Pinjaman angsuran dapat berupa jenis pinjaman apa pun yang dilunasi melalui jadwal tetap. Apakah Anda membiayai pembelian besar atau mengkonsolidasikan utang lain, pinjaman cicilan dapat menawarkan jadwal pembayaran tetap yang sesuai dengan anggaran bulanan Anda.
Pinjaman cicilan memiliki banyak hal untuk ditawarkan kepada peminjam, tetapi jika Anda memiliki kredit buruk, menemukan pinjaman cicilan yang tepat untuk Anda bisa menjadi tantangan. Untungnya, ada beberapa pemberi pinjaman yang mungkin bersedia menangani kredit buruk Anda.
Mari kita lihat lebih dekat pinjaman cicilan terbaik untuk peminjam dengan kredit macet.
Tinjauan tentang pinjaman cicilan terbaik untuk kredit macet
| Pemberi pinjaman | Terbaik untuk | APR | Nilai kredit minimal | Ketentuan pembayaran |
|---|---|---|---|---|
| Fiona | Perbandingan belanja | 2,49% – 35,99% | 550 | 6 bulan sampai 144 bulan |
| Monevo | Limit pinjaman tinggi | 1,99% – 35,99% April | 450 | 12 bulan sampai 144 bulan |
| Avant | Aplikasi cepat | 9,95% – 35,99% | 580 | 2 sampai 5 tahun |
| OppLoans | Skor kredit di bawah 500 | 99% – 199% |
350 | 9 bulan sampai 2 tahun |
| LendingPoint | Pendanaan cepat | 7,99% menjadi 35,99% | 585 | 24-72 bulan |
| pemula | Riwayat kredit singkat | 6,18% – 35,99% | 620 | 3 sampai 5 tahun |
Terbaik untuk perbandingan belanja: Fiona
Nilai kredit minimal: 550.- APR: 2,49% – 35,99%.
- Batas pinjaman: $1.000 – $250.000.
Fiona bukan pemberi pinjaman. Tetapi Anda dapat membandingkan opsi pinjaman cicilan Anda dengan lebih mudah dengan bantuan alat agregator Fiona. Setelah Anda mengisi beberapa informasi tentang keuangan Anda dan apa yang Anda cari dalam pinjaman, Fiona akan menyajikan daftar pilihan terbaik yang tersedia dalam beberapa menit.
Sebagai peminjam kredit yang buruk, Anda akan segera dapat melihat pemberi pinjaman mana yang bersedia bekerja sama dengan Anda. Bagian favorit saya adalah Fiona menyimpan kuesioner dengan sangat singkat. Dengan itu, Anda dapat melihat opsi Anda dengan cepat tanpa menghabiskan terlalu banyak waktu. Nyatanya, perlu waktu kurang dari lima menit untuk mengisi formulir dan memeriksa opsi Anda.
Di luar fitur yang bermanfaat, Fiona benar-benar gratis untuk digunakan. Mengapa tidak memanfaatkan alat gratis ini untuk menjelajahi pilihan Anda. Faktanya, Anda dapat melihat beberapa pemberi pinjaman paling populer yang bekerja sama dengan Fiona di bawah ini:
Pelajari lebih lanjut tentang Fiona atau baca ulasan lengkap kami.
Terbaik untuk batas pinjaman tinggi: Monevo
Nilai kredit minimal: 450.- APR: 1,99% – 35,99% April
- Batas pinjaman: $500 – $100.000.
Monevo adalah cara lain untuk membandingkan toko pinjaman. Meskipun Monevo bukan pemberi pinjaman langsung, Monevo dapat membantu Anda mencari kesepakatan yang tepat dengan menelusuri penawaran pinjaman dari lebih dari 30 penyedia dalam beberapa menit.
Pemberi pinjaman itu Monevo bekerja dengan memberikan jangka waktu pinjaman yang berkisar dari tiga bulan sampai 12 tahun. Plus, kisaran besar dalam batas pinjaman yang ditawarkan. Dengan itu, Anda dapat mencari pinjaman ukuran yang tepat yang sesuai dengan anggaran Anda.
Saat bekerja dengan Monevo, Anda harus mengisi formulir panjang tentang keuangan Anda. Meski tidak memakan waktu terlalu lama, wujud Fiona jauh lebih cepat untuk diselesaikan. Namun dengan lebih banyak informasi, Monevo dapat menyingkirkan opsi yang tidak sesuai dengan lebih cepat.
Pelajari lebih lanjut tentang Monevo atau baca ulasan lengkap kami.
Terbaik untuk aplikasi cepat: Avant
Nilai kredit minimal: 580.- APR: 9,95% – 35,99%.
- Batas pinjaman: $2.000 – $35.000.
Sebagai peminjam dengan kredit macet, Anda akan lega menemukan proses aplikasi yang sederhana dan mudah yang hanya membutuhkan waktu beberapa menit untuk diselesaikan. Setelah Anda mengisi aplikasi, Avant akan menjalankan pemeriksaan kredit ‘lunak’ – artinya tidak akan memengaruhi skor Anda untuk melihat penawaran Anda.
Setelah menerima tawaran tersebut, Anda harus menyetujui pemeriksaan kredit ‘keras’ dan mengunggah beberapa dokumen. Bahkan dengan langkah ini, Avant menawarkan proses yang relatif cepat.
Peminjam kredit macet memiliki kesempatan untuk meminjam antara $2.000 dan $35.000 dengan kisaran APR antara 9,95% dan 35,99%. Namun, Anda harus berharap berada di ujung yang lebih tinggi dari kisaran itu jika Anda memiliki kredit buruk.
Pelajari lebih lanjut tentang Avant atau baca ulasan lengkap kami.
Terbaik untuk skor kredit di bawah 500: OppLoans
Nilai kredit minimal: 350.- APR: 59% – 199%.
- Batas pinjaman: $500 – $4,000.
Jika Anda memiliki skor kredit yang sangat rendah di bawah angka 500, maka OppLoans bisa menjadi pilihan yang bagus. Anda berpotensi mendapatkan pinjaman cicilan dengan OppLoans dengan skor kredit serendah 350.
Tentu saja, ada beberapa persyaratan lain yang harus Anda penuhi untuk mengambil pinjaman ini. Tetapi jika Anda memiliki penghasilan tetap dan rekening giro atau tabungan yang valid, maka Anda memiliki peluang bagus untuk memenuhi syarat untuk pinjaman ini.
Kelemahan bekerja dengan OppLoans adalah APR yang sangat tinggi. Bahkan untuk peminjam kredit buruk, beberapa suku bunga yang ditawarkan oleh OppLoans tampak keterlaluan. Namun, persyaratan pinjaman yang lebih pendek akan membuat Anda siap untuk menghilangkan hutang ini dengan cukup cepat.
Pelajari lebih lanjut tentang OppLoans atau baca ulasan lengkap kami.
Terbaik untuk pendanaan cepat: LendingPoint
Nilai kredit minimal: 585.- APR: 7,99% menjadi 35,99%.
- Batas pinjaman: $2.000 hingga $25.000.
LendingPoint dapat membantu Anda menemukan dana yang Anda butuhkan secepat mungkin. Dengan persyaratan skor kredit minimal 585, peminjam kredit macet akan dapat mengakses uang tunai melalui pinjaman cicilan ini.
Meskipun APR akan cukup tinggi untuk sebagian besar peminjam kredit buruk, Anda akan mendapatkan dana yang Anda perlukan pada hari kerja berikutnya setelah persetujuan. Ini dapat membantu Anda menutupi pengeluaran Anda secepat mungkin.
Setelah Anda mengambil pinjaman, LendingPoint menawarkan fleksibilitas saat Anda membayar kembali. Anda dapat mengatur tanggal jatuh tempo pembayaran bulanan, menjadwalkan pembayaran bulanan atau dua mingguan, dan meminta keringanan sementara hingga 14 hari tanpa penalti.
Salah satu kekurangan LendingPoint adalah perusahaan tidak akan melaporkan pembayaran Anda ke ketiga biro kredit tersebut. Sebaliknya, itu hanya melaporkan ke dua – TransUnion dan Experian. Ini bisa merusak peluang Anda untuk meningkatkan skor kredit Anda.
Pelajari lebih lanjut tentang LendingPoint.
Terbaik untuk riwayat kredit singkat: Pemula
Nilai kredit minimal: 620.- APR: 6,18% – 35,99%.
- Batas pinjaman: $1.000 – $50.000.
pemula mengambil pendekatan yang berbeda ketika mengevaluasi peminjam mereka. Alih-alih hanya mengandalkan skor kredit Anda, mereka melihat indikator keuangan lainnya seperti penghasilan, pendidikan, dan riwayat pekerjaan Anda.
Jika Anda seorang profesional muda dengan riwayat kredit singkat dan penghasilan yang solid, Pemula bisa menjadi pilihan yang tepat. Pemberi pinjaman terutama bersedia bekerja dengan lulusan baru yang baru memulai.
Setelah Anda mengisi aplikasi singkat, Anda akan dapat melihat persetujuan Anda hanya dalam dua menit. Meskipun Anda mungkin menghadapi APR yang lebih tinggi dengan riwayat kredit minimal, tarikan kredit lunak akan memungkinkan Anda menjelajahi opsi Anda tanpa ada pukulan ke kredit Anda.
Pelajari lebih lanjut tentang Pemula atau baca ulasan lengkap kami.
Bagaimana saya membuat daftar ini
Inilah mengapa perusahaan-perusahaan ini melakukan pemotongan.
Bersedia bekerja dengan peminjam kredit buruk
Pertama dan terpenting, sulit untuk menemukan pemberi pinjaman yang bersedia bekerja dengan peminjam kredit buruk. Dengan itu, saya mencari perusahaan yang memiliki rekam jejak dalam membantu orang-orang dengan kredit buruk mengamankan pendanaan yang mereka butuhkan.
Kisaran syarat pembayaran
Tergantung pada situasi Anda, Anda mungkin perlu meminjam beberapa ratus dolar atau beberapa ribu dolar. Karena banyak dari opsi pinjaman ini memiliki APR yang relatif tinggi, saya memastikan untuk mencari opsi yang memiliki jangka waktu pembayaran yang fleksibel.
Transparansi
Saat Anda mencari pinjaman cicilan, Anda ingin bekerja dengan pemberi pinjaman yang dapat Anda percayai. Saya mencari perusahaan dengan kebijakan pinjaman transparan sehingga Anda tahu apa yang Anda hadapi sebelum Anda menandatangani garis putus-putus.
Reputasi
Tidak ada yang mau bekerja dengan pemberi pinjaman yang memiliki reputasi rapuh. Dengan itu, saya hanya menyertakan pemberi pinjaman dengan ulasan pelanggan yang solid dan reputasi yang baik.
Apa itu pinjaman cicilan untuk kredit macet?
Pinjaman cicilan dapat berupa jenis pinjaman apa pun yang dilunasi selama jangka waktu tertentu. Beberapa contoh termasuk pinjaman mobil, hipotek, dan pinjaman pribadi.
Hari ini saya menjelajahi jenis pinjaman cicilan tertentu, pinjaman pribadi untuk kredit macet. Jenis pinjaman menawarkan peminjam kredit buruk kesempatan untuk mendapatkan pinjaman. Meskipun pinjaman ini seringkali memiliki APR yang lebih tinggi, ini bisa menjadi pilihan bagi peminjam kredit macet yang membutuhkan akses ke dana dengan cepat.
Mengapa Anda harus (atau tidak boleh) menggunakan pinjaman cicilan jika Anda memiliki kredit buruk
Jadi haruskah Anda mendapatkan pinjaman cicilan jika Anda memiliki kredit buruk?
Mengapa Anda harus menggunakan pinjaman cicilan jika Anda memiliki kredit buruk?
Jika Anda memiliki hutang dengan bunga tinggi yang Anda berkomitmen untuk membayarnya dengan cepat, mencari pinjaman cicilan dengan tingkat bunga yang lebih rendah bisa menjadi pilihan yang baik. Dengan kredit buruk, mungkin sulit untuk menemukan pinjaman cicilan dengan APR yang lebih rendah. Tapi itu mungkin saja.
Manfaatkan aplikasi kredit lunak untuk mengeksplorasi pilihan Anda. Jika Anda menemukan pinjaman angsuran untuk membantu Anda konsolidasi hutang pada APR yang lebih rendahitu bisa menjadi langkah keuangan yang baik.
Mengapa Anda tidak menggunakan pinjaman cicilan jika Anda memiliki kredit buruk?
Jika Anda memiliki pendapatan yang tidak stabil atau kewalahan dengan hutang Anda saat ini, mengambil pinjaman lain mungkin bukan ide yang bagus. Anda mungkin menemukan bahwa Anda menghadapi APR yang terlalu tinggi untuk membenarkan mengambil pinjaman dalam kasus Anda.
Fitur paling penting dari pinjaman cicilan
Inilah yang harus dicari saat Anda menjelajahi opsi pinjaman cicilan Anda.
APR
Saat Anda mengambil pinjaman, APR adalah faktor penting untuk dipertimbangkan. APR akan menentukan jumlah total yang akan Anda bayarkan sebagai bunga untuk hak istimewa meminjam uang.
APR yang lebih rendah dapat membantu Anda meminimalkan biaya pinjaman Anda.
Biaya
Pemberi pinjaman sering membebankan berbagai biaya yang dapat bertambah dengan cepat. Saat Anda membandingkan opsi pinjaman Anda, jangan lupa memperhitungkan biaya lain-lain. Beberapa yang perlu dipertimbangkan adalah biaya originasi, biaya keterlambatan pembayaran, biaya pembayaran di muka, dan biaya transaksi.
Batas pinjaman
Jika Anda memiliki jumlah uang tertentu yang perlu Anda pinjam, pemberi pinjaman dengan batas bawah mungkin tidak cocok. Tentu saja, Anda tidak boleh meminjam uang lebih dari yang Anda butuhkan. Tetapi kemampuan untuk meminjam semua dana yang Anda butuhkan di satu tempat itu penting.
Ketentuan pinjaman
Berapa lama Anda ingin membayar pinjaman ini? Anda mungkin ingin melunasi hutang ini sesegera mungkin atau memutuskan bahwa pembayaran bulanan yang lebih rendah adalah pilihan yang lebih baik untuk anggaran Anda.
Pembayaran otomatis
Jika pemberi pinjaman menawarkan pembayaran otomatis, hal itu berpotensi menghemat uang Anda selama masa pinjaman Anda. Bagi sebagian besar dari kita, mungkin sulit untuk tetap mengetahui tagihan setiap bulan. Jika Anda melewatkan pembayaran, itu dapat memengaruhi skor kredit Anda dan menyudutkan Anda dengan biaya lain.
Periksa untuk melihat apakah pemberi pinjaman menawarkan fitur ini sebelum bergerak maju.
