Pengantar investasi berbasis keyakinan: Anda perlu tahu – Terus My ID

Sorotan terhadap perusahaan publik terus berkembang berkat internet, khususnya media sosial. Sekarang, semakin banyak orang menginginkan perusahaan tempat mereka berinvestasi tidak hanya memberikan pengembalian yang menguntungkan tetapi juga selaras dengan nilai-nilai agama mereka – sebuah konsep yang dikenal sebagai investasi berbasis keyakinan.

Jika Anda ingin portofolio Anda menghasilkan pengembalian dan membuat perbedaan positif, investasi berbasis keyakinan mungkin cocok untuk Anda.

Apa itu investasi berbasis keyakinan?

Investasi berbasis keyakinan adalah strategi investasi yang mempertimbangkan keyakinan agama seseorang. Ini adalah bagian dari investasi yang bertanggung jawab secara sosial (SRI), yang, selain keyakinan agama, juga mempertimbangkan pandangan pribadi dan politik individu saat memeriksa potensi investasi.

Baca lebih banyak: Investasi yang Bertanggung Jawab Secara Sosial: Cara Menjadi Investor yang Sadar

Misalnya, SRI memberi bobot signifikan pada praktik lingkungan, sosial, dan tata kelola perusahaan (ESG) perusahaan. Ini bisa jadi cara perusahaan membatasi jejak karbonnya atau cara memasukkan inklusi dan keragaman ke tempat kerjanya.

Seperti strategi investasi lainnya, investasi berbasis keyakinan tetap berusaha untuk memaksimalkan pengembalian portofolio. Namun, prinsip-prinsip agama investor berfungsi sebagai penyaring investasi. Jika perusahaan tertentu tidak sejalan dengan nilai atau keyakinan Anda, investasi tersebut akan dikesampingkan — tidak peduli seberapa menguntungkannya. Misalnya, investor Kristen sering kali dihalangi untuk berinvestasi pada pemberi pinjaman pemangsa.

Siapakah investor berbasis agama?

Siapa pun dan entitas apa pun dapat mempraktikkan investasi berbasis keyakinan, termasuk investor ritel individu, kantor keluarga, firma investasi, organisasi nirlaba, dana pensiun, dan yayasan.

Sebenarnya cukup umum bagi dana untuk mematuhi prinsip-prinsip SRI yang lebih luas. Berdasarkan Forum Investasi Berkelanjutan dan Bertanggung Jawabstrategi investasi berkelanjutan menyumbang $17,1 triliun aset pada tahun 2020.

Apakah investasi berbasis keyakinan menghasilkan pengembalian yang baik?

Bisakah investasi berbasis keyakinan juga menjadi strategi yang menguntungkan? Ya.

Bisakah investasi berbasis keyakinan menyebabkan kerugian besar? Juga ya.

Investasi berbasis keyakinan masih rentan terhadap risiko yang sama dengan strategi investasi lainnya. Hanya karena Anda berinvestasi secara etis atau sesuai dengan nilai-nilai Anda tidak berarti Anda akan menghasilkan keuntungan yang positif. Itulah mengapa penting untuk rajin meneliti apa yang Anda beli sebelum menginvestasikan uang Anda.

Bagaimana memulai investasi berbasis keyakinan

Investasi berbasis keyakinan harus tetap mengikuti prinsip investasi yang hati-hati. Ini investasi berbasis keyakinan – bukan buta investasi berbasis iman. Contohnya, Anda masih perlu memperhitungkan toleransi risiko, tujuan, dan cakrawala investasi Anda. Anda bisa mendapatkan gambaran tentang toleransi risiko Anda dengan mengikuti kuis ini.

Setelah Anda menyelesaikan aspek-aspek tersebut, Anda dapat menggunakan keyakinan agama Anda sebagai penyaring untuk investasi potensial. Kami telah menguraikan beberapa panduan (bukan saran) untuk agama tertentu di bawah ini. Demi contoh ini, kami terjebak dengan tiga agama teratas di Amerika.

Carilah investasi yang selaras dengan nilai-nilai agama Anda

Langkah pertama investasi berbasis keyakinan adalah menyusun daftar investasi yang sesuai dengan nilai-nilai Anda — dan mengesampingkan yang tidak. Misalnya, jika Anda menggunakan platform seperti Investasi Mandiri JP MorganAnda dapat menggunakan fungsi pencarian untuk memeriksa berbagai perusahaan dan dana.

Sementara perusahaan sering membagikan wawasan tentang praktik LST mereka dalam laporan tahunan dan di situs web mereka, cara termudah untuk menemukan investasi yang relevan adalah melalui dana berbasis agama yang ada. Dana ini dirancang berdasarkan prinsip investasi berbasis keyakinan.

Tentukan apakah investasi selaras dengan profil keuangan Anda

Apakah Anda memilih sendiri investasi atau memilih untuk berinvestasi melalui dana, pastikan bahwa investasi tersebut sejalan dengan toleransi risiko, sasaran, dan jadwal investasi Anda — sama seperti yang Anda lakukan dengan investasi apa pun.

Misalnya, anggap saja Anda berencana membayar uang muka rumah tahun depan. Dalam hal ini, tidak perlu berisiko untuk menaruh uang Anda dalam portofolio yang penuh dengan saham – terlepas dari apakah itu sejalan dengan keyakinan Anda.

Baca lebih banyak: 100% Saham Sampai Anda 40: Mengapa Ini Adalah Strategi Investasi Terbaik Untuk Dewasa Muda

Bandingkan pengembalian dan biaya

Dengan asumsi Anda memutuskan untuk berinvestasi melalui ETF atau reksa dana, evaluasi pengembalian dana di masa lalu dan biaya berkelanjutan. Bagaimana kinerja dana secara historis? Jika pengembalian dana secara rutin mengecewakan, terutama relatif terhadap pasar saham umum, Anda mungkin ingin mencari di tempat lain.

Selain itu, dana investasi berbasis keyakinan masih memiliki biaya berupa biaya pengelolaan berkala. Anda dapat membandingkan rasio pengeluaran dana potensial satu sama lain. Jika dua dana serupa menghasilkan pengembalian yang sebanding tetapi rasio pengeluaran seseorang jauh lebih rendah, itu mungkin pilihan yang lebih baik untuk uang Anda.

Cara berinvestasi menurut kepercayaan kristen

Investasi berbasis iman untuk investor Kristen juga disebut sebagai investasi yang bertanggung jawab secara alkitabiah. Meskipun ada banyak cabang agama Kristen, ada banyak tumpang tindih dalam hal investasi apa yang diterima secara umum dan apa yang bertentangan dengan nilai-nilai Kristen.

Misalnya, menurut United States Conference of Catholic Bishops (USCCB), ada 10 prinsip utama yang terdiri dari kerangka ekonomi bagi umat Katolik. Secara kolektif, prinsip-prinsip ini dikenal sebagai “Kerangka Katolik untuk Kehidupan Ekonomi.” Kerangka ini dimaksudkan untuk memandu investor Katolik untuk membuat keputusan keuangan yang bertanggung jawab yang mendukung masalah ekonomi yang lebih luas, seperti kemiskinan dan kesenjangan upah.

Meskipun kerangka ini membawa label Katolik, penyebabnya masih berlaku secara universal untuk denominasi Kristen lainnya.

Investasi apa yang didorong oleh prinsip-prinsip Kristen?

Investor Kristen didorong untuk berinvestasi dan mendukung perusahaan yang:

• Memiliki operasi yang ramah lingkungan.
• Mempromosikan penggunaan energi bersih.
• Tetapkan standar tenaga kerja yang tinggi.
• Berlatih keragaman dan inklusi.

Investasi yang bertanggung jawab secara alkitabiah sering sejalan dengan gagasan tentang dampak investasi. Salah satu contohnya adalah berinvestasi di perusahaan infrastruktur air yang berupaya membantu daerah miskin untuk mendapatkan akses ke air bersih.

Investasi apa yang dihalangi oleh nilai-nilai Kristiani?

Investor yang ingin mengikuti nilai-nilai Kristiani dalam keputusan investasinya biasanya menghindari perusahaan yang menerima pendapatan signifikan darinya aktivitas tertentutermasuk:

• Tembakau.
• Berjudi.
• Pinjaman predator.
• Pelanggaran hak asasi manusia.
• Penelitian sel punca embrionik.
• Obat aborsi.
• Pornografi.
• Hiburan dewasa.
• Senjata.

Perusahaan dan dana investasi Kristen yang populer

Ada banyak perusahaan investasi yang menerapkan strategi investasi yang selaras dengan nilai-nilai Kristiani. Salah satu contohnya adalah Dana GuideStoneyang memiliki beberapa reksa dana yang melacak pasar AS, pasar internasional, real estat, dll.

Contoh lain adalah Layanan Investasi Katolik (CIS), yang didirikan pada tahun 2012 oleh Scott Malpass dan Jack Brennan. Pada tahun 2021, CIS memiliki lebih dari $1 miliar aset yang dikelola, melayani 45 institusi Katolik, dan memiliki daftar terbatas 700 perusahaan.

Untuk investor Katolik yang lebih suka mengambil pendekatan DIY melalui investasi indeks, ada dana yang melacak Indeks Nilai Katolik S&P 500. Salah satu dana tersebut adalah Global X S&P 500 Catholic Values ​​ETF (KAT). Indeks tersebut terdiri dari perusahaan-perusahaan dalam S&P 500 yang mengikuti Pedoman Investasi Bertanggung Jawab Sosial yang digariskan oleh USCCB — dan mengecualikan perusahaan yang tidak.

Baca lebih banyak: Cara Berinvestasi di S&P 500

Cara berinvestasi menurut keyakinan Islam

Berinvestasi menurut prinsip Islam lebih dikenal dengan istilah investasi halal (yaitu investasi yang “diizinkan”). Di bawah prinsip ini, investor diharuskan berbagi keuntungan dan kerugian, tidak membeli investasi berbunga (yang dipandang sebagai riba), dan menghindari bisnis yang melanggar hukum Islam, yang dikenal dengan syariah.

Bunga dipertimbangkan riba, yang artinya “berlebihan”. Dalam pengertian ini, konsep debitur yang menerima lebih dari jumlah pokok pinjaman bertentangan langsung dengan syariah. Jadi, perusahaan yang memiliki tingkat utang yang tinggi atau menghasilkan pendapatan dari praktik pemberian pinjaman (misalnya lembaga keuangan) umumnya tidak patuh dan dianggap “haram” atau terlarang.

Investasi apa yang dilarang dalam investasi halal?

Investor yang mengadopsi strategi investasi halal tidak disarankan untuk berinvestasi di perusahaan dengan hutang tinggi, obligasi dan investasi berbasis bunga lainnya, dan aset spekulatif jangka pendek. Misalnya, sering berdagang sering dipandang sebagai bentuk perjudian. Dengan mempertimbangkan aspek-aspek ini, investasi halal cenderung menarik bagi investor yang menghindari risiko.

Selain itu, kegiatan bisnis berikut dianggap melanggar prinsip Islam dan syariah:

• Manufaktur dan pemasaran alkohol.
• Perjudian atau game.
• Layanan keuangan berbasis bunga konvensional.
• Daging babi dan produk babi.
• Pornografi.
• Tembakau.

Perusahaan dan dana investasi Islam yang populer

Jika Anda ingin mengikuti praktik investasi halal, Anda punya banyak pilihan. Misalnya, ada banyak dana yang melacak Indeks Dunia Pasar Islam Dow Jones (DJIM) — indeks saham global yang mematuhi hukum syariah — seperti Dana Indeks Ekuitas Global Islam HSBC.

Anda juga bisa berinvestasi di salah satu reksa dana yang terdiri dari perusahaan syariah. Ibukota Saturna menawarkan beberapa dana yang sesuai dengan deskripsi ini. Perusahaan menerapkan beberapa penyaringan keuangan untuk menghilangkan perusahaan haram, antara lain:

• Perusahaan yang memperoleh lebih dari 5% pendapatannya dari sumber haram.
• Perusahaan dengan total hutang lebih dari 33% dari kapitalisasi pasar mereka selama 12 bulan.
• Perusahaan dengan lebih dari 45% piutang relatif terhadap total aset mereka dalam basis 12 bulan.

Cara berinvestasi menurut kepercayaan Yahudi

Salah satu cara investor Yahudi menyelaraskan investasi mereka dengan keyakinan mereka adalah dengan mengikuti konsep tikkun olam – yang merupakan bahasa Ibrani untuk “memperbaiki dunia.”

Dalam pengertian itu, investasi yang menangani masalah sosial seperti perubahan iklim, keadilan sosial, dan pengembangan masyarakat didorong. Itu bisa secara langsung melalui pemberian amal atau secara tidak langsung melalui investasi di perusahaan yang relevan — seperti perusahaan energi bersih yang bekerja untuk mengurangi emisi karbon. Investor juga dapat menyelaraskan portofolio mereka dengan geografi tertentu, seperti negara berkembang, untuk membantu memberikan dampak.

Sejalan dengan itu, investor akan dihalangi untuk berinvestasi di perusahaan yang tidak memiliki operasi yang ramah lingkungan, berkontribusi terhadap ketidaksetaraan, atau melanggar undang-undang ketenagakerjaan manusia.

Perusahaan dan dana investasi Yahudi yang populer

Salah satu contoh sarana investasi untuk pemberian amal adalah Dana Komunal Yahudi, yang menawarkan dana yang disarankan donor (DAF) yang membantu investor memaksimalkan pengurangan pajak amal. Dana Komunal Yahudi mengelola lebih dari $2 miliar aset amal untuk 4.200 dana.

Contoh dana yang mengikuti kepercayaan Yahudi adalah Reformasi RPB Dana Saham Nilai Yahudiyang menggunakan pendekatan investasi yang bertanggung jawab secara sosial dan terdiri dari perusahaan kapitalisasi besar dan menengah global.

Ringkasan

Investasi berbasis keyakinan jauh dari konsep baru, jadi ada banyak rute yang bisa Anda ambil sebagai investor. Namun, penting untuk diingat bahwa investasi berbasis keyakinan tidak menghilangkan risiko atau menjamin kinerja. Menyaring investasi yang tidak selaras dengan nilai-nilai Anda sama pentingnya dengan menyaring investasi yang tidak selaras dengan toleransi risiko, sasaran, dan garis waktu Anda.

Baca lebih banyak: