COVID-19 mengguncang dunia pada tahun 2020. Jadi tidak mengherankan bahwa tKeparahan penyakit ini membuat orang merenungkan kematian mereka, betapapun tidak nyamannya.
Itu membuat banyak orang mencari untuk membeli asuransi jiwa jika mereka belum memilikinya. Dan orang yang sudah memiliki asuransi jiwa mungkin mempertimbangkan untuk membeli lebih banyak.
Sayangnya, COVID berdampak pada perusahaan asuransi jiwa, dan masa depan terkait COVID dan asuransi jiwa tidak pasti.
Inilah bagaimana polis asuransi jiwa Anda (atau polis potensial) akan terpengaruh selama COVID.
Jika Anda sudah memiliki asuransi jiwa…
Ada kabar baik jika Anda sudah memiliki asuransi jiwa.
Kebijakan Anda saat ini tidak akan terpengaruh
Perusahaan asuransi jiwa tidak dapat menambah pengendara untuk mengatasi COVID setelah polis diterbitkan. Selama kebijakan Anda diselesaikan sebelum COVID-19 terjadi, kebijakan tersebut tidak boleh menyebutkan apa pun tentang COVID. Artinya, COVID tidak boleh berdampak langsung pada kebijakan ini.
Penerima manfaat Anda masih akan menerima pembayaran jika Anda meninggal karena virus corona saat diasuransikan berdasarkan polis Anda saat ini. Tentu saja, Anda masih harus mengikuti semua aturan lain dalam polis Anda untuk memenuhi syarat pembayaran.
Anda mungkin harus menghadapi dampak COVID dengan cara lain
Bahkan jika Anda sudah memiliki asuransi jiwa, Anda dapat terkena dampaknya dalam beberapa cara.
Anda mungkin menyadari bahwa Anda membutuhkan lebih banyak liputan
Banyak orang membeli asuransi jiwa ketika mereka masih muda. Atau Anda mungkin baru saja menikah ketika membeli polis $400.000. Itu liputan yang lebih dari cukup pada saat itu. Kemudian, hidup terus berlanjut. Sayangnya, banyak orang tidak memeriksa untuk mengetahui apakah mereka memerlukan asuransi jiwa baru di sepanjang jalan.
Coronavirus telah memperjelas bahwa penyakit yang tidak terduga dapat menyebabkan Anda meninggal dunia. Jika Anda belum mempertimbangkan perlindungan asuransi jiwa akhir-akhir ini, Anda mungkin menyadari bahwa Anda tidak memiliki cukup. Dalam contoh di atas, keluarga tersebut mungkin memiliki dua anak sejak mereka menikah. Mereka kemungkinan naik tangga karier, menghasilkan lebih banyak uang, dan sekarang menghabiskan lebih banyak uang juga.
Sekarang, keluarga memiliki pengeluaran yang lebih tinggi hari ini dan di masa depan untuk merawat anak-anak itu dan menyekolahkan mereka ke perguruan tinggi. Polis asuransi jiwa senilai $400.000 sepertinya tidak cukup untuk menutupi biaya yang diperlukan jika mereka meninggal.
Para ahli sering merekomendasikan memiliki sekitar 10 kali gaji Anda dalam pertanggungan asuransi jiwa. Jika aturan praktis ini berlaku untuk keluarga contoh dan mereka menghasilkan $100.000 per tahun sekarang, mereka membutuhkan $1.000.000 dalam pertanggungan total. Itu $ 600.000 lebih dari yang mereka miliki saat ini.
Polis Anda mungkin kedaluwarsa sebelum kebutuhan Anda akan asuransi jiwa hilang
Polis asuransi jiwa berjangka Anda pada akhirnya akan kedaluwarsa. Kebanyakan orang berencana untuk tidak lagi membutuhkan asuransi jiwa setelah polis mereka berakhir. Mereka berharap dapat membangun aset yang cukup untuk diasuransikan sendiri. Hal-hal tidak selalu berjalan sesuai rencana. Anda mungkin perlu mengambil kebijakan lain.
Ini mungkin tidak tampak seperti masalah COVID, tetapi bisa jadi di ujung jalan. Katakanlah perusahaan asuransi memutuskan orang dengan COVID lebih mungkin meninggal lebih awal. Jika Anda terkena COVID dan membutuhkan polis lain setelah polis Anda kedaluwarsa, Anda mungkin tidak bisa mendapatkannya, atau bisa lebih mahal. (Tetapi lebih lanjut tentang ini di bawah).
Jika Anda perlu membeli asuransi jiwa…
Orang yang membeli polis asuransi jiwa sekarang atau di masa depan memiliki lebih banyak kekhawatiran. Dampak akhir dari virus corona pada proses asuransi jiwa masih belum diketahui. Namun, perubahan mulai terlihat.
Mungkin diperlukan waktu lebih lama untuk mendapatkan polis asuransi jiwa
Awalnya, ketika pandemi dimulai, butuh waktu lebih lama untuk mendapatkan asuransi jiwa setelah mendaftar. Kebijakan yang mensyaratkan pemeriksaan medis harus memikirkan cara menyelenggarakan ujian dengan aman. Orang-orang yang menunda membeli asuransi jiwa mungkin tiba-tiba merasakan dorongan untuk melindungi keluarga mereka, menghasilkan lebih banyak aplikasi.
Selama periode ini, orang-orang bekerja dari rumah sehingga prosesor juga menyesuaikan. Kebijakan apa pun dalam prosesnya membutuhkan waktu lebih lama untuk melewati sistem biasa karena ketidakefisienan ini. Ini memulai backlog. Sebagian besar perusahaan asuransi jiwa harus melewati simpanan itu sekarang, tetapi keseluruhan prosesnya tidak seefisien dulu karena tindakan pencegahan virus corona.
Untungnya, beberapa perusahaan asuransi jiwa mempercepat proses asuransi jiwa. Contohnya, Memberikan dapat mengeluarkan polis dan mengaktifkannya dalam hitungan menit karena Anda tidak perlu mengikuti pemeriksaan medis. Sebaliknya, mereka menggunakan data dari riwayat medis Anda untuk membuat keputusan. Jenis kebijakan ini umumnya lebih mahal daripada yang menggunakan pemeriksaan medis.
Proses aplikasi dapat berubah
Proses aplikasi sekarang mungkin menyertakan pertanyaan tentang riwayat virus corona Anda. Polis yang ditanggung secara medis akan mencari tanda-tanda COVID dalam informasi medis Anda. Meskipun idealnya virus corona tidak pernah terjadi, perusahaan asuransi jiwa tidak dapat mengabaikan data yang dapat menyebabkan peningkatan risiko pada akhirnya.
Anda mungkin juga harus menunggu untuk mendapatkan polis asuransi jiwa. Misalkan Anda baru saja kembali dari hot spot virus corona. Dalam hal ini, perusahaan asuransi mungkin tidak menawarkan polis sampai Anda menunggu melalui masa tunggu untuk memastikan Anda tidak tertular virus. Untuk alasan ini, penting untuk menemukan perusahaan asuransi jiwa yang sesuai dengan gaya hidup Anda. Kecambah berspesialisasi dalam hal ini dan mungkin dapat membantu Anda menemukan polis yang sesuai dengan kebutuhan perjalanan dan gaya hidup Anda lainnya.
Perusahaan asuransi jiwa tidak tahu apa yang diharapkan dengan virus corona sama seperti kami. Mereka masih belum tahu dampak jangka panjang dari memiliki coronavirus dapat menyebabkan. Saat efek ini diketahui, perkirakan lebih banyak perubahan dalam proses asuransi jiwa.
Pihak asuransi dapat menggali informasi tentang tingkat keparahan kasus COVID-19 Anda. Mereka mungkin perlu tahu apakah Anda dirawat di rumah sakit atau tanpa gejala. Jika Anda memiliki kasus virus korona yang parah, mungkin masuk akal untuk mendapatkan polis sebelum perusahaan asuransi mengetahui lebih banyak tentang dampak jangka panjangnya, jika ada.
Tarif Anda dapat terpengaruh oleh COVID
Ketidakpastian menimbulkan masalah bagi perusahaan asuransi jiwa. Perusahaan asuransi jiwa menyukai prediktabilitas untuk menetapkan tarif yang terjangkau namun tetap memungkinkan mereka menghasilkan keuntungan. Sekarang, perusahaan asuransi jiwa harus lebih berhati-hati dari sebelumnya untuk tetap mendapatkan keuntungan karena ketidakpastian seputar COVID-19.
Pada akhirnya, ini berarti virus corona dapat berdampak pada biaya polis asuransi jiwa di masa mendatang. Jika polis Anda ditanggung secara medis, yang mana banyak, memiliki COVID berpotensi meningkatkan tarif Anda. Dampak pastinya akan ditentukan selama bertahun-tahun dan dekade mendatang saat kita melihat bagaimana virus corona memengaruhi umur panjang manusia.
Dalam jangka pendek, perusahaan asuransi mungkin harus menaikkan tarif untuk melindungi dari dampak klaim COVID yang tidak terduga. Jika lebih banyak klaim yang dibayarkan daripada premi yang diambil, polis baru mungkin dipaksakan untuk menutupi perbedaan ini.
Anda mungkin mendapatkan perlindungan yang ditolak
Memiliki coronavirus di masa lalu berpotensi menjadi penyebab perusahaan asuransi jiwa menolak perlindungan Anda. Undang-undang tentang apa yang diizinkan berbeda-beda di setiap negara bagian, jadi ini mungkin belum menjadi masalah. Saat perusahaan asuransi mempelajari lebih lanjut tentang efek jangka panjang pada masa hidup seseorang, hal ini dapat berubah.
Pikirkan seperti ini. Perusahaan asuransi saat ini mungkin bersedia menerbitkan polis asuransi jiwa berjangka 20 tahun kepada orang berusia 40 tahun karena harapan hidup mereka secara dramatis melebihi 60 tahun. Ini berarti ada kemungkinan besar mereka tidak perlu membayar polis.
Katakanlah hari ini kita tiba-tiba mendapat informasi lengkap tentang bagaimana virus corona berdampak pada umur panjang. Penanggung sekarang tahu bahwa seorang berusia 40 tahun memiliki kasus virus corona parah yang memerlukan rawat inap. Kini, harapan hidup pria berusia 40 tahun itu telah berkurang. Menurut informasi baru, ada kemungkinan besar mereka meninggal pada saat mereka berusia 55 tahun. Perusahaan asuransi jiwa kemungkinan besar tidak akan mengambil risiko atas orang tersebut karena ada kemungkinan besar mereka harus membayar tunjangan kematian.
Jelas, kami belum mengetahui informasi ini. Di atas adalah murni contoh dan tidak didasarkan pada fakta apapun. Itu menunjukkan kepada Anda bagaimana perusahaan asuransi jiwa dapat menggunakan informasi baru yang mereka temukan.
Masa depan masih belum pasti
Semua ini spekulasi. Tidak ada yang tahu pasti apa yang akan terjadi di masa depan. Anda hanya dapat memantau perubahan yang terjadi saat ini untuk melihat bagaimana dampak virus corona terhadap asuransi jiwa. Jika Anda tertular virus corona dan merasa hal itu dapat memengaruhi peluang Anda untuk mendapatkan asuransi jiwa atau tarif Anda di masa mendatang, mungkin lebih baik mendapatkan asuransi lebih cepat daripada nanti.
Jika keadaan membaik, Anda selalu bisa mendapatkan polis asuransi jiwa baru. Anda tidak dapat kembali ke masa lalu untuk mendapatkan polis asuransi jiwa jika tarif asuransi jiwa naik lebih tinggi atau informasi lebih lanjut tentang virus keluar yang akan mengakibatkan Anda ditolak untuk mendapat pertanggungan.
Ringkasan
Jika Anda sudah memiliki asuransi jiwa sebelum coronavirus dan tidak perlu menambahkan lebih banyak pertanggungan sekarang atau di masa depan, tidak ada yang berubah untuk Anda. Polis Anda akan berlanjut seperti biasa dan, jika Anda meninggal karena virus corona atau alasan lain yang ditanggung, polis Anda harus dibayarkan kepada penerima manfaat Anda.
Jika Anda akan memulai proses asuransi jiwa, ketahuilah bahwa banyak hal telah berubah. Anda mungkin akan ditanyai tentang riwayat COVID Anda. Bahkan jika Anda tidak melakukannya, perusahaan asuransi jiwa dapat mencari buktinya dalam penjaminan kesehatan atau pemeriksaan medis Anda.
Memiliki virus corona di masa lalu dapat menempatkan Anda dalam kategori risiko lebih tinggi yang menghasilkan tingkat yang lebih tinggi. Bahkan bisa mengakibatkan penolakan jika Anda memiliki masalah kesehatan utama lainnya.
Masa depan sebagian besar tidak diketahui. Coronavirus masih relatif baru. Jika Anda membutuhkan lebih banyak asuransi jiwa, pertimbangkan untuk mendaftar hari ini sebelum perusahaan asuransi memiliki kesempatan untuk mengubah penjaminan mereka jika ada lebih banyak kekhawatiran tentang dampak virus corona pada masa hidup Anda di masa depan.
