SoFi ingin memberi uang kepada bank-bank besar (dan bank-bank itu punya banyak uang).
Tapi apa itu SoFi? Dan mengapa Anda harus peduli?
Anda mungkin telah membaca tentang bagaimana SoFi menawarkan refinancing pinjaman siswa dengan tingkat variabel sekitar tiga persen atau bagaimana SoFi dapat memberi profesional muda dengan hipotek karir yang menjanjikan ketika bank tradisional mengatakan tidak.
Apa itu SoFi (dan bukan)
Saat ini, SoFi meminjamkan uang untuk berbagai keperluan. SoFi saat ini menawarkan:
Tapi SoFi bukan bank. Pinjaman SoFi didanai oleh investor, bukan deposito.
(Kami juga harus menunjukkan bahwa SoFi adalah pengiklan di Money Under 30. Jika Anda melamar beberapa produk mereka, seperti pinjaman pribadi atau refinancing pinjaman siswa, dengan menggunakan tautan Uang Di Bawah 30, kami dapat menerima komisi. Jika Anda memilih untuk mendukung konten gratis kami dengan cara itu, terima kasih!)
Bagi pelanggan yang mendapat pinjaman dari SoFi, perbedaan ini mungkin tampak tidak penting. Tetapi tidak menjadi bank sebenarnya memungkinkan SoFi untuk menawarkan produk yang lebih kompetitif dan—mungkin—lebih ramah pelanggan.
Pendekatan unik untuk penjaminan emisi
SoFi membuat pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa tidak terlalu menakutkan dengan mengambil pendekatan komprehensif untuk penjaminan emisi. Pemberi pinjaman tradisional seringkali membutuhkan skor FICO yang tinggi untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali pinjaman siswa. Masalahnya adalah, kebanyakan orang ingin membiayai kembali pinjaman mahasiswa mereka di usia pertengahan 20-an, namun perlu waktu 10 tahun untuk membangun nilai kredit yang benar-benar bagus.
SoFi baru-baru ini mengumumkan bahwa mereka tidak akan lagi menggunakan skor FICO saat membuat keputusan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Itu tidak berarti bahwa seseorang yang tidak pernah membayar tagihan tepat waktu dapat disetujui begitu saja. SoFi tetap mensyaratkan peminjam memiliki pendapatan yang stabil dan rekam jejak dalam mengelola kewajiban keuangan bulanan secara bertanggung jawab. (SoFi melakukan menggunakan skor FICO sebagai bagian dari penjaminan emisi mereka untuk pinjaman pribadi dan hipotek).
Lihat dengan mudah apakah Anda memenuhi syarat secara online
Saya pikir proses aplikasi kredit tidak adil bagi pelamar selama beberapa dekade karena pemberi pinjaman memiliki lebih banyak informasi tentang pelamar (dan kredit mereka) daripada pelamar itu sendiri, dan pemberi pinjaman dapat memanfaatkan perbedaan ini untuk membebankan tarif yang lebih tinggi (atau, dalam kasus yang mengerikan, mendiskriminasi orang-orang tertentu).
Selain itu, pelamar dapat dihukum karena berbelanja kredit karena terlalu banyak permintaan kredit dapat merusak skor kredit mereka.
Munculnya produk seperti Credit Karma dan Credit Sesame telah sedikit membantu dengan memungkinkan konsumen memantau skor kredit mereka sendiri secara gratis. Pemberi pinjaman dapat melakukan lebih baik lagi dengan bersikap terbuka tentang persyaratan pinjaman sebelum Anda mengajukan permohonan.
SoFi melakukan itu. Anda dapat memeriksa kelayakan Anda secara gratis dalam waktu sekitar dua menit di situs mereka—sebuah proses yang tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda. Mereka juga menawarkan beberapa kriteria minimum yang cukup jelas untuk setiap produk mereka.
Suku bunga terendah yang tersedia
Seperti semua pemberi pinjaman, SoFi menetapkan suku bunga berdasarkan kelayakan kredit masing-masing pemohon. Namun, untuk pelamar dengan kredit bintang, saya belum pernah melihat suku bunga yang mengalahkan SoFi di mana pun.
Untuk pinjaman pribadi*, SoFi menawarkan tarif tetap mulai dari 7,99% APR (dengan diskon autopay). Itu lebih rendah dari kebanyakan pesaing dan jauh lebih rendah dari tarif kartu kredit normal (selain tarif perkenalan 0 persen).
Apa selanjutnya untuk SoFi
SoFi dimulai pada tahun 2011 dan memiliki lebih dari 4 juta anggota SoFi dan pinjaman yang didanai lebih dari $73 miliar. Tapi seperti yang saya katakan sebelumnya, SoFi ingin memberi uang kepada bank-bank besar, dan, sejauh ini, SoFi hampir tidak membuat riak di lautan uang industri perbankan.
Kami tidak tahu apa rencana masa depan SoFi, tetapi mereka memiliki beberapa proyek yang sedang dikerjakan. Misalnya, SoFi menambahkan manajemen kekayaan otomatis berbiaya rendah (mirip dengan robo-advisors like Perbaikan dan Kekayaan). Fitur kekayaan SoFi akan gratis untuk pelanggan pinjaman SoFi selama masa pinjaman mereka.
Pelajari lebih lanjut tentang SoFi
Kami menulis lebih banyak tentang refinancing pinjaman siswa dengan SoFi di sini. Kami juga memiliki artikel tentang hipotek SoFi yang agak unik yang dapat menarik jika Anda seorang profesional muda dengan penghasilan bagus tetapi memiliki hutang pelajar atau tinggal di pasar real estat yang mahal yang membuat Anda sulit memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek yang Anda inginkan.
Terakhir, lihat bagaimana pinjaman pribadi SoFi dibandingkan dengan pinjaman pribadi teratas lainnya.
Kunjungi Situs Web SoFi atau baca ulasan lengkap kami tentang pinjaman SoFi.
Semua tarif, angka anggota, perkiraan, ketentuan, ketersediaan negara bagian, dan perhitungan tabungan adalah terkini pada saat artikel ini ditulis. Semua hal di atas dapat diperbarui di masa mendatang. Untuk informasi terbaru, kunjungi SoFi.com.
