Bank online, sering disebut sebagai neobank (kami akan menggunakan kedua istilah dalam artikel ini), semakin populer selama dekade terakhir. Untuk mengimbanginya, sebagian besar bank tradisional telah meningkatkan kehadiran online mereka dan memperkenalkan layanan ramah digital yang sebanding.
Tetapi dengan semua opsi perbankan baru yang tersedia bagi konsumen ini, mungkin sulit untuk mengetahui apakah bank tradisional atau neobank adalah yang terbaik untuk tujuan keuangan Anda sendiri.
Mari uraikan persamaan dan perbedaan antara neobank dan bank tradisional, sehingga Anda dapat membuat keputusan yang tepat.
Ada perbedaan antara neobank dan bank tradisional dengan kehadiran digital
Ketika neobank semakin populer dan bank tradisional mencoba bersaing dengan membangun kehadiran digital yang lebih kuat, sekilas terlihat seperti semuanya sekarang hampir sama.
Dan sementara mereka mungkin menawarkan beberapa dari layanan yang sama, neobank dan bank tradisional tetap sangat berbeda dalam fitur dan kemampuannya. Berikut beberapa perbedaan tersebut secara sekilas:
Neobanks (bank online)
- Tidak ada lokasi fisik – Neobanks tidak memiliki lokasi fisik yang dapat Anda kunjungi, jadi Anda akan melakukan semua perbankan melalui web atau aplikasi seluler.
- Proses pembukaan akun cepat – Membuka rekening dengan neobank bisa cepat dan mudah. Anda harus memberikan beberapa info pribadi dan dokumen identifikasi, tetapi setelah Anda mengidentifikasi diri Anda, akun baru Anda dapat aktif dan berjalan dalam hitungan menit.
- Antarmuka yang ramah pengguna – Neobanks fokus pada pengalaman pengguna, menjadikan perbankan semudah mungkin melalui platform online.
- Beberapa biaya ATM – Bank online mungkin menawarkan akses ATM, tetapi Anda mungkin akan menghadapi biaya dalam jaringan.
- Sedikit atau tanpa biaya – Neobanks adalah pemenang yang jelas terkait biaya. Mereka tidak selalu mengeluarkan biaya seperti bank tradisional — tidak ada bangunan yang berarti lebih sedikit biaya overhead — sehingga mereka dapat memberikan sebagian dari penghematan itu kepada pelanggan.
- Suku bunga yang lebih baik – Neobanks biasanya menawarkan suku bunga yang lebih baik berkat biaya overhead yang rendah.
- Telepon atau layanan pelanggan online – Meskipun neobank memiliki tim dukungan pelanggan, lebih sering daripada tidak Anda akan menemukan diri Anda mencari jawaban di forum dukungan atau mengobrol dengan bot online untuk mendapatkan bantuan yang Anda butuhkan.
bank tradisional
- Cabang lokal tersedia – Bank memiliki bangunan sebenarnya, yang disebut cabang, yang dapat Anda kunjungi dengan berjalan kaki atau melalui drive-through. Staf cabang biasanya terdiri dari teller bank dan karyawan lain yang dapat mengurus semua kebutuhan IRL perbankan Anda.
- Membuka akun bisa memakan waktu cukup lama – Di bank tradisional, Anda mungkin harus membawa dokumentasi dan mengunjungi cabang selama jam kerja reguler. Anda dapat menemukan diri Anda menunggu dari lima menit hingga satu jam untuk membuka akun.
- Beberapa opsi perbankan online – Bank tradisional sering menawarkan situs web perbankan atau aplikasi seluler untuk melakukan beberapa transaksi Anda, meskipun mungkin tidak sekuat neobank.
- Jaringan ATM besar – Karena bank tradisional memiliki cabang bank, mereka juga akan menawarkan akses ATM di jaringan ATM mereka.
- Biasanya datang dengan biaya – Bank tradisional mungkin mengenakan biaya $10 atau bahkan $15 per bulan untuk memiliki rekening giro, ditambah biaya lainnya.
- Suku bunga lebih rendah – Anda mungkin mendapatkan 0,10% APY (atau bahkan 0,01% APY) pada rekening tabungan di bank tradisional.
- Layanan pelanggan secara langsung – Di sinilah bank tradisional memiliki keunggulan. Lagi pula, bagian dari semua biaya overhead yang membuat mereka menagih lebih banyak adalah mengisi cabang bank dengan wajah ramah.
Baca lebih banyak: Sejarah bank terbesar di Amerika
Manfaat neobank
Sumber: Giphy.com
Neobank adalah konsep baru bagi banyak orang, yang dapat menimbulkan ketidakpercayaan, terutama di kalangan konsumen yang lebih tua. Tetapi neobank biasanya seaman bank tradisional, dan dana mereka diasuransikan oleh FDIC.
Tidak hanya itu, tetapi kita semua menjadi jauh lebih paham digital selama beberapa tahun terakhir, sehingga pendekatan khusus digital jauh lebih cocok untuk pasar saat ini daripada generasi sebelumnya.
Mari kita uraikan beberapa manfaat lainnya:
Tarif yang lebih baik
Salah satu manfaat paling signifikan dari kebanyakan neobank adalah mereka biasanya menawarkan suku bunga yang jauh lebih baik pada rekening tabungan Anda. Karena neobank memiliki biaya overhead yang lebih rendah, mereka dapat meneruskan penghematan itu kepada pelanggan.
Suku bunga dengan neobanks bisa mencapai 10x lebih tinggi daripada di bank standar. Memang, itu mungkin tidak sebanyak yang Anda harapkan — katakanlah, 1,0% APY — tetapi itu masih mengalahkan 0,10% APY dari bank tradisional pada umumnya.
Baca lebih banyak: Rekening tabungan online terbaik
Biaya rendah (atau tidak ada).
Selain suku bunga yang kompetitif, sebagian besar neobank menawarkan pelanggan mereka biaya yang jauh lebih rendah daripada bank tradisional.
Beberapa neobanks menawarkan rekening giro atau tabungan bebas biaya tanpa persyaratan saldo minimum. Manfaat ini saja dapat menghemat sekitar $10 atau $15 per bulan, tergantung pada bank.
Anda bahkan mungkin menemukan bank yang tidak memungut biaya ATM, transfer, atau biaya lainnya.
Baca lebih banyak: Rekening giro online terbaik
Siapa yang harus menggunakan neobank?
- Orang-orang yang menjalani kehidupan online terbaik mereka — Neobanks akan meminta Anda untuk merasa nyaman menggunakan aplikasi atau situs web untuk menggunakan akun Anda. Anda dapat melakukan semuanya dari laptop atau ponsel Anda: periksa saldo, pesan kartu baru, setor cek, transfer uang, dan banyak lagi, dan seringkali dengan sedikit atau tanpa biaya. Jika Anda dapat membuka aplikasi dengan percaya diri dan mengikuti petunjuk di layar, menggunakan neobank akan sangat mudah.
- Orang yang lelah membayar uang mereka — Salah satu hal terbaik tentang neobanks adalah sebagian besar akun bebas untuk dibuka dan dikelola. Dan sebagian besar akun tidak memiliki persyaratan saldo minimum, menjadikannya menarik bagi konsumen muda yang paham teknologi seperti kami, dengan sedikit uang tetapi tujuan keuangan yang besar.
- Orang yang kekurangan waktu – Neobanks menggunakan operasi yang disederhanakan untuk menciptakan pengalaman yang lebih cepat. Layanan seperti membuka rekening, menyetorkan cek, dan mengirim uang ke teman dapat dilakukan dengan cepat dan mudah. Dan dengan dukungan pelanggan online 24/7, seseorang dengan jadwal kerja semalaman dan masalah akun tidak perlu keluar dari pekerjaan untuk memperbaiki masalah mereka.
Manfaat bank tradisional
Sumber: Tenor.com
Meskipun neobank terdengar sangat menarik, ada beberapa keuntungan menggunakan bank tradisional. Neobank adalah konsep yang lebih baru, dan seseorang yang merasa nyaman dengan perbankan tradisional (terutama konsumen yang lebih tua) mungkin tidak ingin keluar dari rutinitas tersebut.
Berikut adalah beberapa fasilitas lainnya, juga:
Layanan pribadi
Manfaat yang cukup besar adalah bank tradisional dapat menawarkan layanan yang lebih personal kepada Anda. Bergantung pada bank yang Anda pilih dan teller yang menjadi staf cabang lokal Anda, Anda mungkin akan melakukan perbankan di tempat di mana semua orang mengetahui nama Anda.
Karyawan ini dapat menawarkan pendekatan yang lebih disesuaikan saat menyiapkan produk perbankan Anda, seperti pinjaman dan kartu kredit, berdasarkan sasaran keuangan yang Anda identifikasi secara pribadi.
Bank tradisional pasti menguntungkan Anda jika Anda lebih suka sentuhan pribadi untuk pengalaman perbankan Anda.
Jangkauan layanan
Ada layanan yang dapat ditawarkan oleh bank tradisional yang tidak ditawarkan oleh neobank. Pikirkan layanan seperti penukaran mata uang dan penyewaan brankas, berkat lokasi fisiknya.
Sebagian besar bank tradisional juga menawarkan rangkaian produk keuangan yang lebih luas. Anda dapat menggunakan satu bank untuk melakukan semuanya: membeli rumah, membiayai kembali mobil, menyiapkan tabungan darurat, berinvestasi untuk masa pensiun, dan mengelola pengeluaran bulanan Anda di rekening giro. Dengan neobanks, Anda mungkin perlu menggunakan bank yang berbeda untuk fitur keuangan yang berbeda.
Baca lebih banyak: Cara memilih bank: 6 fitur yang harus dicari
Siapa yang harus menggunakan bank tradisional?
- Orang yang menghargai pengalaman pelanggan pribadi — Bank tradisional adalah pilihan yang lebih baik bagi mereka yang mencari sentuhan pribadi pada perbankan mereka. Anda akan dapat mampir ke cabang lokal Anda dan melihat wajah tersenyum (alih-alih berputar-putar melalui labirin pilihan ganda dari panggilan layanan pelanggan).
- Orang yang berurusan dengan uang tunai dalam jumlah besar — Cabang-cabang yang dimiliki bank tradisional memungkinkan Anda untuk menyetor dan menarik uang dalam jumlah yang lebih besar, berbeda dengan biaya batas harian yang dikenakan pada neobank yang menggunakan ATM secara ketat.
- Orang yang ingin berinvestasi dan bank bersama — Sejumlah besar bank tradisional menawarkan layanan investasi atau bermitra dengan perusahaan pialang untuk menawarkan layanan ini kepada klien mereka. Manfaat ini menarik bagi mereka yang berfokus pada pembangunan kekayaan.
Garis bawah
Apakah Anda menggunakan neobank atau bank tradisional sangat bergantung pada kebutuhan perbankan Anda, belum lagi preferensi dan anggaran Anda. Untuk rute berbiaya rendah dan paham teknologi, neobank mungkin sesuai dengan tagihan, sementara bank tradisional mungkin lebih cepat untuk jalur anggaran tinggi dan fitur tinggi.
Ingat, tidak ada undang-undang yang mengatakan bahwa Anda hanya dapat memiliki satu rekening — Anda mungkin lebih suka menyimpan uang Anda di bank tradisional tetapi menggunakan rekening tabungan online untuk suku bunga yang besar. Terserah kamu. Apa pun keputusan Anda, Anda akan menyimpan uang tunai Anda di tempat yang aman dan dapat diandalkan sehingga dapat berkembang — yang merupakan inti dari rekening bank, di mana pun Anda menyimpannya.
