Sebelum saya mulai menulis tentang asuransi jiwa, saya menganggap itu adalah sesuatu yang hanya dapat dimanfaatkan oleh orang tua. Toh, asuransi jiwa biasa digunakan sebagai alat untuk mewariskan uang kepada ahli waris dan memberikan penghasilan tambahan saat pensiun.
Tetapi setelah beberapa penelitian, saya mengetahui bahwa asuransi jiwa juga sangat bermanfaat bagi kaum muda. Anda tidak akan pernah bisa bersiap untuk hal yang tidak terduga, dan asuransi jiwa dapat memberi Anda beberapa banyak-membutuhkan ketenangan pikiran.
Asuransi jiwa adalah investasi yang solid bagi banyak anak muda, tetapi jika Anda membeli polis untuk pertama kalinya, penting untuk mengetahui penipuan umum.
Sayangnya, penipuan asuransi jiwa adalah ancaman nyata, dan jika Anda tidak rajin, lebih mudah daripada yang Anda pikirkan untuk jatuh cinta padanya.
1. Membayar lebih untuk pertanggungan
Asuransi jiwa bisa mahal, tergantung pada jenis polis yang Anda beli. Tapi terlalu sering, orang tertipu untuk membayar lebih untuk pertanggungan.
Secara teknis, agen asuransi jiwa diizinkan untuk menjual Anda. Namun, praktik ini bisa menjadi teduh saat agen mencoba meyakinkan Anda untuk menambahkan setiap pengendara ke polis Anda, seperti pengendara anak saat Anda bahkan tidak punya anak.
Agen scammy mungkin juga mencoba menjual polis yang lebih mahal daripada yang Anda butuhkan, hanya agar mereka dapat membawa pulang cek komisi yang lebih besar.
2. Mengaduk
Churning adalah saat Anda membeli asuransi jiwa, dan selanjutnya, agen menawarkan untuk meningkatkan pertanggungan Anda menjadi polis dengan a lebih tinggi jumlah nilai.
Misalnya, seorang agen mungkin menyarankan agar Anda beralih dari polis seumur hidup ke polis seumur hidup dengan premi yang lebih rendah, membuat Anda berpikir bahwa Anda akan mendapatkan keuntungan yang lebih baik.
Namun, agen asuransi tidak selalu jujur. Penipuan berputar terjadi ketika Anda tertipu untuk membeli polis baru yang sebenarnya kurang berharga, memungkinkan agen memperoleh lebih banyak komisi.
3. Pencurian identitas
Kebanyakan orang memilih untuk membayar premi asuransi jiwa mereka dengan cicilan bulanan atau mendaftar di AutoPay.
Untuk memanfaatkan ini, peretas yang menyamar sebagai agen asuransi kadang-kadang menelepon pelanggan asuransi jiwa untuk mengingatkan mereka tentang “pembayaran yang telah jatuh tempo”.
Mereka meminta informasi kartu kredit pemegang polis melalui telepon dan kemudian menggunakan informasi tersebut untuk melakukan pembelian besar, seperti mobil. Jika Anda terjebak dalam penipuan ini, dan peretas mendapatkan akses ke informasi keuangan Anda, hal itu dapat merusak kredit Anda.
4. Penipuan penerima
Salah satu penipuan asuransi jiwa yang paling umum adalah penipuan penerima, yang melibatkan phishing untuk mengumpulkan informasi pribadi.
Anda mungkin menerima telepon atau email yang mengklaim bahwa Anda adalah penerima polis asuransi jiwa anggota keluarga yang telah meninggal dan bahwa Anda berhak atas banyak uang. Seringkali, para peretas akan mengklaim bahwa kerabat yang telah lama hilang, atau bahkan kerabat yang Anda kenal, telah meninggal dunia.
Peretas mungkin meminta Anda memberikan informasi sensitif untuk mengumpulkan uang, seperti nomor Jaminan Sosial atau informasi rekening bank Anda, yang kemudian dapat digunakan untuk membuka rekening baru dan mencuri dari Anda.
5. Agen palsu
Jika Anda mendapat telepon acak dari seseorang yang mengatakan bahwa mereka adalah agen asuransi jiwa, dan mereka ingin memberi Anda kesepakatan sekali seumur hidup untuk polis baru, tutup saja teleponnya.
Agen asuransi jiwa palsu sedang naik daun, terutama saat ini ketika informasi kontak orang begitu mudah ditemukan secara online. Bahkan jika Anda memasukkan diri Anda ke dalam daftar jangan menelepon, peretas masih memiliki cara untuk mendapatkan nomor Anda.
Tidak hanya scammers yang menyamar sebagai agen asuransi jiwa, tetapi beberapa telah membuat perusahaan asuransi jiwa palsu dalam upaya untuk menipu calon pembeli asuransi. Inilah sebabnya mengapa meneliti perusahaan asuransi sangat penting.
Jika Anda tidak yakin apakah agen atau perusahaan asuransi jiwa itu sah, hubungi departemen asuransi negara bagian Anda. Mereka dapat memverifikasi untuk Anda.
6. Pemalsuan
Berbicara tentang agen palsu, saya tidak dapat membuat daftar ini tanpa berbicara tentang agen yang akan memalsukan tanda tangan Anda pada dokumen polis asuransi. Itu terjadi lebih sering daripada yang Anda pikirkan.
Misalnya, seorang agen dapat mengubah polis asuransi berjangka Anda menjadi polis seumur hidup dengan premi yang lebih tinggi, dan membuatnya seolah-olah Anda menyetujui perubahan tersebut. Mereka mungkin juga mencoba menaikkan batas pertanggungan Anda atau menambahkan penumpang ke polis Anda tanpa persetujuan Anda.
Pada akhirnya, Anda tanpa sadar mulai membayar tarif yang lebih mahal, dan agen mendapatkan cek komisi yang lebih besar. Penipuan ini bisa lebih sulit dikenali jika kebijakan Anda disetel ke AutoPay.
Bagaimana menghindari penipuan asuransi jiwa
Penipuan asuransi jiwa itu nyata, tetapi memang demikian kebanyakan dapat dihindari. Berikut adalah beberapa cara untuk menjaga diri Anda aman saat berbelanja untuk asuransi jiwa.
Lakukan penelitian Anda
Saat Anda membeli sesuatu, apakah itu mobil bekas atau polis asuransi jiwa, melakukan riset adalah kuncinya.
Sebelum Anda membeli pertanggungan, luangkan waktu untuk meneliti perusahaan asuransi jiwa dan polis mereka, periksa peringkat pihak ketiga operator dan baca ulasan dari pemegang polis sebenarnya. Dengan penelitian menyeluruh, akan terlihat jelas apakah perusahaan dan produknya sah, atau jika itu adalah penipuan total.
Berhati-hatilah saat membagikan informasi pribadi
Jika Anda diminta untuk membagikan nomor kartu kredit, nomor Jaminan Sosial, detail rekening bank, atau informasi pribadi lainnya dengan perusahaan atau agen asuransi yang tidak Anda kenal, kemungkinan besar ada peretas yang mencoba mendapatkan akses ke detail pribadi Anda.
Anda akan terkejut betapa mudahnya penipu mencuri identitas Anda dengan informasi terbatas. Jika Anda yakin bahwa perusahaan atau agen asuransi palsu telah mencuri identitas Anda, tutup telepon dan hubungi polisi.
Mengajukan pertanyaan
Setiap kali agen mendiskusikan perubahan kebijakan dengan Anda, pastikan untuk mengajukan pertanyaan. Jika Anda telah mempelajari sesuatu dari artikel ini, seharusnya tidak semua agen asuransi (asli atau palsu) memikirkan kepentingan terbaik Anda.
Agen asuransi yang jujur akan dengan senang hati menjawab pertanyaan Anda, menjelaskan opsi pertanggungan Anda, dan bekerja sama dengan Anda untuk menemukan polis yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Agen penipuan biasanya memaksa dan akan menghindari menjawab pertanyaan Anda.
Dapatkan referensi agen
Menurut pendapat saya, salah satu cara terbaik untuk menghindari penipuan asuransi jiwa adalah dengan bertanya kepada orang-orang di jaringan Anda apakah mereka bekerja dengan agen atau perusahaan yang mereka rekomendasikan. Saya menemukan bahwa rekomendasi dari mulut ke mulut hampir tidak pernah gagal.
Mendapatkan rujukan agen juga dapat membantu Anda menghindari berjam-jam meneliti banyak perusahaan dan membaca ulasan.
Pastikan untuk memeriksa agen dan perusahaan sebelum Anda memilih untuk bekerja dengan mereka.
Percaya dengan nalurimu
Dalam hal penipuan asuransi jiwa, saran terbesar saya adalah ini—percayalah pada insting Anda. Jika ada yang tidak beres, mungkin memang tidak.
Memercayai insting Anda dapat membantu Anda menghindari situasi yang tidak menyenangkan di kemudian hari. Jika Anda memiliki interaksi yang aneh dengan satu agen, khususnya, tidak apa-apa untuk menanyakan apakah Anda dapat bekerja dengan orang lain.
Jika Anda menemukan diri Anda terjebak dalam penipuan asuransi jiwa, segera beri tahu perusahaan.
Ringkasan
Penipu asuransi jiwa ada di luar sana, dan mereka menunggu untuk mengambil keuntungan dari sasaran empuk. Bukan hanya pembeli asuransi jiwa yang lebih tua yang juga ditipu. Siapapun bisa menjadi korban penipuan asuransi jiwa, bahkan jika Anda tahu apa yang harus dicari.
Untuk menghindari penipuan asuransi jiwa, pastikan untuk melakukan riset, ajukan banyak pertanyaan, dan yang terpenting, percayalah pada insting Anda ketika ada sesuatu yang terasa aneh (biasanya demikian).
Jika orang tua atau kakek nenek Anda membeli asuransi jiwa, saya juga merekomendasikan untuk berbicara dengan mereka tentang risiko ini. Ketika orang menyadari potensi penipuan asuransi jiwa, mereka cenderung tidak akan tertipu.
