meneriaki kami untuk membeli dan menjual saham tertentu setiap hari jika kami ingin cepat kaya.
Tetapi apakah ini pendekatan yang tepat? Dan apakah itu realistis?
Pengambilan saham bisa bermanfaat, tetapi ini adalah permainan yang berbahaya jika Anda tidak tahu apa yang Anda lakukan. Ini juga berisiko jika Anda tidak menginvestasikan cukup uang untuk melakukan diversifikasi dengan baik.
Sebagai investor baru, Anda akan lebih baik berinvestasi dalam campuran saham dan obligasi yang luas. Anda dapat dengan mudah melakukan ini dengan memasukkan uang Anda ke dalam ETF dan reksa dana.
Tapi di mana Anda mulai? Bagaimana Anda tahu investasi mana yang tepat untuk Anda? Dan bagaimana dengan alokasi aset?
Dalam posting ini saya akan memecah jenis ETF dan reksa dana yang paling umum. Saya juga akan menjelaskan kapitalisasi pasar dan pentingnya strategi investasi Anda.
Terakhir, saya akan membahas alokasi aset dan menunjukkan cara cepat membangun portofolio yang terdiversifikasi. Mari kita mulai dengan memahami kapitalisasi pasar (juga dikenal sebagai kapitalisasi pasar).
Apa kapitalisasi pasar (italisasi)?
Sebelum memahami berbagai jenis reksa dana dan ETF, Anda perlu memahami kapitalisasi pasar. Kapitalisasi pasar adalah cara cepat untuk menentukan seberapa besar sebuah perusahaan.
Untuk menghitung kapitalisasi pasar, ambil harga saham dan kalikan dengan jumlah saham beredar (artinya saham yang bisa dibeli siapa saja). Ini akan memberi Anda jumlah dolar, yang merupakan kapitalisasi pasar perusahaan.
Berikut adalah nama paling umum yang akan Anda lihat, serta kapitalisasi pasar yang sesuai:
- Topi besar – $10-$100 miliar
- Tutup tengah – $2-$10 miliar
- Topi kecil – $250 juta- $2 miliar
Misalnya, Perusahaan A memiliki harga saham $10 dan memiliki 1 juta saham beredar. Kapitalisasi pasar mereka adalah:
$10 x 100.000.000 saham = $1.000.000.000
Jadi Perusahaan A memiliki kapitalisasi pasar sebesar $1 miliar. Menurut daftar di atas, ini akan menjadikan mereka perusahaan kecil.
Reksa dana dan ETF akan sering mengkategorikan dirinya sendiri berdasarkan ukuran perusahaan tempat mereka berinvestasi. Misalnya, ETF berkapitalisasi besar hanya akan menyimpan saham di perusahaan berkapitalisasi besar.
Ada beberapa jenis kapitalisasi pasar lain yang mungkin Anda lihat, tetapi tidak sesering itu. Mereka adalah: mega cap (> $100 miliar), micro cap (< $250 juta), dan nano cap (biasanya <$50 juta).
Bacaan lebih lanjut: Pertumbuhan vs Dana Nilai (Kesetiaan). Banyak dana akan memiliki “pertumbuhan” atau “nilai” dalam namanya. Artikel ini akan menguraikannya sehingga Anda dapat mendidik diri sendiri lebih jauh dalam memilih investasi yang tepat.
Mengapa Anda harus mempertimbangkan perusahaan kecil untuk strategi investasi Anda
Berinvestasi di perusahaan kapitalisasi kecil merupakan elemen penting dari strategi investasi Anda. Perusahaan yang lebih kecil cenderung memiliki peluang pertumbuhan yang lebih besar, lebih cepat.
Misalnya, perusahaan dengan kapitalisasi pasar $500 juta lebih mungkin untuk menggandakan nilainya daripada perusahaan dengan kapitalisasi pasar $500 miliar.
Perusahaan kecil juga tidak memiliki cakupan analis sebanyak perusahaan besar. Ini menyisakan ruang bagi perusahaan kecil untuk tidak diperhatikan. Jika Anda meluangkan waktu untuk melakukan penelitian, Anda dapat menemukan perusahaan kecil yang sangat menguntungkan.
Terakhir, perusahaan berkapitalisasi kecil memiliki kemampuan untuk mengungguli perusahaan berkapitalisasi besar. Namun, ini tidak datang tanpa risiko.
Ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum berinvestasi di perusahaan kecil. Perusahaan yang lebih kecil lebih tidak stabil.
Meskipun Anda mungkin mendapatkan pengembalian investasi yang lebih besar, Anda juga membuka diri terhadap lebih banyak risiko. Banyak perusahaan kecil belum ada selama ini dan mungkin tidak bertahan lama.
Inilah keindahan ETF kapitalisasi kecil dan reksa dana. Anda tidak harus memilih perusahaan kecil individu untuk berinvestasi. Anda segera melakukan diversifikasi dan berinvestasi di sekeranjang perusahaan kecil.
Jadi, meskipun berinvestasi dalam ETF kapitalisasi kecil atau reksa dana bisa lebih berisiko daripada berinvestasi dalam dana kapitalisasi besar, itu adalah elemen penting dalam portofolio yang terdiversifikasi. Ingat, imbalan tidak datang tanpa risiko dalam berinvestasi.
Alokasi aset yang ideal (dan cara memilih)
Satu hal yang perlu dipertimbangkan adalah tingkat toleransi risiko pribadi Anda sendiri. Alokasi aset setiap orang untuk saham akan berbeda berdasarkan tingkat risiko yang bersedia mereka ambil.
Hal pertama yang perlu dipertimbangkan adalah alokasi Anda antara saham dan obligasi. Sebagai investor yang lebih muda, Anda memiliki kemampuan untuk mengambil lebih banyak risiko. Ini karena garis waktu sebelum pensiun jauh lebih jauh untuk Anda daripada seseorang yang mendekati usia pensiun.
Karena itu, saya merekomendasikan tidak lebih dari 10% dari portofolio Anda di obligasi. 90% lainnya harus dipecah menjadi empat kelas dana: kapitalisasi besar, kapitalisasi menengah, kapitalisasi kecil, dan internasional.
Alokasi persentase yang saya rekomendasikan adalah:
- 30% topi besar
- 20% batas tengah
- 20% topi kecil
- 20% internasional
- obligasi 10%.
Ini akan memberi Anda portofolio yang seimbang dan terdiversifikasi dan memungkinkan Anda memasuki pasar luar negeri dan memiliki stabilitas obligasi.
Ada juga beberapa layanan yang akan memilih alokasi aset untuk Anda. Ini bagus jika Anda tidak terbiasa berinvestasi atau tidak ingin meluangkan waktu untuk mencari tahu apa yang tepat untuk Anda. Kelemahannya adalah Anda kehilangan kemampuan untuk memilih alokasi investasi tertentu yang sesuai dengan strategi Anda.
Penasihat robo populer yang dapat membantu Anda membuat portofolio yang seimbang termasuk Perbaikan dan Kekayaan. Misalnya, Wealthfront membuat portofolio terdiversifikasi yang dibuat khusus hanya dalam beberapa menit. Jika Anda lebih suka pendekatan langsung, Anda juga dapat membuat portofolio dari awal atau menyesuaikan portofolio yang direkomendasikan. Wealthfront bahkan mencakup penyeimbangan ulang otomatis dan investasi ulang dividen, dan tidak diperlukan perdagangan manual.
Investasi untuk Anda mulai
Berikut adalah beberapa ETF dan reksa dana terkenal untuk dilihat sebagai titik awal strategi investasi Anda:
Topi besar
- ETF: ETF Pertumbuhan Pelopor (VUG)
- Reksa Dana: Dana Pertumbuhan Kapitalisasi Besar TIAA-CREF (TILGX)
Tutup tengah
- ETF: Pertumbuhan Mid-Cap iShares Morningstar (JKH)
- Reksa dana: T. Rowe Price Institutional Mid Cap Equity Growth Fund (PMEGX)
Topi kecil
- ETF: SPDR S&P 600 Small Cap Growth ETF (SLYG)
Internasional
- ETF: iShares MSCI EAFE Growth (EFG)
- Reksa dana: Fidelity Series International Growth (FIGSX)
Obligasi
- ETF: iShares Core US Aggregate Bond (AGG)
- Reksa dana: Fidelity Total Bond (FTBFX)
Kesimpulan
Penting untuk mengetahui perbedaan antara ETF dan reksa dana, serta strateginya, sebelum berinvestasi. Juga, memahami kapitalisasi pasar sangat penting sebelum memilih strategi investasi Anda sendiri.
Anda juga ingin memastikan bahwa Anda merasa nyaman dengan alokasi aset Anda sehingga Anda tidak terlalu terbebani dalam satu kelas aset. Ini akan membantu Anda menjaga portofolio yang seimbang dan terdiversifikasi.
Langkah selanjutnya
Siap membangun portofolio yang beragam? Berikut adalah beberapa alat yang dapat membantu mempermudah:
