Ketika saya bekerja di konsultan manajemen, salah satu tanggung jawab saya adalah membantu perusahaan saya mencari cara untuk menghasilkan uang saat kami tidur. Sebagai bisnis konsultasi, aliran pendapatan kami berasal dari penjualan jam kerja orang-orang yang bekerja di perusahaan kami. Tetapi untuk meningkatkan margin kami, kami tahu bahwa kami harus mengukur waktu kami. Di sinilah saya pertama kali belajar tentang pendapatan pasif — Cawan Suci dunia bisnis.
Sekarang saya berusia 30-an, saya banyak berpikir tentang bagaimana mengarahkan aliran pendapatan aktif saya menjadi peluang pendapatan pasif. Berikut adalah beberapa hal yang telah saya pelajari tentang penghasilan aktif dan pasif dalam perjalanan membangun kekayaan saya.
Apa itu Penghasilan Aktif?
Penghasilan aktif diperoleh dengan memperdagangkan waktu Anda untuk uang. Kebanyakan orang di awal karir mereka hanya berfokus pada mendapatkan penghasilan aktif untuk mencari nafkah.
Apa itu Pendapatan Pasif?
Pendapatan pasif diperoleh dari aset penghasil pendapatan. Seseorang yang memiliki pendapatan pasif tidak memperdagangkan waktunya untuk uang. Sebaliknya, aset yang mereka miliki menghasilkan pendapatan tanpa banyak keterlibatan dari pemilik aset tersebut.
Dengan munculnya pemberi pengaruh keuangan dan gerakan KEBAKARAN, menemukan cara untuk mendapatkan penghasilan pasif telah menjadi topik populer di komunitas keuangan pribadi.
Apakah Setiap Penghasilan Benar-Benar ‘Pasif’?
Gagasan mendapatkan penghasilan pasif yang sesungguhnya terdengar luar biasa, bukan? Tapi apa yang sering tidak dibahas tentang pendapatan pasif adalah kecuali Anda mewarisi aset penghasil pendapatan pasif, membuat aliran pendapatan pasif sebenarnya membutuhkan kerja aktif dalam jumlah besar.
Pengusaha terkenal Amerika, Gary Vaynerchuk, mengatakan bahwa pendapatan pasif yang sebenarnya tidak ada di luar investasi pasar publik pasif dan pendapatan sewa.
Saya cenderung setuju dengan Gary bahwa istilah penghasilan ‘pasif’ adalah istilah yang keliru. Menciptakan pendapatan pasif tidak pernah benar-benar pasif; tidak ada makan siang gratis dalam hal mobilitas finansial!
Tetapi memikirkan pendapatan dalam istilah aktif dan pasif mungkin tetap memiliki beberapa manfaat bagi mereka yang menilai status keuangan mereka saat ini dan menyusun strategi membangun kekayaan mereka. Oleh karena itu, saya akan memecah perbedaan besar antara arus pendapatan aktif dan pasif, serta cara yang paling menonjol untuk menghasilkan pendapatan aktif atau pasif.
Pro & Kontra Penghasilan Aktif
Pro
- Memungkinkan Anda mengembangkan keterampilan atau keahlian tertentu secara konsisten
- Dapat memberikan interaksi sosial dan persahabatan yang terkait dengan tempat kerja tradisional
Kontra
- Menukarkan waktu untuk uang
- Membutuhkan waktu untuk melakukan hal-hal lain
- Tidak dapat mengukur potensi pendapatan di luar batasan waktu
- Dapat dikenakan pajak dengan tarif tinggi
Pro & Kontra Penghasilan Pasif
Pro
- Menghasilkan uang sambil tidur, berlibur, dll.
- Membebaskan lebih banyak waktu untuk kegiatan rekreasi
- Tunduk pada potensi pengurangan pajak
- Menskalakan potensi pendapatan di luar batasan waktu
- Tidak memerlukan kehadiran fisik di tempat kerja
Kontra
- Seringkali mengharuskan Anda untuk membuat penghasilan aktif terlebih dahulu
- Biasanya lebih sulit untuk dibuat daripada penghasilan aktif
Jenis Penghasilan Aktif
Gaji dan Upah
Bentuk penghasilan aktif yang paling mendasar dan jelas adalah gaji yang Anda peroleh dari pekerjaan biasa. Gaji adalah jumlah tetap yang diterima untuk bekerja dengan jadwal reguler seperti 9 sampai 5, Senin sampai Jumat. Meskipun gaji adalah bentuk pendapatan aktif yang konsisten, gaji dapat diambil sewaktu-waktu karena PHK atau perampingan. Kebanyakan orang mencari nafkah dari jenis pendapatan ini.
Bonus dan Komisi
Bonus dan komisi adalah bentuk lain dari pendapatan aktif. Jenis penghasilan ini tidak tetap dan dapat bervariasi secara dramatis berdasarkan jenis pekerjaan yang dilakukan. Banyak pekerjaan dapat memiliki elemen bonus atau komisi yang ditambahkan ke gaji pokok, sementara pekerjaan lain dapat 100% berbasis komisi.
Agen real estat, profesional penjualan real estat komersial, dan jenis tenaga penjualan lainnya cenderung termasuk dalam kategori pendapatan ini. Pekerjaan berbasis komisi 100% cenderung memiliki potensi penghasilan lebih tinggi dibandingkan dengan posisi bergaji. Namun, mereka juga sangat kompetitif, dan profitabilitasnya dapat naik turun berdasarkan ekonomi, musiman, dan faktor lainnya.
Baca lebih banyak: Bagaimana Menjadi Agen Real Estat
Konsultasi dan Freelance
Freelancing dan biaya konsultasi adalah jenis pendapatan aktif lainnya yang dapat menghasilkan 100% dari pendapatan seseorang atau berfungsi sebagai usaha sampingan. Mereka yang memiliki keterampilan berharga dalam permintaan tinggi seringkali mampu membangun bisnis sampingan, menjual waktu mereka untuk proyek jangka pendek tertentu atau kontrak jangka panjang. Per Agustus 2021, ada 57 juta pekerja lepas yang bekerja di AS, dengan 10 juta lainnya sedang mempertimbangkan untuk menjadi pekerja lepas.
Ke depan, semakin banyak bisnis yang menyadari bahwa mereka bersedia mempekerjakan pekerja lepas untuk mendukung misi, pertumbuhan, dan pendapatan mereka.
Menjadi seorang freelancer atau konsultan membutuhkan jiwa kewirausahaan, karena jenis pekerjaan ini bisa sangat tidak konsisten dan membutuhkan brand/reputasi yang kuat. Beberapa jenis pekerjaan lepas yang paling populer termasuk desain grafis, pengembangan perangkat lunak, copywriting, dan fotografi.
Baca lebih banyak: 35+ Ide Keramaian Sampingan
Kompensasi Ekuitas
Kompensasi ekuitas adalah jenis bonus yang diberikan di perusahaan publik atau swasta kepada individu senior atau karyawan yang sangat berharga. Berbagai jenis kompensasi ekuitas termasuk saham langsung, opsi saham, dan Unit Saham Terbatas (RSU).
Tidak jarang kompensasi ekuitas menghasilkan sebagian besar pendapatan individu. Misalnya, pada tahun 2020, 85% dari pendapatan CEO rata-rata adalah kompensasi terkait saham.
Keuntungan Modal
Membeli dan menjual jenis aset tertentu, seperti saham dan real estat, dapat menghasilkan capital gain jika harga jual aset lebih tinggi dari harga beli aslinya. Misalnya, Anda mungkin membeli saham suatu perusahaan saat harga sahamnya rendah dan kemudian menjual saham tersebut setelah harga saham tersebut naik. Selisih antara harga yang Anda bayarkan dan harga yang Anda jual adalah capital gain.
Menghasilkan keuntungan modal sebagai sarana pendapatan yang konsisten membutuhkan banyak pekerjaan, keahlian, dan pengambilan risiko. Keuntungan modal juga memiliki perlakuan pajak yang berbeda tergantung pada bagaimana dan kapan dihasilkan.
Baca lebih banyak: Mengklaim Keuntungan dan Kerugian Modal
Menyewakan Properti
Mencantumkan properti Anda di situs seperti Airbnb dapat membantu Anda memperoleh penghasilan aktif. Meskipun mendaftarkan properti Anda untuk disewakan mungkin tidak memerlukan investasi waktu dan energi yang signifikan di muka, ini bukanlah sumber pendapatan yang bisa diatur dan dilupakan.
Mengelola listing Anda secara aktif, berkomunikasi dengan penyewa, dan memelihara properti Anda tentu membutuhkan upaya aktif (kecuali jika Anda memiliki manajer properti).
Barang Lama dan Perabotan Terbalik
Saya telah melihat banyak orang baru-baru ini di TikTok dan Instagram membangun bisnis sampingan dengan mengambil furnitur lama atau rusak, memperbaikinya, dan menjualnya untuk mendapatkan keuntungan. Jika Anda terampil dan memperhatikan desain, ini bisa menjadi cara yang bagus untuk menghasilkan pendapatan aktif mengingat biaya awal yang rendah.
Selain menghasilkan uang dari penjualan furnitur, setelah membangun audiens, Anda dapat merekrut mitra merek dan menampilkan produk mereka di halaman media sosial Anda untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan. Terakhir, jenis bisnis ini adalah cara yang bagus untuk membantu mendaur ulang produk lama yang seharusnya dibuang.
Jenis Penghasilan Pasif
Bunga dan Dividen
Bunga dari tabungan Anda dapat dihasilkan dari rekening tabungan hasil tinggi atau dengan berinvestasi dalam CD atau obligasi.
Dividen dibayarkan kepada pemegang saham perusahaan publik. Tidak semua perusahaan membayar dividen dan jumlah dividen yang dibayarkan bervariasi secara signifikan. Sementara mendapatkan dividen adalah pendapatan pasif, memilih investasi yang tepat yang menghasilkan dividen adalah proses yang sangat aktif dan memakan waktu.
Dalam pengalaman saya, mereka yang ingin mendapatkan dividen biasanya mengharapkan pengembalian 1–5%.
Pendapatan sewa
Anda bisa mendapatkan penghasilan pasif dari real estat dengan berinvestasi di properti sewaan, real estat komersial, perwalian investasi real estat publik, atau platform crowdfunding real estat. Real estat yang menghasilkan pendapatan juga dapat memberi tuan tanah keuntungan pajak dengan mengurangi biaya penyusutan, biaya manajemen properti, asuransi, dan biaya lainnya.
Namun selalu ada elemen aktif dalam investasi real estat, apa pun jenis real estat yang Anda investasikan. Ini termasuk manajemen properti, berurusan dengan penyewa, mengelola hubungan dengan pemberi pinjaman atau investor, memastikan pemeliharaan, atau sekadar memilih proyek real estat yang tepat untuk berinvestasi di. Beberapa bentuk investasi real estat dapat memakan waktu sehingga banyak pakar keuangan pribadi mempertanyakan apakah investasi real estat dapat dianggap pasif sama sekali.
Baca lebih banyak: Bagaimana Berinvestasi di Real Estat
Pinjaman Peer-to-Peer (P2P).
Pinjaman peer-to-peer telah menarik investor yang mencari alternatif suku bunga rendah yang terus-menerus pada rekening tabungan dan imbal hasil obligasi. Dengan pinjaman P2P, investor memberikan pinjaman pribadi tanpa jaminan kepada orang lain dan dapat memperoleh pengembalian yang tinggi.
Meskipun pinjaman P2P semakin populer (lihat Lending Club dan Prosper), investasi ini sangat berisiko. Pinjaman seringkali tidak dijamin dengan agunan, tidak diasuransikan oleh FDIC, dan uang yang diinvestasikan dalam pinjaman P2P bisa sulit diakses pada saat tekanan ekonomi.
Produk Digital, Kursus Online, atau Pengembangan Komunitas
Membuat produk digital, kursus, atau komunitas online bisa menjadi salah satu cara terbaik untuk mendapatkan penghasilan pasif jika Anda bisa mengemas keahlian dan pengetahuan Anda dan menjualnya ke sekelompok pelanggan. Di era digital saat ini, biaya pembuatan kursus, produk digital, atau komunitas tidak pernah serendah ini, dan yang Anda butuhkan hanyalah komputer dan sedikit kreativitas.
Meskipun ada banyak contoh orang setiap hari menghasilkan jutaan dari produk digital mereka, jangan lupa bahwa untuk sampai ke titik itu mungkin diperlukan banyak usaha. Menjaga agar jenis produk ini tetap relevan dan terkini setelah diluncurkan juga membutuhkan waktu, upaya, dan perhatian, belum lagi harus memasarkan produk Anda dan menjaga keterlibatan komunitas.
Jika Anda tertarik untuk memulai sesuatu seperti ini, platform seperti Thinkific, Teachable, dan Patreon adalah pilihan untuk dijelajahi.
Pendapatan Iklan YouTube/TikTok
Saya terpesona oleh prospek menghasilkan uang di YouTube setelah bertemu dengan pemberi pengaruh keuangan Graham Stephan. Menghasilkan uang di YouTube atau Tik Tok umumnya bermuara pada membangun pemirsa saluran Anda dan memonetisasi konten melalui iklan atau tautan pemasaran afiliasi. Setelah kehadiran Anda memenuhi massa kritis, setiap video yang Anda buat berpotensi menjadi aset yang menghasilkan pendapatan.
Di permukaan, menghasilkan uang di YouTube tampak luar biasa, tetapi sekali lagi, dibutuhkan banyak kerja keras dan dedikasi untuk mencapainya. Misalnya, Graham menyebutkan harus memposting video setidaknya tiga kali seminggu selama beberapa tahun untuk mendapatkan daya tarik. Dan seringkali membutuhkan puluhan ribu atau ratusan ribu pengikut untuk mendapatkan uang.
Tapi ada banyak potensi untuk mendapatkan penghasilan pasif yang cukup besar dari YouTube setelah Anda membangun pemirsa. YouTuber rata-rata dapat menghasilkan $3 hingga $5 per 1.000 penayangan video dan YouTuber teratas dapat menghasilkan jutaan per tahun.
Pikiran Akhir
Penghasilan pasif bisa menjadi cara yang bagus untuk menghasilkan lebih banyak sambil bekerja secara teratur 9 sampai 5, atau bisa sepenuhnya menggantikan aliran penghasilan aktif Anda saat ini sepenuhnya.
Akan tetapi, dalam hal membangun kekayaan nyata, diskusi seputar penghasilan aktif vs. pasif lebih bernuansa.
Menurut sebuah penelitian selama lima tahun terhadap 233 orang kaya, benang merah di antara mereka adalah bahwa para jutawan mandiri menghasilkan pendapatan dari berbagai sumber. 65% dari mereka memiliki tiga aliran pendapatan, 45% memiliki empat aliran pendapatan, dan 29% memiliki lima atau lebih aliran pendapatan.
Angka-angka ini menunjukkan bahwa dalam hal membangun kekayaan, ini bukan hanya masalah memprioritaskan penghasilan pasif vs. aktif. Sebaliknya, ini tentang menghasilkan banyak aliran pendapatan dan meningkatkan waktu Anda.
Secara pribadi, saya memiliki empat aliran pendapatan:
- Penghasilan yang saya hasilkan dari jam 9 sampai jam 5
- Keuntungan modal investasi
- Dividen
- Pekerjaan lepas
Anda dapat menyerahkannya pada kreativitas dan aspirasi Anda sendiri untuk menemukan konstelasi aliran pendapatan pasif dan aktif apa yang paling cocok untuk Anda. Tapi ingat, apakah Anda mencari penghasilan pasif atau aktif, tidak ada makan siang gratis, dan sumber penghasilan apa pun yang pada akhirnya menjadi pasif kemungkinan besar akan dimulai sebagai pengejaran yang sangat aktif.
