Kemungkinan besar Anda menyimpan setidaknya sebagian, jika tidak semua, uang Anda di rekening giro atau tabungan (atau keduanya).
Kemungkinan besar Anda memiliki setidaknya satu kartu kredit (jika tidak, Anda harus segera memperbaikinya).
Kemungkinan besar Anda memiliki, atau pernah memiliki, beberapa jenis pinjaman — baik itu pinjaman pelajar, pinjaman mobil, hipotek, atau mungkin semua hal di atas.
Meskipun Anda pasti mengenali ini sebagai produk yang ditawarkan oleh lembaga perbankan, Anda mungkin tidak mengetahuinya tidak ada yang gratis. Bank harus tetap bertahan entah bagaimana, dan mereka melakukannya dengan cara yang halus seperti biaya pemeliharaan bulanan pada rekening giro Anda atau bunga pinjaman mobil Anda.
Di bawah, kami akan membahas cara bank menghasilkan uang sehingga mereka dapat terus membantu Anda mengelola uang Anda.
Bagaimana bank menghasilkan uang?
Ketika Anda memikirkan bank, apa yang terlintas dalam pikiran Anda? Mengecek akun? Kartu kredit? Pinjaman? Bank menyediakan berbagai layanan, tetapi yang paling umum (dan yang paling relevan bagi saya dan Anda) termasuk dalam dua kategori: uang yang disimpan untuk pelanggan dan uang yang dipinjamkan kepada pelanggan.
Bank perlu memperoleh semacam pendapatan dari layanan ini, dan mereka melakukannya dengan dua cara utama.
Biaya
Biaya adalah cara utama bank menghasilkan uang dari uang tunai yang mereka pegang untuk pelanggan.
Jika rekening giro Anda memiliki biaya pemeliharaan bulanan, misalnya, itu adalah bagian dari pendapatan bank tersebut. Jika Anda baru saja bepergian ke luar negeri, Anda mungkin telah memperhatikan biaya untuk menggunakan kartu kredit Anda di luar negeri. Ini adalah biaya transaksi luar negeri, dan merupakan cara lain untuk menghasilkan uang.
Berikut adalah beberapa contoh biaya bank, banyak di antaranya mungkin telah Anda bayarkan:
Sumber: Giphy.com
- Biaya perawatan bulanan
- Biaya kartu kredit
- biaya ATM
- Biaya transaksi luar negeri
- Biaya cerukan
- Biaya pertukaran
- Biaya originasi
- Biaya keterlambatan
- Dan seterusnya…
Baca lebih banyak: Bagaimana cara berhenti membayar biaya ATM
Minat
Bunga adalah cara bank menghasilkan uang kembali dari uang tunai yang mereka pinjamkan kepada individu dan bisnis.
Ketika Anda meminjam uang dari bank lokal Anda untuk membeli mobil baru, misalnya, bank tidak membantu Anda; mereka menyediakan layanan, dan Anda harus membayar untuk layanan itu. Cara utama Anda membayar kembali bank karena meminjamkan uang kepada Anda adalah melalui bunga.
Beberapa produk yang dikenakan bunga oleh bank antara lain sebagai berikut:
Sumber: Giphy.com
- Pinjaman rumah
- Pinjaman mobil
- Pinjaman pribadi
- Pinjaman bisnis
- pinjaman mahasiswa
- Pinjaman gaji
- Hutang kartu kredit
- Dan seterusnya…
Aliran pendapatan bank lainnya
Sementara bank menghasilkan sebagian besar pendapatan mereka melalui berbagai biaya dan bunga, pendapatan mereka sebenarnya jauh lebih beragam.
Bank juga menyediakan layanan pasar modal, yang pada dasarnya berarti mereka bekerja dengan investor dan bisnis yang membutuhkan bantuan dalam berbagai aktivitas keuangan. Beberapa klien mungkin memerlukan bantuan untuk mendanai proyek. Orang lain mungkin memerlukan bantuan untuk penjaminan emisi dan/atau membangun ekuitas. Bisnis lain mungkin memerlukan dukungan penasihat atau tim penasihat melalui merger atau akuisisi.
Layanan pasar modal beragam, tetapi juga tidak konsisten. Inilah sebabnya mengapa banyak bank lebih mengandalkan pendapatan dari biaya dan bunga.
Apakah semua bank menghasilkan uang dengan cara yang sama?
Singkatnya, tidak.
Sementara banyak bank membawa sebagian besar pendapatan mereka melalui bunga dan biaya, bobot yang mereka tempatkan pada aliran pendapatan yang berbeda bervariasi. Ini karena bank menawarkan dua jenis layanan: komersial dan investasi.
Beberapa bank fokus pada perbankan komersial. Beberapa fokus pada perbankan investasi. Lainnya, tetapi tidak semua, menawarkan produk yang termasuk dalam kedua kategori tersebut, dan mereka yang melakukannya dapat menghasilkan lebih banyak uang melalui satu jenis perbankan daripada yang lain.
Mengetahui apa yang ditawarkan bank Anda akan membantu Anda memahami mengapa mereka membebankan bunga dan biaya yang mereka lakukan.
Perbankan komersial
Perbankan komersial mungkin lebih akrab bagi Anda, karena produk komersial tersedia untuk individu dan usaha kecil hingga menengah. Bahkan, ketika Anda mendengar istilah “bank”, lebih sering merujuk pada bank komersial. Produk yang ditawarkan oleh bank komersial meliputi rekening deposito (rekening giro dan tabungan) dan pinjaman (kredit mobil, pinjaman rumah, dll.).
Baca lebih banyak: Manakah bank terbaik?
Perbankan investasi
Perbankan investasi mengacu pada produk dan layanan untuk “anak laki-laki besar”. Kita berbicara tentang perusahaan, individu berpenghasilan tinggi, dan bahkan pemerintah. Institusi ini menawarkan nasihat keuangan dan pengelolaan kekayaan, terlibat dalam aktivitas perdagangan, dan banyak lagi.
Bagaimana dengan serikat kredit?
Sepintas, sepertinya serikat kredit dan bank hampir sama, dan dalam banyak hal memang demikian. Misalnya, keduanya membebankan bunga dan biaya kepada pelanggan. Satu perbedaan penting, bagaimanapun, adalah bahwa serikat kredit adalah bisnis nirlaba yang dimiliki oleh pelanggan mereka, sedangkan bank komersial tradisional dimiliki oleh pemegang saham.
Baca lebih banyak: Serikat kredit vs. bank: Pikirkan lokal, hemat uang?
Alasan mengapa perbedaan ini penting dari sudut pandang menghasilkan uang adalah bahwa serikat kredit hanya menghasilkan cukup uang untuk menutupi pengeluaran mereka sendiri, sementara bank benar-benar berusaha mendapatkan keuntungan. Akibatnya, serikat kredit biasanya dapat menawarkan biaya dan suku bunga yang lebih rendah untuk pelanggan mereka.
Ini mengatakan, salah satu kelemahan utama untuk bekerja dengan credit union adalah mereka umumnya lebih kecil dari bank komersial, yang berarti mereka memiliki lebih sedikit cabang untuk bekerja dan lebih sedikit produk.
Baca lebih banyak: Serikat kredit terbaik
Bagaimana cara mengurangi biaya perbankan Anda
Sekarang Anda memiliki gagasan yang lebih jelas tentang bagaimana bank menghasilkan uang, Anda akan dapat mengidentifikasi peluang untuk mengurangi dana tersebut. Berikut adalah dua saran sederhana untuk memangkas biaya perbankan Anda:
Perhatikan biaya bank
Meskipun setiap bank harus membebankan biaya dan bunga untuk bertahan dalam bisnis, ada banyak layanan “bebas biaya” yang dapat Anda pertimbangkan untuk memotong biaya.
Misalnya, bank online dapat mempertahankan biaya yang lebih rendah karena mereka tidak perlu membayar untuk cabang fisik. Akibatnya, mereka dapat mengurangi — dan terkadang bahkan menghilangkan — biaya tertentu, seperti biaya pemeliharaan bulanan.
Baca lebih banyak: Perbankan online vs. perbankan tradisional
Biaya lain yang mudah dihindari adalah biaya cerukan; yang perlu Anda lakukan hanyalah menyisih dari perlindungan cerukan bank Anda dan pastikan Anda memantau saldo akun Anda untuk menghindari pengeluaran lebih banyak uang daripada yang Anda miliki.
Baca lebih banyak: Memahami perlindungan cerukan dan biaya
Berbelanja sebelum Anda membeli
Bank mungkin menjual produk serupa, tetapi mereka tidak mengenakan tarif dan biaya yang sama.
Seperti disebutkan sebelumnya, misalnya, bank online dapat menawarkan pengurangan biaya kepada pelanggan, karena mereka tidak perlu membayar untuk cabang fisik. Dengan mengingat hal ini, sebelum Anda membuka kartu kredit baru atau mengambil pinjaman pribadi, pastikan Anda meluangkan waktu untuk melihat-lihat dan membandingkan opsi.
Baca lebih banyak: Bagaimana memilih bank
Ringkasan
Percaya atau tidak, bank Anda tidak gratis.
Bank harus menghasilkan uang untuk bertahan dalam bisnis, dan mereka melakukannya dengan beberapa cara. Jika Anda memiliki rekening giro, Anda membayar biaya bank untuk menyimpan uang tunai Anda. Jika Anda memiliki pinjaman pribadi, Anda membayar bunga kepada bank untuk meminjam uang. Tetapi tidak semua bank memiliki aliran pendapatan dan pemahaman yang identik bagaimana bank Anda menghasilkan uang dapat membantu Anda mempelajari cara memangkas biaya untuk diri Anda sendiri.
Gambar unggulan: Dmitry Lobanov/Shutterstock.com
