terkait: 7 Cara Mudah Mulai Berinvestasi Dengan Sedikit Uang
Anda Ingin Berinvestasi pada Auto-Pilot
Apakah Anda baru dalam berinvestasi atau hanya mencari metode yang lebih mudah, banyak orang lebih suka berinvestasi secara otomatis. Dengan robo-advisor, Anda dapat secara praktis melupakan investasi Anda dengan mengetahui bahwa platform secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda untuk menjaga alokasi aset Anda tetap pada jalurnya.
Terkait: Cara Menaruh Uang Anda dengan Autopilot
Penasihat Robo Terbaik
Penasihat Robo menjadi semakin populer selama beberapa tahun terakhir. Berikut adalah pilihan terbaik kami untuk dijelajahi berdasarkan kebutuhan unik Anda sendiri.
M1
M1 memungkinkan Anda mengajukan akun investasi online dan mendapatkan persetujuan dalam sehari. Anda hanya memerlukan $100 untuk membuka akun dan dapat melakukan deposit sebesar $10 atau lebih setelah itu.
Anda juga dapat menjadwalkan setoran berulang agar tetap konsisten dengan investasi Anda, apalagi memanfaatkannya rata-rata biaya dolar. M1 menawarkan akun pialang, akun pensiun, akun kepercayaan, dan akun kustodian dan memungkinkan Anda berinvestasi di saham dan ETF.
Tidak seperti penasihat, Anda tidak dikenai biaya komisi atau broker apa pun saat menggunakan M1 untuk mengelola investasi Anda. Akun M1 gratis tetapi akun M1 Plus akan dikenakan biaya $125 per tahun.
Mulailah dengan M1 atau baca ulasan lengkap M1 kami.
Perbaikan
Penasihat robo sejati, Perbaikan membantu Anda menyusun portofolio sempurna Anda, lalu secara otomatis mengeksekusi perdagangan dan menyeimbangkan kembali atas nama Anda.
Anda dapat menetapkan tujuan dan tenggat waktu Anda sendiri. Saat Anda mendekati tanggal jatuh tempo yang telah Anda tetapkan, Perbaikan platform menyesuaikan alokasi Anda sesuai kebutuhan. Itu juga menggunakan pemanenan kerugian pajak untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda setiap tahun.
Biaya perbaikan adalah sebagai berikut:
- Rencana digital – Membebankan biaya tahunan sebesar 0,25% pada saldo Anda. Tidak ada saldo akun minimum.
- Paket premium – Membebankan biaya tahunan sebesar 0,40% pada saldo Anda, tetapi menawarkan saran yang lebih mendalam. Saldo minimum adalah $100,000.
Mulailah dengan Betterment atau baca ulasan Betterment lengkap kami.
Perbaikan bukanlah penasihat pajak berlisensi. Tax Loss Harvesting+ tidak cocok untuk semua investor. Berinvestasi melibatkan risiko. Performa tidak dijamin.
Kekayaan
Anda dapat mulai berinvestasi dengan Kekayaan dengan deposit awal $500. Anda akan mulai dengan menjawab beberapa pertanyaan mudah untuk membantu platform memahami toleransi risiko Anda, lalu membangun portofolio untuk Anda.
Wealthfront berfokus pada diversifikasi portofolio Anda dengan dana murah dan ETF dan meminimalkan kewajiban pajak Anda dengan berbagai strategi pengurangan pajak termasuk pemanenan kerugian pajak harian.
Kekayaan membebankan biaya penasihat tahunan 0,25% pada saldo Anda, tidak peduli berapa banyak yang telah Anda investasikan.
Mulailah dengan Wealthfront atau baca ulasan lengkap Wealthfront kami.
Apa itu Penasihat Keuangan?
Penasihat keuangan membantu Anda memutuskan apa yang harus dilakukan dengan uang Anda, seringkali lebih holistik daripada penasihat robot. Mereka membantu Anda merencanakan masa pensiun, membangun kekayaan, dan mengurangi risiko keuangan. Bersama-sama, Anda dan penasihat keuangan mengembangkan rencana untuk mencapai tujuan keuangan Anda secara tepat waktu melalui investasi dan akun keuangan lainnya.
Berikut adalah fitur terbaik dari penasihat keuangan:
Nasihat Keuangan Holistik
Penasihat keuangan diperlengkapi untuk meninjau seluruh situasi keuangan Anda dan membantu Anda membuat rencana berdasarkan realitas Anda hari ini untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda di masa depan.
Ini termasuk perencanaan pensiun, perencanaan biaya kuliah, dan tujuan jangka pendek seperti menabung untuk rumah. Seorang penasihat dapat bekerja dengan Anda untuk menganggarkan dan merencanakan.
Layanan yang Dipersonalisasi
Bekerja dengan penasihat keuangan berarti Anda memiliki seseorang yang dapat Anda hubungi, email, atau SMS ketika Anda memiliki pertanyaan tentang portofolio Anda. Penasihat Anda mengenal Anda selama bertahun-tahun dan memahami apa yang penting bagi Anda.
Kapan Menggunakan Penasihat Keuangan
Penasihat keuangan mungkin lebih mahal daripada penasihat robo, tetapi ada kalanya biaya tambahan itu sepadan. Menyewa penasihat keuangan jika:
Anda Lebih Memilih Satu Kontak
Banyak penasihat robo tidak menawarkan kesempatan untuk berbicara dengan penasihat manusia atau mengenakan biaya tambahan untuk layanan ini. Penasihat keuangan biasanya tidak membatasi berapa kali Anda dapat mengajukan pertanyaan setiap tahun.
Selain itu, Anda tahu bahwa Anda akan selalu menjangkau orang yang sama daripada melalui pusat panggilan layanan pelanggan.
Keuangan Anda Kompleks
Saat Anda menumbuhkan kekayaan, Anda mungkin lebih banyak membantu daripada yang bisa ditawarkan oleh robo-advisor. Penasihat keuangan dapat bekerja dengan akuntan Anda untuk membantu mengurangi pajak Anda dan bahkan seorang pengacara real estate untuk membantu surat wasiat Anda dan strategi perencanaan real lainnya. Penasihat Anda mungkin juga memberi Anda nasihat tentang asuransi untuk melindungi kekayaan Anda.
Layanan Untuk Mencocokkan Anda Dengan Penasihat Keuangan
Jika Anda lebih suka pendekatan investasi yang lebih pribadi dan langsung, pertimbangkan salah satu platform ini untuk mendapatkan bantuan profesional yang Anda butuhkan.
Pelopor
Layanan Penasihat Pribadi Vanguard menggabungkan efisiensi penasihat robo dengan dukungan manusia satu lawan satu. Vanguard akan membuat portofolio dan secara otomatis mengelola dan menyeimbangkannya kembali sesuai dengan tujuan dan toleransi risiko Anda, plus memberi tahu Anda sesuai kebutuhan.
Berapa banyak nasihat pribadi yang Anda terima bergantung pada saldo investasi Anda. Jika Anda memiliki $50.000, Anda akan memiliki akses untuk menasihati. Jika Anda memiliki $500.000, Anda akan memiliki penasihat sendiri. Dan jika Anda memiliki $5 juta, Anda akan memiliki seluruh tim penasihat dan pelatih yang bekerja bersama Anda.
Anda harus menginvestasikan setidaknya $50.000 untuk memulai, tetapi tidak ada biaya komisi untuk layanan ini. Anda akan membayar biaya penasihat tahunan sebesar 0,30% dari total aset Anda untuk manajemen portofolio dan nasihat tak terbatas.
Mulailah dengan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard atau baca ulasan lengkap Vanguard kami.
Paladin
Paladin adalah direktori online penasihat keuangan, menawarkan dua layanan untuk membantu Anda menemukan profesional terbaik. Yang pertama adalah layanan direktori langsung. Cukup masukkan kode pos Anda dan temukan daftar penasihat keuangan terverifikasi di wilayah Anda.
Opsi kedua adalah layanan yang cocok. Cukup isi beberapa detail dan Anda akan menerima rekomendasi berdasarkan kebutuhan Anda. Keduanya Pendaftaran PaladinLayanan ini gratis sehingga Anda memiliki banyak profesional untuk diwawancarai dan dievaluasi.
Mulailah dengan Paladin.
SmartAsset 
SmartAsset adalah platform keuangan pribadi yang mempertemukan orang-orang dengan penasihat keuangan berkualifikasi tinggi secara gratis. Hanya fidusia yang diwajibkan secara hukum untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda yang ada di direktori SmartAsset, jadi Anda tahu penasihat ini tidak akan mencoba menjual sesuatu kepada Anda.
Untuk memulai, SmartAsset mengajukan beberapa pertanyaan tentang tujuan Anda. Hal-hal seperti kapan Anda berencana untuk pensiun, berapa banyak yang Anda tabung setiap bulan, apa yang penting bagi Anda di masa pensiun, dll. Anda tidak perlu melakukan pencarian untuk mengetahui penasihat seperti apa yang Anda cari. Setelah Anda menjawab pertanyaan, SmartAsset membuat profil Anda dan merekomendasikan perusahaan yang mencentang kotak Anda.
Memulai dengan SmartAsset.
Ringkasan
Luangkan waktu Anda untuk memutuskan apakah penasihat robot atau penasihat keuangan lebih cocok untuk Anda. Jika Anda baru dalam berinvestasi, Anda mungkin akan mendapatkan hasil maksimal dari robo-advisor. Jika Anda sudah lama berinvestasi dan tahu apa yang Anda inginkan, cobalah penasihat keuangan.
Lebih baik membuat keputusan berdasarkan informasi dan baru mulai berinvestasi sehingga Anda dapat memanfaatkan pertumbuhan gabungan sesegera mungkin.
