Inilah pertanyaan umum dari pembaca baru:
“Apa hal terpenting nomor satu yang dapat saya lakukan untuk memperbaiki situasi keuangan saya dengan cepat?”
Setelah bertahun-tahun membantu orang mendapatkan inspirasi untuk mengendalikan uang mereka, saya tidak perlu lagi memikirkan jawaban saya—itu sangat jelas.
Dapatkan Buffer Rekening Bank™.
Apakah Anda berusia 15, 25, atau 65 tahun, jika Anda mengalami masalah dengan uang Anda dan ingin berkembang, langkah pertama yang harus Anda ambil adalah membuat Bank Account Buffer™.
Bank Account Buffer™ adalah nama saya untuk apa yang orang lain sebut sebagai bantalan kas, dana darurat mini, dana hari hujan, atau tabungan cadangan.
Buffer Rekening Bank ™ hanyalah beberapa tambahan tunai di rekening giro Anda.
Saat Anda memiliki Bank Account Buffer™, Anda tidak perlu khawatir bahwa jam istirahat Starbucks yang tidak tepat waktu yang Anda bebankan ke kartu debit Anda akan menarik lebih banyak akun Anda dan memicu biaya cerukan sebesar $35.
Lebih penting lagi, dengan Bank Account Buffer™, Anda dapat merasa lebih nyaman menempatkan tagihan dan investasi dengan autopilot.
Dan, seperti yang akan kita bahas di posting mendatang, ketika semuanya berjalan dengan autopilot, Anda akan melakukannya kurang khawatirmembelanjakan lebih sedikit waktu mengelola uang dan selamatkan diri Anda dari keputusan investasi emosional.
Mengapa Bank Account Buffer™ penting: Sebuah analogi
Pesawat modern pada dasarnya bisa terbang sendiri. Meskipun pilot Anda kemungkinan besar akan mendaratkan pesawat dengan tangan, mereka pasti akan menggunakan autopilot untuk sebagian besar penerbangan panjang melintasi Atlantik.
Dua faktor yang membuat autopilot aman digunakan selama penerbangan pesiar:
- Serangkaian keadaan yang dapat diprediksi. Pilot dapat, misalnya, mengatur pesawat untuk terbang pada ketinggian tertentu dan menuju beberapa ratus mil sementara pengontrol lalu lintas udara membantu memastikan mereka tidak akan menabrak pesawat lain.
- Banyak ketinggian. Ada beberapa alasan pesawat terbang setinggi itu—arah angin dan efisiensi bahan bakar penting—namun lebih tinggi juga lebih aman. Ketinggian adalah penyangga. Pada ketinggian 40.000 kaki, sebuah pesawat memiliki jarak bahkan dari medan tertinggi dan ketinggian memberi pilot banyak waktu untuk bereaksi jika terjadi kesalahan.
Pesawat terbang pada ketinggian tertentu karena berbagai alasan — sebagian, efisiensi bahan bakar — tetapi semakin tinggi terbangnya, semakin banyak waktu yang dibutuhkan pilot untuk pulih dan mendarat jika terjadi kesalahan.
Anda dapat memikirkan uang Anda dengan cara yang sama.
Saat Anda hidup dari gaji ke gaji, Anda terbang mendekati tanah. Satu pukulan buruk dan Anda bisa bangkrut: menagih biaya cerukan atau berutang.
Anda akan sangat berhati-hati dalam menempatkan uang Anda dengan autopilot dalam situasi ini. Bagaimana Anda mengatur uang sewa Anda untuk membayar secara otomatis pada bulan pertama jika Anda tidak yakin akan ada cukup uang di rekening setiap bulan untuk menutupinya?
Tapi bayangkan jika Anda memiliki tambahan $1.000 di rekening giro Anda yang berfungsi sebagai penyangga antara Anda dan biaya cerukan. Anda tidak membelanjakannya, tetapi itu ada untuk melindungi Anda jika bank Anda mendebit pembayaran sewa Anda beberapa hari sebelum Anda dibayar. Ini seperti pesawat terbang yang memiliki ketinggian ekstra 20.000 kaki.
Jadi Penyangga Rekening Bank ™ adalah hal yang baik. Tapi apa bedanya dengan dana darurat? Dan berapa banyak yang Anda butuhkan?
Buffer Rekening Bank™ vs. Dana Darurat
Dana darurat—rekening tabungan terpisah yang diisi dengan biaya enam bulan atau lebih—merupakan bagian penting dari stabilitas keuangan. Tapi itu datang nanti.
Bank Account Buffer™ adalah titik awal. Penyangga Rekening Bank™:
- Melindungi dari fluktuasi arus kas kecil, seperti membayar sewa beberapa hari sebelum setoran gaji Anda.
- Adalah antara pendapatan satu dan dua minggu.
- Tetap di rekening giro Anda.
Dana darurat:
Seberapa besar Bank Account Buffer™ Anda seharusnya?
Sederhananya, Bank Account Buffer™ Anda harus lebih besar dari:
- Antara $500 dan $1.000 atau
- Setidaknya gaji dibawa pulang satu minggu dan hingga gaji dibawa pulang selama dua minggu
Misalnya, jika Anda memperoleh $35.000 dan membawa pulang $532, setelah pajak, setiap minggu, Anda ingin memiliki setidaknya $532 tambahan di rekening giro Anda dan hingga $1.064.
Bagi kebanyakan orang, ini sudah cukup. Tetapi penyangga bank Anda harus menjadi apa pun yang membuat Anda nyaman.
Jika Anda memiliki dapat diprediksi pendapatan dan pengeluaran dan lacak pengeluaran Anda hingga ke sen, Anda tidak memerlukan banyak penyangga. Namun, jika pengeluaran atau pendapatan Anda bervariasi dari bulan ke bulan atau Anda hanya tidak ingin terlalu sering mengkhawatirkan saldo bank Anda, penyangga yang lebih besar akan tersedia.
Ada titik manis. Anda tidak ingin membuat bantalan kas Anda terlalu besar karena uang itu bisa bekerja untuk Anda dengan cara lain. Meskipun suku bunga suram sekarang, 1 persen di rekening tabungan hasil tinggi lebih baik daripada nol persen di rekening giro. (Sebagai alternatif, Anda dapat melihat ke dalam akun Aspiration Summit Checking yang menghasilkan 1 persen APY atau memeriksa beberapa rekening giro berbunga lainnya.)
Dan ya, Anda harus memiliki penyangga bank meskipun Anda terlilit hutang kartu kredit.
Tapi pertahankan buffer tidak lebih besar dari yang diperlukan. Kemudian, salurkan semua uang ekstra untuk membayar saldo kartu kredit Anda.
Cara membuat Penyangga Rekening Bank™
Mungkin Anda berpikir bahwa Bank Account Buffer™ kedengarannya bagus, tetapi Anda hidup dari gaji ke gaji, dan Anda tidak dapat membayangkan di mana bahwa uang akan datang dari.
Yang pasti, semakin sedikit uang yang tersisa setelah setiap gaji, semakin penting untuk membuat Bank Account Buffer™, tetapi juga akan lebih sulit. Untuk melakukannya, Anda harus:
- Kurangi pengeluaran bank selama beberapa bulan sampai Anda menghemat uang
- Hasilkan lebih banyak di tempat kerja, baik dengan bekerja lebih lama atau mendapatkan kenaikan gaji
- Dapatkan uang di samping
Memulai usaha sampingan selalu menjadi metode pilihan saya karena saya tahu betapa sulit dan menyedihkannya memeras lebih banyak tabungan dari anggaran yang sudah terbatas.
Tetapi Anda bahkan tidak perlu mengambil pekerjaan tambahan atau memulai bisnis untuk mendapatkan cukup uang untuk membuat Buffer Rekening Bank ™: Ini bisa sesederhana melakukan obral pekarangan atau menjual beberapa barang mahal secara online yang tidak Anda miliki. tidak digunakan lagi.
Otomatiskan Bank Account Buffer™ Anda
Aplikasi baru semakin memudahkan pembuatan Bank Account Buffer™. Salah satu produk, khususnya, yang sangat cocok untuk proses ini adalah Digit.co, karena para pendirinya benar-benar telah mempelajari konsep Bank Account Buffer™ kami saat membangun aplikasi—betapa kerennya itu?
Angka menggunakan algoritme untuk menganalisis rekening giro Anda dan secara otomatis mentransfer sejumlah kecil ke rekening tabungan yang ditautkan. Tujuan mereka adalah perlahan-lahan membangun tabungan Anda tanpa Anda sadari uangnya hilang. Seiring waktu, Digit akan mengenali ketika Anda memiliki saldo rekening giro tinggi atau rendah yang tidak normal dan menyesuaikan penarikannya. Anda dapat menambah atau mengurangi transfer secara manual—atau menarik jumlah berapa pun—hanya dengan mengirim SMS ke Digit. Menyiapkan akun Digit cepat dan gratis. Anda juga dapat mempelajari lebih lanjut di ulasan Digit.co kami.
Ringkasan
Menyimpan $500-$1.000 uang tunai ekstra di rekening giro Anda (Buffer Rekening Bank™) membantu melindungi dari biaya cerukan dan berfungsi sebagai dana darurat mini saat pengeluaran kecil yang tidak terduga muncul. Membangun penyangga ini akan memungkinkan Anda untuk mulai menempatkan uang Anda dengan autopilot, mengurangi stres, dan membuatnya lebih mudah untuk mencapai tujuan keuangan.
