Tidak hanya frustasi ditolak untuk mendapatkan kartu kredit, itu juga dapat berdampak negatif pada kredit Anda untuk sementara waktu. Jadi merupakan ide bagus untuk mengajukan kartu yang memiliki peluang bagus untuk disetujui.
Tidak peduli berapa skor kredit Anda, ada kartu untuk Anda.
Berapa Skor Kredit yang Anda Butuhkan untuk Kartu Kredit?
Dengan ratusan pilihan yang tersedia, bagaimana Anda tahu kartu kredit mana yang tepat untuk Anda? Nah, langkah pertama adalah mengetahui skor kredit Anda. Anda dapat menggunakan kalkulator skor kredit MoneyUnder30 untuk memberi Anda perkiraan cepat tentang kemungkinan skor kredit Anda. Anda juga dapat memeriksa skor kredit Anda dengan layanan seperti skor myFICO atau mendapatkan skor Anda secara gratis dengan salah satu layanan pemantauan kredit gratis ini.
Kartu yang berbeda memerlukan tingkat kredit yang berbeda. Jika Anda menginginkan kartu dengan banyak lonceng dan peluit, kemungkinan besar Anda memerlukan skor kredit di tahun 700-an. Namun, siapa pun dapat disetujui untuk mendapatkan kartu aman, terlepas dari nilai kreditnya.
Kisaran Skor Kredit FICO
Setelah Anda mengetahui skor Anda, Anda dapat mengetahui apakah Anda memiliki kredit yang sangat baik, baik, adil, atau buruk.
Kredit Luar Biasa 750-850
Jika Anda berada dalam kisaran ini, Anda dapat memilih salah satu kartu kredit terbaik di luar sana, dan Anda dapat memanfaatkan promosi di mana bank benar-benar akan membayar Anda dalam bentuk hadiah uang kembali atau hadiah perjalanan untuk membuka dan menggunakan yang baru. kartu kredit.
Mencapai tingkat kredit yang sangat baik atau superprime sering membutuhkan setidaknya 10 tahun pembayaran tepat waktu dan campuran rekening kredit seperti kartu kredit, pinjaman mahasiswa, dan hipotek.
Bahkan jika Anda telah menggunakan kredit secara bertanggung jawab hingga lima tahun, Anda mungkin masih ditolak untuk banyak kartu hanya karena bank menginginkan pelanggan yang memiliki rekam jejak pembayaran tepat waktu yang lebih lama.
Baca lebih lanjut: Kartu kredit terbaik jika skor FICO Anda di atas 750 (kredit luar biasa)
Kredit Bagus 700-749
Untuk mendapatkan kredit yang bagus, nilai kredit Anda harus berada di angka 700-an. Skor di atas 600-an adalah batas “baik”.
Pada titik ini, Anda akan memiliki peluang yang sangat bagus untuk diterima di sebagian besar kartu. Meskipun Anda mungkin memiliki batas yang lebih rendah atau suku bunga yang lebih tinggi daripada jika Anda memiliki kredit yang sangat baik.
Anda harus menggunakan kredit setidaknya selama tiga tahun tanpa pembayaran terlambat. Anda akan memiliki peluang bagus untuk mendapatkan persetujuan kartu kredit asalkan Anda tidak terlalu terbebani dengan terlalu banyak hutang atau terlalu banyak rekening kartu kredit.
Baca selengkapnya: Kartu kredit terbaik jika skor FICO Anda antara 700 dan 749
Kredit Adil: 600-699
Jika Anda baru saja mulai menggunakan kredit atau sedang memulihkan diri dari satu atau dua pembayaran yang terlewat, Anda mungkin akan memiliki skor kredit yang lebih rendah di tahun 600-an.
Ini berarti Anda akan kesulitan mendapatkan persetujuan untuk banyak kartu kredit yang Anda lihat diiklankan, tetapi jangan khawatir, masih ada penawaran untuk Anda.
Anda mungkin tidak akan mendapatkan banyak hadiah dengan kartu baru Anda, tetapi Anda masih bisa mendapatkan persetujuan untuk mendapatkan kartu kredit yang solid yang akan melakukan pekerjaan tanpa banyak biaya. Gunakan kartu Anda secara bertanggung jawab dan Anda akan dapat memutakhirkan sebelum Anda menyadarinya.
Perhatikan kisaran skor kredit minimum yang diperlukan. Memilih kartu yang cocok dengan skor kredit Anda adalah kesempatan terbaik Anda untuk mendapatkan persetujuan. Pilih satu yang Anda yakin dapat disetujui dan bekerja untuk meningkatkan skor Anda sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu hadiah di masa mendatang.
Baca selengkapnya: Kartu kredit terbaik jika skor FICO Anda antara 650 dan 699
Baca selengkapnya: Kartu kredit terbaik jika skor FICO Anda antara 600 dan 649
Kredit Buruk: di bawah 600
Jika Anda berada di grup terakhir, Anda perlu mengambil langkah khusus untuk mendapatkan persetujuan kartu kredit.
Jika Anda berada dalam situasi ini, Anda sebaiknya mengajukan permohonan kartu kredit hanya dalam upaya untuk mulai membangun kembali kredit (BUKAN untuk membelanjakan uang yang tidak Anda miliki!). Biasanya, ini berarti mengajukan kartu kredit yang aman.
Inilah yang harus dipertimbangkan saat berbelanja untuk kartu aman.
Kartu kredit aman memerlukan uang jaminan sebelum Anda dapat mulai membuat tagihan. Uang jaminan itu bertindak sebagai batas kredit Anda. Meskipun kedengarannya seperti kartu debit atau kartu prabayar, kartu kredit aman akan melaporkan riwayat pembayaran Anda ke biro kredit, yang tidak dilakukan oleh kartu debit dan prabayar.
Setelah sekitar satu tahun menggunakan kartu aman, Anda mungkin dapat meningkatkan ke akun tanpa jaminan dan mendapatkan kembali deposit Anda.
Baca selengkapnya: Kartu kredit terbaik untuk kredit buruk
Berikut informasi selengkapnya tentang bagaimana skor FICO Anda ditentukan.
Bagaimana skor kredit Anda dihitung dan bagaimana cara memperbaikinya
Dua model penilaian kredit, FICO dan Vantage, membantu memprediksi kemampuan konsumen untuk membayar kembali utangnya. Skor kredit dasar ini berkisar antara 300-850 tetapi dihitung secara berbeda. Semakin rendah skor kredit konsumen, semakin berisiko bagi kreditur untuk meminjamkan kredit kepada mereka.
Jika Anda menemukan skor kredit Anda terlalu rendah untuk kartu kredit tertentu, berikut adalah beberapa tip untuk meningkatkan skor kredit Anda dan peluang persetujuan.
Riwayat Pembayaran
Secara konsisten melakukan pembayaran tepat waktu sangat penting untuk profil kredit yang sehat dan nilai kredit yang baik. Pembayaran yang terlambat atau tidak terjawab dianggap sebagai komentar yang menghina dan secara drastis dapat memengaruhi skor kredit konsumen.
Untuk FICO, riwayat pembayaran Anda menyumbang 35% dari skor keseluruhan Anda, sedangkan VantageScore menyatakan bahwa ini “cukup berpengaruh” terhadap skor keseluruhan Anda. Jadi, jika Anda melewatkan beberapa pembayaran baru-baru ini, ini pasti akan berdampak pada skor Anda.
Pemanfaatan Kredit
Pemanfaatan kredit hanya berarti berapa banyak dari batas kredit Anda yang telah Anda gunakan. Jika Anda memiliki batas kredit $2.000 dan saldo $1.000 maka penggunaan kredit Anda adalah 50%. Praktik terbaik mengatakan untuk menjaga ini di bawah 30%.
Menurunkan penggunaan kredit Anda bisa menjadi cara mudah untuk memanipulasi nilai kredit Anda. Jika Anda bermaksud membayar sebagian dari saldo Anda, saya sarankan melakukannya. Jika itu tidak cukup menurunkan penggunaan kredit Anda, pertimbangkan untuk menaikkan batas kredit Anda di akun Anda saat ini.
Dengan FICO, pemanfaatan kredit Anda menyumbang 30% dari skor keseluruhan Anda dan VantageScore mengatakan ini “sangat berpengaruh” terhadap skor keseluruhan Anda.
Terkait: Apa rasio penggunaan kredit Anda dan bagaimana pengaruhnya terhadap nilai kredit Anda
Panjang riwayat kredit
Berapa lama Anda telah membangun kredit penting bagi pemberi pinjaman karena menunjukkan pola pengambilan keputusan yang bertanggung jawab dan kepercayaan. Pemberi pinjaman ingin aman dalam keputusan untuk memberi Anda kredit, itulah sebabnya mereka yang memiliki skor kredit lebih rendah membayar bunga ekstra ribuan dolar. Itu karena risiko yang diambil pemberi pinjaman dalam memberikan kredit kepada mereka.
FICO menghitung panjang 15% dari skor Anda dan VantageScore mengatakan itu “kurang berpengaruh” terhadap skor keseluruhan Anda. Ini adalah kabar baik bagi kaum muda yang belum memiliki waktu untuk membangun riwayat kredit yang ekstensif. Namun ingatlah ini karena membiarkan kartu kredit lama itu tetap terbuka meskipun Anda tidak menggunakannya.
Terkait: Mengapa dibutuhkan tujuh tahun untuk membangun nilai kredit yang baik
Campuran akun
FICO menilai ini hanya 10% dari skor Anda sementara Vantage mengatakan faktor ini “sangat berpengaruh”. Campuran akun berarti Anda memiliki berbagai jenis kredit. Misalnya, kartu kredit dianggap sebagai kredit bergulir sementara pinjaman mobil Anda dianggap sebagai kredit cicilan.
Akun/pertanyaan baru
FICO menghitung faktor ini sebagai 10% dari skor Anda dan VantageScore menganggap ini “kurang berpengaruh”. Meskipun Anda harus berusaha meminimalkan pertanyaan dan akun baru, hal itu tidak memengaruhi skor Anda secara besar-besaran.
Terkait: Tarik lembut vs tarikan keras – Bagaimana masing-masing memengaruhi kredit Anda
Ringkasan
Ada ribuan kartu kredit untuk diajukan konsumen, tidak peduli berapa pun kisaran skor kredit Anda. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin baik. Itu berarti suku bunga yang lebih rendah dan lebih banyak tunjangan. Namun, mereka yang memiliki skor kredit lebih rendah masih dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu yang akan membantu mereka membangun riwayat kredit yang diperlukan agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu yang lebih baik.
